房屋轉增貸、二胎有什麼差異？3個差別帶你看

房屋轉增貸和二胎房貸差異是什麼？若有資金需求，是尋求貸款銀行轉增貸比較好，還是申辦二胎房貸比較合適呢？雖然房屋轉增貸與二胎房貸標的同為房屋本身，但程序與意義卻大不相同，以下台灣理財通將透過兩者的比較分析帶大家仔細了解，幫助大家評估做出最恰當的申貸選擇！

房屋轉增貸、二胎房貸差異在哪裡？3個區別帶你了解

房屋轉增貸是透過名下已辦理貸款的房屋，經過一段時間的繳款，發現其他銀行承作房屋貸款有更適合自己的還款方案，進而將自身貸款轉移至新承貸銀行，由新承貸銀行代償原銀行貸款，並在轉貸後給予增貸額度資金；而二胎房貸則是將貸款中房屋作為二次抵押品，讓新的承貸機構設定第二順位抵押權，因此又稱為二順位貸款，兩者有著定義上的不同，以下將針對3個細節差異進行深度比較，讓大家有更清楚的認識！

1.二胎房貸過件審核較房屋轉增貸寬鬆

民間二胎房貸因具備不需查詢聯徵報告的特性，因此即使申貸人有信用瑕疵，或有累積其他負債的情況下，只要有房屋權狀即可申貸；而房屋轉增貸方面，銀行為規避呆帳風險，會考量申貸人的還款能力、過去信用等要素，避免在代償申貸人原房貸後反而造成貸款無法回收、利息無法按時收取的狀況，即使法拍房屋，也需視房屋未來市值變動才可評估風險，因此在核可房屋轉增貸時審核條件往往較為嚴苛。

常見房屋轉增貸條件

• 需提出可負擔原貸款加上增貸金額還款能力的財力證明
• 房貸無遲繳、未繳或其他不良違規紀錄
• 聯徵報告註記信用正常，無信用不良紀錄
• 房屋剩餘價值具備可貸空間
• 房貸還款剩餘金額已達銀行規定
• 年滿18歲，未滿65歲，有正當工作，可提出收入或勞保證明

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2.適合申辦情況不同

一般來說房屋轉增貸適用於房屋不僅仍有增貸空間，且房屋鑑價有所提升的情況，例如：該地段新建熱門地標、新增大眾交通工具轉運路線等。此時銀行核可轉增貸的意願較高，而原先房貸成數較低，承接轉增貸銀行需承擔風險也較小，過件率也會有所提升。

而二胎房貸則更適合房屋已無轉增貸空間，或已被銀行婉拒轉增貸的申貸人，改以設定第二順位抵押，籌措大額資金，較適合用於緊急高額資金周轉需求的申貸人，也適合利用資金彈性槓桿投資的投資人，較不受資金用途限制，以二胎房貸達成理財的目標。

3.可貸額度與利率差異

房屋轉增貸正常情況下可貸房屋剩餘價值的80%，由於轉增貸目的多半並非籌措資金，主要目標在於降低房貸還款利率，因此在確立新銀行承貸的轉增貸方案後，會獲得較低利率一般年利率會在1.5%~3%之間。

而二胎房貸由於僅評估房屋價值，視不同條件情況可貸到80%~90%不等，而可貸金額越高往往也伴隨著更高的還款利率，一般民間二胎房貸還款年利率則落在12%~30%之間。優點是可一次性取得高額資金周轉，但應需負擔每期利息支出，建議申貸人辦理貸款前，先請專業貸款顧問針對自身財務現況分析、解構，挑選合適的二胎房貸方案，才能在取得資金與減輕後續還款壓力取得平衡。

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看完本文比較，相信大家對房屋轉增貸與二胎房貸差異有了詳細的了解，許多申貸人並不擅於評估自身貸款條件，可能在保持著試試看的心態辦理房屋增貸，送件後查核聯徵報告才發現無法過件，反倒徒增聯徵查詢次數，導致信用評分受到影響，建議若對於貸款條件評估沒有經驗，可以尋求專業貸款顧問協助，藉由財務、債務健診檢視個人條件後，再由貸款顧問規劃最適合申貸人的貸款方案，既能節省貸款時間，更能減少聯徵報告查詢次數。若你也有資金周轉、高額貸款需求，建議立即免費填表諮詢！讓全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通，用真心、專業的服務為你爭取關鍵資金！