信貸可以養信用嗎？4大正確觀念助你培養良好信用

申辦信用貸款可以培養信用嗎？這4個貸款觀念要了解！

信貸可以養信用嗎？一般提到貸款有許多人會避而遠之，一來是因為不想欠銀行錢，二來是可能聽說申辦貸款會影響信用分數，因此認定申辦信用貸款對信用並沒辦法帶來幫助。但這樣的說法真的是正確的嗎？本文整理出申辦信用貸款要知道的4大正確觀念，期待幫大家破除迷思，一次掌握用信貸養信用的技巧。

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• 信貸可以養信用嗎？4個正確觀念幫你破除迷思▼
  • 迷思1：無不良信用紀錄就代表信用分數高▼
  • 迷思2：向主力往來銀行貸款一定比較好過▼
  • 迷思3：一次申請多家銀行信貸以方便貨比三家▼
  • 迷思4：與銀行往來越多能幫助培養信用▼
• 信貸養信用該怎麼做？2個角度分析一次掌握▼
  • 讓信貸成為信用加分的工具▼
  • 改善信用不良、信用分數低的劣勢▼
• 信用貸款推薦台灣理財通，提供專業申貸建議，精準媒合最佳信貸方案▼

信貸可以養信用嗎？4個正確觀念幫你破除迷思

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銀行是十分重視信用機制與風險控管的金融機構，因此若要申辦信用貸款，信用評分則扮演相當重要的角色。然而有許多人不了解培養信用的方法且同時帶有誤解，因此在本文中，將探討以下常見的4種貸款迷思，幫助你了解該如何與銀行建立良好的往來關係，同時為大家揭秘信貸到底可不可以養信用。

迷思1：無不良信用紀錄就代表信用分數高

沒有不良信用紀錄，不代表信用分數一定比較高。

提到信用紀錄，總有人認為只要自己跟銀行沒有往來，且從未留下任何貸款或使用信用卡等紀錄，自己的信用分數自然就會提高。然而信用評分是根據個人的金融行為計算得出的結果，其中就包括信用歷史長度、還款能力、信用額度使用率、繳款行為等。若是與銀行從來沒有任何的信用往來紀錄，其實也等同於「信用空白」，在信用空白的狀態下，便會影響到貸款過件率與可貸的方案條件。

信用空白是否能申辦貸款？

其實信用空白也有機會申請信用貸款，只要年滿18歲，具備中華民國國籍且有穩定工作滿3~6個月以上，銀行評估有穩定的還款能力，那麼便有機會申辦信用貸款。但在信用空白的情況下申貸，一般較難爭取到理想的資金額度，因此在考慮透過信貸養信用以前，不妨可以先申辦信用卡，並每月按時償還卡費，這樣不僅能累積信用歷史長度，在銀行審核貸款時，便有足夠的信用資料可評估合適方案。

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迷思2：向主力往來銀行貸款一定比較好過

如果本身信用條件不佳，與主力往來銀行貸款也可能被退件。

自己平時有主力往來銀行，比如在銀行內有定存或是持有該銀行信用卡等，在擁有這樣的先決條件下，有人會覺得向主力往來銀行貸款，將能更容易獲得批准。其實向主力往來銀行貸款，並不代表就能保證過件，因為銀行在審核貸款申請時，會考量到以下幾種因素：

• 工作狀況：目前正處於留職停薪期間，或是待業中未有穩定工作與收入。
• 信用紀錄：信用卡、貸款還款不正常，曾有遲繳、未繳等異常紀錄。
• 還款能力：背債狀況與收入不理想，評估可能難以負擔每月還款金額。

若以上其中一項讓銀行產生疑慮，都有可能會影響到貸款過件率。另外申辦貸款本就需要慎選貸款機構與方案，因為每間銀行提供的優惠條件、審核標準都不同，因此並非向主力往來銀行申貸，就一定最適合自己或比較好核貸。如果對於不知道該怎麼選擇方案，又不敢貿然送件給銀行，此時不妨尋求專業貸款公司的協助，由專業顧問評估個人申辦條件，並一次媒合多間銀行，透過專業分析助你輕鬆找到理想信貸方案。

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迷思3：一次申請多家銀行信貸以方便貨比三家

申辦信用貸款較不適合貨比三家，因為聯徵次數會影響銀行核貸意願。

如果想知道信貸可以養信用嗎？接下來這一點觀念務必要了解，常聽到有人申請貸款為了方便貨比三家，會在短時間內一次向多家銀行申貸，然而此做法很可能對信用帶來負面影響。因為每向一間銀行申請信貸，承貸銀行會調閱信用報告，此時便會產生聯徵紀錄，當其他銀行調閱信用報告，便會發現聯徵查詢次數短時間內異常增多，此時銀行會從中判斷借貸風險，基於信用風險管理原則，有很高機率會影響到核貸意願。

申請信用貸款該注意什麼？

• 信用分數：如果不確定自己的信用分數高低，可自行透過聯徵中心查詢信用報告。
• 事前準備：提前了解不同銀行的貸款條件、利率，以便於找到適合的銀行申貸。
• 送件資料：可優先備齊雙證件、財力證明等各式審核資料，有助於加速審核流程。

延伸閱讀：申辦信用貸款要注意哪些事？9大注意事項報你知！

真實貸款見證：桃園的L先生是一名警員，薪資穩定，但因阿嬤住院治療，醫療費與生活開銷壓力沉重。短短4個月內，他已向銀行申貸110萬元，近期再申請備用金卻遭拒絕，加上每月兩筆信貸還款超過2萬元，負擔幾乎喘不過氣。

為了渡過難關，L先生求助台灣理財通。貸款顧問詳細分析後，替他規劃整合債務方案，並與主管爭取最佳條件。最終，成功核准信貸78萬元，用以清償舊貸並降低30%的月付金。資金到位後，L先生得以專心照顧阿嬤，不再為開銷憂心。

迷思4：與銀行往來越多能幫助培養信用

培養信用往來的關鍵，在於自身平時的金融行為與還款紀錄。

有部分人認為與銀行建立信用往來，更多靠的是在銀行內有存款或是購買金融商品等，但想與銀行建立信任關係，不單只是取決於銀行是否有從自己身上獲利，因為信用卡、貸款的還款紀錄及個人金融行為，都是銀行審核放貸與否的重要因素。因此建議大家平時就要管理好與銀行的金流往來，養成按時還款的習慣，不留下遲繳紀錄，同時注意避免讓負債比過高，以免影響到信用分數，如此才能真正的透過信貸養信用。

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信貸養信用該怎麼做？2個角度分析一次掌握

信貸養信用實際做法透過兩個角度一次了解

了解「信貸可以養信用嗎」之後，許多人會進一步想知道：那究竟該如何實際操作？又或者，若自己曾經有信用瑕疵或信用分數偏低，還能透過什麼方式讓信用逐步恢復？

其實，想讓信貸真正幫助你「養出好信用」，可從兩個角度著手，一是建立良好信用紀錄的實際操作方式，二是針對信用不佳的修復行動。以下將一次為你整理具體做法與步驟，幫助你掌握信用管理的核心原則。

1.讓信貸成為信用加分的工具

透過釐清並時時掌握自己的聯徵分數，並維持穩定銀行金融往來改善信用

信貸的確可以幫助你養信用，但前提是「使用得當」，學會聰明地讓信貸成為信用歷史的良好證明。只要掌握以下4大原則，就能在申貸後穩定提升信用形象。

1. 控制貸款金額：建議申貸金額不超過月收入的10~15倍，確保能負擔每月還款，避免造成債務壓力。
2. 維持準時繳款紀律：每期帳單務必於到期日前繳清，不逾期、不僅繳最低金額，銀行會記錄你的穩定還款行為。
3. 穩定使用期限：維持至少6~12個月的穩定繳款紀錄，讓銀行有足夠資料觀察你的信用穩定性。
4. 善用貸款整合：若同時有卡債或多筆貸款，可考慮以貸款整合方式減少利息支出，讓債務結構更健康。

若對不同銀行的利率條件不熟悉，建議可透過專業貸款顧問協助進行「貸款健診」，由顧問評估收入結構與信用狀況，再媒合出最有利的信貸條件，減少多次聯徵查詢造成的信用影響。

2.改善信用不良、信用分數低的劣勢

透過穩定正向金融往來，逐步脫離信用不良、信用瑕疵的財務狀況

若過去曾因卡債、遲繳或過度查詢導致信用分數下降，也別灰心。只要有正確策略與時間，信用是可以「修復」的。以下整理3個步驟修復策略與建議行動：

信用修復需要時間，一般約需6~12個月的穩定金融行為，信用分數才會逐漸回升。若目前已有多筆逾期或高額債務，可先尋求專業顧問進行「貸款整合」，避免因壓力造成連鎖逾期。

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信貸可以養信用嗎？相信大家看完以上分享，已經能清楚知道如何透過信貸養信用了，只要平時多留意個人的金融行為，建立正確觀念並養成良好的還款習慣，那麼信用貸款將是幫助培養信用的選項之一。如果你正準備申辦信用貸款，但因為不清楚自己適合哪一種方案，因而躊躇不前嗎？信用貸款推薦政府立案登記的專業貸款公司【台灣理財通】，擁有超過100人專業顧問團隊，貼心提供1對1線上諮詢服務，有專屬顧問可協助進行貸款健診評估，透過專業團隊的分析與規劃，掌握最佳的送件方向，以此協助申貸人爭取符合需求的信貸方案。如果想要預約專人1對1線上貸款健診服務，現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)，馬上媒合理想信貸方案！

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