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汽車融資是什麼？買過車的人都知道，購買新車時可以選擇合適的汽車貸款方案，以滿足資金需求，這樣的方式與汽車融資相同嗎？我們常聽人談到汽車貸款，但對於汽車融資這個名詞就比較陌生，究竟汽車融資是什麼？讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通，整理3個常見問題帶你全面解析。
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汽車融資是什麼？3項QA帶你深入了解
你知道嗎？汽車融資跟汽車貸款的原車融資一樣，都能幫你解決臨時的資金需求。那麼究竟汽車融資是什麼？3項汽車融資常見的QA馬上帶你來看看。
Q1.汽車融資是什麼？
汽車融資是以自身擁有的車子作為抵押擔保品，向銀行申請貸款融資，拿到一筆資金。與房屋貸款、信用貸款有本質上的不同，台灣理財通整理以下表格，幫助大家區分這些貸款類型的差異。
汽車貸款與其他貸款的比較表
| 貸款類型 | 汽車貸款 | 房屋貸款 | 信用貸款 |
| 貸款利率（單位：年利率） | 4%起 | 1.6%起 | 2.88%起 |
| 可貸額度 | 最高可貸車價200%（額度不超過300萬） | 最高可貸房價80% | 低於負債比22倍 |
| 提升核准率的關鍵 |
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| 貸款年限 | 約1~2天即可申貸完成 | 15~30年 | 3~7年 |
| 辦理速度 | 約1~2天即可申貸完成 | 7~15個工作天 | |
台灣理財通會建議貸款人申請汽車融資前先繳清車貸，可申貸較高的額度。若申貸人還有未清償的車貸，融資的金額也會受到影響喔！
延伸閱讀：汽車貸款繳不出來有這4大後果，不可不慎。
Q2.汽車融資與汽車貸款有什麼不同？
汽車貸款是在購入車子前，手頭缺乏資金，而向來往銀行提出貸款申請，每月定期繳出一筆費用作為車子的貸款款項。簡單來說，汽車貸款是為了將「非你所有」的車子購入變為自身財產，而向銀行申貸購車；汽車融資則是將「自身所有」的車子作為抵押品，向銀行申請一筆資金作為其他用途。
| 項目 | 原車融資 | 汽車貸款 |
| 條件 |
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| 特點 | 利率比銀行高，期數長，月繳金額低 | 免保人也不須提供不動產抵押 |
| 可貸金額 | 約為車價的150~200% | 約為車價的120% |
| 利率 | 年利率6%起 | 年利率2.88%起 |
汽車貸款融資的3大優勢
- 申貸門檻低：本身有信用瑕疵或無法提供財力證明，也可申辦汽車貸款融資。
- 申請流程簡單：資金取得所需時間短，只要備齊申貸資料，核貸後最快24小時內即可撥款。
- 融資額度較高：與汽車貸款同樣屬於擔保型貸款，銀行承擔風險低，最高可貸車價130%的額度。
Q3.汽車融資可申貸到多少資金？利率又是多少呢？
一般民眾將自身車子拿去抵押融資，都會希望提前了解市價行情多少。一般來說，汽車融資會根據車子本身尚餘的殘值去推算，最高可以貸到車價130%的額度。利率則約在8%-15%，貸款期限最長為6年。這邊提醒要申請汽車融資的貸款人，許多融資機構的車貸利率、方案含糊又不透明，常常發生「貸款人忽略融資機構的合法性，不慎落入非法融資機構陷阱」的事情，建議申請汽車融資前先謹慎了解融資機構是否合法、值得信任。
| 項目 | 由貸款公司代辦汽車融資 | 向銀行申請汽車融資 |
| 利率 | 彈性大，利率較銀行更容易談低 | 彈性低，較無法變動 |
| 貸款熟悉度 | 熟悉銀行貸款規章與準則，代辦處理經驗豐富，不會碰壁 | 銀行專員辦理人員資歷不同，且每個細節流程較無法全程掌控 |
| 核准機率 | 通常較高，會按照申請個案信用狀況與條件來申請適合的銀行專案，提升過件率 | 若申請過程中銀行專員疏忽流程，或申請不適合的專案，可能導致過件率、金額變低或無法過件 |
| 審核速度 | 較快，因了解銀行作業流程，可縮短申請時間 | 速度一般，核准限制較多 |
汽車融資3個必要條件，申辦前一定要注意！
透過以上3個QA說明，相信大家已了解汽車融資是什麼，以及它與汽車貸款最大的差異。接下來台灣理財通提醒申貸人在申請汽車融資前，有3個必要條件一定要了解，讓你順利申貸，解決短期資金周轉問題，渡過資金難關。
1.汽車狀況評估
建議申貸人先清償車貸後再申請汽車融資，若有緊急的融資需求，較理想的情況如下，
- 原有車貸：已持續正常繳款超過半年。
- 車齡：最好不要超過15年。
不妨透過專業貸款理財顧問，評估汽車價值與車況並計算折舊，幫你估價，掌握汽車融資的可貸額度。
延伸閱讀：貸款找代辦公司有什麼優勢？點我看貸款代辦公司與銀行的差異！
2.融資者信用條件
為確保融資者能順利還款，當申貸人申請汽車融資後，銀行會從聯徵中心調閱申貸人的信用條件與狀況，確認以下4件事項：
- 是否為信用小白（信用小白申貸攻略）
- 貸款是否有遲繳（貸款遲繳3招扭轉命運）
- 聯徵次數是否過高（3指標帶你選擇適合的貸款代辦公司）
- 是否有信用瑕疵（4個方式讓你更輕鬆申貸）
只要申貸人有穩定且固定的收入來源，平時定時還款，於銀行開立支票及存款且有良好的往來，無不當拖欠行為等，基本上汽車融資都可以順利通過。
3.個人財務狀況
申貸人申請汽車融資時，銀行也會考量個人財務狀況，列入汽車融資的必要條件之一。銀行考量允核汽車融資的指標包含：
- 申貸人須有穩定的收入，需以近3個月薪轉證明或勞保佐證。
- 個人負債比（BBR）也不能過高，將所有「無擔保債務」除以「月收入」需低於月收入的22倍。
- 現職的年資高低，若未達1年，可能會被銀行判定工作穩定度不足，可能影響還款狀況。
透過以上資格，向銀行證明自己有足夠的償債能力，將有助於提升核貸機率。汽車融資條件除了名下要有車子，包含車況、個人信用狀況與財務收入都是銀行考量是否核貸的重點，所以在申請汽車融資前需好好維持個人信用與車況喔！
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汽車融資是以車子作為擔保品，與房屋貸款一樣有實體擔保品，因此向銀行申貸時會比信用貸款、汽車貸款來得容易。不過汽車融資的利率幅度較高，條件也不相同，建議名下有車、想申請汽車融資的申貸人，可交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通！出身於4大貸款領域顧問，詳細分析申貸人目前的信用、財務與車況，並與申貸人充分溝通說明汽車融資是什麼。除了幫助申貸人媒合適當的貸款方案，全方位貸款服務公司－台灣理財通也會提供專業建議，讓申貸人有機會貸到最高車價130%的額度！台灣理財通提供24小時的線上洽談服務，用心服務不間斷，讓你順利渡過資金難關！
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