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循環型信貸是什麼?4重點與4注意事項一次詳解

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本文共2265字

循環型信貸是什麼-循環信貸陷阱

環型信貸是什麼?假如有臨時的資金需求,或是自營業者需要有一筆資金做為隨時可動用的周轉金,這時可隨借隨還的循環型信貸就是一個不錯的選擇!台灣理財通這次就來為各位說明什麼是循環型信貸,同時帶大家了解循環型信貸有哪些陷阱要避開?現在就一起繼續往下看吧!

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循環型信貸是什麼?4重點帶你一次掌握

循環型信貸是一種靈活的貸款形式,與一般信貸不同,不僅可以在額度內隨時調度資金,還能隨借隨還。以下台灣理財通整理出4個重點,帶你一次掌握循環型信貸

1. 什麼是循環型信貸

什麼是循環型信貸-循環型信貸是什麼

循環型信貸是指銀行或其他金融機構依據申貸人信用狀況,提供一定的信用額度,申貸人可以在額度內自由使用,無需綁約,並可以在還清前多次借款,隨借隨還。一般來說,循環型信貸的額度較小,通常用於應急資金、小額經營資金等方面。

2. 循環型信貸利息計算方式

循環型信貸利息計算方式-循環型信貸是什麼

循環型信貸的利息計算方式與其他貸款類型略有不同,通常採用以日計息的方式

舉例來說假設申貸人借了10萬元,年利率為6%,那麼日利率為 6% ÷ 365 = 0.0164%。如果申貸人使用了30天,那麼利息費用為:

10萬元 × 0.0164% × 30天 = 492元

如果申貸人無法按時還款,則利息費用會不斷累加,導致負擔加重。因此,在申請循環型信貸時,建議仔細評估自己的還款能力,以避免過多的利息負擔。

 

信貸利率高的話也可以主動申請降息,或透過轉貸、提出擔保品等來降低利率。

延伸閱讀:信貸利率是年利率嗎?3個重點教你正確評估方案

3. 循環性信貸的好處有哪些

循環型信貸的好處-循環型信貸是什麼

循環型信貸好處是靈活度高、貸款流程方便快速。申貸人可以隨時提取部分或全部借款額度,並根據自己的需要隨時還款,非常適合短期資金周轉。相對於其他貸款,循環型信貸假如能在借款當日即還款,甚至不會產生利息,而相較之下短期的利率通常比較低,及時還款可以增加申貸人的信用評分,進一步提高申貸人在銀行或其他金融機構中獲得貸款的可能性。

4. 循環型信貸與一般信貸差別

以下是循環型信貸和一般信貸的主要差異,整理成一張表格以方便比較:

一般信用貸款比較項目循環型信用貸款
有穩定收入且能提供財力證明申請門檻能提供收入、財力證明
約2.5%~16%,月計息或年計息貸款利率按日計息,約定利率較一般信貸高
通常有綁約期,多以本息均攤為主還款方式可隨借隨還,期限內可只繳利息
最短1年最長7年還款期限不需綁約,保留期限為1年
長期資金需求或大額支出適合對象短期資金周轉

總體來說,循環型信貸和一般信貸的主要差異在於貸款額度、利率、還款方式、申請流程和適用對象等方面。循環型信貸通常適用於短期資金周轉,且申請流程簡單、快速核貸,但長期下來利率相對較高;而一般信貸則適用於長期資金需求或大額支出,但申請流程較複雜。

申請前4件事要注意!避免落入循環型信貸陷阱

循環型信貸雖然擁有許多優點,但也存在一些風險。因此台灣理財通提醒大家,在申請循環型信貸之前,要注意以下4件事情,以避免落入循環型信貸的陷阱。

循環型信貸注意事項-循環型信貸陷阱

1. 利率比一般信貸高

因為循環型信貸不需綁約、資金調度靈活,且若是提前清償也不需支付違約金,所以申辦循環型信貸,方案利率容易比一般信貸要高出1~3%左右。另外如果以短期來看,雖然循環型信貸需支出的利率成本會比一般信貸低,不過若無法短期內還款,這種以日計息的方式,利率成本可能就會比一般信貸高出許多。

2. 遲繳會衍生額外費用

循環型貸款雖然是按日計息,隨借隨還,沒有具體的綁約限制,但銀行為了避免申貸人未還款,還是會有貸款保留期限,通常保留期限約為1年左右,而保留期限也就是申貸人可動用資金的期限,必須在這段期間內繳交本金,一但遲繳,可能會衍生出其他費用如違約金、滯納息等額外費用。

延伸閱讀:信貸遲繳會怎樣?4個延遲繳款的後果你不可不知

3. 每次動用都會產生手續費

循環型信貸是有動用才計息,在額度內可以任意決定是否要動用資金,而銀行在申貸人每動用一次時都會酌收100~300不等的手續費。因此假如要動用循環型信貸的資金,建議先做好財務規劃,並仔細評估自己的財務狀況,以避免過多的費用支出。

4. 借款方便,容易產生非理性消費

循環型信貸的借款方式非常方便,申貸人不僅可以隨時借款、還可以隨時還款不受限制,然而這也容易讓申貸人產生許多非理性支出,導致財務狀況惡化。因此建議申請循環型信貸之前,可以合理制定資金分配,避免過度支出增加債務。

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看完文章後,台灣理財通提醒大家,循環型信貸是一種靈活的貸款方式,可以提供申貸人靈活的資金支援。然而,在申請循環型信貸之前,應該注意利率、手續費、還款方式等因素,及時繳款以避免落入陷阱。 【台灣理財通】擁有4大貸款領域專業顧問,能夠依據申貸人條件、信用與收入狀況,全方位評估、媒合適合的信貸方案,並爭取優惠利率,最快2天核貸,核貸後最快24小時內撥款,核貸前不收費。歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業信貸顧問1對1為您服務。

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