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信貸利率太高怎麼辦?4種降息方法一次告訴你

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信貸利率太高如何解決-信貸利率太高怎麼辦

信用貸款一段時間後,覺得還款壓力太大難以負荷,仔細評估才發現是信貸利率太高,這時候有辦法降低利率嗎?當然可以!信貸利率很高別硬著頭皮還,現在就讓18年信貸專家【台灣理財通】告訴你信貸利率太高怎麼辦!

信貸利率太高嗎?3個常見問答帶你評估

信貸利率太高怎麼辦?雖然信貸利率很高是有辦法解決的,但是在了解如何調降信貸利率前,可以先透過3個QA來檢視自己的貸款方案內容,看看是不是真的信貸利率很高。

Q1.信貸利率多少算高?

信貸利率多少算高-信貸利率太高怎麼辦

銀行評估核貸利率時,會根據申貸人的職業性質、收入條件、聯徵信用報告、負債情形等綜合比較,目前各家銀行信貸利率落在2~13%左右。那麼如何評斷信貸利率太高或正常?以國人平均而言,如果信貸利率5~8%左右算是合理的區間,超過8%則算偏高。

進一步了解:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

Q2.信貸利率很高為什麼?

信貸利率很高原因-信貸利率太高怎麼辦

大家都知道銀行非常重視風險評估,因此會根據申貸人的背景條件來調整核貸利率,也就是說,如果銀行審核過後認為放款風險高,就會提高信貸核貸利率,反之則會降低。以下我們也條列5項銀行認定的高風險族群:

  • 無往來紀錄的信用小白
  • 學貸還款中
  • 聯徵次數過多
  • 帳單有遲繳、催繳紀錄
  • 平均收入低於30萬

只要屬於以上高風險族群之一,通常信貸利率會較高,接下來我們就來告訴大家信貸利率太高怎麼辦

Q3.如何降低信貸利率?

如何降低信貸利率-信貸利率太高怎麼辦

信貸利率太高想要降低其實一點都不難,主要可以透過3個方式向銀行爭取,申貸人可以根據自身貸款需求的急迫性來選擇喔!

  1. 申辦信用卡,並固定刷卡、正常還款1年以上。
  2. 增加收入來源及培養單一工作在職年資,提升還款能力。
  3. 主動出示信用良好的保人,強化自身信用條件。

了解更多:信用貸款降低利率有撇步!學會7招信貸降息好順利!

信貸利率太高怎麼辦?4種管道幫你降低利息!

其實信貸繳款一段時間後,許多人的收入條件與信用分數都逐漸提升,還款能力也比過去好,這時候就很適合尋求降低信貸利率。以下【台灣理財通】就分享降低信貸利率的4種好方法,幫助大家找到最適合自己的降息管道。

信貸利率太高降低辦法-信貸利率太高怎麼辦

1.主動與銀行提出降息需求

首先,可以先向原信貸銀行說明信貸利率太高,若銀行想要留下優質客戶,大多會願意調整方案內容。向銀行申請降息的好處是,不會產生違約金或轉貸等衍生費用,辦理速度也較快!

延伸閱讀:信貸利率可以談嗎?4個談判技巧教你如何談出好利率

2.申請信貸轉貸

如果原銀行不接受降低利息,申貸人也可以考慮轉向他家銀行申辦信貸轉貸不僅能降低利率,還有機會延長還款期限。但如前述所說,信貸轉貸會有相關費用產生,像是違約金(若原信貸仍在綁約期)、新貸銀行手續費、開辦費等,建議先仔細計算後再決定是否申辦。

您可能有興趣:信用貸款轉貸划算嗎?3方面幫你評估

3.申請有擔保類型貸款

若名下有房屋、汽車,無論是否仍在還貸中,都可以請專業貸款顧問評估是否能辦理二胎或增貸。【台灣理財通】就曾幫助信貸長期遲繳的申貸人,成功申辦汽車增貸一次清償高利息貸款,一起看影片了解此案例的申辦過程:

 

林先生信貸遲繳,又有當鋪借款,透過汽車增貸順利降低利息!

4.申請負債整合

信貸利率太高怎麼辦?如果身上有多筆信貸、信用卡還款中,還可以尋求銀行負債整合一途,將名下無擔保債務整合成1筆,有效降低利率與月付金。不過負債整合申請條件較嚴謹,建議找尋專業貸款顧問協助評估,才能提高過件率,以下我們也透過案例影片帶大家進一步認識負債整合的優點:

 

李小姐債務超過收入50%,透過負債整合成功減少2萬元月付金!

4種信貸降息管道一次比較

 原銀行信貸轉貸有擔保貸款負債整合
核貸利率依個人條件而定,最低1.68%起依個人條件而定,最低1.68%起依擔保品價值而定,房貸最低1.6%起、車貸最低3.5%起依個人條件而定,最低1.68%起
申辦速度最快較慢
申請優點審核速度快,不需負擔額外費用可一併調整還款期限等其他方案內容利率較低,還款負擔小將多筆債務集結,節省不必要的利息負擔
適合對象收入提升且信用條件佳者原銀行不願降息者名下有房、車等資產有多筆信貸、卡債需還款者
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家銀行為主。

信貸利率太高想調降?【台灣理財通】專業理財顧問1對1免費分析條件

 

2分鐘影片教你如何選到合適的信用貸款方案。

相信透過上述分享,大家都已經清楚知道信貸利率太高怎麼辦。如果你也覺得信貸利率很高,生活負擔沉重,但又不確定自己的條件是否符合銀行降息資格,歡迎找尋政府合法立案的貸款顧問公司【台灣理財通】。我們擁有4大金融體系出身的理財顧問,透過貸前1對1免費諮詢的方式,為你找到自身貸款優勢,至今已有24,000個家庭成功渡過難關。現在就立即填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),讓專業理財顧問為你爭取優惠利率的信貸方案!

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