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信貸利率太高怎麼辦?4種降息方法一次告訴你

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信貸利率太高如何解決-信貸利率太高怎麼辦

信用貸款一段時間後,覺得還款壓力太大難以負荷,仔細評估才發現是信貸利率太高,這時候有辦法降低利率嗎?當然可以!信貸利率很高別硬著頭皮還,現在就讓信貸專家【台灣理財通】告訴你信貸利率太高怎麼辦!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸利率太高嗎?3個常見問答帶你評估

信貸利率太高怎麼辦?雖然信貸利率很高有辦法解決,但是在了解如何調降信貸利率前,可以先透過3個QA來檢視自己的貸款方案內容,看看是不是真的信貸利率很高,以及信貸利率居高不下的原因。

Q1.信貸利率多少算高?

信貸利率多少算高-信貸利率太高怎麼辦

銀行評估核貸利率時,會根據申貸人的職業性質、收入條件、聯徵信用報告、負債情形等指標進行綜合比較,目前各家銀行信貸利率落在2~13%左右。下表以貸款額NT$200,000、還款年期60年為例,介紹不同銀行的信貸利率高不高。

各大銀行的信貸利率區間

銀行最低貸款利率手續費最低月付金
台灣企銀3.64%NT$3,300NT$3,651
永豐銀行0.01%NT$666NT$3,334
中國信託3.68%NT$1,000NT$3,654
玉山銀行0.01%NT$2,000NT$3,334
聯邦銀行0.1%NT$2,000NT$3,342
新光銀行0.68%NT$5,000NT$3,391
國泰世華1.88%NT$3,000NT$3,495
華南銀行0.01%NT$2,000NT$3,334
土地銀行3%NT$5,300NT$3,594
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

如何評斷信貸利率太高或正常?以國人平均而言,如果信貸利率5~8%左右算是合理的區間,超過8%則算偏高。

進一步了解:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

Q2.信貸利率很高是為什麼?

信貸利率很高原因-信貸利率太高怎麼辦

大家都知道銀行非常重視風險評估,因此會根據申貸人的背景條件來調整核貸利率,也就是說,如果銀行審核過後認為放款風險高,就會提高信貸核貸利率,反之則會降低。

銀行認定的高風險族群

  • 與銀行無往來紀錄的信用小白
  • 目前正在償還學貸的申貸人。
  • 聯徵次數過多,例如3個月內聯徵超過3次
  • 帳單有遲繳、催繳紀錄。
  • 平均年收入低於30萬。

只要屬於以上高風險族群之一,通常信貸利率很高,接下來我們就來告訴大家信貸利率太高怎麼辦

Q3.如何降低信貸利率?

如何降低信貸利率-信貸利率太高怎麼辦

信貸利率太高想要降低其實很簡單,主要能透過3個方式向銀行爭取,申貸人可以根據自身貸款需求的急迫性來選擇喔!

  1. 申辦信用卡,並固定刷卡、保持正常還款紀錄1年以上。
  2. 增加收入來源及培養單一工作在職年資,提升還款能力。
  3. 主動出示信用良好的保人,強化自身信用條件。

除了以上3個方法,也可以諮詢服務經驗豐富的貸款顧問,了解信貸利率太高能怎麼調降。

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信貸利率太高怎麼辦?歡迎立即填單諮詢,讓台灣網路口碑第一專業貸款顧問公司-台灣理財通為你服務!

了解更多:信用貸款降低利率有撇步!學會7招信貸降息好順利!

信貸利率太高怎麼辦?4種管道幫你降低利息!

其實信貸繳款一段時間後,許多人的收入條件與信用分數都會逐漸提升,還款能力也比過去好,這時就很適合尋求降低信貸利率。以下【台灣理財通】就分享降低信貸利率的4種好方法,幫助大家找到最適合自己的降息管道。

 

信貸利率太高4個方法降低-信貸利率太高怎麼辦

1.主動與銀行提出降息需求

信貸利率太高怎麼辦?首先,可以先向原信貸銀行說明信貸利率太高,若銀行想要留下優質客戶,大多願意調整信貸方案內容。向銀行申請降息的好處是不會產生違約金或轉貸等衍生費用,辦理速度也較快!

延伸閱讀:信貸利率可以談嗎?4個談判技巧教你談出好利率

2.申請信貸轉貸

如果原銀行不接受降低利息,申貸人也可以考慮轉向他家銀行申辦信貸轉貸不僅能降低利率,還有機會延長還款期限。但如前述所說,信貸轉貸會有相關費用產生,像是違約金(若原信貸仍在綁約期)、新承辦銀行手續費、開辦費等,建議先仔細計算後再決定是否申辦。

您可能有興趣:信用貸款轉貸划算嗎?3方面幫你評估

3.申請有擔保類型貸款

若名下有房屋、汽車,無論是否仍在還貸中,都可以請專業貸款顧問評估是否能辦理二胎或增貸。【台灣理財通】就曾幫助信貸長期遲繳的申貸人,成功申辦汽車增貸一次清償高利息貸款,一起看影片了解此案例的申辦過程:

 

林先生信貸遲繳,又有當鋪借款,透過汽車增貸順利降低利息!

4.申請負債整合

信貸利率太高怎麼辦?如果身上有多筆信貸、信用卡還款中,還可以尋求銀行負債整合一途,將名下無擔保債務整合成1筆,有效降低利率與月付金,降低還款壓力。不過負債整合申請條件較嚴謹,建議找尋合作銀行較多的專業貸款顧問協助評估,才能提高過件率。以下我們也透過案例影片帶大家進一步認識負債整合的優點:

 

李小姐債務超過收入50%,透過負債整合成功減少2萬元月付金!

4種信貸降息管道一次比較

 原銀行信貸轉貸有擔保貸款負債整合
核貸利率依個人條件而定,最低1.68%起依個人條件而定,最低1.68%起依擔保品價值而定,房貸最低1.6%起、車貸最低3.5%起依個人條件而定,最低1.68%起
申辦速度最快較慢
申請優點審核速度快,不需負擔額外費用可一併調整還款期限等其他方案內容利率較低,還款負擔小整合名下多筆債務,節省不必要的利息負擔
適合對象收入提升且信用條件佳者原銀行不願降息者名下有房、車等資產有多筆信貸、卡債需還款者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

信貸利率太高想調降?【台灣理財通】專業理財顧問1對1免費分析條件

 

2分鐘影片教你如何選到合適的信用貸款方案。

相信透過上述分享,大家都已經清楚知道信貸利率太高怎麼辦。如果你也覺得信貸利率很高、生活負擔沉重,但又不確定自己的條件是否符合銀行降息資格,歡迎找尋政府合法立案的貸款顧問公司【台灣理財通】。我們擁有4大貸款領域出身的理財顧問,透過貸款前1對1免費諮詢的方式,為你找到自身貸款優勢,並提供全方位的整合貸款服務,至今已幫助65000個家庭成功貸款、渡過難關。現在就立即填寫線上免費諮詢表單,讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌的專業理財顧問,為你爭取優惠利率的信貸方案!

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    Kelly Lin2年前
  • 非常感謝洪子洹專員,不明白的問題,感謝細心說明,而且比預期貸款金額還高,台灣理財通,真的很棒!一直很怕跟其他公司借,會有高利貸的問題,但有看到台灣理財通的廣告,大可以放心了!

    陳苡臻9個月前
  • 很感謝台灣理財通的陳秀婷專員,很專業、很親切也很有耐心,積極的幫我處理所有問題,並提醒我要注意的細節,讓我在遇到困難時能找到解決的方法,真的很感謝讓我遇到這麼好的專員!

    沐沐1年前
  • 非常感謝賴青輝專員,從詢問到撥款都很有耐心解決我的問題,由於卡循不斷循環導致信用不良,感謝專員讓我順利成功還清長年的卡循,未來有機會或有人有需要的話,找你推薦你解決問題。

    鄭勻2年前

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