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信用卡違約金被超收,4種情況有機會退還

發佈日期 2019.08.07 | 4.9k

於許多有在使用信用卡的朋友來說,或多或少都曾遇過因逾期未繳卡費,而被收取違約金的情形。而金管會在今年(2019)年初針對銀行超收信用卡違約金進行專案金檢,發現自 2011 年開始,銀行就有超收違約金的現象,因此在2019/8/2(五) 時正式公布「銀行收取信用卡違約金應符合公平合理原則」明確列出在符合4種情況下,銀行必須退還溢收的違約金給卡友,現在就快來看看自己是否有符合退還違約金的條件吧!

想取回被銀行超收的信用卡違約金?來看看是否符合下列4大情形

金管會有明定「信用卡違約金收取規定」最高收取期數不能超過3期,第一期只能收300、第二期400、第三期500,假如持卡人沒繳足最低應繳金額,最多收1200元違約金後,就不能再收取違約金。但不少銀行對此規定誤解,導致過去8年來都有信用卡違約金超收的情形。現在就來看看自己是否有符合可退還違約金的4種情況吧!

情況1. 最低應繳金額在 1000 元以下,銀行仍收違約金者

因為金管會在2011/2/9就有規定,假如持卡人信用卡當期應繳總額低於1,000元(含)以下,銀行不能收取違約金,因此假如符合這種情況,就有機會取回被超收的違約金喔!

信用卡帳單1千內免繳違約金-信用卡違約金收取規定

情況2. 二張卡同一帳單,持卡人未繳足最低應繳金額,被收違約金者

金管會有規定信用卡第一期違約金已300元為上限。但假如在同家銀行持有2張以上信用卡的人,一定都知道,銀行會將這些信用卡卡費全部列印在同一張帳單,並加總算出最低應繳金額與最低應付總額。若沒有在期限之內繳足當期最低應繳金額,卻會依持卡數來收違約金,導致持卡人只要違約1期,就要被收300x信用卡總數的違約金,超過金管會所規定的第1期違約金以300元為上限之規定。

信用卡違約金收取以卡計算-信用卡違約金收取規定

舉例來說,假如持卡人在x銀行有2張信用卡,在2019年5月2張信用卡加起來最低應繳金額共10000元,繳款截止日期為2019/5/31,然而持卡人卻到6月都還沒繳款,因此被銀行收取(300x2)元違約金,超過了第1期最多只能收300元違約金的規定。

情況3. 銀行連續收3期違約金,自動停收1期後,又重新起算違約金

金管會 2011 年曾規定,信用卡違約金最高能收取的期數為3期,假設5月5日該繳款,之後的6月、7月、8月沒有繳款,銀行最多只能收到5~7月共 3 個月的違約金,8月及8月後的便不能收取。

信用卡違約金收取規定-貸款推薦

不過銀行卻誤解,認為連續收3期、再停收1期後,就又可以重新再收取違約金,因此,長達8年多以來,不少銀行超收信用卡違約金,金管會也為此下令銀行要將違約金返還卡友。

情況4. 用本期所付款項抵繳前期未繳足的金額,再重新起算違約期數

持卡人沒有在期限內繳交最低應繳金額,被罰了違約金,但在第二期繳款期限前,持卡人繳了錢,卻被銀行拿來充抵前一期的應繳款,然後又重新起算違約期數。這也是不正確的作法,因此金管會規定銀行必須退還自2019年1月1日之後超收的違約金

信用卡違約期數計算-信用卡違約金收取規定

注意信用卡違約金收取規定,保障個人權益 

過去8年因各家銀行對法規解讀方式不同,造成違約金超收的問題。在上述內容中第1、2種情況,屬於「未合規」類型,因此違約金退還的部分自2011年4月1日起算第3、4種情況屬於「未妥」類型,從2019年1月1日起算退還違約金。因此假如有符合退還違約金的人,可以致電發卡銀行確認退還情形喔!假如遇到信用卡繳不出來別緊張,有任何問題都可諮詢【台灣理財通】,24小時免付費專線0800-885-997,讓專業理財顧問協助度過財務難關。

資料來源整理自:

銀行超收信用卡違約金 金管會明列4種情況要退還-NOWnews今日新聞

銀行收取信用卡違約金應符合公平合理原則-金管會新聞稿

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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100%真實貸款評論分享

  • 人生中都有碰到些不如意的事,我是單親爸爸,我在為了貸款跟整合這件事上吃了很多虧,很多銀行都不會好好了解申貸人的情況,在你寄出申請後就告訴你信用評分不夠而拒絕你,我也找過代辦,知道你生活有困難,還推薦你向融資公司借錢,然後抽取中間高額的手續費用等,還好不久前在網路上找到台灣理財通,透過沈育劤專員的協助,提供了各種解決方案,目前順利在和銀行協商中。

    相信應該有很多人跟我一樣在繞遠路,然後不斷的跌倒碰壁,那種對生活無助又無奈的心情,會讓人整個很負面,但這次不同以往的經驗,整個過程沈小姐非常的細心陪伴,然後站在委託人的立場去思考,尋找可行的解決方案,要知道在這之前我已經碰過很多說要幫助你的人,最後只是讓你欠下更多的債,而她處處為你設想,不斷幫你和法務人員溝通,才能得以順利進行送件。

    如果你也跟我一樣在找對的人幫助你,請找台灣理財通的沈育劤專員,人非常親切有耐心,任何問題都會幫助你尋找答案,也謝謝台灣理財通,讓我們能夠不再害怕擔心的過日子,現在踏踏實實的。希望能讓更多人看到,跟我一樣的受助而改變現有的困境,祝福大家平安喜樂!

    marcos kuo1年前
  • 真的很感謝台灣理財通的翁惠慈小姐,第一次申請什麼都不知道,她卻很有耐心的跟我說明要做什麼、準備什麼資料,申請進度也都會第一時間通知我,讓我感到非常的暖心。協助我解決現況問題,真的非常謝謝她的用心服務,感謝貴公司有這麼一位好員工的協助幫忙。

    嗡嗡8個月前
  • 很感謝台灣理財通資深顧問劉晏君小姐幫我處理case ,申請的過程給了我很多建議,也很耐心回答並解決我的問題,她很用心的完全站在客戶的立場在處理案件,很感謝也很幸運遇到這麼好的專員喲!

    小鈴7個月前
  • 非常感謝台灣理財通專員汪淯琪,在我遇到困難時,積極協助幫我處理所有問題,並提醒相關細節,訊息回覆也非常效率,真心感謝,真心推薦

    林庭宇1年前

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