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信用貸款轉貸划算嗎?3方面幫你評估

2020-01-22
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信用貸款轉貸划算嗎-信用貸款推薦

用貸款還款一段時間,仍然感到負擔沉重嗎?想要減輕信用貸款還款壓力,卻不確定信用貸款轉貸划算嗎?想透過信用貸款轉貸降息,首先需要先評估自己是否符合條件,如果條件符合,後續還要依照銀行規定流程辦理。今天就讓【台灣理財通】從3大方面帶你了解信用貸款轉貸是否划算,以及想要申請信用貸款轉貸降息的朋友該怎麼做吧!

信用貸款轉貸划算嗎?3大方面帶你看

3點評估信用貸款轉貸是否划算-信用貸款轉貸降息

信用貸款轉貸划算嗎?首先我們會先與原銀行詢問是否有降息空間,若原銀行不願意核准降息,才會進而尋求轉貸的方式。馬上來看看信用貸款轉貸降息的3個評估要點,透過計算信用貸款轉貸所衍生的時間成本、金錢成本,就能初步了解信用貸款轉貸划算嗎。

一、與原貸款銀行提出降息需求

先與原貸款銀行提出降息需求的原因在於,貸款均會簽訂合約,若能在原貸款銀行辦理降息,不僅不會產生違約金,也沒有轉貸至新銀行衍生的相關費用。一般在原貸款正常繳款且貸款人收入保持穩定或有提升,並且已過綁約期的情況下,銀行會因為貸款人繳款狀況良好、還款能力增加,想要留下優質顧客而增加降息意願。不過降息等於銀行減少收取到的利息,因此除非剛好銀行有合適方案,否則原貸銀行降息機率比較低。

二、是否有違約金產生

如果原貸款銀行不願降息,接著就要了解原貸款是否仍在合約簽訂的綁約期中,以考量轉貸是否會有違約金產生。那麼信用貸款轉貸划算嗎?那就要計算綁約期與違約金額度了。信用貸款通常分為短期不綁約、前期綁約或長期綁約3種,長期綁約型依照方案都會有1~3年綁約期,在綁約期間不能提前清償貸款,如果提前償還會依照申辦時的合約,加收一筆違約金。所以在申請信用貸款前,可以先規劃未來資金的運用情形,幫助選擇合適貸款方案。

三、信貸轉貸衍生的相關費用

辦理信用貸款轉貸降息時,新貸銀行會與原貸銀行兩邊都會收取相關費用,若尋找貸款顧問公司協助處理,也需一併將手續費等納入評估。因此轉貸前,可以先詳細確認各項辦理費用,加以評估信用貸款轉貸是否划算,接下來就來說明銀行與貸款顧問公司衍生費用的收取方式:

原貸、新貸銀行手續費或開辦費用

新貸銀行核准時,會跟貸款人收取一筆開辦費,費用依照不同銀行與方案,從NT$3,000~NT$9,000不等,這筆費用是依照銀行法規單筆單次性收取;而部分銀行會額外加收帳戶管理費等,建議申請前先與銀行專員確認清楚費用細節!此外,原貸銀行在辦理清償時,也會產生的手續費、違約金等,也別忘了列入轉貸成本的評估。

貸款顧問公司的手續費

因為信用貸款轉貸降息程序較複雜,許多貸款人會尋找貸款顧問公司協助辦理,便會產生一筆手續費,也稱為代辦費,一般以轉貸金額之一定比例作為代辦手續費。同樣建議申請前先與代辦人員確認清楚費用細節代辦處理的程度或是收取費用的時間點等,幫助自己多一層認識,也給自己多一份保障。許多人會問,找代辦處理真的好嗎?以下文章幫各位完整解答:貸款找代辦公司好嗎?6大關鍵破解迷思

信用貸款轉貸降息如何做?3步驟提高降息機會

信用貸款轉貸降息-信用貸款推薦

信用貸款轉貸划算嗎?了解上述3項條件,確認信用貸款轉貸降息符合需求後,還有一大重點就是「提高新貸銀行」核准轉貸的意願!因為銀行都喜愛申貸背景、信用條件好的貸款人,但並非所有人都清楚自己的信用狀況,或是知道自己信用不良卻不知道該怎麼做,現在就跟著【台灣理財通】3步驟提高降息機會吧!

1.善用抵押品取得較好利率

貸款人本身若有動產、不動產,例如房子、汽車、機車等,也可以向銀行申請有抵押品的貸款方式,並提供抵押品相關證明供銀行評估其價值。因為有抵押品的關係,銀行對於貸款案件的金額跟利率條件會比較寬裕,相對貸款人也能談到較符合自身需求的貸款方案,讓信用貸款轉貸降息更划算。

2.穩定收入,培養良好信用

建議現職工作至少滿3~6個月以上,並且能提供薪轉、勞保或扣繳憑單等相關證明,幫助銀行完整查核貸款人的收入狀況。也可以在申貸前先與銀行培養良好關係,透過申辦新貸銀行的信用卡並使用且正常繳款一段時間,不僅幫助信用加分,也提高新貸銀行對貸款人的信任度。

3.尋找專業貸款顧問公司

若本身條件不佳或沒時間一一向銀行詢問也沒關係,透過專業貸款顧問公司協助,因為熟悉銀行目前各項方案,能更有效率地媒合對貸款人有利的貸款方案。雖然會多收取一筆手續費,但是帶來的好處多更多,像是協助與銀行端溝通與追蹤、交叉比對,找出優勢爭取優惠利率、急需資金時加快審核時間等,總體來說,能省下許多時間成本、增加過件率,還能避免浪費聯徵次數而影響信用評分!

信用貸款推薦台灣理財通,幫助信用貸款成功轉貸降息!

看完以上關於信用貸款轉貸降息的介紹,是否也想評估自己的信用貸款轉貸划算嗎信用貸款推薦【台灣理財通】擁有4大金融體系出身的理財顧問專員,專業分析貸款人條件,尋找最合適的轉貸方案。我們以關心及同理心服務每一位貸款人,秉持誠信、陪伴、效率幫助貸款人解決財務危機,畢竟轉貸降息就是希望能以較低利率來償還原有貸款,幫助減輕生活負擔,現在撥打免費服務專線:0800-885-997(點擊撥打)免費預約諮詢(點擊填寫表單),將會有理財顧問專員在48小時內立即協助您!

(延伸閱讀:信用貸款利率多少合理?7招教你信用貸款利率怎麼算

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