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信用貸款聯徵分數怎麼看?3個方向帶你1次搞懂!

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信用貸款評分-信用貸款推薦

用貸款聯徵分數怎麼看?無論是要貸款買房或買車,還是申辦信用卡,銀行都會事先向聯徵中心調閱申辦人的聯徵分數,而信用貸款聯徵分數在申辦信貸時更是關鍵要角。如果你有臨時的資金需求,或有購車買房的規劃,不妨申請信用貸款來渡過難關。這次台灣理財通就帶你從3個方向來看信用貸款評分方式

信用貸款聯徵分數怎麼看?3大層面帶你了解信用貸款評分機制!

信用貸款聯徵分數-信用貸款聯徵分數是什麼

信用貸款聯徵分數是將個人的金融行為量化後呈現的數據,只要先分析借還款的狀態,更能輕易了解信用貸款聯徵分數怎麼看。信用貸款聯徵分數會隨著個人的信用狀況而改變,即使現階段分數不理想也別太擔心,信用貸款聯徵分數都可以透過申辦人日後的努力來提升。申請信貸時,信用貸款評分機制大約可分成以下3個大層面:

一、借款層面

信用貸款聯徵分數怎麼看?聯徵中心對此的評分方式是透過統計學,將個人的金融行為量化後演算出的一個分數。個人的借款行為、頻率及借款的型態都是聯徵中心用來評判分數的標準及方向。

二、還款層面

每個人習慣使用的還款方式不同,有些人喜歡以「分期付款」的方式還款,其實這個行為對信用貸款聯徵分數是相當扣分的!聯徵中心會依據個人以下的還款行為來評判聯徵分數。

  • 還款形式
  • 還款時間
  • 有無在期限內還款

對於聯徵中心判斷個人聯徵分數所採用的信用資料,以下根據表格詳細說明。

整理製表:台灣理財通

聯徵中心採用的信用資料 (台灣理財通整理製表)
個人金融行為指標案例說明
繳款個人信用卡、信用貸款的繳款行為是否有不良的繳款紀錄卡債欠繳天數超過1個月
負債負債總額、型態及循環使用信用卡申請預借現金
其他包含金融機構至聯徵中心調閱聯徵的次數、信用長度及保證人相關資訊申請信貸同時送多家金融機構

三、分數層面

「信用報告」是一個由聯徵中心分析個人金融行為後提出的分數指標,滿分是800分,個人信用貸款聯徵分數怎麼看?大致分為以下3種:

1.有信用可評分

除了會顯示位於固定分數的200分~800分間的實際分數外,聯徵中心也會列出「百分位區間」。簡單來說,就像升學考試的PR值,如果你的PR值落在99%,就表示你的信用貸款聯徵分數高過其他99%的人,這也是許多銀行審核信用卡、核貸及決定申貸額度的重要參考依據。

2.暫時無法評分

若申辦人有以下特殊情況,將會顯示此結果。

  • 信用資料不足
  • 受監護宣告
  • 信用資料有爭議
  • 無正常信用交易
  • 近1年內僅有就學貸款

3.給予固定評分

若申辦人本身有信用不良的紀錄,但仍有與其他銀行保持往來,在此情況下,聯徵中心就會給予固定評分,也就是最基礎的200分。

信用貸款評分負項表列總整理,6項地雷一定要避開!

只要從以上3個層面簡單判斷,相信大家會更了解信用貸款聯徵分數怎麼看。信用貸款聯徵分數的高低,對於未來可申貸的額度與利率具有決定性的影響。申請貸款前,建議申辦人除了找專業的貸款顧問,了解自己的信用分數大約落在哪一個區間,也應該避免以下7個地雷,培養良好信用!

信用貸款評分-信用層面

1.信用空白,亦即與銀行無任何金融往來

許多人以為沒有信用紀錄就等於好信用,其實這個觀念是不正確的!沒有信用紀錄的人也就是俗稱的「信用小白」,由於跟銀行完全沒有任何信用往來,銀行對於你的信用背景無從了解,也就不會太信任申貸人的還款能力了。

延伸閱讀:

信用小白如何提升信用貸款聯徵分數?4個方法必掌握!

進擊的小白!5個建議告訴你沒有信用卡如何申請信用貸款!

2.動用信用卡循環利息

無論是忘記繳費期限,或是花超過自己每月可負擔的繳款金額,若是沒有繳交貸款因而開始動用信用卡循環利息,申貸人除了要負擔循環利息滾雪球後的龐大債務外,也要面臨信用貸款聯徵分數降低的窘境。

3.刷卡額度比例過高

月收入30K,但每個月卻刷了100K,像這樣刷卡額度比例過高的情況,也會讓銀行對於個人的金融控管能力質疑,因此在信用貸款聯徵分數上也是相對扣分的。另外,使用信用卡預借現金可是會讓你的信用分數受重傷,會讓銀行認為申辦人本身的資金週轉不靈,容易被銀行質疑還款能力。

因此對持有信用卡的申貸人來說,想知道信用貸款聯徵分數怎麼看,可以從「信用卡循環利息的使用頻率」以及「刷卡額度」兩層面分析。

信用貸款評分-信用貸款評分影響因素

4.過去12個月有遲繳貸款紀錄

定期繳交貸款是養成良好信用最基本的方式,銀行對申貸人過去12個月內的還款行為尤其重視,若是在過去12隔月內有遲繳信用卡費、車貸、房貸、信貸或是其他貸款,都會對信用貸款聯徵分數造成負面影響。

5.1年內申請其他無擔保貸款

所謂無擔保貸款,指的就是像是信用貸款這樣無需擔保品的貸款方式,它憑靠的就是個人的信用分數,若在1年內已經有申請信用貸款,又想再次申請無擔保貸款,會讓銀行對你的還款能力感到質疑,而影響信用貸款聯徵分數。

想知道自己的信用貸款聯徵分數怎麼看、是否被扣分,可以從過去1年內是否有遲繳記錄,以及申請其他無擔保貸款等行為進行初步判斷與了解。

信用貸款聯徵分數-信用貸款評分怎麼看

6.薪資帳戶出現百元提款

許多月光族每到月底就會戶頭空空,因此開始提領百元,這樣的行為對銀行來說,說明申貸人並不擅於處理自己的財務情況,對於信用貸款聯徵分數也是相對扣分的行為。

延伸閱讀:除了刷卡額度高影響信用貸款聯徵分數,若卡債不還也會出現3種情況

若想了解自己的信用貸款評分,不一定要親自前往聯徵中心查詢信用分數透過平常6項與銀行往來的行為,也能大致判斷信用貸款聯徵分數怎麼看,並採取適當的方法改善借還款的狀態,以提高信用貸款過件率。如果想更全面了解信用貸款評分機制,也歡迎由專業的貸款顧問提供實用且更適合的建議。例如台灣理財通擁有出身於4大貸款領域顧問團隊,不僅以簡單易懂的方式告訴你信用貸款聯徵分數怎麼看,也提供有效提升信用貸款聯徵分數的方式,台灣理財通也與全台多達多家銀行媒合,幫助你順利緩解手頭上的經濟困境,或滿足資金需求以大展鴻圖!

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無論有緊急的資金需求,或是計劃未來需要一筆資金投資、買房或是實現其他的人生夢想,要知道,提升聯徵分數都是相當重要的一環!透過以上內容,相信更能幫助你對「信用貸款聯徵分數怎麼看」更有概念。如果信用貸款聯徵分數過低,目前無法順利申貸,台灣理財通建議你透過4個方法,包含維持正常繳款、申請門檻較低的代書貸款方案等等,輕鬆取得資金。

延伸閱讀:信用貸款沒過聯徵怎麼辦?4個方法即刻救援!

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