二胎房貸條件有哪些？銀行與民間二胎的5項比較一次彙整

身上揹有沉重房貸，但是又有資金需求怎麼辦？申請二胎房貸取得資金，將房屋價值再利用！二胎房貸又分成銀行二胎與民間二胎，是許多申貸人不知道或容易混淆的，現在就跟著【台灣理財通】一起來看看銀行二胎房貸條件以及民間房屋二胎條件是什麼吧！

銀行與民間房屋二胎條件比較！5點幫你篩選合適管道

所謂二胎房貸，是將房屋向第一間銀行進行第一順位抵押後，在貸款還清前又向第二間銀行或貸款機構進行二順位抵押。那麼銀行與民間二胎房貸條件有什麼不同呢？以下透過5個面向帶大家深入了解。

1.擔保品種類

銀行二胎房貸僅能以房屋做為抵押品，且向房屋所在地區的銀行申請貸款，較能提高過件率；而民間房屋二胎除了房子不限屋齡、坪數外，也可以使用土地、持分土地做為抵押品。因此相對於民間二胎房貸，銀行二胎房貸條件要求較嚴格。

2.核貸利率

銀行二胎房貸利率為2.5~3%起，且一般會比一胎房貸還高，因此建議若房屋有增貸空間，可先向原銀行申請房屋增貸，較有機會取得與原貸款相同的優惠利率，不過房屋增貸條件較二胎房貸條件嚴謹，信用紀錄良好者，較容易過件喔！而民間二胎房貸利率大約在1~2%起，信用條件要求較寬鬆，適合有其他債務、辦理銀行二胎遭退件的申貸人。

3.還款方式

由於二胎房貸期限最長可達15年，因此不論是銀行二胎房貸或民間房屋二胎，通常採用每月還款金額相同的「本息均攤法」繳納貸款月付金。不過民間房屋二胎申請條件寬鬆，還款方式也較有彈性，若有龐大經濟壓力，可以申請前期只繳利息，幫助減輕前期還款負擔。

4.可貸額度

申請二胎房貸，銀行與民間貸款公司都會先進行房屋鑑價，也會根據房屋位置、房屋類型、屋齡、交通便利度、鄰近設施等綜合評估後計算房屋市值。然而並不是可貸額度就等於鑑價額度，銀行二胎房貸大約可以貸到5~8成，而民間二胎房貸則能貸到最高9成額度。

5.適合對象

銀行對於二胎房貸申請案件的審核較嚴格，除了房產證明也須提供薪轉證明給銀行審視，若個人負債比超過22倍，或有信用瑕疵紀錄，便會大幅降低銀行核貸意願，因此適合與銀行維持良好關係的申貸人辦理；而民間房屋二胎條件與門檻較低且不受負債比限制，適合遭銀行退件、負債比過高或無法提供穩定收入證明的申貸人辦理。

二胎房貸條件3點注意事項，讓房屋成為你的資金靠山

了解銀行二胎房貸條件與民間房屋二胎條件的差異後，是否對於自己適合的借貸對象有更明確的方向了呢？不過無論是向銀行或民間貸款公司申請二胎房貸，都需要注意3項重要的二胎房貸條件，才能讓房屋成為籌措資金的得力助手。

1.房屋、土地是否仍具價值

無論是申請銀行二胎房貸或民間二胎房貸，都需重新鑑價確認是否還有剩餘空間可以申貸。因為銀行僅承作以房屋為擔保品，且房屋為社區大樓佳，若房屋有裝潢、格局佳，未來具有增值空間，可以先嘗試申請較低利率的房屋增貸，否則只能申請二胎房貸。而民間房屋二胎條件就寬鬆許多，即使是透天公寓、套房、無電梯華廈都可以申辦，土地的部分若是農地、山坡地、持分也能評估可貸額度。

2.本身信用狀況是否符合標準

銀行二胎房貸仍會依照銀行的申貸流程與標準，針對申貸者進行嚴謹的信用審視，因此信用條件不佳者，較建議向民間貸款公司申辦二胎房貸。然而，民間二胎房貸雖不以信用為主要考量，但仍會根據申貸者信用狀況調整核貸額度。

3.一順位貸款繳款是否正常

二胎房貸因為是將房屋設定為第二順位抵押，對於銀行與民間貸款公司來說風險都提高許多，因此核貸利率與額度都沒有一順位貸款來得有優勢。若一順位貸款繳款狀況不穩定，更會嚴重影響二胎房貸的過件狀況。因此平時仍建議維持良好還款紀錄，或是尋求專業房貸顧問協助提供貸款建議或解決方案，需要資金時才能順利申貸沒煩惱！

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房屋不只是避風港，更是申請貸款的有利條件！二胎房貸不僅讓房屋的高價值再度被利用，也使手頭資金更靈活、充裕。了解銀行二胎房貸條件與民間房屋二胎條件之後，是不是想知道仍在還房貸的房屋可以貸多少呢？申請二胎房貸推薦您台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】，提供房屋貸款、二胎房貸、銀行代辦等多元申貸管道。因為沒有銀行的高門檻，且不限區域、屋齡、坪數，皆能評估核貸，至今已幫助超過24,000個家庭渡過資金難關，歡迎您填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，讓房貸專員1對1服務，從申辦開始全程陪伴您，直到撥款完成。