身上揹有沉重房貸,但是又有資金需求怎麼辦?申請二胎房貸取得資金,將房屋價值再利用!二胎房貸又分成銀行二胎與民間二胎,是許多申貸人不知道或容易混淆的,現在就跟著【台灣理財通】一起來看看銀行二胎房貸條件以及民間房屋二胎條件是什麼吧!
銀行與民間房屋二胎條件比較!5點幫你篩選合適管道
所謂二胎房貸,是將房屋向第一間銀行進行第一順位抵押後,在貸款還清前又向第二間銀行或貸款機構進行二順位抵押。那麼銀行與民間二胎房貸條件有什麼不同呢?以下透過5個面向帶大家深入了解。
銀行二胎房貸 | VS | 民間房屋二胎 |
以房屋為主 | 擔保品種類 | 房屋、土地皆可 |
2.5~3%起 | 核貸利率 | 1~2%起 |
本息均攤法 | 還款方式 | 本息均攤法,可申請前期只繳利息 |
房屋價值5~8成 | 可貸額度 | 最高可貸到9成 |
信用良好,且為自用宅 | 適合對象 | 信用不佳,或房屋、土地產權不完整 |
1.擔保品種類
銀行二胎房貸僅能以房屋做為抵押品,且向房屋所在地區的銀行申請貸款,較能提高過件率;而民間房屋二胎除了房子不限屋齡、坪數外,也可以使用土地、持分土地做為抵押品。因此相對於民間二胎房貸,銀行二胎房貸條件要求較嚴格。
2.核貸利率
銀行二胎房貸利率為2.5~3%起,且一般會比一胎房貸還高,因此建議若房屋有增貸空間,可先向原銀行申請房屋增貸,較有機會取得與原貸款相同的優惠利率,不過房屋增貸條件較二胎房貸條件嚴謹,信用紀錄良好者,較容易過件喔!而民間二胎房貸利率大約在1~2%起,信用條件要求較寬鬆,適合有其他債務、辦理銀行二胎遭退件的申貸人。
3.還款方式
由於二胎房貸期限最長可達15年,因此不論是銀行二胎房貸或民間房屋二胎,通常採用每月還款金額相同的「本息均攤法」繳納貸款月付金。不過民間房屋二胎申請條件寬鬆,還款方式也較有彈性,若有龐大經濟壓力,可以申請前期只繳利息,幫助減輕前期還款負擔。
4.可貸額度
申請二胎房貸,銀行與民間貸款公司都會先進行房屋鑑價,也會根據房屋位置、房屋類型、屋齡、交通便利度、鄰近設施等綜合評估後計算房屋市值。然而並不是可貸額度就等於鑑價額度,銀行二胎房貸大約可以貸到5~8成,而民間二胎房貸則能貸到最高9成額度。
5.適合對象
銀行對於二胎房貸申請案件的審核較嚴格,除了房產證明也須提供薪轉證明給銀行審視,若個人負債比超過22倍,或有信用瑕疵紀錄,便會大幅降低銀行核貸意願,因此適合與銀行維持良好關係的申貸人辦理;而民間房屋二胎條件與門檻較低且不受負債比限制,適合遭銀行退件、負債比過高或無法提供穩定收入證明的申貸人辦理。
二胎房貸條件3點注意事項,讓房屋成為你的資金靠山
了解銀行二胎房貸條件與民間房屋二胎條件的差異後,是否對於自己適合的借貸對象有更明確的方向了呢?不過無論是向銀行或民間貸款公司申請二胎房貸,都需要注意3項重要的二胎房貸條件,才能讓房屋成為籌措資金的得力助手。
1.房屋、土地是否仍具價值
無論是申請銀行二胎房貸或民間二胎房貸,都需重新鑑價確認是否還有剩餘空間可以申貸。因為銀行僅承作以房屋為擔保品,且房屋為社區大樓佳,若房屋有裝潢、格局佳,未來具有增值空間,可以先嘗試申請較低利率的房屋增貸,否則只能申請二胎房貸。而民間房屋二胎條件就寬鬆許多,即使是透天公寓、套房、無電梯華廈都可以申辦,土地的部分若是農地、山坡地、持分也能評估可貸額度。
2.本身信用狀況是否符合標準
銀行二胎房貸仍會依照銀行的申貸流程與標準,針對申貸者進行嚴謹的信用審視,因此信用條件不佳者,較建議向民間貸款公司申辦二胎房貸。然而,民間二胎房貸雖不以信用為主要考量,但仍會根據申貸者信用狀況調整核貸額度。
3.一順位貸款繳款是否正常
二胎房貸因為是將房屋設定為第二順位抵押,對於銀行與民間貸款公司來說風險都提高許多,因此核貸利率與額度都沒有一順位貸款來得有優勢。若一順位貸款繳款狀況不穩定,更會嚴重影響二胎房貸的過件狀況。因此平時仍建議維持良好還款紀錄,或是尋求專業房貸顧問協助提供貸款建議或解決方案,需要資金時才能順利申貸沒煩惱!
二胎房貸推薦【台灣理財通】信用瑕疵可協助,房屋土地皆可辦!
房屋不只是避風港,更是申請貸款的有利條件!二胎房貸不僅讓房屋的高價值再度被利用,也使手頭資金更靈活、充裕。了解銀行二胎房貸條件與民間房屋二胎條件之後,是不是想知道仍在還房貸的房屋可以貸多少呢?申請二胎房貸推薦您台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】,提供房屋貸款、二胎房貸、銀行代辦等多元申貸管道。因為沒有銀行的高門檻,且不限區域、屋齡、坪數,皆能評估核貸,至今已幫助超過24,000個家庭渡過資金難關,歡迎您填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓房貸專員1對1服務,從申辦開始全程陪伴您,直到撥款完成。
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
- 認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
- 中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
- 北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享 圖片評論 文字評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 曾家明1週前 徐毛毛2週前 Yorke2週前 李光輝2週前
更多貸款評論
非常感謝台灣理財通的黃俊宏專員,他提供的服務不僅親切且極具耐心。由於這是我第一次申辦相關服務,黃專員仍不厭其煩地逐一詳細解答,讓我感到安心。即便過程中遇到了一些小波折,他始終積極主動地向我回報處理進度,展現出極高的細心與專業素養,幫助我順利解決了當前的問題。
真的非常感謝台灣理財通的鄧婕妤規劃師,即便我們的狀況特殊不好處理,她還是不厭其煩的幫我們規劃任何有可能的方案,也非常有耐心的回覆我們的問題,最後也順利的核貸。值得給一個五星好評
謝謝我的專員張珮容小姐幫我爭取到優惠的方案,也謝謝法務于小姐給予我相關的諮詢。未來我會好好重新培養信用!非常謝謝兩位專員的協助。
非常感謝理財專員朱瑩綺這麼多年及時雨般協助,除了她親切的口吻,熱切關懷的心,還有運籌惟握,分析而解決方案、都能順利解決問題,感謝妳的幫忙,及妳們公司通力合作,給予你們相當高的的評論,再次感謝瑩綺!