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政府紓困貸款,中小企業必看1流程

發佈日期 2022.05.05 | 6.6k

政府紓困貸款-政府紓困貸款 企業

情期間,各大中小企業紛紛受到衝擊,部分公司出現資金週轉不靈的狀況,甚至在沒有收入、繳不出貸款的情況下,仍需要定期給付員工薪水、支付房租,維持公司各項業務正常運作,在經濟情況上面臨極大的挑戰。財團法人台灣中小企業聯合輔導基金會(下稱:聯輔基金會)董事長賴坤成建議大家,善加運用政府資源,透過政府紓困貸款以及財團法人中小企業信用保證基金(下稱:中小信保基金),渡過財務難關。接下來的內容,台灣理財通整理適用紓困貸款的2種情況,以及1份申貸流程圖,幫助各中小企業的財務狀況順利獲得紓解。

中小企業紓困貸款適用於2種情況

中小企業紓困貸款2種情況-政府紓困貸款 企業

為了因應新冠疫情對國內中小企業的衝擊,包含經濟部、交通部、中央銀行等政府單位都規劃各項紓困貸款措施,給予企業融資協助,保證成數高達8成以上。除了高貸款成數,政府針對以下情況的企業主,也給予合適的紓困方案,舒緩企業內部的財務狀況,可專注於研發產品及服務,那麼企業主若目前沒有收入,需要維持公司營運但感到吃力,適合哪些政府紓困貸款呢?以下為大家說明:

情況1、目前沒有收入,無力償還貸款

疫情不僅影響公司收入,也可能因企業內部分流上班,會計師無法及時提供企業財報,建議先向往來銀行辦理本金展延,根據新聞報導銀行公會日前通過金融協助措施,方案如下:

(1)舊企業貸款本金

舊企業貸款本金若於2022年6月底到期,可向金融機構申請展延6個月,展延至2022年底止,利息仍需按時繳納,非紓困戶也適用此方案。

疫情貸款可以延後還款嗎?4個常見問答一次解惑

(2)財簽徵提、徵信範圍及預估財報等簡化措施同步延長

財簽徵提(由會計師提供財務簽證)、徵信範圍及預估財報等簡化措施延長至2022年6月30日止。貸款相關簡化措施跟信保基金有關,信保基金屬於政府機構,非融資單位,其作用主要是負責擔保,分擔企業貸款的負擔、降低風險,尤其中小企業、小微企業(小農、小漁)通常沒有擔保品、銀行不容易徵信,且貸款金額低,因此「介入進行擔保」的信保基金在紓困貸款階段就扮演重要角色,它可替申貸的企業向銀行提供100%保證,也就是當企業向銀行貸款過件後,若因疫情影響而暫時繳不出貸款,信保基金會先代為償還,降低風險,也提高銀行放貸的意願

信保基金的基本條件是什麼

  • 依法登記領有營利事業登記證。
  • 連續營業已達1年以上。
  • 近1年度營業額在新台幣1億元以內,或常態型僱用員工人數為50人以下。
  • 非「信用或營業狀況不良企業移送信用保證注意事項」所列不得送保者。

根據信保基金是否達到10成保證,財簽徵提、徵信範圍措施也有不同,以下分別說明:

  • 新貸紓困案件信保基金10成保證:免予索取財簽、適用簡化徵信範圍。
  • 新貸紓困案件信保基金「非」10成保證:増貸後金額超過3,000萬元,本應於規定期限內徵提財簽,可延長於3個月內提供;貸款金額1,500萬元內,適用徵信準則簡化徵信範圍。

情況2、維持公司營運

行政院紓困振興措施1.0,由信保基金提供100%的保證,額度500萬,也就是對於基本營運(員工薪資、房租等)共有500萬的額度。就像上段所述,信保保證成數與銀行的放貸率成正比,因為信保保證成數越高,銀行的風險就會跟著降低,小規模企業主貸款額度50萬元以下,且貸款利率未達1%,保證成數10成。

如何透過信保基金申請紓困貸款?1張流程圖帶你了解

紓困貸款流程圖-政府紓困貸款 企業

透過以上內容我們知道,對於受到疫情衝擊、無力償還貸款的企業主,可以如何運用政府紓困貸款,緩解公司營運狀況,政府也提供本金展延的方案,紓困貸款及展延方案雙管齊下,讓企業有更多餘裕補足資金需求。讀到這裡,想必大家最關心的是如何透過信保基金申請紓困貸款,台灣理財通整理3個步驟帶你了解。

Step1.初步審核階段

企業主提出紓困貸款的申請後,信保基金業務為了確認企業確實受到疫情影響,導致公司營運衰退,因此會進行初步的審核。由企業主提供財務報表、釋疑報表,信保基金會請會計師與顧問線上審查。

Step2.核發衰退證明

企業受疫情影響導致營運狀況衰退,當信保基金業務確認屬實後,就會向企業主核發衰退證明,接下來企業主就能以這份衰退證明,向往來銀行洽談政府紓困貸款

Step3.向銀行洽詢紓困貸款

中小企業主可自行與銀行洽談紓困貸款,也可以請中小企業處馬上辦中心聯輔基金會了解情況,並作為銀行與企業的溝通橋梁,協助向銀行洽談紓困貸款事宜。

用愛陪伴申貸人渡過財務難關,是台灣理財通服務多年來不變的初衷

看到這裡,相信大家已能了解政府紓困貸款對企業有哪些幫助,以及在信保基金作為擔保的情況下,可提升企業主貸款的信心,以及銀行核貸的意願,可說是企業主的強力後盾!台灣理財通也在此提醒每位申貸人,透過正確、正當的管道貸款,若因貸款連連碰壁,轉而尋求不法貸款公司或地下錢莊,不僅容易誤入貸款詐騙陷阱,還可能貸款不成遭騙走積蓄,終究會得不償失。建議有資金需求的業主選擇具有豐富專業貸款經驗的台灣理財通媒合各間銀行貸款方案,核貸才收費,過件後3天內協助為申貸人銷毀申貸資料,確保貸款流程受到高度保密!歡迎直接以手機撥打台灣理財通24小時免付費專線0800-885-997(點擊撥打),將有專人與您一對一諮詢與服務。

資料來源整理自:賴坤成:疫情衝擊的中小企業 來找政府貸款

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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