信貸一定會照會嗎?銀行信用貸款審核過程中,「照會」是必經流程,目的是要確認申貸人確實提出申請,且申貸內容皆符合本人條件。不過多數申貸人對於照會不甚了解,也不清楚照會要注意什麼、會問什麼問題,今天【台灣理財通】就藉由申貸人最常詢問的:「信貸一定會照會嗎?」,為大家完整解開關於信貸照會的各項難題。
信貸一定會照會嗎?銀行照會的3個理由
向銀行申請貸款一定會經過照會流程?3個照會的原因曝光!
信貸一定會照會嗎?答案是肯定的。無論哪種貸款類型,只要向銀行申貸就會經過照會步驟,只是會根據銀行申貸規章或是申貸人需求,來調整照會的方式。那麼為什麼銀行信貸一定會照會呢?主要有3個原因:
1.確認本人身分:核對資料確認由本人親自申貸
首先,銀行信貸照會的主要目的是核對申貸人身分,確認提出申請者與填寫資料內容相符。一般信貸照會分成2次,第一次是銀行收到貸款申請後、進入內部審核前,會以電話方式撥打給本人,查驗姓名/身分證字號/出生年月日等資料;第二次則為信貸通過後,銀行會再次撥打電話進行照會,再三核對申貸人身分,並告知核貸額度與利率。
提醒大家,第一次電話照會進行身分資料確認,若申貸人口述資訊與申請資料上顯示的有出入,很有可能會被銀行退件,因此申貸人在提出貸款申請時務必仔細核對內容是否填寫正確,也記得千萬不可任意使用他人名義申貸!
2.評估放款風險:確認申貸人資金用途是否合理
信貸一定會照會嗎?銀行會進行照會的另一個原因,是了解申貸人的資金用途是否符合銀行借貸規範,若申貸人借貸是為了想投資股票或其他高風險標的,銀行會認為申貸人極有可能因為投資失利而無法還款,這種投資行為屬於放款風險相當高的用途,銀行有高機率會拒絕核貸。
不過申貸人進行信貸照會時,如果為了博取銀行信任而未誠實說明實際資金用途,一旦被發現不符合銀行規範,就可能需要負擔違約金!那麼有哪些資金用途,在銀行眼中是合理且正當的呢?以下提供常見的3種資金用途:
- 出國遊學、結婚基金、個人生涯規劃等。
- 購屋、居家裝潢、買車等。
- 公司經營、店面裝修、添購設備等。
資金用途也是銀行信貸的重要審核項目,快來看看自己的資金需求是否符合銀行借貸規範吧!
進一步了解:信用貸款用途有哪些?8大注意事項助你順利核貸!
3.確保還款能力:確認申貸人擁有穩定工作收入
信貸照會時,銀行除了查證申貸人身分外,也會了解申貸人的職業背景,銀行可能會詢問目前職等階級、工作年資、是否有其他額外收入等,確保申貸人擁有穩定的收入來源,能負擔未來的還款之路。此外,銀行也會撥打到申請資料上填寫的公司行號,確認申貸人是否仍在職,所以如果任職的公司為大公司,務必確實填寫分機號碼等資訊,避免查無此人的狀況發生!
從5個常見Q&A了解為什麼信貸一定會照會
信貸一定會照會嗎?相信透過上述3個重點,申貸人都了解為什麼銀行信貸一定會先照會,才進入後續內部審核流程。接下來我們也統整了【台灣理財通】的理財專員進行免費諮詢時,申貸人最常詢問關於信貸照會的5項問題,幫助大家更清楚信貸照會的眉角。
Q1.信貸照會問題有哪些?
了解「信貸一定會照會嗎?」這個問題後,許多申貸人最好奇的便是銀行照會時會問哪些問題,以下就進一步為大家說明3個照會常見問題,讓你接到電話時能夠從容應對!
(1)是否為本人提出申請?
銀行會核對姓名、身份證字號、出生年月日、聯繫方式、公司名稱等基本資料。
(2)本次申請的信貸額度與利率為何?
確認申貸人申請資料上所填寫的額度、利率需求是否正確,透過應答過程判斷申貸人是否為任意送件、貸款意願如何。
(3)貸款資金用途是什麼?
確認申貸人的資金使用目的符合銀行規範,一般生涯規劃、明確性用途其實都在銀行認可的範圍內,建議想要藉由信貸來投資理財的申貸人,可以改申請「理財型信貸」。
信貸照會問題詳解看這裡:信貸照會問題有哪些?掌握3大關鍵讓你輕鬆與銀行應對!
Q2.信貸照會完後就代表通過嗎?
信貸照會是銀行收到貸款申請後的第一個步驟,因此照會結束後還會經過:銀行內部審核→簽約對保→撥款,這3項流程都順利走完且確認收到款項,才算是真正通過信貸喔!
Q3.信貸照會公司會接到電話嗎?
為了確認申貸人確實有穩定工作,銀行通常都會打到任職公司確認申貸人是否仍在職,若不希望公司接到電話,可以詢問銀行是否可以改打到家中,或請專業貸款公司協助與銀行溝通保密條款,或媒合符合需求的貸款方案。
Q4.信貸照會時間是什麼時候?
銀行撥打電話進行信貸照會的時間通常為銀行營業時間:上午9點至下午3點半,且一般信貸審核時間最快為2個工作天,因此提出信貸申請後的2個工作天內務必多加留意來電!
Q5.信貸照會電話沒接到怎麼辦?
提出信貸申請後,申貸人應多多注意陌生來電,通常申貸人沒有接到電話時,銀行也會多撥打幾通,倘若真的因為漏接銀行電話而錯過照會時間,可以主動於銀行上班時間致電說明實際狀況,並詢問申貸進度。
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信貸照會是為了幫助銀行更了解申貸人條件與需求,然而,許多申貸人在銀行照會後被通知貸款不過件,抑或是順利通過銀行信貸照會,卻取得不符合預期的額度與利率,也不知道原因為何。若遭遇到以上難題,歡迎聯絡網路口碑No.1貸款公司【台灣理財通】,配合銀行多家,熟悉各家銀行的申貸規章與流程,可以協助申貸人精準送件、與銀行溝通,並提供全方位整合貸款服務,有效提高信貸過件率!現在就填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),我們將會立即安排理財專員為您一對一服務。
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