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個人信用貸款比較 ,10大重點教你找到適合自己的貸款!

2018-07-23

個人信用貸款比較-台灣理財通

臨時有資金需求,不管是卡債、房貸利息繳不出來、 家庭周轉或是創業資金等,想透過申請個人信用貸款解決燃眉之急,你還不知道如何下手嗎? 尤其現在銀行信貸方案千百種,面對各種不同優惠方案,選擇「貸款利率愈低」的真的愈有利嗎? 許多人因為第一次辦理貸款,不懂銀行貸款的各項規定與流程,導致找銀行申請,卻頻頻無法過件,或是貸到不適合自己的方案,影響日後還款的問題 因此,今天貸款專家台灣理財通親自幫大家整理出,申請個人信用貸款前,你該做好事前評估的10大重點 !

個人信用貸款比較哪個方案好? 10大評估要點告訴你適不適合

個人信用貸款比較-個人信用貸款推薦台灣理財通

1.低利率背後的陷阱

申請個人信用貸款前,相信最多人關心的就是利率了,想要貸到較低的利率,減輕日後還款的負擔,台灣理財通提醒大家,申請信用貸款並不是「利率愈低愈好」哦! 因為銀行的優惠利率通常前高後低,也就是只限前3個月或6個月,過了優惠期限之後就會再提高因此,對申請來說不一定有利。如果還不確定如何挑選最優惠的信貸方案,建議你可以參考【2018各大銀行個人信用貸款利率比較表】,教你如何輕鬆貸到最適合的方案喔

2.核貸額度的多寡

比較個人信用貸款時,「核貸額度」也是要注意的! 金管會規定,貸款額度不得超過月薪的22倍,但多數銀行不會實際放到22倍,一般上班族可貸的額度約為月薪的10~15倍。很多人都是在核貸後,才發現拿到的額度與理想中的相差甚遠,到最後仍無法解決燃眉之急! 因此,若你想貸到理想金額,建議可以先確認自己的條件,是否會影響到申貸額度,像是信用空白、個人或配偶有信用汙點、有貸款尚未還清等,都是信用貸款額度不足的常見原因喔了解更多個人信用貸款額度不足的原因

3.銀行手續費收取的多寡

貸款相關費用的收取也是評估的重點之一喔 由於每家銀行收取的手續費大不同,一般收取的金額落在3,000~9,000元,目前金管會也規定,信用貸款手續費須為「固定金額」收費,簡單來說,如果辦理手續費為9,000元,不管你跟銀行借10萬元或是100萬元,手續費都是9,000元,整體計算下來,可能還比支付利息高,因此,手續費多寡也需考慮進去。

4.申請資格是否具備

比較個人信用貸款方案時,別看到超優惠的低利率方案就被吸引,因為很可能是銀行針對「優質族群」所推出特別優惠方案,像是公營事業機構員工或公教人員、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等,銀行眼中的A級客戶,由於職業收入較穩定、還款能力高,通常能貸到較好的額度與利率哦

5.撥款速度

正需要一筆資金時,貸款卻遲遲辦不下來?雖然找銀行申請個人信貸,快速又方便,但也不可能申請後馬上撥款,一般來說,從申請到審核,到最後完成撥款,通常需要7~10個工作天,但若是過程中有資料沒備齊,可能就會延長到工作天數。因此,如果你目前急需用錢的話,建議申辦貸款時,資料應準備的愈齊全愈好,以免影響審理及撥款速度。

6.辦理程序方便性

平時工作忙碌,根本沒有多餘的時間將銀行的信貸商品逐一比較,加上第一次辦理貸款,對於申請流程難免不熟悉,面對蠟燭兩頭燒的情況,這時若辦理程序太複雜,往往會使申請人失去耐心。因此,銀行的服務流程也是大家可以考慮的,如果你想要在有限時間內,找到合適的方案,建議你不妨直接找專業貸款顧問公司,透過專人協助,就不用像無頭蒼蠅般四處奔波,到處詢問,更能節省時間

7.還款彈性

申請個人信貸,大多銀行會規定,若在一年內提前還款,需支付3~4%的違約金,有些還會收取3000~6000元的帳戶管理費。因此,如果你是屬於短期動用資金者或是短期投資客,可能就要考慮申請「不綁約」或是只「綁約半年」的信用貸款方案,以免日後提前還款,還需要支付一大筆清償違約金哦

8.與該銀行是否有往來

一般來說,如果你有固定往來的銀行,加上往來時間夠長久,且這期間不管是信用卡或是貸款都有正常還款,對你的信用分數多少有加分效果 不過要注意的是,每家銀行的核貸標準不同,加上申請貸款還需要評估你的個人條件、職業收入是否穩定等條件,因此,不一定選擇常往來的銀行就比較有利喔!

9.對銀行既定印象

申請個人信用貸款該選哪間銀行好?一般人對申請貸款的既定印象是「先找自己最熟悉的銀行就對了」如果自己拿不定主意,給親友介紹也不錯,再來更隨性一點的,直接找間看上去最順眼的銀行 不過台灣理財通要提醒大家,貸款方案百百種,加上每家銀行推出的優惠方案不一定相同,如果想貸到較理想的額度或利率,建議還是理性抉擇,依照自身的條件評估適合的方案,才是聰明的選擇喔

10.核貸機率愈高愈好

比較信用貸款方案時,最最最為重要的第一點就是核貸機率了! 以上提到評估要點固然重要,但若最後沒辦法成功核貸,一切也是枉然尤其是有信用空白、信用卡、貸款遲繳等信用瑕疵,本身條件不優的申請人,通常核貸機率也不高,這時候就更必須經由專人完整評估,依據你目前「最有利」的條件,協助提高過件率,找尋最合適的個人信貸方案

個人信用貸款比較,找貸款顧問公司 VS 銀行 差別?

相信大多數人最常詢問的問題就是「申請貸款一定要找貸款公司嗎?」其實,這部分仍需要依照申請人的個人條件以及信用狀況決定的,如果你無法提供足夠的財力證明,加上信用卡、貸款遲繳等不良信用紀錄,自行申辦貸款卻遭銀行婉拒等,這時就可以透過專業貸款顧問公司,協助你分析最有利的條件,找尋最合適的個人信貸方案哦到底找貸款顧問公司申請貸款還有哪些好處呢?就讓台灣理財通告訴你!

貸款公司與銀行比較-個人信用貸款推薦台灣理財通

協助找尋最佳利率與額度:

個人信用貸款利率的高低,多少會影響申請人日後還款的壓力,但是,大部分人申請貸款,通常不了解利率的多寡應落在多少才正常,若貸到不合適的方案,利率比別人高出一倍都有可能! 而透過貸款公司協助,能依照你目前的條件,找尋對你最有利的信貸方案,與銀行相比,由於能針對不同客戶申請適合專案,貸到的利率與額度的彈性也較大!台灣理財通個人信用貸款貸60萬,利率最低1.68%起 ,如果有任何貸款疑問,都可以透過【24H免費線上諮詢】為你解決喔!

貸款熟悉度高:

個人信用貸款方案百百種,每家銀行推出的優惠方案是不是讓你看了眼花撩亂?加上每個人的原始條件不同,不知道哪家銀行方案對你最划算....這時,可以透過專業貸款顧問公司,台灣理財通-超過16年的貸款代辦經驗,能幫你媒合60家銀行,依據申請人不同條件與需求,給予最專業的建議,避免貸到不合適的方案唷!

提高貸款過件率:

貸款找貸款顧問公司最重要的一點,就是協助「提高過件率」了!大部分會來找我們的申請人,通常都是本身條件不足,或是之前申請貸款遭退件,增加申請困難度!你要知道,申請第一次沒通過,第二次拒絕機率會更高,因此,為了避免自己因為沒有足夠貸款經驗,去銀行送件卻遭拒絕的窘境,建議大家申請前,若不確定自己是否符合核貸條件,不妨直接詢問貸款專人,依照你的個人條件與信用狀況評估適合的方案,協助提高過件的機率喔!

免去耗費時間、四處奔波:

申請貸款,許多人遭到銀行拒絕,很多時候並不是本身貸款條件不好,只是申請過程中有些資訊的落差 (例如:貸款資料的準備、與銀行人員溝通落差,或是聯徵過程中出了差錯等),都會影響貸款過件率。台灣理財通超過16年的貸款代辦經驗,了解各大銀行的作業流程,讓平時工作忙碌的你,減少四處奔波的時間,省去一家家銀行詢問,透過專人協助申辦,更能節省時間與被拒的風險哦

個人信用貸款推薦政府合法立案,找尋專業,成功解決財務困難!

個人信用貸款推薦-台灣理財通

不管是申請個人信用貸款、房屋貸款汽車貸款企業貸款等,核貸率仍是最為重要的,因為即便你找到再怎麼優惠的利率或是核貸額度,若最後沒過件,一切也是枉然 ! 熟記以上10大重點,相信你往後找銀行申請貸款時,會更加輕易上手喔看完以上評估重點後,還不確定該如何找到適合自己的貸款方案嗎? 申請個人信用貸款推薦你找尋-台灣理財通,政府合法立案,擁有超過16年的專業貸款經驗,能依照你的個人條件與信用狀況,媒合60家銀行,找尋對你最有利的信貸方案,成功解決債務問題,歡迎透過免費線上服務(點擊前往專人諮詢),立即解決你的貸款疑問與資金需求

yishan

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