信貸好過嗎？申請信用貸款前先了解這8件事情！

信貸好過嗎？「信貸」就是「信用貸款」的簡稱，通常是我們會第一個想到的周轉辦法。不過講到信用貸款，想必有很多人就會想問：信貸好過嗎？信用貸款利率怎麼算？申請信貸時，有哪些事情是我們必須事先了解的呢？其實信用貸款的概念很簡單，申請辦法也並不複雜，主要的影響在於個人的信用分數高低。現在就跟著信貸專家台灣理財通一起來了解申請信貸前必須要知道的事情，避免誤入信用貸款陷阱哦！

信貸好過嗎？申請信用貸款前你要知道的3件事情

信貸好過嗎？其實信用貸款申請的過件率高低取決於申貸人的信用分數，因此平時的信用分數培養非常重要！而信用評分的高低又受到是否為信用小白、是否有信用瑕疵、負債比是否超過22倍等問題影響，為了讓自己在遇到資金困難時能夠快速的利用信用貸款獲得周轉金，平時就要注意這些問題的重要性，養成良好的信用卡使用習慣，並且按時還款才能維持良好的信用分數！（延伸閱讀：影響信用分數的16件事情你中了幾項？）除了平時要培養良好的信用分數之外，申請信貸前也要了解信用貸款的利率與額度，才能避免誤踩信用貸款陷阱哦！現在就一起來看看吧！

利率多少？優惠利率後怎麼算？

首先，市面上的信用貸款利率一般來說不會超過18%，若是超過18%的利率很有可能就是高利貸，此時須特別留意並且查明貸款公司是否為合法經營的正派公司；再來，有很多的銀行信貸方案會打著「前低後高」的利率吸引申貸人，例如：「前6個月利率1.6%，第7個月起3%計算」看似好像很划算，實際上卻不一定，因為申請信貸還包括了開辦費、認列手續費等費用，尤其是開辦費，有些銀行的開辦費是依據申貸人的信用分數而有所不同，因此也將影響貸款的成本高低。

因此在評估優惠利率是否真的優惠時，必須將手續費、開辦費、認列手續費，甚至是提前還款的違約金一起算進去，才能真正找到最適合自己的優惠貸款哦！

手續費怎麼算？

手續費其實包含了非常多的項目，而各家銀行貸款所收取的手續費用也不盡相同，申貸前務必詳細了解手續費所包含的範圍並列入信貸成本中，才能正確的算出該貸款方案是否真有比較優惠哦！一般來說常見的手續費包含以下3項：

• 聯徵查詢費用：通常為NT300
• 開辦費：依各家規定而有所不同
• 帳管費：非每家銀行都包含此項目

以上3項就是常見的手續費項目，其他手續費項目可能還會有系統作業費、風險管理費……等，因此，在申貸前務必要先看清楚，才能算出各家的最佳優惠貸款方案哦！

提前還款算違約嗎？違約金怎麼算？

提前還款算違約嗎？其實不一定。有些短期的小額信貸沒有綁約，只要你能有能力還款，隨時都歡迎你全額償還；因此建議在申貸前也要先了解違約金的認定方式，若是確定自己一段時間後一定會有某筆金額入帳、可供償還信貸，建議可以選擇不綁約或沒有提前還款違約金的信貸方案反而更優惠哦！而違約金到底怎麼計算呢？一般來說提前還款的違約金計算方式有2種：

1. 以貸款本金的一定比例進行違約金計算
2. 以未清償金額之固定比例進行違約金計算

至於哪一種違約金計算方式才優惠呢？其實這也並沒有絕對。還是需要利用信貸的前後利率計算、申貸成本的加總評估以及申貸的金額大小作綜合評估才能知道哪一項才是最優惠的方式哦！

申請信貸停看聽！別為了過件誤踩這5個陷阱

你是否也曾經遇過電話推銷的貸款專員？你是否還在尋找最低利率的貸款方案？找尋貸款公司協助時，到底該怎麼判斷貸款公司的優劣才能避免自己誤踩信用貸款陷阱呢？這些問題，在這裡通通都有解！申請信貸常會遇到的5個狀況現在就讓台灣理財通替你解答！

別被話術騙了！電話銷售的貸款是通信貸款

信貸好過嗎？有信用卡的你是不是常常接到電話貸款專員的貸款詢問電話呢？說你是優質卡友，因此提供你超優惠的信貸利率與額度，詢問你需不需要貸款？而且過件超容易、申貸第二天就能拿到資金！但是這樣的貸款方式到底算不算是信用貸款呢？其實這並不算是一般的信用貸款哦！

一般來說每一張信用卡都有一個「預借現金額度」，而電話銷售客服賣的其實就是你的預借現金額度，利率通常比一般的信用貸款更高，常常能高達12%！因此，在答應申貸前務必先瞭解這到底是小額信貸，還是信用卡通信貸款哦！

問清楚利率與還款方式，別傻傻被優惠吸引

如同我們前面說過的，貸款的優惠與否取決於前後利率的計算、申貸手續費的加總以及申貸額度的考量，因此「沒有最優惠的貸款方案，只有最適合自己的貸款方式」！千萬別因為貸款方案打著「超低利率X%」、「前X個月免還利息」之類的標語吸引就決定申貸，也許前後利率的高低差反而會讓你吃虧哦！

了解自己的貸款上限，評估還款能力

任何的貸款都只有最適合自己的方式，並沒有絕對優惠的方案，A方案也許適合你但卻不一定適合他；申貸前務必考量自己的還款能力，仔細計算每月需還款的金額與自己的收入、生活以及每個月的必須開銷是否能平衡，否則小心貸款後沒解決問題，反而多了一個沉重的負擔。

貸款文件備齊，絕不假手他人

申請貸款時，有些不肖貸款公司會提出「事先寄送證件」或是「寄送證件幫您辦到好」的要求，小心！很有可能是人頭公司所設下的陷阱！任何文件包括身分證、提款卡、印鑑等，非必要切勿主動寄送任何貸款公司或專員，對保時也應是由自己親自攜帶文件與印鑑進行對保，勿聽信提供證件協助辦到好的標語，避免誤入信用貸款陷阱！

政府立案、合法經營的貸款公司有保障

現在的貸款方案百百種，為了提高申貸人的過件率以及節省來回奔波的時間，建議可以找尋專業、合法的貸款公司協助貸款申請；不過，為了保障自己的權益，務必尋找政府立案、合法經營，並且簽訂雙方一式二份合約的貸款公司，才能降低風險，在申貸過程中更有保障哦！合法的貸款公司在工商登記網都查得到資料，並且擁有實體的營業據點，若不小心遇上了貸款糾紛，才不會求助無門哦！

信貸推薦【台灣理財通】，政府立案、合法經營好安心！

再次提醒您「沒有絕對優惠的貸款方案，只有最適合自己的貸款方式」，申請信貸前務必將所有的開辦費、手續費、違約金一起做計算，才能真正找到對自己來說最優惠的貸款方式！另外，申請前也一定要張大眼睛了解貸款細節，避免誤入信用貸款陷阱哦！

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