信用貸款聯徵分數怎麼看？3個方向帶你1次搞懂！

信用貸款聯徵分數怎麼看？無論是要貸款買房或買車，還是申辦信用卡，銀行都會事先向聯徵中心調閱申辦人的聯徵分數，而信用貸款聯徵分數在申辦信貸時更是關鍵要角。如果你有臨時的資金需求，或有購車買房的規劃，不妨申請信用貸款來渡過難關。這次台灣理財通就帶你從3個方向來看信用貸款評分方式！

信用貸款聯徵分數怎麼看？3大層面帶你了解信用貸款評分機制！

信用貸款聯徵分數是將個人的金融行為量化後呈現的數據，只要先分析借還款的狀態，更能輕易了解信用貸款聯徵分數怎麼看。信用貸款聯徵分數會隨著個人的信用狀況而改變，即使現階段分數不理想也別太擔心，信用貸款聯徵分數都可以透過申辦人日後的努力來提升。申請信貸時，信用貸款評分機制大約可分成以下3個大層面：

一、借款層面

信用貸款聯徵分數怎麼看？聯徵中心對此的評分方式是透過統計學，將個人的金融行為量化後演算出的一個分數。個人的借款行為、頻率及借款的型態都是聯徵中心用來評判分數的標準及方向。

二、還款層面

每個人習慣使用的還款方式不同，有些人喜歡以「分期付款」的方式還款，其實這個行為對信用貸款聯徵分數是相當扣分的！聯徵中心會依據個人以下的還款行為來評判聯徵分數。

• 還款形式
• 還款時間
• 有無在期限內還款

對於聯徵中心判斷個人聯徵分數所採用的信用資料，以下根據表格詳細說明。

整理製表：台灣理財通

三、分數層面

「信用報告」是一個由聯徵中心分析個人金融行為後提出的分數指標，滿分是800分，個人信用貸款聯徵分數怎麼看？大致分為以下3種：

1.有信用可評分

除了會顯示位於固定分數的200分～800分間的實際分數外，聯徵中心也會列出「百分位區間」。簡單來說，就像升學考試的PR值，如果你的PR值落在99%，就表示你的信用貸款聯徵分數高過其他99%的人，這也是許多銀行審核信用卡、核貸及決定申貸額度的重要參考依據。

2.暫時無法評分

若申辦人有以下特殊情況，將會顯示此結果。

• 信用資料不足
• 受監護宣告
• 信用資料有爭議
• 無正常信用交易
• 近1年內僅有就學貸款

3.給予固定評分

若申辦人本身有信用不良的紀錄，但仍有與其他銀行保持往來，在此情況下，聯徵中心就會給予固定評分，也就是最基礎的200分。

信用貸款評分負項表列總整理，6項地雷一定要避開！

只要從以上3個層面簡單判斷，相信大家會更了解信用貸款聯徵分數怎麼看。信用貸款聯徵分數的高低，對於未來可申貸的額度與利率具有決定性的影響。申請貸款前，建議申辦人除了找專業的貸款顧問，了解自己的信用分數大約落在哪一個區間，也應該避免以下7個地雷，培養良好信用！

1.信用空白，亦即與銀行無任何金融往來

許多人以為沒有信用紀錄就等於好信用，其實這個觀念是不正確的！沒有信用紀錄的人也就是俗稱的「信用小白」，由於跟銀行完全沒有任何信用往來，銀行對於你的信用背景無從了解，也就不會太信任申貸人的還款能力了。

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2.動用信用卡循環利息

無論是忘記繳費期限，或是花超過自己每月可負擔的繳款金額，若是沒有繳交貸款因而開始動用信用卡循環利息，申貸人除了要負擔循環利息滾雪球後的龐大債務外，也要面臨信用貸款聯徵分數降低的窘境。

3.刷卡額度比例過高

月收入30K，但每個月卻刷了100K，像這樣刷卡額度比例過高的情況，也會讓銀行對於個人的金融控管能力質疑，因此在信用貸款聯徵分數上也是相對扣分的。另外，使用信用卡預借現金可是會讓你的信用分數受重傷，會讓銀行認為申辦人本身的資金週轉不靈，容易被銀行質疑還款能力。

因此對持有信用卡的申貸人來說，想知道信用貸款聯徵分數怎麼看，可以從「信用卡循環利息的使用頻率」以及「刷卡額度」兩層面分析。

4.過去12個月有遲繳貸款紀錄

定期繳交貸款是養成良好信用最基本的方式，銀行對申貸人過去12個月內的還款行為尤其重視，若是在過去12隔月內有遲繳信用卡費、車貸、房貸、信貸或是其他貸款，都會對信用貸款聯徵分數造成負面影響。

5.1年內申請其他無擔保貸款

所謂無擔保貸款，指的就是像是信用貸款這樣無需擔保品的貸款方式，它憑靠的就是個人的信用分數，若在1年內已經有申請信用貸款，又想再次申請無擔保貸款，會讓銀行對你的還款能力感到質疑，而影響信用貸款聯徵分數。

想知道自己的信用貸款聯徵分數怎麼看、是否被扣分，可以從過去1年內是否有遲繳記錄，以及申請其他無擔保貸款等行為進行初步判斷與了解。

6.薪資帳戶出現百元提款

許多月光族每到月底就會戶頭空空，因此開始提領百元，這樣的行為對銀行來說，說明申貸人並不擅於處理自己的財務情況，對於信用貸款聯徵分數也是相對扣分的行為。

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若想了解自己的信用貸款評分，不一定要親自前往聯徵中心查詢信用分數，透過平常6項與銀行往來的行為，也能大致判斷信用貸款聯徵分數怎麼看，並採取適當的方法改善借還款的狀態，以提高信用貸款過件率。如果想更全面了解信用貸款評分機制，也歡迎由專業的貸款顧問提供實用且更適合的建議。例如台灣理財通擁有出身於4大貸款領域顧問團隊，不僅以簡單易懂的方式告訴你信用貸款聯徵分數怎麼看，也提供有效提升信用貸款聯徵分數的方式，台灣理財通也與全台多達多家銀行媒合，幫助你順利緩解手頭上的經濟困境，或滿足資金需求以大展鴻圖！

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無論有緊急的資金需求，或是計劃未來需要一筆資金投資、買房或是實現其他的人生夢想，要知道，提升聯徵分數都是相當重要的一環！透過以上內容，相信更能幫助你對「信用貸款聯徵分數怎麼看」更有概念。如果信用貸款聯徵分數過低，目前無法順利申貸，台灣理財通建議你透過4個方法，包含維持正常繳款、申請門檻較低的代書貸款方案等等，輕鬆取得資金。

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