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上班族揹房貸!壓力指數高,善用貸款整合減輕負擔

發佈日期 2024.06.06 | 159

上班族 房貸- 房貸上班族

房是許多人的人生目標,並為此付出努力,而房價居高不下,政府為幫助青年人成家購屋,也推出「新青年安心成家房貸」,使年輕上班族看見晉升有殼族的一線曙光,在政策推動下,更是帶起了房屋的搶購潮,但面對漲勢凌厲的房價,政府的抑制房價政策效果仍然有限,想實現買房夢該怎麼做?其中又有哪些緩解買房壓力的方法呢?馬上透過本篇資訊了解更多。

上班族揹房貸!房壓力大,整合貸款減輕生活負擔

上班族繳房貸負擔大-房貸上班族

如今單身上班族憑藉個人薪資買房,頭期款壓力極重,即使有父母幫忙,每月還款房貸仍然難以負荷,結婚成家,與伴侶共通分擔房貸,但在孩子出生後,供養家庭的開銷仍讓上班族感到十分吃力,若在房貸繳款多期後,收支結構改變,該如何因應高額月付金?申請房屋貸款是否應該使用寬限期?更多上班族買房資訊,馬上跟著一起看下去。

1.房貸佔據收入比重過高,生活品質下降難負荷

房貸月付金過高-上班族 房貸

今年經1111人力銀行問卷統計,約有33%左右的上班族名下擁有房產,每月須繳交的月付金額平均約在3萬2左右,約佔申貸上班族薪資的7成2,對於申貸人來說壓力十分沉重,即使採用2023年推出的新青安貸款,最高可貸到1,000萬元,享有5年寬限期,貸款年限最高也能申請到40年,以月薪約4萬5左右的上班族來說,負擔70%的房貸,意味著單月生活費不到1萬5千元,生活壓力相當大,若是在物價較高的北部,可能連維持基本生活機能都面臨極大的挑戰,更難以在償還房貸的期間存錢,對於上班族來說無異於套上無形的枷鎖。

而透過房貸寬限期可以減輕償還貸款初期的壓力,但即使預期未來收入增加,面臨物價同樣上漲的社會現況,也難以確定寬限期後可負擔高額月付金,且在申貸時若對房貸方案、寬限期申請並未縝密規劃、了解,很可能在寬限期結束後陷入更大的財務危機。

延伸閱讀:房貸整合負債好處有哪些?3大優點一次帶你看

房貸寬限期申請注意事項

  • 房貸寬限期間「還息不還本」,但還款中後期須攤還更高額的月付金。
  • 因多支付寬限期內的利息,整體還款總額較高。
  • 較適合預期前景佳的自營創業者,能隨收入提高維持平穩還款。
  • 投資客、預期換屋者適合使用,能在寬限期結束前出售房屋,但需留意打房政策限制。
  • 寬限期一般不可於房貸繳款期間再申請,須在購屋申貸前決定,務必謹慎選擇。
  • 如欲延長寬限期,須提前與銀行提出需求協商,切勿在房貸無法償還時提出。

2.買房申貸、貸後還款有技巧,正確整合債務舒緩壓力

貸款技巧-上班族 房貸

看完上述資訊,可以了解到上班族因收入有限,買房申貸前更需要仔細規劃,切勿衝動申貸,建議申貸前可以先行比對較常往來銀行,如:薪轉帳戶銀行、信用卡發卡銀行,若有穩定且良好的往來紀錄,就有機會可以申請到更有利的房貸方案;除此之外也可以評估向與標的房屋建商配合的銀行申貸,此類批次申請類型的房貸方案有房屋價值高、可貸成數較大的優勢。

而若是在申貸繳款後發現月付金太高,未來可能還款吃力,則可以視房屋價值與理財計劃進行房屋增貸或房屋轉貸,進而達到獲取周轉資金、降低月付金的需求,若名下還有其他債務,也能透過轉增貸或二胎房貸整合貸款,以此降低每月負擔還款的壓力,並運用資金重新規劃財務,避免高額月付金拖垮日常生活。

延伸閱讀:二胎房貸與房屋增貸哪個好?3大選擇關鍵一次看

3.整合貸款需縝密規劃,交由專業貸款顧問協助更安心

專業貸款顧問協助申貸-上班族 房貸

透過以上資訊可以了解,無論是房屋轉增貸、二胎房貸,還是其他整合貸款,都需要仔細的規劃,若是買房自仍貸款產生的高額月付金,已經讓申貸人了解貸款的難度,建議將整合貸款任務交給專業貸款顧問協助,透過專業鑑價、法務、代書團隊協助評估房屋、個人財務與債務狀況,進行專屬整合貸款方案媒合和規劃,更能有效提高過件率,並盡可能爭取有利於申貸人還款月付金及周轉資金額度,幫助揹房貸的上班族得到釋放,緩解沉重的每月還款壓力。

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高負債高月付金難還款,透過台灣理財通辦理房屋轉增貸成功整合負債

上班族揹房貸,壓力巨大,透過本篇資訊可以了解到房市現況,以及上班族的應對方法。以買房成家為目標,或是已經揹起沉重房貸的申貸人,若有整合貸款或是轉增貸降低月付金的需求,推薦全台網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通讓全網5星好評不斷的貸款顧問為你進行財務健診,規劃專專屬於你的貸款方案,有效降低貸款月付金,減輕負擔,找回生活品質!現在就立即填寫免費諮詢表單,預約1對1諮詢,化解財務難題!

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    柯米珊2年前
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    Suchoj6個月前
  • 感恩黃佳琦顧問!身為單親媽媽的我,一個人扶養孩子,照顧一個老父親,還有一個植物人的母親,在這嚴峻疫情,因為薪資的問題,不符合紓困金的我,什麼紓困都沒有資格,有在兼職的我,受疫情影響,被停工,原本有多一份收入,可以減輕壓力,這時疫情衝擊,生活一切變調了!!壓力越來越大,連停止腳步喘息都沒有資格,背後龐大壓力,壓著自己,我的家人怎麼辦,但自從黃佳琦顧問有耐心傾聽客戶聲音,客戶的需求,生活一切開始有脫變⋯有了轉機⋯這段日子感謝黃佳琦顧問的協助,有妳的陪伴,一切變好,雨後天晴,看見希望彩虹!原本是顧問與顧客關係,但更像知己好友,謝謝黃佳琦顧問!

    吳沛辰2年前
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    林荷容1年前

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