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二胎房貸條件有哪些?銀行與民間二胎的5項比較一次彙整

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完整分析二胎房貸條件-房屋二胎條件

上揹有沉重房貸,但是又有資金需求怎麼辦?申請二胎房貸取得資金,將房屋價值再利用!二胎房貸又分成銀行二胎與民間二胎,是許多申貸人不知道或容易混淆的,現在就跟著【台灣理財通】一起來看看銀行二胎房貸條件以及民間房屋二胎條件是什麼吧!

銀行與民間房屋二胎條件比較!5點幫你篩選合適管道

銀行與民間房屋二胎比較-二胎房貸條件

所謂二胎房貸,是將房屋向第一間銀行進行第一順位抵押後,在貸款還清前又向第二間銀行或貸款機構進行二順位抵押。那麼銀行與民間二胎房貸條件有什麼不同呢?以下透過5個面向帶大家深入了解。

銀行二胎房貸VS民間房屋二胎
以房屋為主擔保品種類房屋、土地皆可
2.5~3%起核貸利率1~2%起
本息均攤法還款方式本息均攤法,可申請前期只繳利息
房屋價值5~8成可貸額度最高可貸到9成
信用良好,且為自用宅適合對象信用不佳,或房屋、土地產權不完整

1.擔保品種類

銀行二胎房貸僅能以房屋做為抵押品,且向房屋所在地區的銀行申請貸款,較能提高過件率;而民間房屋二胎除了房子不限屋齡、坪數外,也可以使用土地、持分土地做為抵押品。因此相對於民間二胎房貸,銀行二胎房貸條件要求較嚴格

2.核貸利率

銀行二胎房貸利率為2.5~3%起,且一般會比一胎房貸還高,因此建議若房屋有增貸空間,可先向原銀行申請房屋增貸,較有機會取得與原貸款相同的優惠利率,不過房屋增貸條件較二胎房貸條件嚴謹,信用紀錄良好者,較容易過件喔!而民間二胎房貸利率大約在1~2%起,信用條件要求較寬鬆,適合有其他債務、辦理銀行二胎遭退件的申貸人。

 

3.還款方式

由於二胎房貸期限最長可達15年,因此不論是銀行二胎房貸或民間房屋二胎,通常採用每月還款金額相同的「本息均攤法」繳納貸款月付金。不過民間房屋二胎申請條件寬鬆,還款方式也較有彈性,若有龐大經濟壓力,可以申請前期只繳利息,幫助減輕前期還款負擔。

4.可貸額度

申請二胎房貸,銀行與民間貸款公司都會先進行房屋鑑價,也會根據房屋位置、房屋類型、屋齡、交通便利度、鄰近設施等綜合評估後計算房屋市值。然而並不是可貸額度就等於鑑價額度,銀行二胎房貸大約可以貸到5~8成,而民間二胎房貸則能貸到最高9成額度。

5.適合對象

二胎房貸適合對象-房屋二胎條件

銀行對於二胎房貸申請案件的審核較嚴格,除了房產證明也須提供薪轉證明給銀行審視,若個人負債比超過22倍,或有信用瑕疵紀錄,便會大幅降低銀行核貸意願,因此適合與銀行維持良好關係的申貸人辦理;而民間房屋二胎條件與門檻較低且不受負債比限制,適合遭銀行退件負債比過高無法提供穩定收入證明的申貸人辦理。

二胎房貸條件3點注意事項,讓房屋成為你的資金靠山

二胎房貸申請注意事項-房屋二胎條件

了解銀行二胎房貸條件民間房屋二胎條件的差異後,是否對於自己適合的借貸對象有更明確的方向了呢?不過無論是向銀行或民間貸款公司申請二胎房貸,都需要注意3項重要的二胎房貸條件,才能讓房屋成為籌措資金的得力助手。

1.房屋、土地是否仍具價值

無論是申請銀行二胎房貸或民間二胎房貸,都需重新鑑價確認是否還有剩餘空間可以申貸。因為銀行僅承作以房屋為擔保品,且房屋為社區大樓佳,若房屋有裝潢、格局佳,未來具有增值空間,可以先嘗試申請較低利率的房屋增貸,否則只能申請二胎房貸。而民間房屋二胎條件就寬鬆許多,即使是透天公寓、套房、無電梯華廈都可以申辦,土地的部分若是農地、山坡地、持分也能評估可貸額度。

2.本身信用狀況是否符合標準

銀行二胎房貸仍會依照銀行的申貸流程與標準,針對申貸者進行嚴謹的信用審視,因此信用條件不佳者較建議向民間貸款公司申辦二胎房貸。然而,民間二胎房貸雖不以信用為主要考量,但仍會根據申貸者信用狀況調整核貸額度。

3.一順位貸款繳款是否正常

二胎房貸因為是將房屋設定為第二順位抵押,對於銀行與民間貸款公司來說風險都提高許多,因此核貸利率與額度都沒有一順位貸款來得有優勢。若一順位貸款繳款狀況不穩定,更會嚴重影響二胎房貸的過件狀況。因此平時仍建議維持良好還款紀錄,或是尋求專業房貸顧問協助提供貸款建議或解決方案,需要資金時才能順利申貸沒煩惱!

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