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循環型信貸是什麼？假如有臨時的資金需求，或是自營業者需要有一筆資金做為隨時可動用的周轉金，這時可隨借隨還的循環型信貸就是一個不錯的選擇！台灣理財通這次就來為各位說明什麼是循環型信貸，同時帶大家了解循環型信貸有哪些陷阱要避開？現在就一起繼續往下看吧！
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循環型信貸是什麼？4重點帶你一次掌握
循環型信貸是一種靈活的貸款形式，與一般信貸不同，不僅可以在額度內隨時調度資金，還能隨借隨還。以下台灣理財通整理出4個重點，帶你一次掌握循環型信貸。
1. 什麼是循環型信貸
循環型信貸是指銀行或其他金融機構依據申貸人信用狀況，提供一定的信用額度，申貸人可以在額度內自由使用，無需綁約，並可以在還清前多次借款，隨借隨還。一般來說，循環型信貸的額度較小，通常用於應急資金、小額經營資金等方面。
2. 循環型信貸利息計算方式
循環型信貸的利息計算方式與其他貸款類型略有不同，通常採用以日計息的方式。
舉例來說假設申貸人借了10萬元，年利率為6%，那麼日利率為 6% ÷ 365 = 0.0164%。如果申貸人使用了30天，那麼利息費用為：
10萬元 × 0.0164% × 30天 = 492元
如果申貸人無法按時還款，則利息費用會不斷累加，導致負擔加重。因此，在申請循環型信貸時，建議仔細評估自己的還款能力，以避免過多的利息負擔。
信貸利率高的話也可以主動申請降息，或透過轉貸、提出擔保品等來降低利率。
3. 循環性信貸的好處有哪些
循環型信貸好處是靈活度高、貸款流程方便快速。申貸人可以隨時提取部分或全部借款額度，並根據自己的需要隨時還款，非常適合短期資金周轉。相對於其他貸款，循環型信貸假如能在借款當日即還款，甚至不會產生利息，而相較之下短期的利率通常比較低，及時還款可以增加申貸人的信用評分，進一步提高申貸人在銀行或其他金融機構中獲得貸款的可能性。
4. 循環型信貸與一般信貸差別
以下是循環型信貸和一般信貸的主要差異，整理成一張表格以方便比較：
| 一般信用貸款 | 比較項目 | 循環型信用貸款 |
| 有穩定收入且能提供財力證明 | 申請門檻 | 能提供收入、財力證明 |
| 約2.5%~16%，月計息或年計息 | 貸款利率 | 按日計息，約定利率較一般信貸高 |
| 通常有綁約期，多以本息均攤為主 | 還款方式 | 可隨借隨還，期限內可只繳利息 |
| 最短1年最長7年 | 還款期限 | 不需綁約，保留期限為1年 |
| 長期資金需求或大額支出 | 適合對象 | 短期資金周轉 |
總體來說，循環型信貸和一般信貸的主要差異在於貸款額度、利率、還款方式、申請流程和適用對象等方面。循環型信貸通常適用於短期資金周轉，且申請流程簡單、快速核貸，但長期下來利率相對較高；而一般信貸則適用於長期資金需求或大額支出，但申請流程較複雜。
申請前4件事要注意！避免落入循環型信貸陷阱
循環型信貸雖然擁有許多優點，但也存在一些風險。因此台灣理財通提醒大家，在申請循環型信貸之前，要注意以下4件事情，以避免落入循環型信貸的陷阱。
1. 利率比一般信貸高
因為循環型信貸不需綁約、資金調度靈活，且若是提前清償也不需支付違約金，所以申辦循環型信貸，方案利率容易比一般信貸要高出1~3%左右。另外如果以短期來看，雖然循環型信貸需支出的利率成本會比一般信貸低，不過若無法短期內還款，這種以日計息的方式，利率成本可能就會比一般信貸高出許多。
2. 遲繳會衍生額外費用
循環型貸款雖然是按日計息，隨借隨還，沒有具體的綁約限制，但銀行為了避免申貸人未還款，還是會有貸款保留期限，通常保留期限約為1年左右，而保留期限也就是申貸人可動用資金的期限，必須在這段期間內繳交本金，一但遲繳，可能會衍生出其他費用如違約金、滯納息等額外費用。
3. 每次動用都會產生手續費
循環型信貸是有動用才計息，在額度內可以任意決定是否要動用資金，而銀行在申貸人每動用一次時都會酌收100~300不等的手續費。因此假如要動用循環型信貸的資金，建議先做好財務規劃，並仔細評估自己的財務狀況，以避免過多的費用支出。
4. 借款方便，容易產生非理性消費
循環型信貸的借款方式非常方便，申貸人不僅可以隨時借款、還可以隨時還款不受限制，然而這也容易讓申貸人產生許多非理性支出，導致財務狀況惡化。因此建議申請循環型信貸之前，可以合理制定資金分配，避免過度支出增加債務。
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看完文章後，台灣理財通提醒大家，循環型信貸是一種靈活的貸款方式，可以提供申貸人靈活的資金支援。然而，在申請循環型信貸之前，應該注意利率、手續費、還款方式等因素，及時繳款以避免落入陷阱。 【台灣理財通】擁有4大貸款領域專業顧問，能夠依據申貸人條件、信用與收入狀況，全方位評估、媒合適合的信貸方案，並爭取優惠利率，最快2天核貸，核貸後最快24小時內撥款，核貸前不收費。歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)讓專業信貸顧問1對1為您服務。
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