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信用貸款財力證明有哪些?8種財力證明讓你提高過件率!

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信用貸款財力證明-信用貸款推薦

知道申請個人信用貸款時,準備哪些文件有助於提高過件率嗎?其實,信用貸款又稱為「無擔保貸款」,由於不需提供任何擔保品,僅憑申貸人的個人信用來借款,因此,銀行在審核時也會比較嚴謹,在申辦時,都會要求申請人附上「財力證明」,確保你的還款能力,才敢把錢借給你!但是,對於第一次辦理信用貸款的朋友,如何知道哪些是銀行所認定的財力證明呢?以下我們就將它細分為2大類型,正準備申請信用貸款的你,趕緊來看看吧!

信用貸款財力證明看這篇就夠了!2大種類幫你整理好

貸款財力證明─收入類型,薪轉與扣憑接受度最高:

信用貸款財力證明-信用貸款推薦

1.薪轉存摺

銀行所認定的財力證明,最常看的就是申貸人的薪資轉帳證明,由於可以看到申請人每月的收入及累積情況,因此,也是申請信用貸款中最有利的財力證明喔!

2.扣繳憑單

最近網路上常常看到:「有薪轉、扣繳,就可以貸款」,究竟扣繳憑單是什麼呢?扣繳憑單會顯示出申貸人的年度收入,目前扣憑年度收入最低要求在30萬以上,且銀行只認定「現職工作收入」,也就是說,若是上一份工作的扣憑,就不具效益囉!由於扣繳憑單可以掌握申貸人的一整年的總收入,因此,也是大部分銀行接受度最高的,建議欲申請信用貸款的朋友,可以事先準備好。

  • 扣繳憑單申請辦法:
  1. 用自然人憑證/健保卡,到財政部網站申請
  2. 至國稅局臨櫃申請
  3. 向扣繳憑單填發單位申請 (例如:工作單位)

3.所得清單

所得清單會涵蓋你的薪資所得、利息所得與股利收入等,如要申請個人財產或所得清單,可以攜帶本人身分證正本,於就近的全省地方稅務局(稅捐稽徵處)或國稅局申請。

4.經常往來存摺

如果你是自雇者或是自由業,以上3項財力證明皆無法提供時,這時,就會建議你可以附上經常往來銀行的存摺明細,且最好穩定使用一年以上,不能是個經常花光存款的「月光族」。由於銀行可以依照存摺的使用狀況,來觀察申貸人的用錢習慣,因此,若都有定期匯入現金及存款,也有助於申請信用貸款過關喔!

 

※各家銀行所認定的收入文件標準不一樣,加上申請信用貸款,銀行除了評估你的財力證明外,申請人的職業、工作年資、信用狀況等,都會影響到整體評分,因此,若要提高過件率,事先做好功課很重要哦!

貸款財力證明─資產類型,有準備有保庇:

信用貸款財力證明-信用貸款推薦台灣理財通

1.定期存款單

無法提供薪轉證明者,若定存總額達30萬且存滿6個月以上,也可透過定期存款單作為你的財力證明哦,欲申請存款證明者,至自己存款戶頭的銀行辦理即可。

2.不動產所有權狀

如果名下有房子、土地等不動產資產,能作為財力佐證,對於貸款、信用卡申請也有加分效果的(提醒大家,每家銀行認定的證明文件可能會有些不同,建議可以事先詢問好,避免浪費聯徵次數喔!)

3.房屋稅單、地價稅單

部分銀行也有接受房屋、地價稅單作為財力證明,若要申請房屋稅單、地價稅單的朋友,可至各縣市地方稅務局(稅捐稽徵處)申辦,或是財政部稅務入口網,也有提供線上申辦服務。

4.股票持股明細、基金投資

近期有投資,像是基金、債券等(可以列印股票和基金的持股明細,提供給銀行做為參考)若有可供變現的投資,也有助於銀行認定你的還款能力,不過股價波動通常較大,部分銀行可能會不認定將投資作為財力證明哦!

 

閱讀到這裡,大家可能會想詢問,以上提供的8大財力證明,有哪幾項是銀行接收度最高的呢?其實,銀行最為重視的,乃是申請人的還款能力與信用狀況,想要成功過件,甚至提高貸款額度,最好能夠足備的向銀行證明你的還款能力,像是薪轉證明、每年報稅的扣繳憑單,如果都能具備一定水準,通常銀行也較願意提高信用貸款額度;而不動產的證明,雖然對於申請信用貸款或信用卡,有加分的效果,但若是想提高信用貸款額度,由於房地產價格難以判斷,且不易變現,銀行可能不會為了提高你的貸款額度,而特地對該筆不動產證明進行鑑價,為了避免風險,對於提高額度方面,銀行可能會採取較保守的態度喔!因此,還是建議大家,申請信用貸款或是其他貸款前,應事先做好功課,多家比較,如果對於申貸的流程與準備事項有任何疑問的話,不妨透過台灣理財通免費線上諮詢,幫你解決貸款的大小事喔!

貸款財力證明有準備,月領現金也可以成功貸35萬!

 

台灣理財通,信用貸款成功案例:

  • 姓名:劉小姐
  • 區域:台南縣善化鎮
  • 貸款金額:35萬

案例說明:

劉小姐原有玉山銀行小額信用貸款15萬,但工作薪資偏低,一個月大約2萬2,已經還款5個月,一張信用卡都是繳全額,本來想再多貸一筆現金與男朋友一圓開店的夢想,但吃虧的是,她勞、健保都保在工會,而且又是領現金,送了兩家銀行,都被懷疑是假案件而被駁回。

台灣理財通,貸款專家解析:

找銀行辦理信用貸款,銀行最重視的就是你的信用狀況、還款能力,以及財力證明,一般來說,如果有申請過信用卡或貸款,且每月都有按時繳款,對於你的信用評分都是有幫助的。另外,銀行喜歡的職業通常為:軍公教、上市上櫃公司、金融、醫療機構等,由於工作及薪資穩定性較高,因此,申請信用貸款也會比較吃香。那麼,萬一不是銀行眼中的優質客戶,月薪低,加上都是領現金,無法提供有利的薪轉證明,找銀行貸款過件機率高嗎?

解析1.勞、健保在工會,可以貸款嗎?

一般來說,勞建保在工會,通常表示工作無法受到公司保障,加上,不能保證申辦人是否都能按時繳款,且如果參加與自己工作無關的職業工會,日後可能會發生勞保給付的問題,由於風險較大,因此,大部分銀行也不承受。若你也有這樣的情形,也並非完全沒有貸款的機會哦 ! 參考上述提到的8大財力證明,證明自己的還款能力,或是詢問專業貸款顧問公司,依照你目前的情況,協助找尋適合的方案與銀行,都有助於你提高信用貸款過件率。

解析2. 月領現金,沒有薪轉證明,可以貸款嗎?

當然,並非所有的申貸人,都是領固定薪水的上班族,若你是月領現金,像是兼職、自由業、在家工作的SOHO族等,記得要將薪水拿去銀行存,並且在存款條上備註「付款單位的名稱」,這樣刷簿子時就可以作為薪資入帳的證明了,或是提供經常往來存摺明細,且都要定期匯入現金及存款,財力證明提供的愈詳細、完整,對於申請信用貸款更有幫助喔!

 

最後劉小姐找上專業貸款顧問公司─台灣理財通協助,經由貸款顧問諮詢後,依照劉小姐的條件與信用狀況,媒合超過60家銀行,協助找尋最有利的貸款方案,讓她順利貸到35萬的資金,圓了她的開店夢

信用貸款推薦─台灣理財通,24h免費諮詢,快速找到合適方案!

信用貸款推薦-台灣理財通

銀行貸款方案琳瑯滿目,加上信用貸款審核的標準愈來愈嚴苛,這時,若個人信貸條件不佳的話,建議信用貸款財力證明可以準備的愈詳細、愈完整愈好,不僅成功申貸的機率提高,也有機會獲得理想的貸款額度與利率喔!另外,台灣理財通也提醒大家,由於各家銀行所認定的財力證明文件標準不同,加上申請貸款,銀行除了評估你的財力證明外,職業、工作年資、信用狀況等,都會影響到整體評分,因此,若要提高過件率,除了備齊所需文件之外,個人的信用狀況也是必須重視的!任何信用貸款、信用卡、現金卡等都要按時還款,維持良好的信用紀錄,日後申請貸款才會更輕鬆喔!若你對於貸款所需準備的各項文件、流程仍有不熟悉的,歡迎透過【台灣理財通免費線上諮詢】,將會有專人一一為你解答喔!

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    菲菲1個月前
  • 自己的銀行信用評分不算太好,若是找其他家的肯定沒辦法幫助到我...。好險經由網上找到這家由黃俊宏先生,協助成功讓我過件,並且這間公司讓我覺得有制度有專業服務又好,令人放心

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    Minan Soqluman1個月前
  • 因為疫情的關係,太太完全沒有收入,加上有信貸,融資之前的條件又不好,所以第二次找了賴青輝專員,謝謝再一次的服務

    家緯1個月前
  • 非常感謝台灣理財通以及我的專員吳函儒小姐,一次就幫我解決所有的困難,也非常慶倖有看到貴公司的廣告與有勇氣與貴公司聯繫,之前也找過類型的公司但是都無法一次解決我都困難本想金額不夠那就不要辦了,但是他們說難得辦過雖然金額少希望我不要錯過,所以就辦了但是還是無法解決我的問題於是就又找了其他公司還是一樣所以問題越來越大,還好看到台灣理財通真的太感謝了!

    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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