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信貸轉貸是什麼?年前轉貸3重點教你成功轉貸省息降負擔

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信貸轉貸3重點助你省息降負擔-信貸轉貸是什麼

年前,總會看到各間銀行為搶攻年前貸款潮,紛紛推出各種信貸專案,其中也會看到信貸轉貸的專案介紹與相關優惠等資訊,也許有人會好奇到底信貸轉貸是什麼?為什麼銀行不單只是推出借貸方案,連同轉貸專案也在這時期一併推出呢?究竟信貸轉貸有著什麼好處能吸引申貸人申辦?台灣理財通將透過本文的解析與分享,幫助大家在年前重新檢視自身的債務狀況,一併做好理債與理財。

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸轉貸是什麼?3個轉貸優點告訴你

信貸轉貸3大好處全解析-信貸轉貸是什麼

信貸轉貸是什麼?為什麼銀行會在過年前推出轉貸方案呢?到底申請轉貸對身上的債務能帶來哪些幫助?以下將透過本文為大家一一解析信貸轉貸的優點,感興趣的朋友趕快跟著台灣理財通看下去吧!

1.可轉移債權並爭取降低還款利率

有許多人會疑惑到底信貸轉貸是什麼?其實信貸轉貸就相當於將原本的信用貸款轉移至另一間銀行繳款,但此番操作能為自己的繳款生活帶來什麼幫助呢?其實信貸轉貸的主旨在於將原先較高利率的信貸,轉貸至另一間有意願承作的銀行,並同時爭取更低的還款利率,藉此省下日後的利息支出,故申辦信貸轉貸是有機會以更低的利率進行還款,但是在申辦信貸轉貸以前,有以下事項要留意:

  • 原信用貸款建議繳款滿半年或一年再申請轉貸,新貸款銀行會有較高意願承作
  • 確認清楚新承貸銀行的優惠利率期間,避免發生僅有前期優惠,後續繳款利率攀升的情況
  • 雖然轉貸降息是一大優勢,但仍建議試算需支出的手續費用,評估此筆操作划算與否

延伸閱讀:信用貸款可以轉貸嗎?4點申辦注意事項一次看

2.申請延長還款期限,降低月付金額

信貸轉貸除了能降低還款利率之外,另一項優點就是能同時申請延長還款期限,因為當債權轉移至新的承作銀行後,新承作銀行會協助代償原貸款銀行的債務,故轉貸等同於向新承作銀行重新申辦一筆信貸,因此有機會申請延長還款期限,當還款期數增加,代表每月需支出的月付金也會降低。此種方式可有效減輕還款負擔,並提供更靈活的財務規劃空間。

延長還款期限的3大好處報你知

  • 雖然延長還款期數,貸款總利息支出會變高,但卻能有效降低每月負擔
  • 可幫助節省每月的債務支出,多出來的資金便可用於投資、存款或生活周轉
  • 轉貸等於向新承作銀行申辦貸款,故可以重新評估月付金與利率等條件

延伸閱讀:貸款代償意思是什麼?3個重點與4個代償方式報你知

3.有機會增加貸款額度並整合債務

其實轉貸的功用不僅只是降低利息或月付金,其中還有一個好處就是有機會透過轉增貸的方式增加貸款額度。國內有不少銀行為搶佔信貸商機,便會於過年前推出信貸轉增貸方案,吸引申貸人申辦,那麼信貸轉增貸的好處是什麼呢?若新的貸款銀行評估有可貸空間,便可以將債權轉移過來,而申貸人能同時多貸出一筆資金運用,這時申貸人便可以趁過年前,運用這筆資金清償身上其他的外債、高利率貸款等以減輕負擔。

  • 若要申辦信貸轉增貸來整合債務,建議以整合高利率債務為優先,減少每月的利息支出
  • 轉增貸雖然能增加貸款額度,但不一定能降低利率,故需謹慎評估還款能力,確保不會加重負擔
  • 整合債務能將名下其他信用貸款、信用卡、現金卡等銀行無擔保債務一次清償,統一繳款日

延伸閱讀:信貸整合是什麼?3個重點一次帶你了解

信貸轉貸試算怎麼做?轉貸前這3件事要先確認

以上知道了信貸轉貸是什麼後,大家可以根據上述重點評估當前的債務狀況是否需要信貸轉貸。如果有意願於年前申辦轉貸的朋友,在此建議先做好信貸轉貸試算,這樣才能確保自己申請的轉貸方案能發揮其效用!那麼進行信貸轉貸試算有哪些事項要留意呢?以下整理出3大試算重點,讓台灣理財通與你娓娓道來。

1.按照現有條件申請轉貸是否划算?

評估個人條件是否合適申辦轉貸-信貸轉貸試算

在進行信貸轉貸試算時,首先可以確認自己的現有條件是否適合進行轉貸,這需要考慮到原有的貸款利率、還款期限之外,也要一併評估新承作銀行提供的方案條件是否優於原銀行。另外以下也統整出進行信貸轉貸試算要留意的4個條件供大家參考:

  • 比較利率差異:確認新承作銀行提供的還款利率是否明顯優於原銀行利率
  • 檢視貸款合約:檢查新、舊合約的綁約期限與提前還款之違約金相關條款
  • 評估還款能力:如需延長還款期限,則應確認有足夠能力支應更長期數的貸款
  • 轉貸產生費用:申辦轉貸可能需要支付手續費,該費用需計入轉貸成本中

然而想要知道新貸款銀行的方案資訊,需要送件後才能知曉,若經試算後發現該方案不符合預期,那麼就會徒增不必要的聯徵次數,故想比對各銀行的轉貸方案,建議可以尋求貸款顧問公司的協助,由貸款顧問進行方案分析與媒合,比對各大銀行推出的轉貸條件與優惠,藉此找到最合適的轉貸時機,輕鬆轉貸降息。

延伸閱讀:信用貸款轉貸划算嗎?從3方面教你評估轉貸划算與否

2.當前信用狀況是否適合申辦轉貸?

信用狀況不佳勿執意送件-信貸轉貸試算

信貸轉貸除了需要原貸款繳款滿半年至1年,個人的信用狀況也是影響核貸與否的重要因素。若個人在原信貸繳款期間,曾留下遲繳、未繳紀錄,建議勿再隨意送件,應先諮詢貸款顧問公司的建議,因為每間銀行的門檻不同,故對於信用分數的審核標準也會不一樣,為避免送件後遭退件而留下瑕疵紀錄,可以請專業顧問協助進行信貸轉貸試算,透過貸款顧問公司擁有的資源與人脈,藉此找到願意承作的管道以提高過件率

請貸款顧問公司規劃信貸轉貸方案的好處?

  • 完整送件規劃:有專業貸款規劃師服務,可根據申貸人的條件提出完整的送件方向
  • 培養信用分數:貸款顧問會依照申貸人的信用狀況,提出改善建議,協助培養信用評分
  • 試算負債比:由專員為申貸人精準試算當前的負債比,藉此媒合符合需求的轉貸方案
  • 聯徵次數:掌握多方管道資源,且便於比對多間銀行方案,能有效減少聯徵查詢次數

延伸閱讀:有哪些方法能幫助累積信用分數?6個提高信用評分方法大公開

3.要申請信貸轉貸還是信貸轉增貸?

請專人評估合適自己的轉貸方案-信貸轉貸是什麼

上述提到,信貸轉貸另外還有轉增貸的方式能提高貸款額度,然而有部份朋友可能不清楚自己到底適合哪一種方案,因而遲遲無法下定決心。如果不知道該申請信貸轉貸還是轉增貸,那麼台灣理財通建議可以先釐清當前的需求,比如:年前已沒有其他資金需求,純粹希望降低利率,或是可能需要額外資金支應生活等。優先確認清楚自己的需要相當重要,因為這將影響最終申請的方案與日後的還款生活,以下為大家一一分析:

  • 資金用途:申請轉貸降息不會有額外資金使用,若需要資金周轉,可考慮信貸轉增貸
  • 還款計劃:單純轉貸降息可節省利息支出,若申辦轉增貸則不一定能降低利率
  • 方案條件:轉貸和轉增貸的貸款利率、期數與手續費可能有差異,故建議先試算後再申辦

綜合以上不同方案的差異與影響,如果大家仍不知道哪一種申辦方向比較好,不妨向貸款顧問公司諮詢申辦建議,由顧問專員評估現行的申辦方向,比如:應該轉貸降息,或是可以額外爭取資金來使用。讓有專業金融背景的貸款顧問進行分析與媒合,要在年前找到理想的信貸轉貸方案將不再是難事!

信貸轉貸推薦台灣理財通,把握年前申貸黃金期,助你順利轉貸降息

 

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看完上述解析與分享,相信大家已經清楚信貸轉貸是什麼,雖然過年前,銀行紛紛推出許多信貸轉貸專案,看似可享有許多優惠,但如果未經試算就送件,仍難以確保該銀行的轉貸方案真的適合自己,故有申辦信貸轉貸需求的朋友,可以諮詢全台網路口碑第1貸款顧問公司【台灣理財通】,由具備資深金融背景的貸款顧問分析自身信用條件與還款能力,並全方位評估個人的債務狀況,透過專人規劃送件,藉此爭取最佳的轉貸利率與還款期數,幫助你在過年前成功轉貸省息,騰出更多的資金運用空間,愉快渡過春節假期。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單),讓台灣理財通為你量身規劃專屬信貸轉貸方案!

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  • 非常感謝台灣理財通專員王櫻珊,在我遇到困難時,積極協助幫我處理所有問題,並提醒相關細節,訊息回覆也非常效率,真心感謝,真心推薦!

    Hu Jer1年前
  • 我很感謝洪婉菁專員小姐!沒有銀行往來記錄的我,對於我的情況,她很熱心、很客氣,從她的一路解說裡,我聽的出來,她真的想要幫助我!我也一直在期待,洪小姐能給我帶來希望,能幫助有困難的我,之後,洪小姐的努力結果,讓我真心感受到對洪小姐的感恩!我相信洪小姐能夠幫助更多,像我一樣有困難的人!感謝台灣理財通,感謝洪婉菁小姐!!

    小邱3年前
  • 謝謝林昱希專員那麼細心努力的協助下成功貸款一筆週轉金,而且也願意傾聽你的難處狀況,本來原本應該沒有那麼快,結果那麼短的期間內就撥款下來,我自認我條件不好,尤其年紀二十出頭,也沒有什麼跟往來紀錄,所以容易被打槍,也會建議你資金理財的運用,而且服務費收費的很合理

    Lin gina2年前
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    讓我從完全零基礎的情況下, 一一細心的說明讓我更清楚明瞭以及規劃, 協助我辦理了信貸, 本來自行申請都沒過, 透過她的諮詢及幫忙超順利撥款! 只要有問題都會詳細的回答我, 也給我很多誠懇的建議以及意見, 各個階段都感受得到專員她的用心, 由衷謝謝「汪淯琪」超級理財專家!

    Mi Zhou11個月前

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