你以為從來不刷卡、借錢,信用就會好嗎? 其實,銀行也不喜歡信用空白!多數沒有申辦過信用卡、現金卡、任何貸款的「信用小白」,以為沒有負債,信用貸款過件機率就會提高,沒想到,卻因為信用評分不足遭受銀行婉拒,本篇文章將要破解各位對於信用空白的迷思,以及教你如何打造一份漂亮的信用報告!
信用空白的3大迷思一次破解!
1.沒有使用信用卡=信用良好
沒有使用信用卡、從沒貸款,就表示信用良好嗎? 其實不然,尤其,剛出社會工作的職場新鮮人,通常沒申辦過信用卡,也沒多少存款,欠缺與銀行往來紀錄,在申辦貸款上容易被銀行婉拒。而若是剛出社會一段時間還未申辦過信用卡或任何貸款,這樣的客戶又稱為「老白」,銀行可能會認為貸款人過去有強制停卡或協商的可能性,風險提高的話就更不容易放貸了!
2.馬上申辦信用卡就能成功申貸
申辦信用卡就可以擺脫信用小白,所以馬上申辦信用卡就能申貸成功嗎? 答案是否定,對銀行的徵信系統來說,3個月以上的資料才有參考的依據,若是能達到6個月以上最好,因為銀行更容易判斷申請人的還款行為,若是在期間內都有按時還款,過件的機率便會提高!
3.信用空白便無法申請貸款
信用紀錄一片空白,銀行便難以評斷申請人的還款意願,對銀行來說風險提高,自然不容易輕易放貸,雖然銀行對信用小白的審核較為嚴苛,但是並非表示信用空白就無法申請貸款哦! 想擺脫信用小白,台灣理財通幫你整理好信用空白申請信貸成功的5大建議,即使是信用白戶也能申貸成功!
信用小白成功申請信用貸款的5大建議
1.辦張信用卡,開始培養信用
如果資金不急迫的話,建議可以先辦理一張信用卡,培養信用,並且在期間內按時還款。尤其社會新鮮人想擺脫信用小白,透過辦理信用卡,累積與銀行之間的信用往來,日後不管是申請房貸、車貸等,需要一筆資金時,就可成為銀行徵信的重要依據。
2.信用卡不宜申辦過多
多張信用卡在管理上較為不方便,有些人持卡過多,結果忘記還款造成逾期,反而影響自己的信用評分!另外辦理信用卡不能只選擇優惠多的,申辦信用卡應評估自己的需求及還款能力,例如:剛踏入職場的新鮮人存款不多或是月薪不高,這時若只想一步登天,申請頂級卡,過卡機率自然不會高!
3.提供有效財力證明
信用空白想順利申請信貸,可以從【職業、收入】來補救,而財力證明就代表你的還款能力,若是任職於公教單位或優良企業,如1000製造業、500大服務業、金融機構等,且未曾有信用瑕疵的「優質客戶」,在申請貸款上成功機率也會提高,且較有機會取得較低的利率。
4.有資產更好辦,申請抵押貸款
若資金較為緊迫,可透過申請抵押貸款,例如:房屋貸款、汽車貸款等證明自己的還款能力,由於借款人提供抵押物進行抵押,銀行要承擔的風險較小,若能找尋到合適的貸款方案,都有機會獲得較好的利率或較高的額度。
5.不要頻繁查詢聯徵報告
聯徵次數愈多,表示愈多銀行查核你的信用資料,會讓信用分數扣分,因此,最好不要同時申請多家銀行貸款。多數銀行的聯徵查詢次數上限為3次,所以,若不了解自身的情況不妨先詢問專業的貸款顧問,以免聯徵多查,降低下一間銀行的核准率!
打造一份漂亮的信用報告,信用空白也能輕易獲貸
個人信用報告就像是我們的「第二身份證」,小到辦理信用卡,大到可以貸款買房買車,想要成功申貸,你必須先擁有一份漂亮的信用報告,而最簡單的方法就是辦理一張信用卡,不僅門檻低、申請流程又簡單,透過信用卡擺脫信用小白肯定是相當不錯的選擇! 最後,也提醒大家,挑選信用卡時,務必先以自己的消費習慣作為首要考量,若有信用空白問題,更要謹慎處理,千萬別隨意送件哦!如有任何信用貸款問題,歡迎透過台灣理財通【免費線上諮詢服務】,讓專業的貸款顧問替您解決!
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