信用貸款降低利率有撇步！學會7招信貸降息好順利！
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首次申辦信用貸款的貸款人，可能因為當時的債信條件與償債能力，一時沒辦法貸到理想的信貸利率或額度，但是隨著工作年資、信用狀況的改變，正常繳款6-12個月後，申貸人可以考慮向銀行申請信用貸款降息！你也不滿意自己目前的信貸利率嗎？那就來看看【台灣理財通】本篇文章告訴你關於信用貸款降低利率的7大重點，幫自己爭取降息，減輕還款壓力！
信用貸款降息有哪些好處？2項優點帶你看
貸款在我們生活中並不是常接觸的項目，申辦貸款後，大部分的貸款人可能以為當初談妥的額度和利率就會一直固定到還清為止，且大部分銀行在核貸時也不會表明信用貸款是可以降息的！其實申請降低利率雖然看似多一道手續，但是它有2大優點對貸款人而言是相當實際且有感的幫助喔！
利率降低，輕鬆省錢
申請信用貸款後要繳利息，是眾所皆知的事；但是你知道嗎？申請信用貸款後要繳交的利息是可以被調整的。當有財務困難或緊急周轉需求，我們會先以「貸過」為主要訴求解決眼前的資金難題；但是隨著工作年資漸長、收入慢慢穩定、信用狀況好轉，建議貸款人可以重新檢視還在還款中的貸款，是不是有爭取降低利率的空間。當每月需支付的利息減少，你會發現不僅能夠省下不少錢，手頭上能運用的現金也就相對增加了！
拉長期限，減輕負擔
上述提到申請信用貸款並且還款一段時間後，因為收入、信用漸入佳境，就如同取得向銀行談調整利率的「籌碼」來取得其信任，增加降息成功的機率。而申請信用貸款降息可以拉長還款期限主要是透過「貸新償舊」的方式，也就是申請1筆新的信用貸款將原貸款清償，貸款年限就能以新的貸款計算，變相拉長還款期限，如此一來，每月還款金額就能因為貸款期限拉長攤提而減少，成功降低還款壓力。舉例來說，假設原貸款年限為7年，在還款2年後申請新貸款來清償剩餘5年繳款期的原貸款，而新貸款的還款年限若也是7年，就等於又增加2年還款期限。但是「貸新償舊」方式需要多方比較各家的信用貸款方案，以及了解與銀行溝通降息的技巧，建議尋求專業貸款顧問協助，較能增加貸款過件率。
信用貸款降低利率怎麼做？申請前先考慮3大條件
了解信用貸款降低利息的2項好處後，是不是提起想申請降息的念頭了呢？那麼信用貸款降低利率該怎麼做？在申請前建議從3個面向先評估自己的條件是否符合申請門檻，也可以藉此找到自身優勢，幫助自己跟銀行談降息時能夠更站得住腳，申請信用貸款降息一次搞定！
自身狀況
首先一定要先穩定目前的工作，會建議可以有3個月以上時間，如果能超過1年以上的資歷，在信用評比上會更加分，公司職位也是加分項目之一，除了代表工作能力與收入的認證，也代表你在這間公司有機會待的更久，還款的能力也就更穩定了，所以穩定工作在貸款上是加分的事情。
債務狀況
想要將信用貸款降低利息，首先原貸款建議先正常繳款6-12個月，無任何遲繳或被催繳的情況，也建議如果有其他的債務，可以考慮一併做債務整合，以延長繳款的期限，減少每個月的月付金，降低生活上的壓力，至於怎樣能比較完善的整合規劃，建議可以找民間有經驗並且合法的專業貸款公司來協助！
信用狀況
增加跟銀行間的信用關係，也就是常聽到的「培養信用」，如果有在使用信用卡的情況都應正常繳款；若是平時沒有使用信用卡的習慣，建議可以先去查詢你想要新貸的銀行，辦理一張他們發行的信用卡，並且使用半年以上時間，因為通常銀行的卡友專案使用6個月以上就能申請，能以比較低的利率申辦到新貸款方案。
信用貸款降息要注意什麼？2重點一定要留意！
因為金融環境競爭越來越激烈，不少銀行都會以低利率吸引貸款人上門，但是在申請信用貸款降息時，當然不能只以利率降低為考量，在申辦前也要將2項因素一併納入計算和評估，才能真正確定信用貸款降低利率是不是真的划算喔！
額外手續費是否划算
通常一般的銀行在核辦信用貸款時，會收取一筆「開辦手續費」，在早期手續費是依照貸款金額收取一定百分比的費用，但後來金融法規修正後這筆費用就只能是固定且一次性的，有的銀行還會加收「帳戶管理費」，這些都是需要在申辦前先詢問清楚的，避免誤認為利率低划算，卻在其他的部份被多收取了的費用。
新貸款方案是否合適
在新貸款的方案，要注意2個重點是否符合你想要的：
- 還款年限：銀行還款時間基本上為5-7年，但也有比較短期的還款方案，若是確認能在短時間內償還貸款，就不建議綁約型的貸款，因為在時間內提前清償的話，銀行會加收一筆違約金。
- 利率計算方式：有分為固定式利率跟機動利率，固定式利率就是維持不變的利率計算方式。機動利率是依照央行提出的利率變化浮動，但有的貸款會是兩種利率分段使用，像是前幾個月先固定利率，之後變為機動利率的方式去計算，至於哪種機制好呢？建議還是交由專業貸款顧問協助評估、分析喔！（延伸閱讀：2019信用貸款利率比較）
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