由於現在處於低利時代,因此許多民眾即使房貸負擔千萬也覺得合理,根據據聯徵中心資料顯示,去年10月有25%的房貸族房貸超過996萬元,等於每4個人,就有1人背負超過千萬元的房貸。然而未來即將迎來升息潮,這次台灣理財通就來跟大家分享申貸前一定要注意的4大重點,讓大家在背負房貸同時,也能保有一定生活品質,不被龐大的債務壓力給壓垮。
申辦房貸前注意4件事,避免超額負債影響生活品質
想要申請房貸一圓買房夢可要注意,千萬別因為低利率而背負超出自身財力範圍內的房貸。申貸前要將未來升息的影響一併考慮進去,此外也切記先理債再理財,有了房貸後一定要記得先償還至少5成以上的房貸,並且不能過度依賴寬限期,自備款跟收入負債比也要好好評估。以下就讓台灣理財通帶大家一一解析:
1.注意未來市場升息對利息負擔的影響
台灣理財通提醒大家,通常房貸計息方式都是採機動計息,因此假如市場不斷升息,長期下來支出的利息就會越來越多。舉例來說,假設房貸貸款1000萬,升息0.25%後每年房貸利息將增加2.5萬元,若長期一直處於升息的情況下,勢必會加重房貸負擔,因此申貸前必須審慎評估未來財務能力再選擇合適的房貸方案。
2.先理債再理財,避免背債去投資
許多人會因為房貸利率低,而想先將本來該用來償還貸款的資金運用在其他投資理財的項目上。對此大家也必須特別注意,若無法確保未來會有大筆資金入帳,或是保證收入能穩定持續的話,建議還是優先理債,趁低利率時代將大部分的房貸優先償還,才能避免受到未來升息的影響。
台灣理財通先前曾經協助過一位投資失利而債台高築的民眾,該民眾本想藉由貸款的方式先償還部分債務,因此以兒子的名義來申貸,沒想到貸款通過後,每月加總要繳的金額高達10萬元,而後台灣理財通經手後,便以其兒子名下房屋申請二胎房貸,將部分債務結清後,再協助該民眾申請債務協商,最後才成功獲得分96期、月付金額僅1.9萬的還款方案,順利擺脫負債(點此了解案例詳情)。因此提醒大家,假如有負債務必先將債務還清再貸款,才不會被龐大的債務壓垮喔!
3.不過度依賴寬限期
申辦房貸時,銀行都會提供3~5年的寬限期,在寬限期內可以只還利息免還本金,因此若遇到臨時有財務困難,像是失業、無薪假等等,就可以利用寬限期來降低還款壓力。但要注意的是,寬限期期間未繳的本金將會攤還到未來每月應繳的金額內,並且由於每月要繳的本金變高,相對利息也會提高,若未來升息的話,還款負擔會更重。建議非必要的話還是按時還款為佳,在申請房貸前也要避免直接將寬限期的年限一併算進去攤還期數內,不依賴寬限期,在本身財務能負擔的範圍內申請房貸才是正確觀念。
4.申貸前掌握33原則,背貸同時保有生活品質
最後,台灣理財通也告訴大家,在申請房貸時必須掌握33原則,自備款3成、每月房貸占月收入1/3,才能避免房貸超出自身可負擔範圍內,使還款壓力大,甚至發生房貸還不出來的情形,在33原則下才能保證自己有一定的生活品質。
申辦房貸要注意什麼?21房貸顧問【台灣理財通】貸款講座為您解答
看到這裡,大家是否也更了解申請房貸時要注意哪些事了呢?假如對於申貸前還有任何疑問,歡迎瀏覽台灣理財通官網內的房貸專欄了解更多有關房貸的眉角。而若遇到房貸繳不出來的情形,也歡迎找擁有21年網路口碑第一的房貸顧問【台灣理財通】擁有專業房產估價師,加上4大貸款領域顧問,精準媒合多家以上銀行,協助您延長房貸還款年限,降低利率擺脫沉重的債務壓力。歡迎點選下方按鈕填寫免費線上表單,讓我們第一時間為您服務!
資料來源整理自:房貸金額創新高 每4人就有1人貸千萬-鉅亨網
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
- 認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
- 中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
- 北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享 圖片評論 文字評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 Ben Wang1年前 菲菲1年前 李靜萍3年前 孟修1年前
更多貸款評論
感謝貴司理財專員 陳品勳小姐的專業協助,由於她的專業經驗,及積極協助的敬業態度,很快的幫助我找到適合的專案銀行,符合我的需求條件,解決我的資金壓力。
謝謝理財通專員汪淯淇小姐,用心的幫我爭取不到5天就撥款且比預期的還多,很推薦,服務態度佳,談話中很有耐心的引導怎麼配合,真的很謝謝
很感謝台灣理財通-賴青輝先生協助資金順利放款渡過年前的難關!自認自己的案子較複雜有困難度,賴先生很有耐心地聆聽我的困難與需求,並提出具體建議,無論過程中遭遇什麼難題,賴先生總是用堅定且温暖的語氣,讓我感到平安!這是一種人與人之間的信任和情感的温度!我只想對賴青輝先生說,真的非常感謝您!祝福您、平安、健康、喜樂、新年快樂!
謝謝台灣理財通,我的顧問王櫻珊,真的很認真地幫忙我做出好的選擇及規劃,因為一些自身的條件比較複雜,不過顧問很給力的幫我想辦法,最後終於完成了! 真的很感謝!在過程中回覆速度快、效率高,對保撥款等流程都很迅速,再次謝謝貴公司優質服務!