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負債比過高怎麼辦?4個方法教你如何降低負債比

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負債比過高怎麼辦-如何降低負債比

債比過高怎麼辦?許多人在申辦貸款時,常會遇到銀行因個人負債比DBR(Debt Burden Ratio)過高,而不同意申貸的情形,甚至因負債過多無法償還,使債務越積越多。到底該如何降低負債比呢?就讓台灣理財通,教大家4個降低負債比的方法,並帶大家了解如何計算負債比、以及負債比過高的影響、是否能貸款等4項常見問題吧!

負債比過高會怎樣?還能貸款嗎?4個常見問題一次帶你看!

在了解負債比過高怎麼辦之前,首先我們來看看負債比的計算方式,並得知什麼樣的情況算負債比過高。因為一旦發生負債比過高的情形時,不僅會影響個人信用,甚至申請其他貸款也會受阻。以下就讓我們透過4個QA為大家一次解答:

Q1.負債比過高的定義是什麼?

負債比過高定義-負債比過高怎麼定義

什麼情況下會被視為負債比過高呢?其實這部分是由金管會統一頒布的規定,簡單而言就是所有無擔保債務加起來,不得超過平均月收入的22倍。也就是說如果根據下方Q2計算得知的負債比超過22,那麼就算是負債比過高囉!不過台灣理財通也提醒大家,部分銀行對負債比的規定較嚴格,假如負債比超過17倍就算過高,建議大家進行無擔保貸款時一定要謹慎評估,以免造成負債比過高的情形。

Q2.如何計算個人負債比?

如何計算負債比-負債比過高怎麼辦

了解負債比過高的定義後,讓我們一起來了解個人負債比的計算方法,主要會將名下所有無擔保債務加入計算,也就是以下5種債務:

  1. 信用貸款餘額
  2. 信用卡分期餘額
  3. 信用卡預借現金
  4. 信用卡循環利息
  5. 現金卡

以上5種債務餘額全數加起來後,不能超過平均月收入的22倍。舉例來說如果月收入為3萬,信貸餘額50萬、信用卡分期餘額5萬,預借現金4萬:

  • 月收入22倍=3萬x22=66萬
  • 無擔保債務餘額=50萬+5萬+4萬=59萬
  • 個人負債比=59萬/3萬=19.6

59萬<66萬,因此負債比尚未超過22倍,但19.6倍已經屬於負債比過高的情形了,要特別留意不能再增加負債。

Q3.負債比過高會怎樣?

負債比過高的影響-負債比過高怎麼辦

基本上一旦負債比過高,就會留下負面信用紀錄,無論想再申辦任何無擔保貸款都會非常困難,此外這時個人財務狀況也會因支出大於收入,而逐漸陷入危機,再加上通常負債比不會加入房貸、車貸等有擔保品的貸款,如果名下除了無擔保債務之外,還有這些擔保品貸款,那麼負債情形更是雪上加霜,要趕快了解如何降低負債比喔!

Q4.負債比過高還能貸款嗎?

負債比過高怎麼貸款-負債比過高貸款方式

可以貸款,但僅限有擔保品或附保證人的貸款方式。像是房貸、車貸這種有擔保品的貸款,即使負債比過高還是有機會申貸成功的;或申請貸款時主動提供保證人,也能提高核貸機率。但若是信用貸款這種無擔保貸款,負債比過高超過22倍是無法申請的。

如何降低負債比?4個方法教你解決負債難題!

既然知道負債比過高的影響,那麼該如何降低負債比呢?尤其對於未來還有貸款需求的民眾而言,當務之急肯定是解決負債情形,以下就讓台灣理財通分享4個方法,教大家負債比過高怎麼辦吧!

降低負債比的方法-如何降低負債比

1.負債比超過/未超過22倍的各別解決方法

想知道負債比過高怎麼辦,首先要根據負債比是否超過22倍來區分解決方式,以下為大家詳細說明:

(1).負債比未超過22倍:負債整合

負債比超過月收入17倍,但小於22倍,這時候可以申請負債整合,將名下所有債務統合為一筆。這種方法能讓自己在不影響信用評分的狀況下,降低每月還款金額,最高可降60%,利率也有機會調降。同時更延長還款期限,大幅減輕負擔,只要按時還款,不僅能逐漸改善信用,也能降低負債比喔!

延伸閱讀:如何整合負債?3個債務整合技巧帶你減輕還款負擔!

(2).負債比超過22倍:債務協商

負債比已經超過22倍,就不能用負債整合了,這時必須採用債務協商來解決。債務協商會一次評估債務人名下資產負債,並擬定還款方案,不僅能減輕清償債務的負擔,也可以解決債務複雜的情形,並延長還款期與降低利率。但這邊也要特別注意,一旦進行了債務協商,在協商期間與債務清償完畢後1年內都不能用信用卡,也無法再辦理貸款,因此在協商前務必先諮詢專業理財顧問,了解自己適合哪一種方式,才能有效降低負債比喔!

延伸閱讀:債務協商會影響信用嗎?4個債務協商影響一次告訴你

2.停止持續借貸避免增加負債

想要降低負債比,那麼當務之急就是停止持續借貸的行為,尤其非必要情況之下,不要抱持著以債養債的心理,以免債務如雪球般越滾越大。一旦發現負債比過高時,無論是無擔保貸款(信貸)或有擔保的貸款(房貸車貸)都不建議再申請,不僅核貸率低,也會增加自身還款負擔。

3.停止用信用卡分期付款

許多人負債比之所以會高,很大部分是信用卡使用習慣不佳的原因。像是習慣使用分期付款消費方式,或是每月卡費帳單都只繳最低應繳金額,動用到循環利息,使卡債越積越多,最終成為名符其實的卡奴。這時候務必記得讓自己停止用信用卡分期的功能,並養成每月全額繳卡費的習慣,才能降低負債比。

4.優先清償高利息貸款,減輕利息支出負擔

面對負債比過高怎麼辦?假如想降低負債比,那麼一定要先將高利息貸款清償完畢,否則面對龐大的利息支出,只會讓負債比越來越高。可以先找尋其他較低利率的貸款,獲得一筆資金來一次清償高利息貸款,像是房貸車貸二胎房貸都是不錯的方式。

延伸閱讀:債務無法償還怎麼辦?帶你了解4個債務還不出來的解決方法

負債比過高怎麼辦?台灣理財通專業貸款領域菁英量身規劃解套方案!

在申辦任何貸款或金融項目時,銀行不只會看個人信用狀況,也會考量負債比的問題,一旦負債比過高各方面都會受到影響,因此要特別注意。看完以上內容後,是否也清楚知道負債比過高怎麼辦了呢?除了以上的方式之外,也建議將自身情況交給專業理財顧問評估,才能規劃出最適合自己的降低負債比方式。台灣理財通不僅擁有豐富專業理財顧問經驗,更具備貸款領域菁英,能全方位的為每位債務人打造最合適的解套方案,至今已幫助超過65000個家庭解決債務難題。還在煩惱如何降低負債比嗎?立即撥打24小時免費客服專線諮詢!

 

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  • 特別感謝賴青輝專員的幫忙!由於幾年前的婚姻失敗,導致在三家銀行有不良的繳款紀錄,雖然已經將債務結清,但聯徵紀錄上依舊是一清二楚,導致申辦銀行相關作業都是被拒絕的!讓我在經濟最困難的時候,還好遇上台灣理財通的幫忙,也遇上了很積極幫我解決問題的專員,才漸漸的把聯徵紀錄上不好的紀錄一一排除,也以很專業的角度告訴我應該怎麼做、什麼部分應該要避免、或是債務整合的方案有哪些,都說明的很詳細,所以才能讓銀行接受我的信貸申請,解決我目前家庭債務整合的問題。如果今天沒有台灣理財通的幫忙,我可能還是會很沒方向的到處找銀行申請,然後無止境的被拒絕,或是聯徵紀錄一直這麼的不好看。雖然申貸完成後必須支付一些費用,但我覺得花這些錢來避免許多冤枉路是很值得的,也真的有效的幫助到我的困境,我由衷感謝協助我的賴青輝專員!

    林竺君2年前
  • 很感謝陳淑樺小姐的協助,讓我在即將多一個家庭成員所產生的經濟壓力與負擔之下,順利的解決了,著實輕鬆不少,真的非常感謝!

    Aileen liu3年前
  • 台灣理財通台北主管的葉俊耀(kevin)先生,真的很謝謝他為了幫助我,像很好的朋友一樣都會聽我說,也會鼓勵我,他承諾著之後一定會盡全力幫助我與我的家,家裡經歷一些風波,一開始先幫我設法解決當前緊急的部分,後來也告訴我後面要怎麼做,也是這樣忍忍堅強過了三四個月後,葉先生開始努力替我找方法,一步一步慢慢不急不慌的按照他的方式,終於在這兩天得到了意想不到的結果,真的很謝謝他!途中的一兩週他也是都不厭其煩的都會聽我說很多事,真的很謝謝他像超好的朋友一樣盡心盡力,真的很謝謝你、葉先生!

    肚子餓2年前
  • 非常感謝台灣理財通順利成功幫我申貸一筆貸款,解決了我資金需求,渡過目前的難關。特此感謝專員陳楓如小姐,在申辦過程中所要注意的事項每個環節都講解的很清楚,很多不了解的地方她都能一一詳述。她做事專業、細心、服務態度熱忱又親切,真是一級棒。真心大推陳楓如小姐 。

    twm twm3年前

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