信貸照會問題有哪些?許多人會透過信用貸款改善手頭上的資金困難,申貸人向銀行申請信用貸款後,銀行會循序漸進地查詢申貸人的信用評分等資料,同時進行信貸照會。信貸照會中銀行提出問題時,若申貸人應對失當,可能導致信貸的額度降低。究竟信貸照會的問題該如何回答才適當?跟著台灣理財通一起了解信貸照會問題有哪些,以及3個信貸照會的注意事項。
信貸照會注意事項有哪些?3大關鍵帶你了解!
申貸人向銀行提出信用貸款申請後,按正常程序,銀行便會以電話聯繫你進行信貸照會。究竟信貸照會問題有哪些?該如何回答信貸照會的問題以提升核貸率呢?就讓台灣理財通說明信貸照會的問題該如何回答。
1.了解自身財務及信用條件
申貸人申請信貸前,要先充分了解自身的財務狀況與信用條件,以免信貸照會時的問題無法如實回覆,而降低核貸率。由於銀行核貸前會將申貸人的經濟狀況、還款能力列入評估,因此建議申貸人與來往銀行須保持穩定且持續的金流關係,以下行為都是核貸加分項目:
- 月薪固定轉入
- 帳戶保持金額在4位數以上
- 其他貸款都有如期還款
- 水電、信用卡、電信等帳單都如期繳費,無瑕疵紀錄
申貸人回覆銀行信貸照會的問題時,可如實回答個人財務狀態,確保自己的申貸權益喔!
2.完整掌握自身信貸、房貸、車貸等貸款紀錄
為了詳實回答信貸照會時銀行提出的問題,除了了解信貸照會問題有哪些並準備之外,也建議申貸人務必掌握所有的借貸紀錄。另外,銀行也會根據申貸人的說法,調閱申貸人的信貸還款紀錄(聯徵紀錄)以確認信用條件是否屬實,所以當銀行信貸照會時提問貸款經歷的相關問題,千萬別以「不清楚、好像是、可能吧」等含糊的語氣帶過,這將影響到後續信貸的額度與還款條件喔!
3.申貸資料詳實填寫
為避免信貸照會時發生問題導致降低核貸率,申貸人當初在申請書上填寫的資料(如:手機號碼、公司電話與地址等聯繫資料)務必詳實填寫。由於銀行與申貸人進行信貸照會時,會核對聯繫資訊是否屬實,也會撥打電話至申貸人填寫的公司,確認是否有這個人,若填錯電話號碼,導致撥錯電話,也可能影響銀行信用貸款的核貸率喔!
信貸照會銀行會問的問題有哪些?3個常見問題總整理!
看完上述信貸照會的重點與事前準備後,相信大家已更有信心,了解如何應對信貸照會的問題了。接下來我們統整銀行在信貸照會中常問的3大問題,只要準備周全,相信更能提升核貸率,並有利於爭取更寬裕的還款條件!一起來看看信貸照會問題有哪些。
信貸照會問題1:信貸申請書是否本人填寫?
申貸人提出信貸申請後的1-3天內,銀行會致電給申貸人,確認是否為本人提出本次的信貸申請,並核對姓名、聯繫方式、公司名稱等基本資料。確定無誤後銀行會再進行下一個步驟。
信貸照會問題2:申貸人是否了解本次貸款的額度與利率?
信貸照會問題有哪些?包含申貸人本次信貸想貸款的額度、利率及其他還款條件。影響銀行對申貸人貸款額度的關鍵有以下4項:
- 個人收入概況:不論是主動收入或被動收入,建議最近3個月或半年有穩定的收入來源。
- 目前負債情形:雖然在「有其他貸款情況下申請信貸」可能會影響信貸額度,但若未有遲繳紀錄,有助於讓銀行認定申貸人的還款能力。
- 信用聯徵分數:會揭露申貸人與銀行所有的往來紀錄,例如是否有申請信用卡、刷卡消費頻率、是否有預借現金等。
- 個人職業類別:若屬於軍公教背景,或具備上市上櫃公司、金融與醫療機構的在職證明,由於員工薪水相對較高,銀行將會更認定申貸人的還款能力,核貸也會更順利。
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信貸照會問題3:確認申貸人貸款的用途為何?並核對資料
信貸照會的問題也包含申貸人本次信用貸款的用途為何。若申貸人回覆貸款資金預計作為投資使用,由於理財型貸款被銀行列為高風險行為,因此貸款的成數可能會降少,利率也可能較高。通常銀行信用貸款更願意借貸給一般常見的用途,如出國遊學、結婚基金、購屋買車、房屋裝修及公司營運周轉等,最後再核對申貸人的基本資料,就結束本次的信貸照會。
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