信貸不繳會怎樣?許多申貸人在貸款成功後,就開始忙碌於調動、利用資金,對信貸還款並無特別關注,可能多次出現遲繳甚至是未繳的狀況,若是信貸不繳會怎樣?會對生活、財務、貸款有什麼影響嗎?台灣理財通透過3個關鍵影響為大家仔細說明,傳授大家正確貸款觀念。
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信貸不繳會怎樣?3個可能影響帶你看
信用貸款是常見的資金周轉、債務整合方式,申請銀行信貸後,會依照貸款合約約定的還款方式償還利息與本金,但若是貸款期間有信貸沒繳的狀況,可能對申貸人造成一系列的影響,申貸前不可不知,以下台灣理財通統整3個常見的信貸沒繳的影響,帶大家釐清觀念,順利核貸、還貸。
1.信用評分遭扣分降低往後申貸機會
信用評分是銀行在考核申貸人貸款資格的重要指標,其中含有申貸人向各家銀行的金融往來,包含信用卡刷卡、繳費、貸款還款狀況的資訊,那麼如果長時間信貸不繳會怎樣?通常貸款若未繳1-3天,承貸機構僅會友善提醒,但若多次遲繳,甚至是30天以上未繳,則會在聯徵報告上被註記為貸款未繳的信用不良戶,超過90天則可能面臨貸款催收,信用評分會持續降低,而信用評分降低可能會造成以下幾點狀況:
- 往後申辦信貸難度提高:其他金融機構會調閱聯徵中心資訊,若有信用評分扣分紀錄,會成為往後申貸遭婉拒的依據。
- 買房、買車等融資出現阻礙:小額信貸信用不良,也會連帶影響高額貸款如:車貸、房貸等大額融資。
- 信用卡申請門檻變高:因有信用不良紀錄,發卡銀行為降低卡費回收風險,可能駁回信用卡申請需求。
認知信貸無法還清時對申貸人的影響,規劃適合自己的理債方案
2.支付違約金及高額利息
銀行信貸申辦皆會簽訂合約,會載明合約期間雙方的權利與義務以及違約的相關賠償,若是信貸沒繳將會違反契約,承貸機構可主張履行合約向申貸人索取違約金,而部分承貸機構合約亦會以提高利息的方式作為遲繳、未繳的違約賠償,因此申辦信貸時需要特別留意合約內容,以免違約後因沒繳信貸而使債務雪球越滾越大。
3.遭機構催收甚至強制執行
信貸除涉及上述與銀行間的合約外,債權人本身也受法律保護,若是申貸人長時間信貸沒繳,債權人(承貸機構)可以進行催收,更進一步則可以向法院申請強制執行,透過法律的效力回收貸款,可能會對申貸人造成以下影響:
- 電話、信件、上門催收:依據信貸沒繳的時間,銀行會先進行軟性催收,若仍是未繳,則會加大催收力度與頻率。
- 信用卡遭停卡:若長時間未繳貸款,而持有該債權銀行信用卡,可能會遭停卡處置。
- 資產被查封或拍賣:若信貸未繳可能啟動強制執行,除了扣薪還款外,法院會可能下令查封貸款人汽車、房屋等有價資產,並進行法拍作為償還債務之用。
- 申貸人生活、形象受影響:催收與強制執行會在公開場合進行,可能對家人、親友帶來負面印象。
信貸沒繳該怎麼辦?3個技巧一定要知道
如果貸款逾期未繳,建議立即採取行動,以避免信用受損或被追討法律責任。透過解析自身財務狀況、與銀行協商與討論,積極行動絕對比持續拖欠不處理有利,以下分享3個技巧,幫助大家保護自身信用與財務條件,應對信貸逾期未繳危機。
1.主動聯繫承貸機構,協商還款方案
當發現可能無法支付信貸還款金額時,甚至已然逾期未繳,建議盡快撥打承貸機構專線,與專員連繫,並準備個人身分證明、貸款合約等相關文件,透過帳戶狀態查詢,釐清現況,並詳實陳述信貸沒繳的原因(如:收入驟減、意外事件、疾病等),並向銀行表達還款意願,期間保持誠信與合作態度,更有利於進一步討論貸款還款方案,同時在聯繫承貸機構後,也須時時保持聯絡暢通,避免持續拖延或失聯。
2.優先償還逾期款項,避免信用受損
當貸款逾期未繳時,及時補繳欠款是降低罰息、避免信用受損的關鍵。以下是具體的處理步驟與專業建議,以協助你優先償還逾期款項,並維持良好信用紀錄。可以透過銀行網站、APP或直接聯繫客服,確認信用貸款逾期金額、違約金金額。貸款逾期時間越長,產生的違約金或懲罰性利息就越高,甚至可能承擔法律責任,建議透過以下表格了解逾期時間與補繳處理方式,保護自身信用。
逾期時間 | 影響 | 建議處理方式 | |
1~30 天內 | 產生違約金與額外利息,但不會立即影響信用評分(依各銀行規定) | 儘快補繳,確保下期正常還款 | |
30~90 天 | 可能被銀行記入「呆帳」,影響信用評分 | 聯繫銀行協商,避免信用受損擴大 | |
超過 90 天 | 可能被轉交催收機構,不利於未來貸款,催收對生活也將造成較大影響 | 必須立即處理,避免法律追訴 | |
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。 |
延伸閱讀:貸款遲繳怎麼辦?3個方法輕鬆化解還款危機
3.尋求其他財務周轉方案
當貸款逾期且短期內無法補繳時,可以考慮與承貸機構協商討論,以財務調整、債務整合或以其他方式取得還款共識,減輕自身還款壓力,並避免信用進一步受損。可以透過以下幾個方向選擇最適合的解決方案。
協商討論方案 | 方案細節 | 適用情況 | |
延長還款期限 | 重新調整貸款年限,降低每月還款金額(依承貸機構規定與合約內容而定) | 現金流短缺,但仍有穩定收入 | |
降低利率或減免額外逞罰利息 | 申請較低利率或部分減免罰息,減少總還款負擔 | 信用良好,但短期財務困難 | |
債務重組 | 重新調整還款計畫,可能包含展延期限或降低利率 | 多筆債務無法負擔,需整體調整 | |
貸款整合 | 透過低利貸款或信用貸款來償還原貸款,以減少利息負擔 | 高利率貸款壓力大,仍有信用可申請新貸款 | |
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。 |
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信貸不繳會怎樣?透過上述內容的講解,相信大家一定有了清晰的認識!由於信貸申請相當看重「信用條件」,而即使是具備抵押品的貸款項目如:汽車貸款、房屋貸款,也會評估申貸人信用,因此若是讓信貸沒繳成為還款常態,將不利於申貸人往後與銀行的金融往來,甚至可能影響生活,使債務、財務管理更加困難,然而若信貸還款、周轉不順,又急需資金應急,建議尋求專業貸款顧問-台灣理財通協助分析、評估,讓專員為您進行財務健診,一次整合債務,降低還款負擔,避免信貸沒繳的狀況發生!現在就立即填寫免費線上諮詢表單,讓台灣理財通幫助您渡過申貸難關!
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真的非常感謝廖國棻專員,帶著我一步步完成貸款的事項,會給予很大程度上的體諒與理解,知道我工作比較特殊沒辦法時刻接收並回覆訊息,不會因為延遲而再三催促,待人溫柔親切且很有耐心。此次第一次接觸台灣理財通,得到很不錯的感受~
非常感謝法務專員王小姐,手把手協助我辦理債務協商。 從填寫文件、跑各間公家機關申請資料至銀行面談,一步步都超前部署,讓整個協商過程非常順利的朝我們想要的目標進行,最後每個月最低卡費近2萬多減輕至5000元,真的輕鬆了不少~
讓我不再被債務追著跑,能重新好好地生活並努力賺錢,聰明整頓自身的理財規劃~
真的很感謝台灣理財通的王專員!
之前我也有辦理台灣理財通,已經繳完貸款,這次是為了想辦理債務整合,不然每個月都要繳很多帳單,其實壓力很大,在過程中王專員也很有耐心的幫我想各種方法,也非常細心,完全可以感受到王專員很用心的站在我的立場幫我設想最好的方案,這次讓我順利渡過難關真的非常謝謝王專員,值得推薦台灣理財通。
在貸款這條路上,原本滿懷焦慮與不安,所幸遇見了「陳姿姿」,整個過程不但順利,還多了許多安心。
從一開始的諮詢到方案比對,姿姿總是耐心聆聽我的需求,並根據實際狀況提供最合適的建議。即使我有很多疑問,她也總是詳盡說明,不厭其煩地替我解釋各種細節,讓我這個完全不懂貸款的人,也能清楚掌握每一步。
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