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AI貸款真的好嗎?貸款顧問視角全分析

發佈日期 2024.07.09 | 854

AI貸款好嗎-AI貸款

AI世代來臨,不僅生產製造業、服務業開始仰賴AI人工智能,如今電腦文書、藝術創作甚至是金融體系的運作都開始朝「AI化」邁進,面對這樣的改變,不但使許多產業遭受衝擊,也帶來更多的機會與突破。然而在金融體系之下的「貸款服務」如今也開始採用AI技術,究竟AI貸款真的好嗎?AI貸款趨勢是如何發展的?其中又有什麼優缺點以及隱含風險呢?馬上透過貸款顧問視角解析一探究竟。

AI貸款好嗎?貸款顧問專業分析帶你看

AI貸款趨勢-AI貸款

現今已經有部分貸款機構導入AI技術,有些用於統整、分配資料,有些則號稱可以取代真人簽約核貸即可完成所有程序,其中究竟是如何運作的?完全交由AI處理貸款真的妥當嗎?立即通過本篇資訊了解更多!

AI智能時代來臨,金融產業面臨結構性變革

AI世代來臨-AI貸款

當金融產業逐漸導入AI人工智能,旗下存款、融資、證券、保險、貸款等相關服務也將面臨結構化的更新,在AI技術成熟以前,全球金融機構就已經基於「永續金融」的概念,實施前、中、後台的服務,意指以數據分析、類專家系統、決策支援輔助系統等營運,於前端收集資訊、呈現資訊,中端分類、統整資訊,再於後端分析、生成結果,輔助專人決策,並將成果展示於前端。

上述智慧型的金融應用方法,已逐漸改變了金融體系的結構,讓早年缺乏統計、數據反饋的投資、貸款風險評估得到了顯著的改善。然而這僅僅是AI智能金融的開端,近期興起的「生成式AI」更推動了數位金融發展趨勢,並衍生出更多新穎、廣泛的金融業務功能,連帶使貸款產業出現重大變化。

延伸閱讀:後疫情時代貸款停看聽!全新貸款注意事項一次了解

AI貸款是什麼?有哪些優缺點?

什麼是AI貸款-AI貸款

AI貸款的發展與金融體系緊緊相連,前段提及「生成式AI」就是讓AI貸款得以運作的基礎。所謂生成式AI貸款,是指AI系統透過數據的投入與分析下,不僅可以做為流程的輔助,更能直接計算處理繁複的資料並參與開發,其中包括聯徵中心的營運、貸款、信用條件審查、提供智能見解、建議、創意等支援人類專家(專家系統),主要具備以下優缺點:

  • 大幅降低人力資源與人為疏漏機率。
  • 提高生產力,消化大量貸款案件,金融運轉更高效。
  • 可用於防範貸款詐騙,保護資料安全。
  • 對於貸款條件審核屬於單向溝通,可能導致核貸率下降。
  • 缺乏實體交流、確認,若遭駭客入侵,可能出現結構性金融紊亂。
  • AI參與最終貸款決定權尚未通過國際倫理審查,仍具備漏洞風險。

延伸閱讀:信貸一定會照會嗎?從分析3項原因帶你了解如何應對!

AI貸款未來可能參與業務

  • AI貸款前端業務:生成式AI模型可在經過學習訓練後,以類真人語言模式與顧客建立對話式智慧貸款服務,提供個人化財務建議。
  • AI貸款中端業務:根據信用評分、帳戶信用額度依風險設定核貸定價,並生成核可、拒絕申請原因。
  • AI貸款後端業務:會計數據自動化、財報生成分析,並提出分析後洞見,協助決策者規劃經營方針。

為什麼仍需要真人貸款顧問?

真人貸款顧問-AI貸款

看完上述AI貸款的優缺點以及未來的發展後,大家肯定想知道,那麼真人在申辦貸款的流程裡還需要做什麼呢?真人貸款顧問是否也會遭到淘汰呢?其實並不盡然。目前生成式AI貸款仍然在發展階段,仍然有挑戰與侷限性,如前段提及單向溝通缺乏反饋,以及處理敏感客戶資料時的安全考量等,仍需要完善的規範才能放心使用。

除此之外真人貸款顧問具備AI所缺乏的同理心思考、耐心與真實性,人工智能並無法理解缺乏資金時的焦急情緒,也不能給予系統之外的建議與幫助,然而真人貸款顧問,除了可以操作AI輔助功能提供精確的財務健診數據分析外,也能透過實際對談、考察,善用申貸人的有利條件,規劃專屬於個人的貸款方案,並在申貸、理債期間扮演傾聽者、導師的角色,一步一步幫助申貸人解決問題,有別於AI貸款的冰冷審核,給予更多的溫暖與關懷以及實質幫助。

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看完本篇資訊,相信大家對AI貸款的優缺點以及發展進程有了新的了解,AI貸款雖然是逐步改良精進的趨勢,但目前AI貸款尚無法完全取代一般貸款,除了法規、倫理等還需更加完善的落實之外,真人貸款與貸款顧問評估仍有不可取代性,透過人員實際審核、分析,能更確切的了解申貸人還款能力與決心,能夠真正幫助到有資金需求的申貸人。若你也有貸款需求,建議立即填寫免費線上諮詢表單,讓台灣網路口碑第1貸款顧問公司-台灣理財通的專業貸款顧問為你爭取最佳貸款額度與利率,化解你的資金難題!

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  • 非常感謝台灣理財通的黃俊宏專員,他提供的服務不僅親切且極具耐心。由於這是我第一次申辦相關服務,黃專員仍不厭其煩地逐一詳細解答,讓我感到安心。即便過程中遇到了一些小波折,他始終積極主動地向我回報處理進度,展現出極高的細心與專業素養,幫助我順利解決了當前的問題。

    曾家明4週前
  • 真的非常感謝台灣理財通的鄧婕妤規劃師,即便我們的狀況特殊不好處理,她還是不厭其煩的幫我們規劃任何有可能的方案,也非常有耐心的回覆我們的問題,最後也順利的核貸。值得給一個五星好評

    徐毛毛1個月前
  • 謝謝我的專員張珮容小姐幫我爭取到優惠的方案,也謝謝法務于小姐給予我相關的諮詢。未來我會好好重新培養信用!非常謝謝兩位專員的協助。

    Yorke1個月前
  • 非常感謝理財專員朱瑩綺這麼多年及時雨般協助,除了她親切的口吻,熱切關懷的心,還有運籌惟握,分析而解決方案、都能順利解決問題,感謝妳的幫忙,及妳們公司通力合作,給予你們相當高的的評論,再次感謝瑩綺!

    李光輝1個月前

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