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怎麼辦信用貸款?3大要點教你輕鬆辦信貸!

2019-09-25
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怎麼辦信用貸款-信用貸款推薦

時之間需要用錢,但家人朋友又不方便借款,那麼向銀行申請貸款就是好方法之一,但是沒有申辦經驗,該怎麼辦信貸呢?台灣理財通將所有申辦重點整理在這邊,透過3大重點教你怎麼輕鬆申辦信用貸款

怎麼辦信貸?3點事前評估很重要

信用貸款評估-怎麼辦信用貸款

怎麼辦信用貸款?辦理信用貸款其實一點也不難,只要在申請前先釐清自己是否符合下面3個條件,除了可以幫助提高過件成功率之外,也能大幅減少等候放款的時間,特別是急需資金的時候,貸款審核時間跟撥款速度就是一個很重要的關鍵,如果能準備周全,就能將信用貸款流程縮短。

1.負債比及是否剛申辦過貸款

第1件事是確認申請人的負債比,透過聯徵對申請人名下的負債比進行確認,一般銀行會先確認負債比是否超過22倍,再來是包含新貸款的總金額後會不會超過收入22倍,如果以上皆是,銀行就會對申請人的貸款清償能力產生疑慮,並視為高風險的客戶。另外,如果在1年內有申請過其他貸款項目,銀行也可能因為短時間內重複借貸,擔心以貸還貸的情況發生,降低貸款意願,讓申請信用貸款流程中顯得困難重重。

2.貸款、信用卡繳款是否正常

如果本身已經有貸款,或者有在使用信用卡的話,要很注意有沒有在繳款期限內準時繳款,要是有發生遲繳甚至被催繳的紀錄,都是對過件影響非常大的。銀行會特別在聯徵上面註記繳款情形,提醒其他間銀行貸款人有此狀況發生,造成申辦任何的信用貸款,甚至是信用卡都會被暫時拒絕。要等至少約3-6個月以上的正常還款,才會將聯徵上面的紀錄註銷,大幅拖延整個信用貸款流程。

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3.相關申貸資料文件是否備妥

要送審的資料建議一次備齊再送件,不清楚的地方也可以在第一時間向代辦人員或理財顧問專員詢問清楚,將所需要的申請文件,像是財產證明、收入證明、投資相關證明,勞保投保紀錄表等準備齊全,在送件前也可以向銀行再次確認準備的資料,因為一旦資料不足要再補件,至少需要多花1-2天的時間補送審查,在時間等待上也是一種成本。

信用貸款怎麼辦?2種申貸管道

怎麼辦信用貸款-信用貸款推薦台灣理財通

了解辦信用貸款的3大個人評估重點後,接著我們要來了解信用貸款怎麼辦比較快?想要縮短信用貸款流程,基本上有2種方式:親自到銀行向銀行專員提出貸款申請,或是找專業合法貸款顧問公司協助申辦。這2種方式有什麼各自的差異性呢?接下來跟大家一一說明。

直接向銀行詢問方案

一般最常聽到的就是透過網路、電話或者親自到銀行來諮詢貸款方案,但第一個問題是我該選擇哪間銀行呢?每一間銀行的貸款內容跟利率都不一樣,銀行專員也只能介紹自家銀行有的信貸方案,但哪些方案是最優惠,或者最適合的呢?要提醒大家,貸款不像一般商品可以「貨比三家不吃虧」,一旦將貸款申請提出,銀行就會向聯徵中心查詢信用狀況,進而影響信用分數,因此除非有固定往來的銀行,不然對於貸款不熟悉的貸款人,還是建議第2種申請方式喔!

請專業貸款顧問協助

第2種方式就是尋找民間合法貸款顧問公司。現在民間也有專門協助辦理貸款的公司,貸款公司的好處在於它們能夠將所有銀行的信用貸款方案進行整合並多方比較,所以對於各銀行的活動、優惠、條件也都會比較清楚,並且能依照申請人的條件跟需求,媒合到真正適合的銀行來申辦,大幅降低自己尋找銀行的時間成本,也加速信用貸款流程與審核時間。但是申辦之前務必確認是否為政府合法立案貸款公司,也記得事先向貸款顧問專員了解代辦費用,將全部的金額確認後,就能著手申請貸款囉!

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信用貸款流程5步驟,輕鬆搞懂信用貸款怎麼辦!

信用貸款流程5步驟-信用貸款輕鬆過關

了解信用貸款條件及該去哪裡申辦後,接下來就是最後一哩路:信用貸款怎麼辦了!若是尋找貸款顧問公司協助申辦,那麼信用貸款流程總共分為5個步驟,都過關之後才算是成功申貸。接下來就來看看這些步驟分別要做些什麼,才能順利過件吧!

Step1.基本諮詢:了解自身信用條件

理財顧問專員會先跟貸款人確認本身的信用狀況,像是名下有沒有卡債、車貸、房貸;還款的狀況是否都有正常繳款;如果有多筆債務,需要先進行負債整合嗎?再來就是申請人的工作年資、職稱、月收入等基本資料收集,透過了解這些資訊,能夠讓貸款顧問更迅速的媒合出適合的貸款方案。

Step2.提出申請:備齊資料進行申辦

在進行基本的了解與溝通後,貸款顧問專員會協助將須準備的資料整理出來,並向銀行提出貸款申請,每間銀行所需要的資料皆有所不同,但一般需要的收入證明有以下4項:

  1. 薪轉證明:平常薪資轉入的帳戶,用來證明申請人的工作薪資收入,要是公司用有多個帳戶轉薪,或是有薪水分開給付的情況,也要提供給代辦人員了解並特別註記。
  2. 勞保、扣繳憑單:除了向勞保局申請的勞保明細外,也能提供現職工作的扣繳憑單,如果現職工作時間未滿1年或者沒有收到政府寄的扣繳憑單,也可以用自然人憑證/健保卡,到財政部網站申請。
  3. 所得清單:所得清單內包含了薪資所得、利息所得跟股利收入等資料,如果需要申請個人財產或者所得清單,可以本人攜帶身分證正本,到就近的地方稅務局或者國稅局來申請。
  4. 經常性往來存摺:若申請人是自雇者或者自由業,這時候就需要提供經常跟銀行往來的存摺明細,最好是有穩定往來1年以上,並且存簿內有固定存款,這樣銀行在判定上才會給予比較好的評分!

Step3.審核資料:等待銀行聯徵評估

當需要的資料都準備完,再來就是送件審查,通常都需要2-7個工作天,提出申請後銀行會先跟申請人電話照會,如果資料核對無誤,也沒有什麼資料申請上的問題,就會進入聯徵查詢,經過銀行嚴謹的審核後,銀行專員就會跟代辦人員回覆審查結果,在這過程中,專業的代辦人員會全程協助追蹤,直到撥款成功。

Step4.通知確認:確定放款額度利率

在確認銀行審核信用貸款過關後,銀行專員會與貸款人通話或親自約見確認,核准放款的金額及放款的利率為多少,這時建議詢問是選用固定利率或者機動利率的方式計算利息,或者優惠利率限定期間,因為額度與利率攸關日後還款月付金,最好能事先做好全面的了解,避免繳款後才發現與預期不同。

Step5.對保簽約:確立雙方權利義務

最後,銀行專員會跟你約時間見面對保簽約,這時申請人要確認所有的簽約內容是否正確,當一切準備妥當後便進入確認撥款時間跟撥款帳戶的程序,通常最快24小時內就會撥款到貸款人所指定的帳戶裡。

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看完上述分享後,對於怎麼辦信貸是否已經了解透徹了呢?知道申辦信用貸款的3大重點之後,相信申請人一定更加清楚信用貸款流程要怎麼更順暢。若對貸款流程仍然有許多疑問或是平常沒有時間自行在銀行間奔波,透過專業合法的貸款顧問公司來協助,就能有事半功倍的效果!申辦信用貸款推薦您超過16年信用貸款服務經驗的【台灣理財通】,有4大銀行體系出身的專業貸款顧問諮詢、協助解決貸款疑問,節省你的寶貴時間!我們必竭盡所能挑選最合適的貸款方案,幫助每一位客戶需要資金援助的時候,做最優質的理財好管家!目前有資金上的問題嗎?不知道該怎樣辦信用貸款或如何選擇最適合的銀行嗎?現在立刻免費預約諮詢(點擊填寫)吧!

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