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信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!

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信貸可以提早還嗎-信貸提前還款注意事項

用貸款是目前最常使用的借款方式之一,不只方便尋找管道,又能快速申請,更能解決生活中臨時遇到的資金需求。俗話說:「有借有還,再借不難。」當手頭比較寬裕時,想把信貸提前還款減少利息支出,但是當初申辦的信用貸款,依照合約內容是每月固定付款給銀行的。那麼信貸可以提早還嗎?要小心!可別誤觸了這3個陷阱!

信貸可以提早還嗎?3個信貸提前還款誤區一定要知道

信貸提前還款3大陷阱-信貸可以提早還嗎

信貸可以提早還嗎?拖欠信貸不還會影響信用瑕疵,那如果提前把信貸還完,是否信用就更加優良了呢?那可不一定!因為申貸人可能誤踩了當初的貸款方案與合約內容,馬上來看看3個提前還款可能產生的陷阱。

1.提前還款可能支付違約金

信貸可以提前還嗎?要小心!提前還款可能需要支付違約金!在簽署信貸合約時,貸款銀行會根據申貸人經濟能力與借貸額度簽訂還款年限,如果提前還款,間接代表銀行利息收入減少,所以大部分銀行的信貸方案都會有1~3年綁約期,如果申貸人想要將信貸提前還款,則需要依照合約支付不同比例的違約金。建議先將資金保留起來,待綁約期過後再一次還清;或是使用時下常見的「理財型房貸」代償,減少利息支出,為自己省下一筆錢。

信貸違約金解套辦法-信貸提前還款

2.優惠貸款方案綁定其他規費

當初在挑選信貸方案時,勢必會挑選最適合自己的方案,許多銀行也會特別針對特定身分,提供優惠的貸款方案,如優質客戶信貸、軍公教信貸方案等。然而優惠的貸款方案,背後常常伴隨著許多限制綁定其他規費,如果將信貸提前還款也會增加銀行金流成本或行政作業負擔,銀行便會要求申貸人支付違約金外,也必須按合約內容吸收相關規費。

3.前低後高的2階段利率方式

許多銀行為了吸引申貸人上門,在信貸利率上會採2階段利率,亦即前低後高的利率計算方式進行。這時候信貸可以提早還嗎?當申貸人提出提前還款的需求,銀行便會重新評估利率計算方式,調升原本的優惠利率或改採一階段利率計算,算下來可能並不划算。因此建議申貸前與銀行談妥信貸提前還款的利率計算方式,也要依照本身資金需求的長度選擇合適的信貸方案。

依資金需求選擇信貸方案-信貸提前還款

信貸提前還款好嗎?4個提前還款好處帶你看!

如果手上真的有一大筆資金,又不想平白支付違約金,可以向銀行提出降息的需求,建議申貸人參考此篇文章教你降低信貸利率的撇步(點我進入文章)!如果你是預期未來有資金,想解決眼前資金需求之後再提前還款,那麼可以看看這部影片,告訴你申請信貸前評估的5大重點,幫助找到最佳方案

 

其實信貸提前還款,雖然需要支付違約金與相關作業費用,但它還是有以下4點好處,申貸人可以評估過後再決定是否提早清償喔!

信貸提前還款優點-信貸推薦

1.降低利息支出

信貸可以提早還嗎?當然可以!信貸提前還款最直接的好處,就是省下不少利息支出,雖然可能會有違約金的產生,但是違約金的支付金額如果不比繳付的利息高,那當然是相當划算的。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

2.減少個人負債比

因為信貸屬於無擔保貸款,有列入法規所規定的負債比22倍規範內,因此會影響再次向銀行申辦貸款的過件率與核貸額度,此外,個人負債比過高也會影響申辦信用卡的可用額度。若能將信貸提前還款,不但可以大幅減少個人負債比信用分數也會提升喔!

3.創造正向現金流

貸款案件通過後,貸款銀行除了向申貸人固定收回本金外,也會收取利息,如果申貸人將信貸提前還款,代表這筆資金用途帶來的收益是高於申請貸款的利息成本,也就意味著申貸人正在為自己創造正向現金流

延伸閱讀:現金流是什麼?3個觀念認識它!

4.增加理財操作空間

信貸提早還款後,申貸人不用再每月撥出固定款項給銀行,增加薪資收入與手頭資金的靈活度,也就是說申貸人有更多財務空間可規劃與運用,資金壓力降低了,就有更多餘裕可以操作更多其他理財工具,幫助自己賺取更多財富,迎向理想人生!

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信貸可以提早還嗎?因為銀行並沒有硬性規定,但是因為有合約關係,信貸提前還款就取決於申貸人評估條件後而有所取捨。不過每家銀行的信貸條件不同,也會同步影響還款的優缺點,因此在申辦信貸前就要先經過完整的評估與規劃!信貸推薦擁有4大貸款領域出身顧問團隊的【台灣理財通】,合作的貸款銀行超過60家,幫助申貸人貸款前全面評估各家銀行當前的信貸方案是否符合條件、還款機制是否符合需求。台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通服務19年來已幫助28000個家庭貸款成功,馬上撥打24hr免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打)或線上填寫免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們的貸款顧問即時協助您!

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    Tam1個月前
  • 謝謝理財通專員汪淯淇小姐,用心的幫我爭取不到5天就撥款且比預期的還多,很推薦,服務態度佳,談話中很有耐心的引導怎麼配合,真的很謝謝

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  • 自己的銀行信用評分不算太好,若是找其他家的肯定沒辦法幫助到我...。好險經由網上找到這家由黃俊宏先生,協助成功讓我過件,並且這間公司讓我覺得有制度有專業服務又好,令人放心

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    賴噗噗1個月前
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  • 因為疫情的關係,太太完全沒有收入,加上有信貸,融資之前的條件又不好,所以第二次找了賴青輝專員,謝謝再一次的服務

    家緯1個月前
  • 非常感謝台灣理財通以及我的專員吳函儒小姐,一次就幫我解決所有的困難,也非常慶倖有看到貴公司的廣告與有勇氣與貴公司聯繫,之前也找過類型的公司但是都無法一次解決我都困難本想金額不夠那就不要辦了,但是他們說難得辦過雖然金額少希望我不要錯過,所以就辦了但是還是無法解決我的問題於是就又找了其他公司還是一樣所以問題越來越大,還好看到台灣理財通真的太感謝了!

    我的專員吳函儒小姐一次就解決我的困難,當我知道貸到比我想貸的金額還多時以為我聽錯了,太感謝我的專員了真心推薦吳函儒小姐,台灣理財通真的太棒了謝謝你們!

    林惠娟1個月前

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