現在信用卡申辦快速便利,許多人可能會因為各種優惠、或是滿額禮、紅利等等,因此一次申辦多家銀行的信用卡,久而久之養成凡事刷卡的習慣,卻並未按時還款,循環利息導致債務越滾越大。前陣子就有民眾原先只有6萬元卡債,卻遲遲未繳,每月不斷累積循環利息高達16萬多,最後共欠下逾23萬元債務,最後連累家產被法拍。台灣理財通今天就要來告訴大家,面對卡債問題千萬別以逃避心態帶過,小心不僅信用扣分又連累家人!以下3大卡債錯誤觀念一定要避免!
信用卡卡債族3大常見錯誤觀念
面對各家銀行卡債,總讓人心煩意亂,許多人這時就會出現以下3種常見的錯誤觀念、心態,導致卡債問題越來越嚴重,因此在刷卡之前就讓台灣理財通幫助大家釐清觀念!
錯誤1. 卡債不還銀行也沒轍
一般來說信用卡利息追溯期為五年,本金或違約金是15年,所以許多人可能會以為,卡債就算不還也沒關係,只要超過15年銀行根本拿我沒辦法。不過台灣理財通要鄭重告訴大家,這個觀念大錯特錯!因為銀行每隔5年就會透過換證手續,來維持債權的延續。另外只要你有工作、有勞健保,銀行就可以向法院申請強制扣1/3薪水,且會有累加的複利及違約金,最重要的是循環利息仍會繼續計算,導致卡債如雪球般越滾越大。雖然以民法125條及146條規定來解釋,超過追溯期,債務人的本金時效消滅,即可拒還本金,且利息、違約金也一併消除;但問題在於利息或違約金法院判例認為屬於獨立債權,所以還是要償還卡債。
錯誤2. 只要申請破產就不用償還卡債
「反正卡債過高,只要申請破產就不用還了」台灣理財通提醒大家,「申請破產,也等於你的信用完全破產」,也代表著無論是你的人身、行動自由都會遭受限制,最糟的情況是有高達150多種的職業,破產人7年內都不能擔任。另外還要注意要有財產可破,才能申請破產,如果兩袖清風毫無財產,那即便申請破產,還是會駁回喔!
錯誤3. 卡債、債務清償後就可以恢復信用
我卡債都還清了,應該就能馬上恢復信用吧?答案是不一定,一般而言得經過1年才能恢復信用,假如在卡債還清後1年內,刷卡後還是沒有按時還款、或僅部分還款,還是屬於信用不良,導致得耗費更久時間才能恢復信用。
卡債還不出來怎麼辦?就讓負債整合來協助理債
台灣理財通提醒大家,在面對卡債時別抱持僥倖心理,也別因為一時的資金困難,賠了信用又破產,即便與銀行債務協商失敗,還有「更生」及「清算」兩條路可走,千萬不要走上破產一途。假如身上同時背負多筆債務,建議可透過負債整合的方式,將多家卡債、信貸、現金卡等,整合到單一銀行繳款,如此一來不僅有機會降低每月月付金,也能在不影響信用分數的狀況下,幫助降低還款負擔。若有卡債問題,可透過擁有負債整合豐富經驗的台灣理財通,24小時線上客服0800-885-997,讓專業理財顧問解決您的燃眉之急!
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