全台房貸可合理負擔剩10縣市！3方法教你判斷自己的房貸負擔能力

全台房價每年不斷創新高，根據內政部資料指出，在2014年Q1時，合理房貸負擔率 (每月房貸支出/家庭月所得)小於30%的縣市有14個；但到去年底為止，負擔率小於30%的只剩下10個縣市，多數縣市房屋貸款負擔率都提升的狀況。對於有計畫買房的人而言，可選擇的範圍更小。那麼該如何評估自己的房貸負擔能力呢？就讓台灣理財通教你3個方法吧！

想知道自己可負擔多少房貸？3方法一次掌握自己的房貸負擔能力

截至2019年Q4為止，全台房貸還在可合理負擔範圍內的縣市只剩桃園市、台南市、高雄市，基隆市、新竹市、苗栗縣、雲林縣、嘉義縣、嘉義市，以及屏東縣等。尤其台北市房貸負擔率更高達57%，那麼想買房的你是否也好奇，到底該如何得知自己可背負多少房貸？自己可合理負擔的房貸是多少呢？以下3個方法教你一次掌握！

1.每月房貸負擔需控制在月薪30~40%內

首先就從收入來推算自己的房貸負擔能力。一般而言房貸佔收入比例需控制在30~40%內，才能維持一定的生活品質，不會過度舉債造成沉重的負擔。

因此假設單身上班族，每月收入4萬，則每月房貸金額需控制在1.2萬~1.6萬內；若為雙薪家庭，每月收入10萬元，房貸負擔金額則不得超過3.5萬~4萬喔！

2.預留利率上升空間，確保自己的房貸負擔能力

買房時除了算好每月負擔房貸金額之外，也要注意房貸利率。一般辦理房貸時，利率採計方式通常分為「固定利率」或「機動利率」。「固定利率」在貸款期間不會隨市場變化而改變；但「機動利率」則是按銀行基本放款利率而增減。假設家庭每月收入10萬，若房貸8百萬，期限20年、利率1.4%，按本息平均攤還每月繳38,237元；當利率上升1%時，每月繳款金額變成42,004，就超過月收入的40%了，因此考量房貸負擔能力時需特別注意。

3.按目前可支付多少自備款評估房貸負擔能力

無論你想買的是預售屋、新成屋或中古屋，買房時都必須準備一筆自備款，因為一般房貸最高只能貸到房價總額的8成，也就是說自備款須準備至少2成。舉例來說，想購買1千萬的房子，最高可貸8百萬，自備款就需要準備200~300萬左右。

假如目前的自備款沒有那麼多，也別氣餒，因為若你想購買的房子是預售屋，這筆自備款就不需要一次繳清，可以分成頭期款與工程款來繳。頭期款約為房屋總價10~15%，會在開工時繳納；工程款也大約占房屋總價10~15%，在施工期間分期或按月繳納。因此在評估個人房貸負擔能力時，不妨也將這點考量進去！

預售屋付款方式

買房負擔重，該買房還是租房？租金房貸比超過60%建議轉租為買

許多人都有個買房夢，但在高房價的情況下，對年輕族群而言是一筆不小的負擔，那麼到底該不該買房呢？其實可以用租金房貸比(每月租金/每月房貸)來計算，假如高於60%，就表示你的租金支出比例高過房貸，而買房看似負擔較重，但可以讓自己擁有實質資產，不像租金一樣只是一筆支出，不妨評估看看唷！假如有任何房貸問題，或資金需求，歡迎撥打台灣理財通24小時免費客服專線0800-885-997以及線上免費諮詢 (點擊填寫)，讓17年專業房貸顧問，為你量身設計最適合的房貸方案！

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資料來源整理自：全台房價可合理負擔只剩這10個城市－經濟日報