首次申辦信用貸款的貸款人,可能因為當時的債信條件與償債能力不足,無法貸得理想的信貸利率。但其實隨著工作年資與信用狀況漸入佳境後,是可以申請信用貸款降息來減輕負擔的!想知道申請信用貸款降低利率要注意哪些關鍵嗎?就讓台灣理財通透過以下7大重點,告訴你如何成功爭取降息!
目錄(點擊前往閱讀該段內容)
- 信用貸款降息有哪些好處?2項優點帶你看▼
- 信用貸款降低利率怎麼做?申請前先考慮3大條件▼
- 信用貸款降息要注意什麼?2重點一定要留意!▼
- 信用貸款推薦【台灣理財通】利率最低1.68%起,信貸降息早日無債一身輕▼
信用貸款降息有哪些好處?2項優點帶你看
申辦貸款後,大部分的貸款人會履行合約,以當時簽訂的額度和利率償還,直到信用貸款清償為止。但你知道其實可以向銀行申請信用貸款降息嗎?以下整理出信用貸款降低利率的2大好處,告訴你降息對貸款人的實際幫助有哪些!
1.利率降低,輕鬆省錢
申請信用貸款後要繳利息,是眾所皆知的事;但你知道嗎?申請信用貸款後要繳交的利息是可以被調整的。當有財務困難或緊急周轉需求,我們會先以「貸過」為主要訴求解決眼前的資金難題;但是隨著工作年資漸長、收入慢慢穩定、信用狀況好轉,建議貸款人可以重新檢視還在還款中的貸款,是否有爭取降低利率的空間。當每月需支付的利息減少,你會發現不僅能夠省下不少錢,手頭上能運用的現金也就相對增加了!
2.拉長期限,減輕負擔
上述提到申請信用貸款並且還款一段時間後,因為收入、信用漸入佳境,就如同取得向銀行談調整利率的「籌碼」來取得其信任,增加降息成功的機率。而申請信用貸款降息可以拉長還款期限主要是透過「貸新償舊」的方式,也就是申請1筆新的信用貸款將原貸款清償,貸款年限就能以新的貸款計算,變相拉長還款期限,如此一來,每月還款金額就能因為貸款期限拉長而減少,成功降低還款壓力。舉例來說,假設原貸款年限為7年,在還款2年後申請新貸款來清償剩餘5年繳款期的原貸款,而新貸款的還款年限若也是7年,就等於又增加2年還款期限。但是「貸新償舊」方式需要多方比較各家的信用貸款方案,建議大家可以尋求專業貸款顧問協助,以此提高貸款過件率。
信用貸款降低利率怎麼做?申請前先考慮3大條件
了解信用貸款降低利率的2項好處後,是不是提起想申請降息的念頭了呢?那麼信用貸款降息該怎麼申請?在申請前,建議從以下3個面向來評估自己的條件是否符合申請門檻,藉此找到自身優勢,幫助自己跟銀行談降息時能更站得住腳,讓信用貸款降息申請一次通過!
1.自身狀況
首先一定要先穩定目前的工作,會建議可以有3個月以上時間,如果能超過1年以上的資歷,在信用評比上會更加分,公司職位也是加分項目之一,除了代表工作能力與收入的認證,也代表你在這間公司有機會待的更久,還款的能力也就更穩定了,所以穩定工作在貸款上是加分的事情。
2.債務狀況
想要申請信用貸款降低利率,首先原貸款建議先正常繳款6-12個月,無任何遲繳或被催繳的情況,也建議如果有其他的債務,可以考慮一併做債務整合,以延長繳款的期限,減少每個月的月付金,降低生活上的壓力,至於怎樣能比較完善的整合規劃,建議可以找民間有經驗並且合法的專業貸款公司來協助!
3.信用狀況
增加跟銀行間的信用關係,也就是常聽到的「培養信用」,如果有在使用信用卡的情況都應正常繳款;若是平時沒有使用信用卡的習慣,建議可以先去查詢你想要新貸的銀行,辦理一張他們發行的信用卡,並且使用半年以上時間,因為通常銀行的卡友專案使用6個月以上就能申請,能以比較低的利率申辦到新貸款方案。
信用貸款降息要注意什麼?2重點一定要留意!
因為金融環境競爭越來越激烈,不少銀行都會以高過件率、低利率等廣告話術吸引貸款人上門,但是在申請信用貸款降息時,當然不能只以利率降低為考量。在申辦前也要將以下2項因素一併納入計算和評估,才能真正確定信用貸款降低利率是不是真的划算喔!
1.額外手續費是否划算
通常一般的銀行在核辦信用貸款時,會收取一筆「開辦手續費」,在早期手續費是依照貸款金額收取一定百分比的費用,但後來金融法規修正後這筆費用就只能是固定且一次性的,有的銀行還會加收「帳戶管理費」,這些都是需要在申辦前先詢問清楚的,避免誤認為利率低划算,卻在其他的部份被多收取了的費用。
2.新貸款方案是否合適
在新貸款的方案,要注意2個重點是否符合你想要的:
- 還款年限:還款時間一般為5-7年,但也有比較短期的還款方案,若是確認能在短時間內償還貸款,就不建議申辦綁約型貸款,才能避免提前清償被銀行加收違約金。
- 利率計算方式:分為固定利率跟機動利率,固定式利率就是維持不變的利率計算方式,機動利率則會依照央行的利率變化而調整,但有的貸款會是兩種利率分段使用。
信用貸款推薦【台灣理財通】利率最低1.68%起,信貸降息早日無債一身輕
信用貸款利率太高怎麼辦?歡迎點擊影片,看看信貸降息的4個妙招!
在看完上述的介紹之後,相信大家也都知道該如何申請信用貸款降息了,如果你正因為信貸利率太高而感到苦惱,希望向承貸機構申請信用貸款降低利率,信用貸款推薦台灣網路口碑第1貸款顧問公司台灣理財通,貸款顧問能協助媒合多家銀行信貸方案,並且顧問會細心分析適合申貸人的貸款管道,幫助每一位客戶談到最合宜的條件跟利率,盡我們最大心力幫助大家減少生活上的負擔,讓每個家庭都能輕鬆維持生活品質,過的更好更幸福。台灣理財通堅持用「愛」、「陪伴」與「關懷」的精神服務每位顧客,從諮詢、申貸到取得資金一路相伴,現在馬上免費預約諮詢,讓你的專屬顧問為你爭取足額方案!
陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通
認識台灣理財通:品牌理念(點擊瀏覽)
24H免費服務專線: 0800-885-997(點擊撥打)
LINE官方帳號諮詢: @imoney(點擊加好友)
中部總公司:403台中市西區大隆路20號B棟13樓之1(點擊導航)
北部分公司:220新北市板橋區文化路一段268號8樓之2(點擊導航)
100%真實貸款評論分享
圖片評論
文字評論中部總公司Google商家北部分公司Google商家 
看評論 
看評論 
看評論 
看評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 古冠霖1週前 看評論 梁宜茜1週前 看評論 洪惠青1週前 看評論 韋韋賴2週前 看評論
更多貸款評論
真的非常感謝廖國棻專員,帶著我一步步完成貸款的事項,會給予很大程度上的體諒與理解,知道我工作比較特殊沒辦法時刻接收並回覆訊息,不會因為延遲而再三催促,待人溫柔親切且很有耐心。此次第一次接觸台灣理財通,得到很不錯的感受~
非常感謝法務專員王小姐,手把手協助我辦理債務協商。 從填寫文件、跑各間公家機關申請資料至銀行面談,一步步都超前部署,讓整個協商過程非常順利的朝我們想要的目標進行,最後每個月最低卡費近2萬多減輕至5000元,真的輕鬆了不少~
讓我不再被債務追著跑,能重新好好地生活並努力賺錢,聰明整頓自身的理財規劃~
真的很感謝台灣理財通的王專員!
之前我也有辦理台灣理財通,已經繳完貸款,這次是為了想辦理債務整合,不然每個月都要繳很多帳單,其實壓力很大,在過程中王專員也很有耐心的幫我想各種方法,也非常細心,完全可以感受到王專員很用心的站在我的立場幫我設想最好的方案,這次讓我順利渡過難關真的非常謝謝王專員,值得推薦台灣理財通。
在貸款這條路上,原本滿懷焦慮與不安,所幸遇見了「陳姿姿」,整個過程不但順利,還多了許多安心。
從一開始的諮詢到方案比對,姿姿總是耐心聆聽我的需求,並根據實際狀況提供最合適的建議。即使我有很多疑問,她也總是詳盡說明,不厭其煩地替我解釋各種細節,讓我這個完全不懂貸款的人,也能清楚掌握每一步。
最讓我感動的是,她的積極與效率,在送件、追蹤進度、與銀行溝通的每一個環節,都幫我處理得妥妥當當,讓我完全不需要多操心,也非常推薦給需要貸款協助的朋友,她絕對是值得信賴的專業顧問!