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信貸可以養信用嗎?4大正確觀念助你培養良好信用

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信貸養信用4個正確觀念-信貸可以養信用嗎

貸可以養信用嗎?一般提到貸款有許多人會避而遠之,一來是因為不想欠銀行錢,二來是可能聽說申辦貸款會影響信用分數,因此認定申辦信用貸款對信用並沒辦法帶來幫助。但這樣的說法真的是正確的嗎?本文整理出申辦信用貸款要知道的4大正確觀念,期待幫大家破除迷思,一次掌握用信貸養信用的技巧

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸可以養信用嗎?4個正確觀念幫你破除迷思

4個重點教你用信貸養信用-信貸養信用

銀行是十分重視信用機制與風險控管的金融機構,因此若要申辦信用貸款,信用評分則扮演相當重要的角色。然而有許多人不了解培養信用的方法且同時帶有誤解,因此在本文中,將探討以下常見的4種貸款迷思,幫助你了解該如何與銀行建立良好的往來關係,同時為大家揭秘信貸到底可不可以養信用。

迷思1:無不良信用紀錄就代表信用分數高

了解信用分數判定標準-信貸可以養信用嗎

提到信用紀錄,總有人認為只要自己跟銀行沒有往來,且從未留下任何貸款或使用信用卡等紀錄,自己的信用分數自然就會提高。然而信用評分是根據個人的金融行為計算得出的結果,其中就包括信用歷史長度、還款能力、信用額度使用率、繳款行為等。若是與銀行從來沒有任何的信用往來紀錄,其實也等同於「信用空白」,在信用空白的狀態下,便會影響到貸款過件率與可貸的方案條件。

信用空白是否能申辦貸款?

其實信用空白也有機會申請信用貸款,只要年滿18歲,具備中華民國國籍且有穩定工作滿3~6個月以上,銀行評估有穩定的還款能力,那麼便有機會申辦信用貸款。但在信用空白的情況下申貸,一般較難爭取到理想的資金額度,因此在考慮透過信貸養信用以前,不妨可以先申辦信用卡,並每月按時償還卡費,這樣不僅能累積信用歷史長度,在銀行審核貸款時,便有足夠的信用資料可評估合適方案。

延伸閱讀:信用貸款一定要工作滿3個月才能辦嗎?4大申請條件報你知

迷思2:向主力往來銀行貸款一定比較好過

核貸關鍵取決於自身信用條件-信貸養信用

自己平時有主力往來銀行,比如在銀行內有定存或是持有該銀行信用卡等,在擁有這樣的先決條件下,有人會覺得向主力往來銀行貸款,將能更容易獲得批准。其實向主力往來銀行貸款,並不代表就能保證過件,因為銀行在審核貸款申請時,會考量到以下幾種因素:

  • 工作狀況:目前正處於留職停薪期間,或是待業中未有穩定工作與收入。
  • 信用紀錄:信用卡、貸款還款不正常,曾有遲繳、未繳等異常紀錄。
  • 還款能力:背債狀況與收入不理想,評估可能難以負擔每月還款金額。

若以上其中一項讓銀行產生疑慮,都有可能會影響到貸款過件率。另外申辦貸款本就需要慎選貸款機構與方案,因為每間銀行提供的優惠條件、審核標準都不同,因此並非向主力往來銀行申貸,就一定最適合自己或比較好核貸。如果對於不知道該怎麼選擇方案,又不敢貿然送件給銀行,此時不妨尋求專業貸款公司的協助,由專業顧問評估個人申辦條件,並一次媒合多間銀行,透過專業分析助你輕鬆找到理想信貸方案。

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迷思3:一次申請多家銀行信貸以方便貨比三家

聯徵多查易影響貸款過件率-信貸可以養信用嗎

如果想知道信貸可以養信用嗎?接下來這一點觀念務必要了解,常聽到有人申請貸款為了方便貨比三家,會在短時間內一次向多家銀行申貸,然而此做法很可能對信用帶來負面影響。因為每向一間銀行申請信貸,承貸銀行會調閱信用報告,此時便會產生聯徵紀錄,當其他銀行調閱信用報告,便會發現聯徵查詢次數短時間內異常增多,此時銀行會從中判斷借貸風險,基於信用風險管理原則,有很高機率會影響到核貸意願。

申請信用貸款該注意什麼?

  • 信用分數:如果不確定自己的信用分數高低,可自行透過聯徵中心查詢信用報告。
  • 事前準備:提前了解不同銀行的貸款條件、利率,以便於找到適合的銀行申貸。
  • 送件資料:可優先備齊雙證件、財力證明等各式審核資料,有助於加速審核流程。

延伸閱讀:申辦信用貸款要注意哪些事?9大注意事項報你知!

迷思4:與銀行往來越多能幫助培養信用

了解培養好信用的正確方式-信貸養信用

有部分人認為與銀行建立信用往來,更多靠的是在銀行內有存款或是購買金融商品等,但想與銀行建立信任關係,不單只是取決於銀行是否有從自己身上獲利,因為信用卡、貸款的還款紀錄及個人金融行為,都是銀行審核放貸與否的重要因素。因此建議大家平時就要管理好與銀行的金流往來,養成按時還款的習慣,不留下遲繳紀錄,同時注意避免讓負債比過高,以免影響到信用分數,如此才能真正的透過信貸養信用。

延伸閱讀:負債比過高怎麼辦?4大理債方法一次公開!

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信貸可以養信用嗎?相信大家看完以上分享,已經能清楚知道如何透過信貸養信用了,只要平時多留意個人的金融行為,建立正確觀念並養成良好的還款習慣,那麼信用貸款將是幫助培養信用的選項之一。如果你正準備申辦信用貸款,但因為不清楚自己適合哪一種方案,因而躊躇不前嗎?信用貸款推薦政府立案登記的專業貸款公司【台灣理財通】,擁有超過100人專業顧問團隊,貼心提供1對1線上諮詢服務,有專屬顧問可協助進行貸款健診評估,透過專業團隊的分析與規劃,掌握最佳的送件方向,以此協助申貸人爭取符合需求的信貸方案。如果想要預約專人1對1線上貸款健診服務,現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),馬上媒合理想信貸方案!

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