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信貸利率是年利率嗎?3個重點教你正確評估方案

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必知的3個信貸方案細節-信貸利率是年利率嗎

貸利率是年利率嗎?利率的高低與計息方式,攸關著日後需支付的利息成本多寡,這也意味著對後續的還款影響很大!那麼在申請信用貸款時,該留意哪些方案細節呢?讓台灣理財通透過本文告訴你信貸利率怎麼看?感興趣的朋友趕快繼續看下去吧!

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信貸利率是年利率嗎?這3個方案細節不可不知!

信貸利率是年利率嗎?申辦信用貸款時,總會在意能否申請到最低利率,但最低利率的方案一定划算嗎?讓台灣理財通透過以下3個方案細節,告訴你信用貸款利率怎麼看,同時帶你了解申辦信貸要留意的眉角!

1.銀行與民間信用貸款利率算法不同

銀行與民間信貸利率算法差異-信貸利率怎麼看

申貸時,無法確定信貸利率是年利率嗎?我們可以從2種不同的信用貸款來解析,首先一般銀行都是以年利率告知申貸人,銀行信貸年利率會落在2%~13%之間。至於民間信用貸款又可稱為代書貸款,民間信用貸款一般會按月計息,每月利率約2%~3%起,通常最高不會超過5%,如月利率高於5%者,則有可能是遇到高利貸業者,應即刻停止申辦。若想找到合法的民間貸款途徑,像台灣理財通均與政府立案的代書機構配合,堅持以正當合法的管道送件,過件3天內即銷毀申貸資料,讓各位朋友可以安心申貸!

有哪些個人條件會影響信貸利率高低?

  1. 工作年資至少滿6個月或以上,有少部分銀行接受工作年資滿3個月。
  2. 確認工作性質是否為高風險職業,如:保全人員、人力派遣員工等。
  3. 年收入一般以25~30萬元左右會判定為有穩定收入、具償還能力者。
  4. 評估個人與配偶的負債比,確認是否有負擔過重或其他的債務問題。

延伸閱讀:信貸利率可以談嗎?4大信貸利率談判技巧全解析(點擊了解)

 

銀行與民間信用貸款的差異有哪些?點擊觀賞影片,讓台灣理財通為你解答!

2.勿輕信廣告上的利率並輕率下決定

勿輕信廣告標榜的最低利率-信用貸款推薦

現今常看到許多銀行、金融機構的貸款廣告,標榜最低利率只要0.88%等優惠方案,看到如此低的利率總會懷疑銀行信貸利率是年利率嗎?其實廣告上標榜的最低利率是以年利率計算沒錯,但並非每個人都能貸到最低優惠方案,因為申辦信用貸款時,也需要將個人的信用條件列入考量,包括月薪、還款能力、負債比、信用分數等,這些條件都會影響可貸利率,所以建議大家勿輕信廣告術語並輕率申貸。

信貸利率怎麼看?3個小訣竅報你知

根據聯徵中心提供的最新資料統計顯示,目前大多數銀行提供的信貸方案,國內民眾平均能貸到的利率約落在4~7%左右,與各家銀行、金融機構貸款廣告上標榜的0.88%最低利率相差甚遠。既然如此,到底該怎麼避開陷阱挑選合適的信貸方案呢?以下有3個重點帶大家了解:

  • 看到標榜最低利率的方案,其實僅僅只有前幾個月會以最低利率計算。
  • 如遇到「零利率」方案,有可能是換湯不換藥,另外以帳戶管理費的名目收費。
  • 若是方案審核條件越寬鬆,背後可能藏有高利率陷阱,申貸前務必謹慎確認。

延伸閱讀:信貸利率多少合理?7個評估信貸利率的要點與你分享!(點擊了解)

3.可從總費用年百分率計算真實負擔費用

評估貸款成本需以實質年利率為基準-信貸利率是年利率嗎

想知道怎麼確認信貸利率是年利率嗎?可透過試算總費用年百分率(APR)得出實際需負擔的利率成本,現在有許多銀行會在方案產品介紹內附上總費用年百分率讓大家做為參考,因為計算總費用年百分率時,會將貸款金額、年限、年利率、開辦費等費用均帶入計算,計算出的數值就會是實質上需負擔的貸款總成本」。若想要試算自己的總費用年百分率,可以使用金管會的試算軟體來評估未來需負擔的費用喔。

總費用年百分率:並不等於貸款利率,計算出的數值是反應出辦理貸款實際需負擔的總成本。

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信貸利率怎麼看?3個注意事項申貸前必看!

3個重點教你看懂信貸利率-信貸利率怎麼看

信貸利率是年利率嗎?看完以上分享,相信大家可以清楚知道銀行信貸均是以年利率計算。雖然知道了信貸利率是以年利率為主,但在申請信用貸款時,仍有幾個重點要注意,以下整理出查看信貸利率必知的3大重點,一次告訴你信貸利率怎麼看?期待讓大家清楚掌握辦理信用貸款應留意的方案細節,以下帶大家了解!

1.須留意方案是採機動利率或固定利率

信貸利率怎麼看?有許多人總會希望找到最低利率的貸款方案,但卻不知道信貸利率怎麼算。一般信貸利率會以機動利率固定利率作為主要的計息方式,在申辦貸款時,務必要先問清楚銀行所提供的計息方式是哪一種,這樣才能精準計算出日後要支付的金額。以下也為大家說明這兩種計息方式的差別與特色:

  • 機動利率:會隨央行的升、降息,隨之調整還款利率高低,一般會每三個月調整一次利息。
  • 固定利率:貸款期間,即便央行有升降息的調整,利率仍不會隨市場利率的浮動有所更改。
固定式利率利率方案機動式利率
貸款期間均採固定利率計息方式依央行升降息隨之調整
利率穩定、不隨意變動特色利率彈性、承作銀行多
承作銀行較少缺點後期利率較高
*以上內容僅供分享參考,實際核貸方案以各家金融機構為主。

2.信貸方案並非利率低就是最划算

想知道信貸利率怎麼看?就必須了解在確認方案時,不僅只是注意方案利率的高低,因為不是利率低就最划算,也必須考慮到申辦方案時需要支出的成本,包括:手續費、開辦費、帳戶管理費等費用,另外因為現在大多數銀行會採機動計息,後續的利率變動可能會使日後的還款金額提高,導致生活負擔加重,所以申貸前,務必先確認好所有的方案細節,才能評估方案的划算與否。若不知道怎麼自己評估方案,建議可以向專業貸款顧問公司諮詢,貸款顧問會依申貸人的條件優勢,篩選合適的方案利率,並且還能提供許多申貸建議,從資料準備、方案規劃到送件,能為申貸人提供最完整的貸款服務

 

信用貸款利率太高,是否可以申請降息減輕負擔呢?4個降息妙招帶你看!

延伸閱讀:信貸利率太高怎麼辦?有什麼方法可以申請降息?4個訣竅一次報你知!(點擊了解)

3.可善用各銀行或金管會提供之試算工具

不知道信貸利率怎麼看的朋友,其實現在銀行、金管會、金融財經網站都會提供試算工具給大家使用,不僅能試算每月的還款金額,連同可貸額度、轉貸金額、總費用年百分率都能計算,可有效幫助大家在申貸前,透過試算工具先預估未來要貸款的金額利率期數等方案細節,當然正式向銀行申辦信貸,也需要將個人的條件也計入考量,所以試算結果不一定會與實際結果相同,但試算得出的數值仍會是很好的參考依據。

金融試算參考工具:

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找不到合適的信用貸款管道嗎?歡迎觀賞影片,更多認識台灣理財通的信用貸款服務優勢!

以上為大家清楚解答「信貸利率是年利率嗎?」這道問題後,期待能幫助各位朋友掌握更多申辦信用貸款要留意的眉角,畢竟信貸方案有百百種,方案細節利率前後差異都是不可忽略的重要條件,在貸款申請過中,多一分謹慎也能多一分保障!如果仍有不知道信貸利率怎麼看的朋友,信用貸款推薦找擁有19年資深經驗的專業貸款公司【台灣理財通】,團隊內有金融體系出身的貸款顧問,能協助申貸人一次媒合多達60間銀行,顧問也會透過1對1線上諮詢的方式,為大家量身規劃專屬方案,按照各位朋友的個人條件優勢與需求,極力爭取最高可貸額度。並且貸款流程透明、審核快速,最快2天核貸24小時內即能完成撥款。想找到最適合自己的方案利率,就趕快填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓專業貸款顧問為你精準比對方案。

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