負債比過高怎麼辦？4個方法教你如何降低負債比

負債比過高怎麼辦？許多人在申辦貸款時，常會遇到銀行因個人負債比DBR(Debt Burden Ratio)過高，而不同意申貸的情形，甚至因負債過多無法償還，使債務越積越多。到底該如何降低負債比呢？就讓台灣理財通，教大家4個降低負債比的方法，並帶大家了解如何計算負債比、以及負債比過高的影響、是否能貸款等4項常見問題吧！

負債比過高會怎樣？還能貸款嗎？4個常見問題一次帶你看！

在了解負債比過高怎麼辦之前，首先我們來看看負債比的計算方式，並得知什麼樣的情況算負債比過高。因為一旦發生負債比過高的情形時，不僅會影響個人信用，甚至申請其他貸款也會受阻。以下就讓我們透過4個QA為大家一次解答：

Q1.負債比過高的定義是什麼？

什麼情況下會被視為負債比過高呢？其實這部分是由金管會統一頒布的規定，簡單而言就是所有無擔保債務加起來，不得超過平均月收入的22倍。也就是說如果根據下方Q2計算得知的負債比超過22，那麼就算是負債比過高囉！不過台灣理財通也提醒大家，部分銀行對負債比的規定較嚴格，假如負債比超過17倍就算過高，建議大家進行無擔保貸款時一定要謹慎評估，以免造成負債比過高的情形。

Q2.如何計算個人負債比？

了解負債比過高的定義後，讓我們一起來了解個人負債比的計算方法，主要會將名下所有無擔保債務加入計算，也就是以下5種債務：

1. 信用貸款餘額
2. 信用卡分期餘額
3. 信用卡預借現金
4. 信用卡循環利息
5. 現金卡

以上5種債務餘額全數加起來後，不能超過平均月收入的22倍。舉例來說如果月收入為3萬，信貸餘額50萬、信用卡分期餘額5萬，預借現金4萬：

• 月收入22倍=3萬x22=66萬
• 無擔保債務餘額=50萬+5萬+4萬=59萬
• 個人負債比=59萬/3萬=19.6

59萬＜66萬，因此負債比尚未超過22倍，但19.6倍已經屬於負債比過高的情形了，要特別留意不能再增加負債。

Q3.負債比過高會怎樣？

基本上一旦負債比過高，就會留下負面信用紀錄，無論想再申辦任何無擔保貸款都會非常困難，此外這時個人財務狀況也會因支出大於收入，而逐漸陷入危機，再加上通常負債比不會加入房貸、車貸等有擔保品的貸款，如果名下除了無擔保債務之外，還有這些擔保品貸款，那麼負債情形更是雪上加霜，要趕快了解如何降低負債比喔！

Q4.負債比過高還能貸款嗎？

可以貸款，但僅限有擔保品或附保證人的貸款方式。像是房貸、車貸這種有擔保品的貸款，即使負債比過高還是有機會申貸成功的；或申請貸款時主動提供保證人，也能提高核貸機率。但若是信用貸款這種無擔保貸款，負債比過高超過22倍是無法申請的。

如何降低負債比？4個方法教你解決負債難題！

既然知道負債比過高的影響，那麼該如何降低負債比呢？尤其對於未來還有貸款需求的民眾而言，當務之急肯定是解決負債情形，以下就讓台灣理財通分享4個方法，教大家負債比過高怎麼辦吧！

1.負債比超過/未超過22倍的各別解決方法

想知道負債比過高怎麼辦，首先要根據負債比是否超過22倍來區分解決方式，以下為大家詳細說明：

(1).負債比未超過22倍：負債整合

若負債比超過月收入17倍，但小於22倍，這時候可以申請負債整合，將名下所有債務統合為一筆。這種方法能讓自己在不影響信用評分的狀況下，降低每月還款金額，最高可降60%，利率也有機會調降。同時更延長還款期限，大幅減輕負擔，只要按時還款，不僅能逐漸改善信用，也能降低負債比喔！

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(2).負債比超過22倍：債務協商

若負債比已經超過22倍，就不能用負債整合了，這時必須採用債務協商來解決。債務協商會一次評估債務人名下資產負債，並擬定還款方案，不僅能減輕清償債務的負擔，也可以解決債務複雜的情形，並延長還款期與降低利率。但這邊也要特別注意，一旦進行了債務協商，在協商期間與債務清償完畢後1年內都不能用信用卡，也無法再辦理貸款，因此在協商前務必先諮詢專業理財顧問，了解自己適合哪一種方式，才能有效降低負債比喔！

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2.停止持續借貸避免增加負債

想要降低負債比，那麼當務之急就是停止持續借貸的行為，尤其非必要情況之下，不要抱持著以債養債的心理，以免債務如雪球般越滾越大。一旦發現負債比過高時，無論是無擔保貸款(信貸)或有擔保的貸款(房貸、車貸)都不建議再申請，不僅核貸率低，也會增加自身還款負擔。

3.停止用信用卡分期付款

許多人負債比之所以會高，很大部分是信用卡使用習慣不佳的原因。像是習慣使用分期付款消費方式，或是每月卡費帳單都只繳最低應繳金額，動用到循環利息，使卡債越積越多，最終成為名符其實的卡奴。這時候務必記得讓自己停止用信用卡分期的功能，並養成每月全額繳卡費的習慣，才能降低負債比。

4.優先清償高利息貸款，減輕利息支出負擔

面對負債比過高怎麼辦？假如想降低負債比，那麼一定要先將高利息貸款清償完畢，否則面對龐大的利息支出，只會讓負債比越來越高。可以先找尋其他較低利率的貸款，獲得一筆資金來一次清償高利息貸款，像是房貸、車貸或二胎房貸都是不錯的方式。

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負債比過高怎麼辦？台灣理財通專業貸款領域菁英量身規劃解套方案！

在申辦任何貸款或金融項目時，銀行不只會看個人信用狀況，也會考量負債比的問題，一旦負債比過高各方面都會受到影響，因此要特別注意。看完以上內容後，是否也清楚知道負債比過高怎麼辦了呢？除了以上的方式之外，也建議將自身情況交給專業理財顧問評估，才能規劃出最適合自己的降低負債比方式。台灣理財通不僅擁有豐富專業理財顧問經驗，更具備貸款領域菁英，能全方位的為每位債務人打造最合適的解套方案，至今已幫助超過65000個家庭解決債務難題。還在煩惱如何降低負債比嗎？立即撥打24小時免費客服專線諮詢！

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