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信貸轉貸會影響信用嗎?3重點助你輕鬆轉貸過好年

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信貸轉貸影響信用的3個層面說明-信貸轉貸會影響信用嗎

貸轉貸會影響信用嗎?想在過年前計畫申辦信貸轉貸,以此減輕繳款負擔,但因為不清楚申請信貸轉貸是否會影響信用,而不敢輕易送件。如果你正面臨上述情況,又不知道該如何是好?以下就讓台灣理財通透過本文解析信貸轉貸對個人信用的影響,以及申辦轉貸需具備的條件到底有哪些?趕快一起來看看!

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信貸轉貸會影響信用嗎?3個重點告訴你

3個層面告訴你信貸轉貸對信用的影響-信貸轉貸會影響信用嗎

因為不確定向銀行提出信貸轉貸申請後,信用分數會不會被銀行扣分,故拖到過年前仍遲遲未送件嗎?台灣理財通為大家整理出申辦信貸轉貸要留意的3大重點,期待藉由本文的分享幫申貸人們答疑解惑,讓各位朋友可以更好的評估現階段是否合適申辦信貸轉貸?感興趣的朋友快跟著台灣理財通繼續看下去吧!

1.申請信貸轉貸會留下聯徵紀錄

想知道信貸轉貸是否會影響信用,首先我們可以從金融行為來判斷。因為申貸人與銀行有任何金融往來,比如:申請一般信用貸款、預借現金以及申辦信貸轉貸、增貸等,以上行為均會紀錄在聯徵報告中。雖然申辦信貸轉貸此行為會留下聯徵紀錄,並可能對信用評分帶來一定影響,但只要後續每月穩定還款,對培養信用分數能帶來很大幫助。故大家可以放心申辦信貸轉貸,同時培養良好還款習慣,自然能幫助信用加分

哪些行為會導致信用分數扣分?

  • 貸款、信用卡遲繳、未繳,或有呆帳未清償
  • 信用卡長期只繳最低應繳金額,使循環利息不斷累加
  • 申請信用卡預借現金,但未如期繳納該款項
  • 近12期授信金額未能有效降低,或個人負債比過高
  • 信用卡嚴重超刷,可能被銀行調降刷卡額度

延伸閱讀:如何培養信用分數?6個提高評分訣竅一次看

 

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2.多次提交申請容易影響核貸機率

有許多人申辦信貸轉貸,可能會一次送件多間銀行,想藉此找到最低利率的方案。但其實此行為可能會導致信用被扣分,甚至可能會影響到銀行對申貸人的信任度。因為短時間內多次提交信貸轉貸申請,當各銀行調閱聯徵報告時,便會注意到頻繁申貸的紀錄,而銀行可能會因此判斷此行為背後的原因,是否為個人資金控管能力不佳,故造成有大量、緊急的異常資金需求,很容易使銀行的核貸意願降低甚至婉拒轉貸申請。

延伸閱讀:有聯徵紀錄還能貸款嗎?3種可能影響申貸前必看

3.謹慎控制負債比能恢復信用分數

如果有朋友想在申辦信貸轉貸的同時提高貸款額度,那麼台灣理財通建議大家,務必留意個人當前的負債比高低,因為根據金管會規定,個人的信貸、信用卡、現金卡等債務總額,不能超過個人平均月收入的22倍。若未謹慎控制負債比,銀行可能會判定授信風險過高,從而影響到信用分數。若想提高信貸轉貸過件率,則可以考慮先從控制負債比並降低債務總額開始做起,以下提供3點建議供大家參考:

  • 因為信用卡的循環利息較高,若背有卡債可考慮優先將之清償
  • 暫時停止申辦貸款,避免持續增加負債總額,降低對信用分數的影響
  • 可以考慮申請負債整合債務協商,藉此整合大筆債務降低負擔

延伸閱讀:負債比過高怎麼辦?4個降低負債比方法帶你了解

 

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不符合信貸轉貸條件有什麼影響?3種影響帶你看

以上了解完申辦信貸轉貸可能對信用帶來的影響後,接著讓台灣理財通為大家進一步說明,若申辦信貸轉貸遇到條件不符的情況該怎麼辦?不符合銀行信貸轉貸條件的情況共有哪幾種?以下3大重點一次全解析。

1.繳款期數未滿-易使銀行誤判個人收入穩定性

信貸需繳滿半年以上才能轉貸-信貸轉貸條件

若要符合信貸轉貸條件,大家務必留意原信貸的繳款期數長短!雖然各間銀行接受的標準不同,但一般會要求原信貸需繳滿半年~1年的時間,才會有銀行願意承貸。這是因為銀行會透過繳款期數長短,評估申貸人的收入穩定與否,假使申貸人只繳款3個月左右便申請轉貸,銀行可能會判斷申貸人的收入不穩定,當前的財務狀況不理想。而銀行為了降低授信風險,在申貸人原信貸繳款期數未滿的情況下,多半不會有承作意願

若繳款期數未滿仍想申辦信貸轉貸怎麼辦?

本希望能在過年前申請信貸轉貸降低利息支出,但因為繳款期數未滿而不知道如何是好嗎?建議可以把握時間盡快向貸款顧問公司諮詢解套方法,貸款顧問公司能全方位分析各間銀行提供的方案條件,且顧問專員會提供貸款與資金規劃上的建議,為申貸人量身規劃合適的送件方向,由具備資深金融背景的貸款顧問從旁指導,有更高機會爭取到理想的資金方案,順利轉貸省息不再是夢想。

延伸閱讀:信用貸款可以轉貸嗎?4個轉貸條件全解析

2.聯徵次數太多-判斷對資金有異常需求而退件

聯徵次數太多會使銀行核貸意願下降-信貸轉貸會影響信用嗎

不符合信貸轉貸條件的常見可能原因,還有聯徵次數的多寡,一般對於聯徵多查的認定標準,為3個月內聯徵次數不超過3筆為主。若聯徵次數超過3次以上,銀行會合理判斷申貸人是否因資金吃緊,故對貸款、轉貸有異常急迫需求,而銀行為避免日後可能發生無法回收款項的風險,便可能因此拒絕轉貸申請。如果因為近期聯徵次數太多,而無法向銀行申請轉貸的朋友,不妨諮詢貸款顧問公司,由專人協助分析個人信用條件,並且貸款顧問公司擁有非常多元的資源管道,能為申貸人找到其他更加合適的轉貸管道。

向貸款顧問公司諮詢有哪些優點?

  • 不會隨意調閱聯徵報告,不影響信用分數
  • 方案規劃多元,並且可協助媒合多種貸款管道
  • 熟知各銀行申貸規章,爭取提高核貸機率
  • 專人1對1貼心服務,節省來回奔波的寶貴時間
  • 政府立案合法登記之機構,申貸安全有保障
  • 擁有實體營業據點,當面與專員諮詢互動更安心

延伸閱讀:申辦貸款找貸款顧問公司好嗎?6大優點一次告訴你

聯徵多查成功貸款案例分享

台北市L先生平時有申辦貸款來投資的習慣,他本規劃要向銀行再貸一筆資金運用,然而他本身已背有多筆貸款,且聯徵次數已經過多,故銀行婉拒了他的貸款申請。後來L先生主動找上台灣理財通,並在顧問團隊的規劃幫助下,協助他順利爭取到信用貸款40萬元,輕鬆滿足L先生的資金需求。

信用貸款案例:聯徵多查、信貸剛貸,經專員協助爭取方案,成功核准信貸40萬

3.貸款逾期未繳-質疑還款能力並導致信用不佳

貸款逾期未繳屬於嚴重信用瑕疵-信貸轉貸條件

最後一種不符合信貸轉貸條件的情況,就是貸款有逾期未繳紀錄,此一行為會對信用分數帶來不小的影響。因為貸款逾期天數越長,除了會計算滯納金,聯徵報告上也會有遲繳註記,即便信貸轉貸是向另一間銀行申辦,但該銀行也會根據聯徵報告評估申貸人的還款能力,是否出現下滑或有其他不可預期的狀況,因而不予核貸。在此建議若曾有遲繳紀錄的話,勿先執意自行送件,應即時諮詢貸款顧問公司,由出身於金融貸款領域的資深專家規劃其他合適的送件方向,才不會徒增不必要的聯徵次數,並導致信用分數下降。

貸款逾期天數與影響

  • 逾期7天以內:以簡訊通知,但可能產生違約金,如及時補繳有機率免除違約金
  • 逾期7天以上:開始密集電話通知,對申貸人進行催繳並開始計算滯納金
  • 逾期1個月以上:銀行會將遲繳紀錄上傳聯徵中心,導致信用分數被扣分
  • 逾期2個月以上:可能會收到銀行的催收信函,且信用卡會被銀行強制停卡
  • 逾期3個月以上:銀行將採取法律途徑,向法院申請強制扣薪,進行法務催收

延伸閱讀:信用貸款遲繳會怎樣?這4個影響不可不知

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信貸轉貸會影響信用嗎?透過上述分享,能得知雖然提出轉貸申請可能會帶來一定影響,但只要平時多留意自身的金融行為並維持良好還款習慣,不僅不會影響信用分數甚至還能幫助加分!如果有計畫在過年前申辦信貸轉貸的朋友,信貸轉貸推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】,超過100人的顧問服務團隊中,有出身於貸款金融、民間代書、不動產鑑價與專業法務等各領域菁英,服務團隊更擁有多元的資源管道與豐富經驗,能為申貸人量身規劃最符合需求的轉貸方案。過年前的最後送件黃金期,就讓台灣理財通為你爭取核貸,現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫)媒合信貸轉貸方案吧!

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    林竺君2年前

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