信用貸款轉貸划算嗎？3方面幫你評估
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信用貸款還款一段時間，仍然感到負擔沉重嗎？想要減輕信用貸款還款壓力，卻不確定信用貸款轉貸划算嗎？想透過信用貸款轉貸降息，首先需要先評估自己是否符合條件，如果條件符合，後續還要依照銀行規定流程辦理。今天就讓【台灣理財通】從3大方面帶你了解信用貸款轉貸是否划算，以及想要申請信用貸款轉貸降息的朋友該怎麼做吧！
信用貸款轉貸划算嗎？3大方面帶你看
信用貸款轉貸划算嗎？首先我們會先與原銀行詢問是否有降息空間，若原銀行不願意核准降息，才會進而尋求轉貸的方式。馬上來看看信用貸款轉貸降息的3個評估要點，透過計算信用貸款轉貸所衍生的時間成本、金錢成本，就能初步了解信用貸款轉貸划算嗎。
一、與原貸款銀行提出降息需求
先與原貸款銀行提出降息需求的原因在於，貸款均會簽訂合約，若能在原貸款銀行辦理降息，不僅不會產生違約金，也沒有轉貸至新銀行衍生的相關費用。一般在原貸款正常繳款且貸款人收入保持穩定或有提升，並且已過綁約期的情況下，銀行會因為貸款人繳款狀況良好、還款能力增加，想要留下優質顧客而增加降息意願。不過降息等於銀行減少收取到的利息，因此除非剛好銀行有合適方案，否則原貸銀行降息機率比較低。
二、是否有違約金產生
如果原貸款銀行不願降息，接著就要了解原貸款是否仍在合約簽訂的綁約期中，以考量轉貸是否會有違約金產生。那麼信用貸款轉貸划算嗎？那就要計算綁約期與違約金額度了。信用貸款通常分為短期不綁約、前期綁約或長期綁約3種，長期綁約型依照方案都會有1~3年綁約期，在綁約期間不能提前清償貸款，如果提前償還會依照申辦時的合約，加收一筆違約金。所以在申請信用貸款前，可以先規劃未來資金的運用情形，幫助選擇合適貸款方案。
三、信貸轉貸衍生的相關費用
辦理信用貸款轉貸降息時，新貸銀行會與原貸銀行兩邊都會收取相關費用，若尋找貸款顧問公司協助處理，也需一併將手續費等納入評估。因此轉貸前，可以先詳細確認各項辦理費用，加以評估信用貸款轉貸是否划算，接下來就來說明銀行與貸款顧問公司衍生費用的收取方式：
原貸、新貸銀行手續費或開辦費用
新貸銀行核准時，會跟貸款人收取一筆開辦費，費用依照不同銀行與方案，從NT$3,000～NT$9,000不等，這筆費用是依照銀行法規單筆單次性收取；而部分銀行會額外加收帳戶管理費等，建議申請前先與銀行專員確認清楚費用細節！此外，原貸銀行在辦理清償時，也會產生的手續費、違約金等，也別忘了列入轉貸成本的評估。
貸款顧問公司的手續費
因為信用貸款轉貸降息程序較複雜，許多貸款人會尋找貸款顧問公司協助辦理，便會產生一筆手續費，也稱為代辦費，一般以轉貸金額之一定比例作為代辦手續費。同樣建議申請前先與代辦人員確認清楚費用細節、代辦處理的程度或是收取費用的時間點等，幫助自己多一層認識，也給自己多一份保障。許多人會問，找代辦處理真的好嗎？以下文章幫各位完整解答：貸款找代辦公司好嗎？6大關鍵破解迷思。
信用貸款轉貸降息如何做？3步驟提高降息機會
信用貸款轉貸划算嗎？了解上述3項條件，確認信用貸款轉貸降息符合需求後，還有一大重點就是「提高新貸銀行」核准轉貸的意願！因為銀行都喜愛申貸背景、信用條件好的貸款人，但並非所有人都清楚自己的信用狀況，或是知道自己信用不良卻不知道該怎麼做，現在就跟著【台灣理財通】3步驟提高降息機會吧！
1.善用抵押品取得較好利率
貸款人本身若有動產、不動產，例如房子、汽車、機車等，也可以向銀行申請有抵押品的貸款方式，並提供抵押品相關證明供銀行評估其價值。因為有抵押品的關係，銀行對於貸款案件的金額跟利率條件會比較寬裕，相對貸款人也能談到較符合自身需求的貸款方案，讓信用貸款轉貸降息更划算。
2.穩定收入，培養良好信用
建議現職工作至少滿3~6個月以上，並且能提供薪轉、勞保或扣繳憑單等相關證明，幫助銀行完整查核貸款人的收入狀況。也可以在申貸前先與銀行培養良好關係，透過申辦新貸銀行的信用卡並使用且正常繳款一段時間，不僅幫助信用加分，也提高新貸銀行對貸款人的信任度。
3.尋找專業貸款顧問公司
若本身條件不佳或沒時間一一向銀行詢問也沒關係，透過專業貸款顧問公司協助，因為熟悉銀行目前各項方案，能更有效率地媒合對貸款人有利的貸款方案。雖然會多收取一筆手續費，但是帶來的好處多更多，像是協助與銀行端溝通與追蹤、交叉比對，找出優勢爭取優惠利率、急需資金時加快審核時間等，總體來說，能省下許多時間成本、增加過件率，還能避免浪費聯徵次數而影響信用評分！
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看完以上關於信用貸款轉貸降息的介紹，是否也想評估自己的信用貸款轉貸划算嗎？信用貸款推薦【台灣理財通】擁有4大金融體系出身的理財顧問專員，專業分析貸款人條件，尋找最合適的轉貸方案。我們以關心及同理心服務每一位貸款人，秉持誠信、陪伴、效率幫助貸款人解決財務危機，畢竟轉貸降息就是希望能以較低利率來償還原有貸款，幫助減輕生活負擔，現在撥打免費服務專線：0800-885-997(點擊撥打)或免費預約諮詢(點擊填寫表單)，將會有理財顧問專員在48小時內立即協助您！
（延伸閱讀：信用貸款利率多少合理？7招教你信用貸款利率怎麼算）
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