負債整合問答

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所有負債整合問答

• 整合負債會影響我的信用分數嗎？

  整合負債是將你名下所有債務，通通整合到同一家銀行，也就是將債權轉移而已，只要在整合負債後都能每月按時還款，是不會影響信用的，還有機率能與銀行建立良好互動往來，進而提升信用分數喔！

• 負債整合可以整合多少金額？期數最長又是多久呢？

  一般負債整合金額最高可達到300萬，期數分為12期到84期，由於每家銀行的審核標準不同，建議可先在申辦前詢問清楚。

• 辦理負債整合的手續費要多少？

  手續費的多寡與個人負債的情形有關，而一般銀行的負債整合申辦手續費大約為3%到10%，會依據申辦的難易度來決定收取的成數。

  想了解自己的條件，申辦的手續費約為多少嗎？歡迎加入台灣理財通官方LINE：@imoney(點擊加好友)，或是撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線：0800-885-997(點擊撥打)，將由客服人員來協助您諮詢了解。

• 負債整合跟債務協商有何不同?

  債務整合

  適用對象為個人負債金額未超過個人平均收入22倍者；承接申請的金融機構以類似「信貸放款」的方式，去吸收其他銀行的債務；關於取得金融機構的合法整合資金，依利率，方式不外乎是不動產抵押借款、小額信貸、車貸、代償等，將月付金額與利率降低，債務人如能以整合方式，尋求整體性減輕負擔，就不必犧牲掉個人的信用。甚至，正常繳款三、四年，還會因為與金融機構往來密切，而增加自己的信用紀錄！

   

  債務協商機制

  九十四年年中後爆發的雙卡風暴，銀行公會基於社會公益的前提，統合其會員機構，擬定一套協商機制；九十五年的協商機制，全名是「中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制」，得協商的債務，限於銀行公會會員（包括信用卡發卡公司）所屬之無擔保債務（無實物擔保債務排除；無實物擔保，最主要是指掛有保險理賠的信用貸款），並定該債務發生時期限於九十四年十二月十五日之前，申請日期到九十五年年底。

• 沒有財力證明可以申請負債整合嗎？

  其實並非所有負債整合申請都需要具備財力證明，但缺少能確認財務狀況的相關文件，對於整合金額以及利率可能會造成影響。

• 我目前處於負債整合階段，還可以申請其他貸款嗎？

  債務整合後，若還有其他資金周轉的需求是可以再申貸的，申請時會依照個人的信用狀況、財務狀況、還款能力進行評估。

• 我適合申請整合負債嗎？

  擁有多重債務，如同時擁有信用卡債、信用貸款、房屋貸款等債務，並符合負債整合條件的人，都適合申請整合負債。若每月繳款僅能繳付循環利息，或每月繳款額度超過月收入50%的人，則更需要透過債務整合改善財務狀況。

• 我被銀行催繳可以申請負債整合嗎？

  銀行有不同的催繳作業，如電話、催告函、拜訪債務人等，以上這些情形都會讓負債整合的申請更難通過，建議可以找尋理財專員協助。

• 我欠銀行債務，目前我的房子已經被銀行假扣押，也來貼封條了，那我有機會可以保住我的房子嗎？

  聲請更生程序，可以聲請債務人財產保全程序，在保全處分期間內，不用擔心財產被處分。

• 我想申請整合負債，要符合哪些信用條件呢？

  要辦理整合負債，其實必須建立在目前有一定的信用狀況之下，如收入穩定、負債比須低於月薪22倍等。因為當債權轉移到新的銀行後，銀行為了確保債務人能按時還款，一定會希望債務人能有穩定職業、收入，且目前負債不會造成嚴重負擔等。

• 如果我的信用狀況不佳可以申請整合負債嗎？

  若信用狀況不佳，無論是曾經信用卡、貸款遲繳，被催收或被強制停卡，以及負債比超過收入22倍以上，就難以申請整合負債，必須改為申請債務協商。

• 負債整合對我的財務方面會帶來什麼影響呢？

  整合負債能幫你整合所有債務的形式，銀行借申貸人一筆款項，協助申貸人還清其他債務如：學貸、車貸、房貸、信用卡等，爾後債務人僅需償還一間銀行的債務，債務整合後，將貸得的款項償還其他貸款，並有機會能降低月付金及利率，減輕生活負擔。

• 銀行和新聞都說債務委託律師處理是沒用的，甚至是騙人的，我真的很怕被騙，但是我實在是繳不出來了，卻又不知道該如何處理這些債務？

  立法院已於96年6月8日三讀通過制定「消費者債務清理條例」，經濟陷入困境的債務人都可以透過「更生」或「清算」程序處理債務，對卡債族來說，等於多了一條處理債務的管道，這項法案將於總統公佈後九個月實施，所以律師為您處理債務是依法行事。