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汽車融資是什麼?3個汽車融資問答全面解析!

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本文共2827字

汽車融資是什麼-汽車融資介紹

車融資是什麼?買過車的人都知道,購買新車時可以選擇合適的汽車貸款方案,以滿足資金需求,這樣的方式與汽車融資相同嗎?我們常聽人談到汽車貸款,但對於汽車融資這個名詞就比較陌生,究竟汽車融資是什麼?讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,整理3個常見問題帶你全面解析。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

汽車融資是什麼?3項QA帶你深入了解

汽車融資是什麼-是什麼汽車融資

你知道嗎?汽車融資跟汽車貸款的原車融資一樣,都能幫你解決臨時的資金需求。那麼究竟汽車融資是什麼?3項汽車融資常見的QA馬上帶你來看看。

Q1.汽車融資是什麼?

汽車融資是以自身擁有的車子作為抵押擔保品,向銀行申請貸款融資,拿到一筆資金。與房屋貸款、信用貸款有本質上的不同,台灣理財通整理以下表格,幫助大家區分這些貸款類型的差異。

汽車貸款與其他貸款的比較表

貸款類型汽車貸款房屋貸款信用貸款
貸款利率(單位:年利率)4%起1.6%起2.88%起
可貸額度最高可貸車價200%(額度不超過300萬)最高可貸房價80%低於負債比22倍
提升核准率的關鍵
  • 收入穩定
  • 個人信用良好
  • 提供擔保品或保人
  • 增加2位或以上的保人(保人名下有不動產)
  • 提供其他不動產作為抵押品
  • 收入及還款能力
  • 職業收入穩定
  • 與銀行往來時間長且穩定(例如:申辦信用卡並按時繳款,增加良好紀錄)
貸款年限約1~2天即可申貸完成15~30年3~7年
辦理速度約1~2天即可申貸完成7~15個工作天

台灣理財通會建議貸款人申請汽車融資前先繳清車貸,可申貸較高的額度。若申貸人還有未清償的車貸,融資的金額也會受到影響喔!

延伸閱讀:汽車貸款繳不出來有這4大後果,不可不慎。

Q2.汽車融資與汽車貸款有什麼不同?

汽車貸款是在購入車子前,手頭缺乏資金,而向來往銀行提出貸款申請,每月定期繳出一筆費用作為車子的貸款款項。簡單來說,汽車貸款是為了將「非你所有」的車子購入變為自身財產,而向銀行申貸購車;汽車融資則是將「自身所有」的車子作為抵押品,向銀行申請一筆資金作為其他用途

項目原車融資汽車貸款
條件
  • 評估車況
  • 查核申貸人信用評分及還款條件
  • 有勞保或薪轉的其中一項
  • 信用評分正常
特點利率比銀行高,期數長,月繳金額低免保人也不須提供不動產抵押
可貸金額約為車價的150~200%約為車價的120%
利率年利率6%起年利率2.88%起

汽車貸款融資的3大優勢

  • 申貸門檻低:本身有信用瑕疵或無法提供財力證明,也可申辦汽車貸款融資。
  • 申請流程簡單:資金取得所需時間短,只要備齊申貸資料,核貸後最快24小時內即可撥款。
  • 融資額度較高:與汽車貸款同樣屬於擔保型貸款,銀行承擔風險低,最高可貸車價130%的額度。

延伸閱讀:信用貸款財力證明有哪些?8種財力證明輕鬆提高過件率!

Q3.汽車融資可申貸到多少資金?利率又是多少呢?

一般民眾將自身車子拿去抵押融資,都會希望提前了解市價行情多少。一般來說,汽車融資會根據車子本身尚餘的殘值去推算,最高可以貸到車價130%的額度。利率則約在8%-15%,貸款期限最長為6年。這邊提醒要申請汽車融資的貸款人,許多融資機構的車貸利率、方案含糊又不透明,常常發生「貸款人忽略融資機構的合法性,不慎落入非法融資機構陷阱」的事情,建議申請汽車融資前先謹慎了解融資機構是否合法、值得信任。

延伸閱讀:貸款找代辦公司好嗎?6個關鍵破除迷思並建立正確觀念。

項目由貸款公司代辦汽車融資向銀行申請汽車融資
利率彈性大,利率較銀行更容易談低彈性低,較無法變動
貸款熟悉度熟悉銀行貸款規章與準則,代辦處理經驗豐富,不會碰壁銀行專員辦理人員資歷不同,且每個細節流程較無法全程掌控
核准機率通常較高,會按照申請個案信用狀況與條件來申請適合的銀行專案,提升過件率若申請過程中銀行專員疏忽流程,或申請不適合的專案,可能導致過件率、金額變低或無法過件
審核速度較快,因了解銀行作業流程,可縮短申請時間速度一般,核准限制較多

汽車融資3個必要條件,申辦前一定要注意!

汽車融資條件-汽車融資申請條件

透過以上3個QA說明,相信大家已了解汽車融資是什麼,以及它與汽車貸款最大的差異。接下來台灣理財通提醒申貸人在申請汽車融資前,有3個必要條件一定要了解,讓你順利申貸,解決短期資金周轉問題,渡過資金難關。

1.汽車狀況評估

建議申貸人先清償車貸後再申請汽車融資,若有緊急的融資需求,較理想的情況如下,

  • 原有車貸:已持續正常繳款超過半年。
  • 車齡:最好不要超過15年。

不妨透過專業貸款理財顧問,評估汽車價值與車況並計算折舊,幫你估價,掌握汽車融資的可貸額度。

延伸閱讀:貸款找代辦公司有什麼優勢?點我看貸款代辦公司與銀行的差異!

2.融資者信用條件

為確保融資者能順利還款,當申貸人申請汽車融資後,銀行會從聯徵中心調閱申貸人的信用條件與狀況,確認以下4件事項:

延伸閱讀:信用聯徵常見問答有哪些?點我一次搞懂聯徵紀錄。

只要申貸人有穩定且固定的收入來源,平時定時還款,於銀行開立支票及存款且有良好的往來,無不當拖欠行為等,基本上汽車融資都可以順利通過

3.個人財務狀況

申貸人申請汽車融資時,銀行也會考量個人財務狀況,列入汽車融資的必要條件之一。銀行考量允核汽車融資的指標包含:

  • 申貸人須有穩定的收入,需以近3個月薪轉證明或勞保佐證。
  • 個人負債比(BBR)也不能過高,將所有「無擔保債務」除以「月收入」需低於月收入的22倍。
  • 現職的年資高低,若未達1年,可能會被銀行判定工作穩定度不足,可能影響還款狀況。

透過以上資格,向銀行證明自己有足夠的償債能力,將有助於提升核貸機率。汽車融資條件除了名下要有車子,包含車況、個人信用狀況與財務收入都是銀行考量是否核貸的重點,所以在申請汽車融資前需好好維持個人信用與車況喔!

【台灣理財通】汽車貸款推薦首選,24小時服務不打烊陪你渡過資金難關!

 

汽車融資是以車子作為擔保品,與房屋貸款一樣有實體擔保品,因此向銀行申貸時會比信用貸款汽車貸款來得容易。不過汽車融資的利率幅度較高,條件也不相同,建議名下有車、想申請汽車融資的申貸人,可交給台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通!出身於4大貸款領域顧問,詳細分析申貸人目前的信用、財務與車況,並與申貸人充分溝通說明汽車融資是什麼。除了幫助申貸人媒合適當的貸款方案,全方位貸款服務公司-台灣理財通也會提供專業建議,讓申貸人有機會貸到最高車價130%的額度!台灣理財通提供24小時的線上洽談服務,用心服務不間斷,讓你順利渡過資金難關!

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  • 真心覺得台灣理財通的服務和專業都讓人很放心,也非常感謝理財專員法務部陳小姐,親切的口吻、積極的態度,再加上專業的建議和諮詢,讓原本棘手的問題得以順利解決。

    殷家均2週前

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