個人信用貸款比較 ，10大重點教你找到適合自己的貸款!

臨時有資金需求，不管是卡債、房貸利息繳不出來、 家庭周轉或是創業資金等，想透過申請個人信用貸款解決燃眉之急，你還不知道如何下手嗎？ 尤其現在銀行信貸方案千百種，面對各種不同優惠方案，選擇「貸款利率愈低」的真的愈有利嗎？ 許多人因為第一次辦理貸款，不懂銀行貸款的各項規定與流程，導致找銀行申請，卻頻頻無法過件，或是貸到不適合自己的方案，影響日後還款的問題！因此，今天貸款專家台灣理財通親自幫大家整理出，申請個人信用貸款前，你該做好事前評估的10大重點 ！

個人信用貸款比較哪個方案好? 10大評估要點告訴你適不適合

1.低利率背後的陷阱

申請個人信用貸款前，相信最多人關心的就是利率了，想要貸到較低的利率，減輕日後還款的負擔，台灣理財通提醒大家，申請信用貸款並不是「利率愈低愈好」哦！ 因為銀行的優惠利率通常前高後低，也就是只限前3個月或6個月，過了優惠期限之後就會再提高！因此，對申請來說不一定有利。如果還不確定如何挑選最優惠的信貸方案，建議你可以參考【2018各大銀行個人信用貸款利率比較表】，教你如何輕鬆貸到最適合的方案喔！

2.核貸額度的多寡

比較個人信用貸款時，「核貸額度」也是要注意的！ 金管會規定，貸款額度不得超過月薪的22倍，但多數銀行不會實際放到22倍，一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。很多人都是在核貸後，才發現拿到的額度與理想中的相差甚遠，到最後仍無法解決燃眉之急！ 因此，若你想貸到理想金額，建議可以先確認自己的條件，是否會影響到申貸額度，像是信用空白、個人或配偶有信用汙點、有貸款尚未還清等，都是信用貸款額度不足的常見原因喔！【了解更多個人信用貸款額度不足的原因】

3.銀行手續費收取的多寡

貸款相關費用的收取也是評估的重點之一喔！由於每家銀行收取的手續費大不同，一般收取的金額落在3,000~9,000元，目前金管會也規定，信用貸款手續費須為「固定金額」收費，簡單來說，如果辦理手續費為9,000元，不管你跟銀行借10萬元或是100萬元，手續費都是9,000元，整體計算下來，可能還比支付利息高，因此，手續費多寡也需考慮進去。

4.申請資格是否具備

比較個人信用貸款方案時，別看到超優惠的低利率方案就被吸引，因為很可能是銀行針對「優質族群」所推出特別優惠方案，像是公營事業機構員工或公教人員、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等，銀行眼中的A級客戶，由於職業收入較穩定、還款能力高，通常能貸到較好的額度與利率哦！

5.撥款速度

正需要一筆資金時，貸款卻遲遲辦不下來？雖然找銀行申請個人信貸，快速又方便，但也不可能申請後馬上撥款，一般來說，從申請到審核，到最後完成撥款，通常需要7~10個工作天，但若是過程中有資料沒備齊，可能就會延長到工作天數。因此，如果你目前急需用錢的話，建議申辦貸款時，資料應準備的愈齊全愈好，以免影響審理及撥款速度。

6.辦理程序方便性

平時工作忙碌，根本沒有多餘的時間將銀行的信貸商品逐一比較，加上第一次辦理貸款，對於申請流程難免不熟悉，面對蠟燭兩頭燒的情況，這時若辦理程序太複雜，往往會使申請人失去耐心。因此，銀行的服務流程也是大家可以考慮的，如果你想要在有限時間內，找到合適的方案，建議你不妨直接找專業貸款顧問公司，透過專人協助，就不用像無頭蒼蠅般四處奔波，到處詢問，更能節省時間！

7.還款彈性

申請個人信貸，大多銀行會規定，若在一年內提前還款，需支付3~4%的違約金，有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此，如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客，可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案，以免日後提前還款，還需要支付一大筆清償違約金哦！

8.與該銀行是否有往來

一般來說，如果你有固定往來的銀行，加上往來時間夠長久，且這期間不管是信用卡或是貸款都有正常還款，對你的信用分數多少有加分效果！不過要注意的是，每家銀行的核貸標準不同，加上申請貸款還需要評估你的個人條件、職業收入是否穩定等條件，因此，不一定選擇常往來的銀行就比較有利喔！

9.對銀行既定印象

申請個人信用貸款該選哪間銀行好？一般人對申請貸款的既定印象是「先找自己最熟悉的銀行就對了！」如果自己拿不定主意，給親友介紹也不錯，再來更隨性一點的，直接找間看上去最順眼的銀行！ 不過台灣理財通要提醒大家，貸款方案百百種，加上每家銀行推出的優惠方案不一定相同，如果想貸到較理想的額度或利率，建議還是理性抉擇，依照自身的條件評估適合的方案，才是聰明的選擇喔！

10.核貸機率愈高愈好

比較信用貸款方案時，最最最為重要的第一點就是核貸機率了！ 以上提到評估要點固然重要，但若最後沒辦法成功核貸，一切也是枉然！尤其是有信用空白、信用卡、貸款遲繳等信用瑕疵，本身條件不優的申請人，通常核貸機率也不高，這時候就更必須經由專人完整評估，依據你目前「最有利」的條件，協助提高過件率，找尋最合適的個人信貸方案！

個人信用貸款比較，找貸款顧問公司 VS 銀行 差別?

相信大多數人最常詢問的問題就是「申請貸款一定要找貸款公司嗎?」其實，這部分仍需要依照申請人的個人條件以及信用狀況決定的，如果你無法提供足夠的財力證明，加上信用卡、貸款遲繳等不良信用紀錄，自行申辦貸款卻遭銀行婉拒等，這時就可以透過專業貸款顧問公司，協助你分析最有利的條件，找尋最合適的個人信貸方案哦！到底找貸款顧問公司申請貸款還有哪些好處呢？就讓台灣理財通告訴你！

協助找尋最佳利率與額度：

個人信用貸款利率的高低，多少會影響申請人日後還款的壓力，但是，大部分人申請貸款，通常不了解利率的多寡應落在多少才正常，若貸到不合適的方案，利率比別人高出一倍都有可能！ 而透過貸款公司協助，能依照你目前的條件，找尋對你最有利的信貸方案，與銀行相比，由於能針對不同客戶申請適合專案，貸到的利率與額度的彈性也較大！台灣理財通個人信用貸款，貸60萬，利率最低1.68%起 ，如果有任何貸款疑問，都可以透過【24H免費線上諮詢】為你解決喔！

貸款熟悉度高：

個人信用貸款方案百百種，每家銀行推出的優惠方案是不是讓你看了眼花撩亂？加上每個人的原始條件不同，不知道哪家銀行方案對你最划算....這時，可以透過專業貸款顧問公司，台灣理財通-超過16年的貸款代辦經驗，能幫你媒合６０家銀行，依據申請人不同條件與需求，給予最專業的建議，避免貸到不合適的方案唷！

提高貸款過件率：

貸款找貸款顧問公司最重要的一點，就是協助「提高過件率」了！大部分會來找我們的申請人，通常都是本身條件不足，或是之前申請貸款遭退件，增加申請困難度！你要知道，申請第一次沒通過，第二次拒絕機率會更高，因此，為了避免自己因為沒有足夠貸款經驗，去銀行送件卻遭拒絕的窘境，建議大家申請前，若不確定自己是否符合核貸條件，不妨直接詢問貸款專人，依照你的個人條件與信用狀況評估適合的方案，協助提高過件的機率喔！

免去耗費時間、四處奔波：

申請貸款，許多人遭到銀行拒絕，很多時候並不是本身貸款條件不好，只是申請過程中有些資訊的落差 (例如:貸款資料的準備、與銀行人員溝通落差，或是聯徵過程中出了差錯等)，都會影響貸款過件率。台灣理財通擁有豐富貸款代辦經驗，了解各大銀行的作業流程，讓平時工作忙碌的你，減少四處奔波的時間，省去一家家銀行詢問，透過專人協助申辦，更能節省時間與被拒的風險哦！

個人信用貸款推薦政府合法立案，找尋專業，成功解決財務困難！

不管是申請個人信用貸款、房屋貸款、汽車貸款、企業貸款等，核貸率仍是最為重要的，因為即便你找到再怎麼優惠的利率或是核貸額度，若最後沒過件，一切也是枉然！熟記以上10大重點，相信你往後找銀行申請貸款時，會更加輕易上手喔！看完以上評估重點後，還不確定該如何找到適合自己的貸款方案嗎？ 申請個人信用貸款推薦你找尋-台灣理財通，政府合法立案，擁有豐富專業貸款經驗，能依照你的個人條件與信用狀況，媒合多家銀行，找尋對你最有利的信貸方案，成功解決債務問題，歡迎透過免費線上服務(點擊前往專人諮詢)，立即解決你的貸款疑問與資金需求！

台灣理財通信用貸款5大服務優勢

1. 工作滿3個月、有薪轉、扣繳即可免費諮詢
2. 依照申貸人條件與需求規劃，最高可貸200萬
3. 最快2天核貸+核貸後最快24小時內快速撥款
4. 前3個月，最低還款利率1.68%起，還款彈性大
5. 提供最常7年還款期限，輕鬆減輕繳款負擔