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信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!

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本文共1895字

信貸可以提早還嗎-信貸提前還款注意事項

用貸款是目前最常使用的借款方式之一,不只方便尋找管道,又能快速申請,更能解決生活中臨時遇到的資金需求。俗話說:「有借有還,再借不難。」當手頭比較寬裕時,想把信貸提前還款減少利息支出,但是當初申辦的信用貸款,依照合約內容是每月固定付款給銀行的。那麼信貸可以提早還嗎?要小心!可別誤觸了這3個陷阱!

信貸可以提早還嗎?3個信貸提前還款誤區一定要知道

信貸提前還款3大陷阱-信貸可以提早還嗎

信貸可以提早還嗎?拖欠信貸不還會影響信用瑕疵,那如果提前把信貸還完,是否信用就更加優良了呢?那可不一定!因為申貸人可能誤踩了當初的貸款方案與合約內容,馬上來看看3個提前還款可能產生的陷阱。

1.提前還款可能支付違約金

信貸可以提前還嗎?要小心!提前還款可能需要支付違約金!在簽署信貸合約時,貸款銀行會根據申貸人經濟能力與借貸額度簽訂還款年限,如果提前還款,間接代表銀行利息收入減少,所以大部分銀行的信貸方案都會有1~3年綁約期,如果申貸人想要將信貸提前還款,則需要依照合約支付不同比例的違約金。建議先將資金保留起來,待綁約期過後再一次還清;或是使用時下常見的「理財型房貸」代償,減少利息支出,為自己省下一筆錢。

信貸違約金解套辦法-信貸提前還款

2.優惠貸款方案綁定其他規費

當初在挑選信貸方案時,勢必會挑選最適合自己的方案,許多銀行也會特別針對特定身分,提供優惠的貸款方案,如優質客戶信貸、軍公教信貸方案等。然而優惠的貸款方案,背後常常伴隨著許多限制綁定其他規費,如果將信貸提前還款也會增加銀行金流成本或行政作業負擔,銀行便會要求申貸人支付違約金外,也必須按合約內容吸收相關規費。

3.前低後高的2階段利率方式

許多銀行為了吸引申貸人上門,在信貸利率上會採2階段利率,亦即前低後高的利率計算方式進行。這時候信貸可以提早還嗎?當申貸人提出提前還款的需求,銀行便會重新評估利率計算方式,調升原本的優惠利率或改採一階段利率計算,算下來可能並不划算。因此建議申貸前與銀行談妥信貸提前還款的利率計算方式,也要依照本身資金需求的長度選擇合適的信貸方案。

依資金需求選擇信貸方案-信貸提前還款

信貸提前還款好嗎?4個提前還款好處帶你看!

如果手上真的有一大筆資金,又不想平白支付違約金,可以向銀行提出降息的需求,建議申貸人參考此篇文章教你降低信貸利率的撇步(點我進入文章)!如果你是預期未來有資金,想解決眼前資金需求之後再提前還款,那麼可以看看這部影片,告訴你申請信貸前評估的5大重點,幫助找到最佳方案

 

其實信貸提前還款,雖然需要支付違約金與相關作業費用,但它還是有以下4點好處,申貸人可以評估過後再決定是否提早清償喔!

信貸提前還款優點-信貸推薦

1.降低利息支出

信貸可以提早還嗎?當然可以!信貸提前還款最直接的好處,就是省下不少利息支出,雖然可能會有違約金的產生,但是違約金的支付金額如果不比繳付的利息高,那當然是相當划算的。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

2.減少個人負債比

因為信貸屬於無擔保貸款,有列入法規所規定的負債比22倍規範內,因此會影響再次向銀行申辦貸款的過件率與核貸額度,此外,個人負債比過高也會影響申辦信用卡的可用額度。若能將信貸提前還款,不但可以大幅減少個人負債比信用分數也會提升喔!

3.創造正向現金流

貸款案件通過後,貸款銀行除了向申貸人固定收回本金外,也會收取利息,如果申貸人將信貸提前還款,代表這筆資金用途帶來的收益是高於申請貸款的利息成本,也就意味著申貸人正在為自己創造正向現金流

延伸閱讀:現金流是什麼?3個觀念認識它!

4.增加理財操作空間

信貸提早還款後,申貸人不用再每月撥出固定款項給銀行,增加薪資收入與手頭資金的靈活度,也就是說申貸人有更多財務空間可規劃與運用,資金壓力降低了,就有更多餘裕可以操作更多其他理財工具,幫助自己賺取更多財富,迎向理想人生!

信貸推薦合作多家銀行的【台灣理財通】為你精準媒合專屬方案

 

信貸可以提早還嗎?因為銀行並沒有硬性規定,但是因為有合約關係,信貸提前還款就取決於申貸人評估條件後而有所取捨。不過每家銀行的信貸條件不同,也會同步影響還款的優缺點,因此在申辦信貸前就要先經過完整的評估與規劃!信貸推薦擁有4大貸款領域出身顧問團隊的【台灣理財通】,合作的貸款銀行多家,幫助申貸人貸款前全面評估各家銀行當前的信貸方案是否符合條件、還款機制是否符合需求。台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通服務21年來已幫助65000個家庭貸款成功,馬上撥打24hr免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打)或線上填寫免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們的貸款顧問即時協助您!

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  • 感謝林昱希專員的幫忙,積極細心的處理我的問題,幾乎有任何的問題都能夠馬上回應我,或是找到內部瞭解情況,讓我能夠比較安心;也因為我的狀況特殊,又是信用小白,所以過程花了一些時間,不過幸好最終還是核貸了!感謝林專員像家人一樣幫助我渡過難關,謝謝!

    阿蔡3年前
  • 感謝楊淨羽小姐,幫我解決貸款的問題,處理效率很快,有問題也會很快解決,不太會拖泥帶水的,這也是我第二次請他們幫忙,有第一次覺得他的效率真的不錯,不太會跟一些銀行卡很久

    宇宇(魚兒)1年前
  • 非常感謝理財通專員:池昂特先生,專員的用心協助讓我在短時間內能得到一筆資金並將所有負債整合完成,另外還能將一部份拿回家裡運用,非常感謝池專員的幫忙!!

    梁逢誌1年前
  • 真的很棒!我因為被詐騙變成警示帳戶無法尋找資金需求,也因為要打官司透過台灣理財通找到汪淯琪,給我方案讓我解決了資金上的需求及法律判賠上的需求!真的非常謝謝這位汪淯琪專員,請一定要找她!服務很棒

    蔡志6個月前

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