信用貸款好嗎?信用貸款3大解密

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信用貸款是什麼

信用貸款

信用貸款又稱為『無擔保性放款』,在沒有提供房子、土地、車子等具現金價值抵押品的情況下,只憑著申貸人的信譽而發放貸款。而銀行也會根據申貸人的各項信用紀錄與財力證明做為放款的依據。

信用貸款3大注意事項

信用貸款注意

注意業者廣告術語

具有還款能力申請信用貸款最重要的就是申貸人需要有還款能力,若是遇到聲稱不需任何條件就可以放款的業者,請務必要小心個人的信用與資金安全。

準備詳細的證明資料

如上述所說,信用貸款是沒有任何抵押,僅憑個人信用狀況決定借款。所以為了降低風險,相關單位在審視個人信用與財力狀況時,都會特別謹慎,資料越齊全,越容易可以獲得貸款。而台灣理財通也要提醒大家,有部分業者聲稱僅憑身份證即可貸款成功,這僅是廣告術語,任何正規的貸款機構,都不會因為僅提供身分證就通過貸款審核。

有借有還,再借不難

申請貸款前,必須確認自身的還款能力,無論是透過銀行還是專業貸款公司申貸,都需要按時還款,確保個人的信用度,日後還有資金需求時,才可能持續申貸成功並取得較好的還款利率。

5大信用貸款條件

年滿 20 歲

年滿20歲

由於貸款屬於民事行為,因此申請人必須是年滿20歲的國民才可以申請。

年資滿六個月

工作與收入穩定

信用貸款不需用抵押品,主要針對個人信用狀況來核貸,而還款來源是申請人的收入,因此穩定收入與定期還款能力對於貸款有直接性的影響力。台灣理財通建議大家申辦貸款時,最好已經工作滿3-6個月以上,並在申辦時檢附薪資證明。

有穩定收入

如同上述所說,還款來源主要是申貸人的每月收入,穩定收入與定期還款能力對於貸款有直接性的影響力。若沒有薪資證明,可以用其他財力證明代替如:扣繳憑單、勞保明細、經常使用的存摺等。

4.貸款用途明確

貸款用途明確

銀行會根據申請人的資金用途來評估風險,一般來說,投資、公司經營資金、創業等,往往把關較嚴。因此填寫明確的用途也是最後審查的關鍵因素!

過去沒有信用瑕疵

良好信用紀錄

因為信用貸款為針對貸款人的信用與其他條件決定核貸,所以維持良好信用,沒有信用瑕疵是很重要的關鍵。若申請人有不良因素,例如:貸款逾期、信用卡逾期、違法等紀錄,便容易成為申請信貸被拒的理由! 台灣理財通建議大家在申請貸款前,可以先自行使用自然人憑證至聯徵中心查詢個人信用紀錄,確認自己的信用評分後,審視不良信用是怎麼來的。而有哪些已經還清,但聯徵中心沒有記錄到,或是尚未繳清,需要盡速處理。必須確定自己的金錢與借貸關係都是正確的,而如果有錯誤,也記得在與銀行洽談時提出證明。 

相關資料備全

主要需準備的相關文件:

  • 身分證、戶口影本
  • 收入證明
  • 財力證明
  • 在職證明

台灣理財通提醒大家,提供的資產證明文件愈詳細、完整,過件速度不僅會比較快,也有機會可以降低貸款利率哦!

信用貸款篩選3大祕訣,貨比三家不吃虧

信用貸款

貸款方案貨比三家

各家銀行貸款方案與條件皆不同,找尋到最合適自己的方案勢必需要貨比三家,台灣理財通提醒大家,在比較貸款條件時,千萬不要每家都申貸,短時間內多次聯徵紀錄將會降低信用分數。建議可以尋求專業貸款公司協助,按照專業精準比對與配案。

檢視信用紀錄

使用自然人憑證去聯徵紀錄查詢個人信用狀況,個人查詢不會被納入搜尋紀錄,可以放心。也可以洽詢專人協助免費貸款評估,正規的貸款公司在未成功過件前,並不會收取相關費用。

查詢聯徵紀錄實用教學:點擊網址至官方粉專看教學

注意信貸方案細節

許多貸款方案表面看起來很吸引人,但詳細觀察細節,就會發現當中有諸多限制與條件,甚至還有相關違約金的陷阱,都需要特別注意,台灣理財通建議大家多注意信貸方案的各種小細節,不僅可以排除不適合你的產品,也能在琳瑯滿目的方案中,找到最適合自己的貸款方案。