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信用卡會影響信貸嗎?5大QA了解哪些情況會影響信貸評級

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信用卡會影響信貸嗎-信用卡影響信貸評級

信貸時,銀行都會透過申貸人工作、財力、以及信用狀況來去評估是否要核貸。而在評估過程之中,最重要的就是聯徵紀錄中的信用卡資料了!那麼到底信用卡會影響信貸嗎?會不會影響信貸評級跟額度呢?就讓台灣理財通藉由下面文章,以QA的方式帶大家一一了解!

信用卡會影響信貸嗎?5大常見問題Q&A一次詳解

信用卡會影響信貸嗎?答案是會!無論是有沒有信用卡、信用卡消費還款情形、信用卡使用情況都關係著信貸核貸率。現在就讓我們藉由下面5個常見問題來帶大家了解信用卡會如何影響信貸!

Q1.沒有信用卡會影響信貸嗎?

沒有信用卡會影響信貸嗎-信用卡會影響信貸嗎

信貸是透過申貸人的信用來做為核貸依據,但提醒大家,沒信用卡不等於信用分數好!相反的,沒信用卡在銀行眼中會被視為信用空白,也就是銀行無法判斷申貸人在借款後是否會準時還款。因此除非申貸人任職公司為上市上櫃,或工作穩定的軍公教人員,否則至少要使用信用卡6個月以上,才比較容易申請信貸喔!

延伸閱讀:信貸一定要有信用卡嗎?5大QA了解有信用卡辦信貸的重要性!

Q2.辦多張信用卡對信貸會有影響嗎?

多張信用卡會影響信貸嗎-信用卡會影響信貸嗎

通常許多人會提出這項問題,都是因為在辦理信用卡時,銀行會查詢聯徵報告。不過多張信用卡是不會影響信貸的,因為申請信用卡時的查詢紀錄並不會算入信貸評分依據內,無論你是短時間內辦多張信用卡,或目前持有多張信用卡,都不會影響信貸。

Q3.信用卡分期會影響信貸信用評分嗎?

信用卡分期會影響信貸嗎-信用卡會影響信貸嗎

信用卡分期分為3種,一般刷卡分期、帳單分期、預借現金分期。前2種只要有按時全額繳款,避免只繳最低應繳金額,那麼就不會影響信貸;預借現金分期則是會留下聯徵紀錄,如果在還款期限內未一次償還,就會動用循環利息,使信用評分大打折扣,影響信貸。

延伸閱讀:信用卡分期會影響貸款嗎?3種分期付款類型一次比較!

Q4.信用卡剪卡、停卡會影響信貸嗎?

信用卡剪卡停卡會影響信貸嗎-信用卡會影響信貸嗎

申請信貸需要逐步累積信用,因此信用卡剪卡會不會影響信貸,主要是看剪卡的信用卡使用長度多久。如果名下持有時間最長的,剛好就是要剪卡的信用卡,那麼建議還是保留為佳。至於停卡的部分,如果是被強制停卡,那就表示可能有信貸遲繳、未繳甚至呆帳紀錄,不僅信用會扣分,也會影響信貸核貸率。

Q5.信用卡額度,會影響信貸額度嗎?

信用卡額度會影響信貸嗎-信用卡會影響信貸嗎

無論信用卡額度多少,都不會直接影響到信貸額度高低。信用卡會影響信貸的部分,主要還是信用卡消費還款情形、持卡多久等等,並加入申貸人的收入、財力與名下資產來整體評估是否要核貸。

申貸前必看!有這4個信用卡紀錄將影響信貸評級

除了上述提到的5種信用卡影響信貸的常見問題之外,假如信用卡使用不當,不僅會在聯徵紀錄中留下一筆,更會影響信貸評級,接下來就來看看4種會影響信貸評級的信用卡紀錄

4種信用卡紀錄會影響信貸-信用卡會影響信貸評級嗎

1.信用卡遲繳、未繳

信用卡如果遲繳的話,一旦超過3個月就會被視為逾期,會被註記在聯徵紀錄中,而逾期超過6個月,且銀行都無法聯繫到持卡人,數次催收無果,就會轉為呆帳,如此一來會留下長達5年的信用瑕疵紀錄,進而影響信貸評級。因此提醒大家,如果想要申請信貸,記得維持良好信用卡還款紀錄是很重要的喔!

2.動用預借現金、循環利息

由於信用卡預借現金跟循環利息,都會在聯徵紀錄中註記1年,銀行在看到此紀錄時,就會判斷申貸人可能有財務管理方面的困難而不願意核貸。這是因為預借現金的利率極高,而且還款時間一到如果沒繳就會啟用循環利息,若非急迫的資金需求,否則申請信貸還是比較划算,所以這項功能如非必要一定要避免使用喔!

3.信用卡額度使用率過高

信用卡額度並不會影響信貸,但信用卡的「額度使用率」就會影響信貸了!信用卡額度使用率就是「信用卡應繳金額+未到期金額 / 信用卡額度」,基本上建議控制在30~40%內比較好。因為信用卡額度使用率越高,銀行放款風險也越高,建議如果信用卡額度使用率長期超過40%,還是要適時跟銀行申請提高信用卡額度,才能降低信用卡使用率。

4.信用卡繳最低應繳金額

信用卡繳最低應繳金額,是會在聯徵報告中留下紀錄的,甚至也會產生循環利息,使卡債越積越多,影響信貸評級。因此建議如果信用卡無法一次繳清,還是提前申請帳單分期,並養成適度消費,保持全額繳款的習慣才比較好申請信貸。

信貸推薦【台灣理財通】無論有沒有信用卡、信貸評級不足皆可貸幸福!

 

信用卡其實對信貸影響很深,因此建議申貸人平時一定要養成良好信用卡使用習慣喔!

信用卡一定會影響信貸,無論是刷卡紀錄、繳款情形、甚至使用的功能,都影響著信貸能不能順利過關。因此台灣理財通也提醒大家,想要讓信貸申請過程更順利,平時一定要維持良好的信用卡使用習慣喔!假如目前無信用卡、信用空白,或是有信貸評分不足的情形仍想申請信貸,歡迎尋找政府合法立案的專業貸款公司【台灣理財通】,18年來協助超過24,000個家庭申貸成功,合作銀行超過60家,並具備4大產業菁英為您提供全方位整合貸款服務、媒合最佳信貸方案!現在就立即填寫線上表單諮詢信貸服務吧!

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