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信貸可以提早還嗎?3個信貸還款陷阱帶你看!

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信貸可以提早還嗎-信貸提前還款注意事項

用貸款是目前最常使用的借款方式之一,不只方便尋找管道,又能快速申請,更能解決生活中臨時遇到的資金需求。俗話說:「有借有還,再借不難。」當手頭比較寬裕時,想把信貸提前還款減少利息支出,但是當初申辦的信用貸款,依照合約內容是每月固定付款給銀行的。那麼信貸可以提早還嗎?要小心!可別誤觸了這3個陷阱!

信貸可以提早還嗎?3個信貸提前還款誤區一定要知道

信貸提前還款3大陷阱-信貸可以提早還嗎

信貸可以提早還嗎?拖欠信貸不還會影響信用瑕疵,那如果提前把信貸還完,是否信用就更加優良了呢?那可不一定!因為申貸人可能誤踩了當初的貸款方案與合約內容,馬上來看看3個提前還款可能產生的陷阱。

1.提前還款可能支付違約金

信貸可以提前還嗎?要小心!提前還款可能需要支付違約金!在簽署信貸合約時,貸款銀行會根據申貸人經濟能力與借貸額度簽訂還款年限,如果提前還款,間接代表銀行利息收入減少,所以大部分銀行的信貸方案都會有1~3年綁約期,如果申貸人想要將信貸提前還款,則需要依照合約支付不同比例的違約金。建議先將資金保留起來,待綁約期過後再一次還清;或是使用時下常見的「理財型房貸」代償,減少利息支出,為自己省下一筆錢。

信貸違約金解套辦法-信貸提前還款

2.優惠貸款方案綁定其他規費

當初在挑選信貸方案時,勢必會挑選最適合自己的方案,許多銀行也會特別針對特定身分,提供優惠的貸款方案,如優質客戶信貸、軍公教信貸方案等。然而優惠的貸款方案,背後常常伴隨著許多限制綁定其他規費,如果將信貸提前還款也會增加銀行金流成本或行政作業負擔,銀行便會要求申貸人支付違約金外,也必須按合約內容吸收相關規費。

3.前低後高的2階段利率方式

許多銀行為了吸引申貸人上門,在信貸利率上會採2階段利率,亦即前低後高的利率計算方式進行。這時候信貸可以提早還嗎?當申貸人提出提前還款的需求,銀行便會重新評估利率計算方式,調升原本的優惠利率或改採一階段利率計算,算下來可能並不划算。因此建議申貸前與銀行談妥信貸提前還款的利率計算方式,也要依照本身資金需求的長度選擇合適的信貸方案。

依資金需求選擇信貸方案-信貸提前還款

信貸提前還款好嗎?4個提前還款好處帶你看!

如果手上真的有一大筆資金,又不想平白支付違約金,可以向銀行提出降息的需求,建議申貸人參考此篇文章教你降低信貸利率的撇步(點我進入文章)!如果你是預期未來有資金,想解決眼前資金需求之後再提前還款,那麼可以看看這部影片,告訴你申請信貸前評估的5大重點,幫助找到最佳方案

其實信貸提前還款,雖然需要支付違約金與相關作業費用,但它還是有以下4點好處,申貸人可以評估過後再決定是否提早清償喔!

信貸提前還款優點-信貸推薦

1.降低利息支出

信貸可以提早還嗎?當然可以!信貸提前還款最直接的好處,就是省下不少利息支出,雖然可能會有違約金的產生,但是違約金的支付金額如果不比繳付的利息高,那當然是相當划算的。

延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

2.減少個人負債比

因為信貸屬於無擔保貸款,有列入法規所規定的負債比22倍規範內,因此會影響再次向銀行申辦貸款的過件率與核貸額度,此外,個人負債比過高也會影響申辦信用卡的可用額度。若能將信貸提前還款,不但可以大幅減少個人負債比信用分數也會提升喔!

3.創造正向現金流

貸款案件通過後,貸款銀行除了向申貸人固定收回本金外,也會收取利息,如果申貸人將信貸提前還款,代表這筆資金用途帶來的收益是高於申請貸款的利息成本,也就意味著申貸人正在為自己創造正向現金流

延伸閱讀:現金流是什麼?3個觀念認識它!

4.增加理財操作空間

信貸提早還款後,申貸人不用再每月撥出固定款項給銀行,增加薪資收入與手頭資金的靈活度,也就是說申貸人有更多財務空間可規劃與運用,資金壓力降低了,就有更多餘裕可以操作更多其他理財工具,幫助自己賺取更多財富,迎向理想人生!

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信貸可以提早還嗎?因為銀行並沒有硬性規定,但是因為有合約關係,信貸提前還款就取決於申貸人評估條件後而有所取捨。不過每家銀行的信貸條件不同,也會同步影響還款的優缺點,因此在申辦信貸前就要先經過完整的評估與規劃!信貸推薦擁有4大銀行體系出身顧問團隊的【台灣理財通】,合作的貸款銀行超過60家,幫助申貸人貸款前全面評估各家銀行當前的信貸方案是否符合條件、還款機制是否符合需求。服務17年來已幫助20,000個家庭貸款成功,馬上撥打24hr免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打)或線上填寫免費諮詢表單(點擊填寫),讓我們的貸款顧問即時協助您!

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  • 非常感謝賴青輝專員,從詢問到撥款都很有耐心解決我的問題,由於卡循不斷循環導致信用不良,感謝專員讓我順利成功還清長年的卡循,未來有機會或有人有需要的話,找你推薦你解決問題。

    鄭勻1個月前
  • 感謝台灣理財通顧問廖國棻小姐,因家裡急需一筆資金,透過廖小姐的協助,順利申辦成功,不知道您會不會看到,真的謝謝妳……

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    陳芷榆1個月前
  • 非常感謝台灣理財通專員楊志祥先生,在我遇到財務困境時幫助了我。我的工作收入証明不到半年,又無任何資產,貸款條件很差,一般情況下是很難申請到貸款的,但是專員楊志祥先生非常專業,幫我選擇適合我的方案,並且熱心的指導我許多理財知識,讓我成功的度過了這次危機。每次有疑問時,楊先生總是親切有禮貌的馬上回覆,讓人覺得安心。非常感謝遇到楊先生,除了解決了財務問題,也讓我增廣見聞,感恩。

    Annie Chiu2個月前

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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