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個人信用貸款比較 ,10大重點教你找到適合自己的貸款!

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信用貸款比較10大重點-信用貸款比較

時有資金需求,不管是卡債、房貸利息繳不出來、 家庭周轉或是創業資金等,想透過申請個人信用貸款解決燃眉之急,你還不知道如何下手嗎? 尤其現在銀行信貸方案千百種,面對各種不同優惠方案,選擇「貸款利率愈低」的真的愈有利嗎? 許多人因為第一次辦理貸款,不懂銀行貸款的各項規定與流程,導致找銀行申請,卻頻頻無法過件,或是貸到不適合自己的方案,影響日後還款的問題!因此,今天貸款專家台灣理財通親自幫大家整理出,申請個人信用貸款前,你該做好事前評估的10大重點 !

個人信用貸款比較哪個方案好? 10大評估要點告訴你適不適合

信用貸款比較10點評估-個人信貸比較

1.低利率背後的陷阱

申請個人信用貸款前,相信最多人關心的就是利率了,想要貸到較低的利率,減輕日後還款的負擔,台灣理財通提醒大家,申請信用貸款並不是「利率愈低愈好」哦! 因為銀行的優惠利率通常前高後低,也就是只限前3個月或6個月,過了優惠期限之後就會再提高!因此,對申請來說不一定有利。如果還不確定如何挑選最優惠的信貸方案,建議你可以參考【2018各大銀行個人信用貸款利率比較表】,教你如何輕鬆貸到最適合的方案喔!

2.核貸額度的多寡

比較個人信用貸款時,「核貸額度」也是要注意的! 金管會規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但多數銀行不會實際放到22倍,一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。很多人都是在核貸後,才發現拿到的額度與理想中的相差甚遠,到最後仍無法解決燃眉之急! 因此,若你想貸到理想金額,建議可以先確認自己的條件,是否會影響到申貸額度,像是信用空白、個人或配偶有信用汙點、有貸款尚未還清等,都是信用貸款額度不足的常見原因喔!【了解更多個人信用貸款額度不足的原因

3.銀行手續費收取的多寡

貸款相關費用的收取也是評估的重點之一喔!由於每家銀行收取的手續費大不同,一般收取的金額落在3,000~9,000元,目前金管會也規定,信用貸款手續費須為「固定金額」收費,簡單來說,如果辦理手續費為9,000元,不管你跟銀行借10萬元或是100萬元,手續費都是9,000元,整體計算下來,可能還比支付利息高,因此,手續費多寡也需考慮進去。

4.申請資格是否具備

比較個人信用貸款方案時,別看到超優惠的低利率方案就被吸引,因為很可能是銀行針對「優質族群」所推出特別優惠方案,像是公營事業機構員工或公教人員、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等,銀行眼中的A級客戶,由於職業收入較穩定、還款能力高,通常能貸到較好的額度與利率哦!

5.撥款速度

正需要一筆資金時,貸款卻遲遲辦不下來?雖然找銀行申請個人信貸,快速又方便,但也不可能申請後馬上撥款,一般來說,從申請到審核,到最後完成撥款,通常需要7~10個工作天,但若是過程中有資料沒備齊,可能就會延長到工作天數。因此,如果你目前急需用錢的話,建議申辦貸款時,資料應準備的愈齊全愈好,以免影響審理及撥款速度。

6.辦理程序方便性

平時工作忙碌,根本沒有多餘的時間將銀行的信貸商品逐一比較,加上第一次辦理貸款,對於申請流程難免不熟悉,面對蠟燭兩頭燒的情況,這時若辦理程序太複雜,往往會使申請人失去耐心。因此,銀行的服務流程也是大家可以考慮的,如果你想要在有限時間內,找到合適的方案,建議你不妨直接找專業貸款顧問公司,透過專人協助,就不用像無頭蒼蠅般四處奔波,到處詢問,更能節省時間!

7.還款彈性

申請個人信貸,大多銀行會規定,若在一年內提前還款,需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此,如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客,可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,以免日後提前還款,還需要支付一大筆清償違約金哦!

8.與該銀行是否有往來

一般來說,如果你有固定往來的銀行,加上往來時間夠長久,且這期間不管是信用卡或是貸款都有正常還款,對你的信用分數多少有加分效果!不過要注意的是,每家銀行的核貸標準不同,加上申請貸款還需要評估你的個人條件、職業收入是否穩定等條件,因此,不一定選擇常往來的銀行就比較有利喔!

9.對銀行既定印象

申請個人信用貸款該選哪間銀行好?一般人對申請貸款的既定印象是「先找自己最熟悉的銀行就對了!」如果自己拿不定主意,給親友介紹也不錯,再來更隨性一點的,直接找間看上去最順眼的銀行! 不過台灣理財通要提醒大家,貸款方案百百種,加上每家銀行推出的優惠方案不一定相同,如果想貸到較理想的額度或利率,建議還是理性抉擇,依照自身的條件評估適合的方案,才是聰明的選擇喔!

10.核貸機率愈高愈好

比較信用貸款方案時,最最最為重要的第一點就是核貸機率了! 以上提到評估要點固然重要,但若最後沒辦法成功核貸,一切也是枉然!尤其是有信用空白、信用卡、貸款遲繳等信用瑕疵,本身條件不優的申請人,通常核貸機率也不高,這時候就更必須經由專人完整評估,依據你目前「最有利」的條件,協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案!

個人信用貸款比較,找貸款顧問公司 VS 銀行 差別?

相信大多數人最常詢問的問題就是「申請貸款一定要找貸款公司嗎?」其實,這部分仍需要依照申請人的個人條件以及信用狀況決定的,如果你無法提供足夠的財力證明,加上信用卡、貸款遲繳等不良信用紀錄,自行申辦貸款卻遭銀行婉拒等,這時就可以透過專業貸款顧問公司,協助你分析最有利的條件,找尋最合適的個人信貸方案哦!到底找貸款顧問公司申請貸款還有哪些好處呢?就讓台灣理財通告訴你!

 專業貸款公司銀行
利率還款利率彈性大彈性低,較無法變動
核貸金額可根據申貸人條件優勢,爭取理想金額彈性低,通常為月薪的8-14倍
貸款熟悉度熟悉各家銀行貸款規章,貸款經驗豐富通常只熟悉自家銀行貸款方案
過件率較高,能針對不同客戶條件,媒合貸款方案較低,自家銀行方案有限,容易貸不到適合的方案
申辦速度較快,熟悉銀行作業流程,縮短審核時間一般,需逐間向各家銀行諮詢,時間成本較高

協助找尋最佳利率與額度:

個人信用貸款利率的高低,多少會影響申請人日後還款的壓力,但是,大部分人申請貸款,通常不了解利率的多寡應落在多少才正常,若貸到不合適的方案,利率比別人高出一倍都有可能! 而透過貸款公司協助,能依照你目前的條件,找尋對你最有利的信貸方案,與銀行相比,由於能針對不同客戶申請適合專案,貸到的利率與額度的彈性也較大!台灣理財通個人信用貸款貸60萬,利率最低1.68%起 ,如果有任何貸款疑問,都可以透過【24H免費線上諮詢】為你解決喔!

貸款熟悉度高:

個人信用貸款方案百百種,每家銀行推出的優惠方案是不是讓你看了眼花撩亂?加上每個人的原始條件不同,不知道哪家銀行方案對你最划算....這時,可以透過專業貸款顧問公司,台灣理財通-超過16年的貸款代辦經驗,能幫你媒合60家銀行,依據申請人不同條件與需求,給予最專業的建議,避免貸到不合適的方案唷!

提高貸款過件率:

貸款找貸款顧問公司最重要的一點,就是協助「提高過件率」了!大部分會來找我們的申請人,通常都是本身條件不足,或是之前申請貸款遭退件,增加申請困難度!你要知道,申請第一次沒通過,第二次拒絕機率會更高,因此,為了避免自己因為沒有足夠貸款經驗,去銀行送件卻遭拒絕的窘境,建議大家申請前,若不確定自己是否符合核貸條件,不妨直接詢問貸款專人,依照你的個人條件與信用狀況評估適合的方案,協助提高過件的機率喔!

免去耗費時間、四處奔波:

申請貸款,許多人遭到銀行拒絕,很多時候並不是本身貸款條件不好,只是申請過程中有些資訊的落差 (例如:貸款資料的準備、與銀行人員溝通落差,或是聯徵過程中出了差錯等),都會影響貸款過件率。台灣理財通超過16年的貸款代辦經驗,了解各大銀行的作業流程,讓平時工作忙碌的你,減少四處奔波的時間,省去一家家銀行詢問,透過專人協助申辦,更能節省時間與被拒的風險哦!

個人信用貸款推薦政府合法立案,找尋專業,成功解決財務困難!

不管是申請個人信用貸款、房屋貸款汽車貸款企業貸款等,核貸率仍是最為重要的,因為即便你找到再怎麼優惠的利率或是核貸額度,若最後沒過件,一切也是枉然!熟記以上10大重點,相信你往後找銀行申請貸款時,會更加輕易上手喔!看完以上評估重點後,還不確定該如何找到適合自己的貸款方案嗎? 申請個人信用貸款推薦你找尋-台灣理財通,政府合法立案,擁有超過16年的專業貸款經驗,能依照你的個人條件與信用狀況,媒合60家銀行,找尋對你最有利的信貸方案,成功解決債務問題,歡迎透過免費線上服務(點擊前往專人諮詢),立即解決你的貸款疑問與資金需求!

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