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信貸工作滿3個月才能辦嗎?4大申請條件告訴你

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4大信貸申請條件一次解析-信貸 工作滿3個月

貸要工作滿3個月才能辦嗎?如果剛轉換職場到新公司任職未滿3個月,但臨時有資金需求,是否有辦法申請信用貸款呢?就讓台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】為大家解答申辦信貸是否要工作滿3個月才能辦?同時也會一併揭密銀行重視的信貸申請條件,想知道的朋友趕快一起來看看!

目錄(點擊前往閱讀該段內容)

信貸工作滿3個月才能辦嗎?3個貸款QA為你解答

為什麼有很多銀行信貸要工作滿3個月以上才能辦呢?相信有不少人知道銀行非常重視風險評估與管理,因為每間銀行都有各自的考量,所以才會有許多申請規範產生。以下將透過3個貸款問答為大家揭曉信貸需工作滿3個月的原因,馬上帶大家了解!

Q1.工作剛滿3個月能辦信貸嗎?

有部分銀行也認定3個月薪轉勞保-信貸申請條件

想辦信貸一定要工作滿3個月嗎?一般有穩定的正職工作、在職6個月以上並具有薪轉勞保者,大部分都具備申請信用貸款的資格。但為何大多數銀行都要求在職最短要6個月以上呢?因為在職超過6個月以上,銀行才有足夠資訊能根據申貸人的在職年資、月薪及薪資使用狀況等去評估信貸方案,當然也有部分銀行認定工作滿3個月的申貸族群,甚至有提供相關專屬方案!但就前述而言在職滿6個月以上,可申辦的方案選擇會更多

工作剛滿3個月想辦信貸怎麼辦?

如果工作剛滿3個月就有申辦信用貸款的需求,像台灣理財通配合多家銀行,能一次媒合多家銀行的信用貸款方案,只要工作滿3個月,有薪轉、扣繳憑單便可免費諮詢!貸款顧問會依據申貸人的工作年資、收入、還款能力等規劃送件,以此爭取適合申貸人的信用貸款方案

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

想辦信貸且工作滿3個月的朋友,歡迎點擊按鈕填寫諮詢表單,讓台灣理財通為你媒合信貸方案!

Q2.新工作沒有薪轉證明怎麼辦?

勞保明細也能做為貸款加分資料-信用貸款推薦

「想申辦信貸而且工作滿3個月,但目前在職的工作沒有薪轉證明?」相信有不少人遇過相同的問題,雖然薪轉證明是銀行評估申貸人收入很重要的一項依據,但若現職公司有投保勞健保,且投保金額在24,000()元以上,建議在申貸時可以向銀行提出勞保明細,這便可做為其中一項很有利的加分資料!那麼沒有薪轉證明還有哪些解套方法呢?以下整理出4個方案供大家參考:

沒有薪轉證明的替代方案

  • 信用卡持卡超過半年以上,可考慮銀行的卡友貸款方案。
  • 可提供至少近1年的勞保明細、扣繳憑單、報稅明細等資料。
  • 附上穩定存款至少半年以上且定存總額達30萬元的定存單。
  • 向公司申請在職證明,或是提供3~6個月以上的薪資貸。
 

沒有薪資證明可提供,是否還有其他的解決方法?點擊觀賞影片馬上為你解答!

Q3.薪資多寡會影響信貸額度嗎?

信貸額度會受薪資多寡影響-信貸 工作滿3個月

按上述所說,銀行會根據申貸人的薪資收入評估方案,那麼薪資多寡是否會影響到可貸額度呢?答案是會的!一般工作性質與收入穩定的申貸人,可貸額度也會較高,但銀行也並非單純只評估薪資多寡,而是會綜合評估申貸人的條件,包括:薪資、無擔保債務總額、每月的收支狀況等,多方分析後才會核準適合的信貸額度與利率。那麼是否有方法能提高信貸額度呢?以下的3種方法供大家參考:

提高信貸額度的方法

  • 信用紀錄:避免有信用卡遲繳、呆帳等紀錄,應培養按時還款的習慣,保持優良信用紀錄。
  • 財力證明:準備充足的財力證明,包括「房屋權狀」、「個人資產清單」、「扣繳憑單」。
  • 減少負債:如個人名下有其他貸款、卡債,建議優先償還至少6個月以上,以此降低負債比。

延伸閱讀:信用貸款最高可以貸多少額度呢?想提高額度就必須掌握這7重點(點擊了解)

信貸申請條件有哪些?4大注意事項助你提高過件率

4大信貸申請條件帶你看-信貸申請條件

相信看完以上分享,能知道申辦信貸剛工作滿3個月也能貸,但建議申貸前要多方比較各銀行的方案,多了解不同機構的審核規章,仔細挑選符合自身條件與需求的方案才是最有保障的做法。當然工作滿3個月也僅是具備申辦信貸的基本資格,除此之外銀行還重視哪些信貸申請條件呢?以下整理出4大關鍵,趕快一起來看看!

1.擁有穩定工作與收入

上述有提到,銀行會根據申貸人的薪資評估可貸額度,所以第一項要具備的信貸申請條件就是需要有穩定的工作與收入。值得注意的是,如果工作任職於前500大企業、軍公教、律師、醫療體系等職業,在銀行眼中屬於優質條件客戶,因為工作性質與薪資都穩定,還款能力相對較好,所以銀行的核貸意願會提高許多。還有哪些條件能為貸款加分呢?以下帶你了解:

申辦信用貸款加分條件

  1. 前500大企業員工、軍公教等職業,均屬銀行青睞的職業。
  2. 現職滿3~6個月,且年收入有30萬元(含)以上。
  3. 聯徵報告無任何呆帳、遲繳、協商等信用瑕疵紀錄。
  4. 擁有充足的財力證明,包括薪轉勞保明細、扣繳憑單。

2.持有信用卡且使用紀錄良好

第二項信貸申請條件建議持有信用卡的朋友要多加留意,因為個人使用信用卡的習慣、還款紀錄、信用歷史長度等,都會影響到個人的信用分數,如果信用分數良好,申辦信用貸款的核貸機率自然也會大幅提高。所以建議大家不僅要按時還款,也要避免動用信用卡預借現金功能,雖然預借現金只要準時還款便無需支付利息,但若使用此功能的次數太頻繁,便會影響到信用分數,導致日後要貸款的難度增加。

預借現金與信用貸款之比較

比較項目預借現金信用貸款
可貸金額按信用卡額度上限的10%~100%計算不需抵押品,最高可貸200萬
申請時間通常當天即可撥款,視各間銀行而定送件後,最快2天核貸+24hr內撥款
還款期限與當月的信用卡消費合併計算還款期限最長可分7年
還款利率

準時還款:無需支付利息

部分還款:適用持卡銀行之循環利率

依個人信用狀況核准適合之利率
 

信用貸款與信用卡預借現金還有哪些差異?讓台灣理財通一次告訴你!

3.無擔保債務不超過月收入22倍

根據金管會的規範,申貸人的信貸、信用卡、現金卡等無擔保債務總額,不能超過月收入的22倍,如超過此限制,銀行為了不讓申貸人的債務持續往上累加,便不再提供貸款服務。另外銀行在核准信貸額度是依申貸人的收入計算,則一般銀行通常核准的額度是個人月收入的16~18倍,所以名下有債務的話,銀行就會依照申貸人現有的負債比綜合評估剩下的可貸空間。

※範例:負債比試算條件設定

  • 月收入36,000元
  • 信用卡費20,000元
  • 按月收入16倍計算

月收入36,000元×16倍-20,000元信用卡債=556,000元,此額度即為合理的可貸金額。

※以上試算範例僅供參考,實際貸款額度應以各銀行提供的資訊為準。

延伸閱讀:負債比過高有什麼方法能解套?4個訣竅一次告訴你!(點擊了解)

4.近3個月聯徵紀錄低於3次

最後一項信貸申請條件相當容易被忽略,提醒大家千萬要留意,不能因為著急貸款周轉,便在短時間內一次向多家銀行申貸,因為每申請一次貸款,聯徵報告上便會多一次查詢紀錄,如果因為過度密集申貸,銀行會合理懷疑申貸人的經濟出現狀況,以此判定為高風險族群而不予核貸。所以建議大家在申貸前一定要做足功課,確認自身條件符合銀行的規範再申貸,這樣才能避免浪費聯徵次數並提高核貸機率!

延伸閱讀:聯徵紀錄要多久才會消除?4種聯徵註記類型與揭露期限帶你看(點擊了解)

信用貸款推薦【台灣理財通】工作滿3個月,有薪轉勞保可免費諮詢!

 

想更多認識台灣理財通的信用貸款服務,歡迎點擊觀賞影片了解!

看完以上的解析,相信大家也對信用貸款有更深一層的了解,如果有想申辦信貸且工作滿3個月的朋友,正因不清楚自身條件能否申貸而煩惱,建議你可以將自身需求交由專業貸款顧問來評估!信用貸款推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌的網路口碑第1【台灣理財通】,團隊中有貸款領域出身的專業顧問,能全方位分析申貸人的信貸申請條件,能根據個人的工作年資、收入、還款能力、信用分數等做詳細評估,並精準媒合多家銀行的信用貸款方案,爭取提高核貸機率!期待透過顧問團隊的細心規劃與耐心陪伴,幫助每位申貸人貸得理想方案並渡過眼前的資金難關。臨時有貸款需求,歡迎填寫24hr免費線上諮詢表單(點擊填寫),讓你的專屬貸款顧問-台灣理財通助你一臂之力!

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    彭政耀2年前

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