近年金管會為鼓勵散戶投資者投資分散風險、長期投資,可購買ETF(Exchange-Traded Funds)指數股票型基金,做為較穩健的投資選擇,因此近期有許多高股息的ETF相繼推出掛牌,吸引無數投資客熱烈討論,甚至有部分投資客開始規劃以貸款獲取資金,購買ETF進以賺取利差,或做為長期資產配置,然而這麼做真的可行嗎?其中隱含什麼風險?貸款投資前又需要注意什麼呢?馬上透過本篇資訊了解更多。
投資熱潮來襲!運用貸款進行高股息投資是否可行?
近期台股上看新高點,處於投資利多的時期,許多投資客都躍躍欲試,不願放過牛市獲利機會,因此運用貸款取得投資資金成為一種金融操作方式,以利率相對低、期限相對長的貸款類型取得資金,用以投資高股息標的進而獲利,但面對同時償還貸款、投資的資金壓力該如何調節,貸款投資該注意哪些重點呢?馬上跟著以下資訊一起看下去!
1.近期高熱度投資標的上市,掀起投資熱潮
近期高股息ETF持續熱銷,根據TDCC 台灣集中保管結算所資料顯示,至2024/4/3(三)市面上已有19支高股息台股ETF,規模一路從8,597億元直衝至1.2兆元,面對高股息的吸引力,民眾趨之若鶩的投入ETF交易市場,更有透過申請貸款進行投資的投資客,為什麼近年會掀起這樣龐大的投資熱潮呢?主要原因如下:
- 投資操作較簡單符合投資人心理:成分股透明,鑒於2020年股票、債券市場皆走跌,民眾在價格越低的情況下越是偏好撿便宜購進,ETF規模開始持續擴大。
- 進入資訊爆炸青年世代:網路資訊豐富,接觸金融投資門檻降低,年輕族群快速了解內容後帶領長輩一起投資,帶動整體買氣。
- 報酬率與股息高:近年觀察數據可了解到台股ETF可達40%,配息也相當可觀,收穫投資客信心。
- 資金轉移、風險分散:金融投資多元化,以及台股持續高漲,市場行情佳,讓部分儲蓄型資金轉向投資ETF,也讓高風險投資者,願意分配資金做為避險投資。
2.貸款取得資金進行投資,須留意條件與操作細節
然而雖然目前ETF市場環境佳,但若是透過貸款的方式投資還是需要注意自身條件以及貸款類型,像是若是以房屋增貸進行融資,由於貸款期限長、利率相對較低,長期持有高股息的投資標的則有利於控制貸款年限,除此之外若想要運用貸款投資還須注意以下細節:
- 同時考量貸款利率與申辦費用:確認貸款整體成本是否低於投資報酬率,才可從中賺取利差。
- 考量是否長期持有:若貸款為求長期投資,則須將長期策略、投資組合做詳細分析與試算,避免套牢虧損。
- 衡量還款能力:若自身資產配置、財務狀況較緊繃,則須優先評估自身是否有足夠還款能力應對貸款,否則將使債務陷入循環。
- 考慮法律與稅務狀況:貸款投資可能涉及部分法律、稅務,投資前務必詳細了解相關法規,因牽涉範圍廣泛建議交由專業貸款顧問評估分析。
3.專業貸款顧問協助解構財務,精準貸款分配資金更安心
透過前段資訊了解貸款投資需承擔一定風險,且須注意細節,需要仔細評估個人或企業財務狀況、財務標的及風險承受能力。專業貸款顧問擁有豐富的財務管理、貸款經驗,更能為申貸人制定合適的貸款策略。貸款顧問會根據申貸人的財務狀況與所需投資金額進行精準貸款分配,在考量還款負擔的情況下為申貸人爭取最高投資資金,因此缺乏貸款投資經驗的申貸人尋求專業貸款顧問的財務健診協助,拆解自身財務,經過解構剖析媒合最佳貸款方案,讓貸款投資過程更放心。
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