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信用貸款好難貸? 信用加分的3大方法

2017-11-03

信用貸款

申辦信用貸款,銀行主要會依據個人信用狀況以及還款能力作為是否核貸、貸款額度及利率高低等參考,因此,辦理信貸時,最該擔心的是你的信用評分好不好,當信用愈低,想要快速申貸且獲取較低利率就愈困難! 然而,哪些條件又會造成信用扣分呢? 原來5種類型是銀行心目中的黑名單,趕緊來看看自己有沒有上榜!

貸款容易被拒絕的5種類型

1.月收入過低

信用貸款台灣理財通

為了確保能按時償還貸款本息,銀行會考量借款人的工作情況,因此,收入在申請貸款時佔非常重的地位! 因為這代表你的還款來源,若是工作不穩定或是沒有工作,申貸時也較容易被銀行拒絕。如果是月領現金的話,記得要拿去銀行存,而銀行也會要求提供具體的財力證明,例如:勞保卡、扣繳憑單、報稅證明、經常往來的存摺等,證明文件愈有利,核貸也更容易

2.從事高危險職業

信用貸款台灣理財通

 

銀行一般都會審核申請人的職業,若你的職業為「軍公教、上市上櫃公司、金融機構、醫療機構、1000大製造業、500大服務業等」,由於工作及薪資較為穩定,因此核貸機會較高,貸款利率也較有機會降低;但若是從事一些高空作業、營造工地等高危險職業,考慮到申請人的生命財產安全具有一定的風險,導致無法按時還款,銀行人員通常也不會輕易放貸。

3.存款不夠

信用貸款

由於薪轉的簿子在申請貸款時會提供影本給銀行參考,存簿的進出帳目、固定存款餘額,都是銀行會檢視的項目,因此,若每月有穩定的收入入帳,對申貸是有加分的! 相對的,總是常常將存款用罄,或是提領到剩百位數,容易被銀行認定為月光族,將影響到信用評分。

4.信用不佳

信用貸款台灣理財通

銀行會視申請人的信用狀況決定是否放貸,若有遲繳、強制停卡、款項呆帳、完全沒有跟銀行往來、配偶有信用瑕疵等,都會影響到個人信用紀錄 ! 許多人都是在辦理貸款時,因為評分不足遭銀行婉拒,才發現信用的重要性! 甚至多數人根本不知道自己為何信用瑕疵,其實只要在生活中能夠多加注意,培養好信用,之後在核貸時也會更順利哦!

5.負債過高

信用扣分信用不佳

一般來說,銀行會希望申請人的負債率<50%,若超過這個標準,銀行人會考慮其還款能力不足,申請貸款難度就會增加! 而負債過高在申貸時不僅較為困難,就連家庭生活也可能受到影響,因此,建議大家一定要做好財務規劃,謹慎衡量借貸的必要,才能避免陷入債務危機中。

想申請信用貸款,卻發現自己的信用評分不足,不僅影響了貸款的額度、利息,甚至遭受銀行拒絕,導致財務狀況無法負荷。如果能夠及早了解信用的重要性以及貸款注意事項,往後在申貸時也較為容易。萬一你有信用不佳的問題,以下3個方法便是幫助你信用加分的好機會!

辦理信用貸款3大方法幫你信用加分

信用貸款台灣理財通

信用貸款因為不需要擔保品,僅憑著「個人信用」來借款,因此,銀行審核方面也較為嚴謹 !而申貸的關鍵,就在你的信用分數好不好,如何建立好信用? 以下關鍵3大重點請熟記。

1.按時還款

信用貸款台灣理財通

多數人申辦貸款後,常常因為忘記還款造成逾期,甚至不當一回事,拖了又拖,若連續多月不繳款還可能被銀行起訴,被裁定為惡意欠款 ! 發現逾期後,記得盡快還款,最好是「全額還款」,若因為特殊原因造成暫時無法還款的話,可以先與銀行人員溝通逾期問題,並申請延長「寬限期」,需注意的是,寬限期雖然能暫緩債務壓力,但一旦過了寬限期,每月除了利息外,還要開始攤還本金,因此,在申請的前提必須謹慎評估自己未來還款的能力!

2.減少債務

信用貸款

每一家銀行計算收支比的方法不同,建議不要超過月薪的60%為佳,例如:A先生每月的薪水為4萬元,若負債每月要支付2萬元,則2萬/4萬=50%,收支比為50%

  • 收支比:負債每月須支出金額佔月收入之百分比
  • 計算方式: 收支比=(每月繳交金額) / (每月薪水收入)

若有債務未還清的話,記得要按期繳款,避免增加未來申貸的困難,或是透過「整合負債」(點擊了解什麼是整合負債)的方式,將多張信用卡、現金卡債務,整合至「單一家銀行」,不僅能降低月付金、利息的支出,減輕債務壓力,繳款也會更方便

3.培養信用

信用貸款推薦台灣理財通

多數人會認為沒有使用信用卡,只用現金付款的話,銀行會認為你用錢較為謹慎,因此較有機會成功申貸,事實剛好相反,不使用信用卡,等於信用紀錄空白,銀行難以判斷你的還款能力,通常會婉拒。若資金不急迫,建議先申請信用卡,並持續使用一年以上,在這期間保持按時還款的紀錄來培養信用,能夠每期全額還清最好,不要都只繳交「最低金額」,否則前債未清又增加新的負債,利息只會愈滾愈大!

首次申辦就上手,避開信用貸款扣分地雷

了解以上申請信貸的各個重點,並且熟記有哪些扣分地雷不能踩,即便是第一次辦理也能輕鬆上手哦 ! 若本身有以上難以解決的信用不良問題,記得事先做好功課,或是找尋專業貸款公司協助,多多比較各家銀行的信貸條件,才有機會找尋最適合自己的方案。除此之外,借款人也應該謹慎評估自己的還款能力,許多人都只想到眼前的「錢」關難過,卻忽略了未來的還款計劃,導致逾期還款,每天被債務追著跑! 因此,申貸同時,建議大家先擬定好償債計畫,掌控每月支出,能夠及早還款最好,避免讓自身財務窟窿愈來愈大!

yishan

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想整合➕增貸一筆資金能運用,請6/28上午和我連繫,謝謝
高 小姐 於 2018-06-27 07:13 留言
  台灣理財通 回覆:
親愛的高小姐您好,謝謝您留言給我們,關於您想了解的整合貸款的這部分,我們會請專人致電與您詳細解說與建議,因為諮詢量較多,這1-2天再請幫我們注意一下來電哦~謝謝您
台灣理財通 於 2018-06-27 09:38 回覆
我是營造業的,因急需用錢,這個月找了三家代辦信用貸款都沒過,今晚才在LINE網頁看到貴公司,
李先生 先生 於 2018-06-20 21:33 留言
  台灣理財通 回覆:
親愛的李先生您好,謝謝您留言給我們,關於您想了解的信用貸款的這部分,我們會請專人致電與您詳細解說與建議,因為諮詢量較多,這1-2天再請幫我們注意一下來電哦~謝謝您
台灣理財通 於 2018-06-22 09:40 回覆
上一份工作有保勞健保,不夠現在這份工作沒有勞健保,有信用卡 信用卡有按時還款,不過目前還有欠繳的金額,薪水是老闆匯到戶頭的
陳 先生 於 2018-06-04 13:48 留言
  台灣理財通 回覆:
親愛的陳先生您好,謝謝您留言給我們,關於您想了解的貸款的這部分,我們會請專人致電與您詳細解說與建議,因為諮詢量較多,這1-2天再請幫我們注意一下來電哦~謝謝您
台灣理財通 於 2018-06-06 09:22 回覆
沒有薪資所得沒有勞保
周先生 先生 於 2018-04-27 18:52 留言
  台灣理財通 回覆:
親愛的周先生,謝謝您留言給我們,關於您說的沒有薪資所得沒有勞保想貸款的部分,需確認您是否有其他財力證明,我們會請專人致電與您詳細解說與建議,因為諮詢量較多,這1-2天再請幫我們注意一下來電哦~謝謝您
台灣理財通 於 2018-04-30 12:28 回覆

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