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信用貸款要準備什麼?3步驟輕鬆備妥信用貸款準備資料

2020-04-22
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3步驟備齊信用貸款準備資料-信用貸款要準備什麼

辦信用貸款要準備什麼呢?信用貸款雖是「無擔保貸款」,可憑藉個人信用向銀行申請資金。但在審核過程中,銀行除要評估申貸人的信用外,也要將經濟狀況一併列入核貸考量,確保申貸人日後有足夠的還款能力。以下要透過本文整理出的3大申請步驟,告訴你信用貸款準備資料到底有哪些?此外還有什麼方法能提高過件率?趕快一起來看看。

信用貸款要準備什麼?第一步驟:備齊3種必備資料

信用貸款必備3大基本資料-信用貸款準備資料

上述有提到信用貸款是無擔保貸款,因此不須提供抵押品即可向銀行貸得資金,但銀行會審視申貸人的基本資料,來決定核貸與否。究竟申請信用貸款要準備什麼資料呢?資料的種類又有哪些?以下就讓台灣理財通與你分享,銀行審核需必備的3種資料,幫助你順利通過申請第1步!

1.雙證件正反面影本

信用貸款要準備什麼?首先最基本的必備資料就是雙證件影本,則主要的第一證件為身分證,第二證件可以是健保卡、駕照等具有本國身分證明的文件即可。

2.薪資證明文件

申貸前,銀行會查看申貸人的經濟能力,包括:月收入、帳戶使用狀況等。如果不知道申辦信用貸款要準備什麼資料,可以將自己的薪轉存摺扣繳憑單優先備齊,以提供給銀行審核使用。

  • 薪轉存摺:存摺內有公司薪資轉帳明細,可查看申貸人的月收入與資金的流動。
  • 扣繳憑單:單據上會顯示出申貸人的年收入,是申報所得和已扣繳稅額的依據。

3.在職證明與勞保明細

除了上述提到的基本文件外,信用貸款準備資料還有哪些呢?銀行為確保申貸人的還款能力,通常會要求提供在職證明與勞保明細,了解申貸人的任職單位資訊與收入情況。值得注意的是,若申貸人任職於500大企業、軍公教、醫療體系等職業,銀行受理的意願會提高許多。若非從事相關職業,可以向銀行提供主管機關核發之專業證照執業執照等資料。

  • 在職證明:銀行可透過在職證明,了解申貸人的工作狀況包括職稱、任職部門等資訊。
  • 勞保異動明細:明細包括個人過去至今任職的工作紀錄,如年資、投保資訊等紀錄。
延伸閱讀:信用貸款需要什麼條件?3大注意事項帶你成功申貸

信用貸款準備資料還有哪些?第二步驟:瞭解2項替代方案

期盼透過上述分享,能幫助有資金需求的朋友,初步了解申請信用貸款要準備什麼資料,可優先做足申貸準備,提高銀行的核貸意願。但若銀行提出需要其他審核資料的要求該怎麼辦呢?以下就讓台灣理財通與你分享,除原先須備齊的信用貸款準備資料外,還有哪些替代方案可參考?馬上帶你了解!

方案1.備齊有效財力證明

信用貸款必備財力證明-信用貸款推薦

若要提高銀行的核貸意願,信用貸款準備資料可以附上個人財力證明,比如:定期存款單、經常往來存摺、不動產所有權狀等資料,證明自身的還款能力

1.定期存款單

定期存款單是銀行發給存款人的存款證明。若定存時間維持達6個月金額有30萬以上,便可以此作為財力證明。

2.經常往來存摺

銀行會觀察申貸人的用錢習慣,因此,信用貸款準備資料可以附上個人經常使用的存摺明細,證明自己並非「月光族」。

3.不動產所有權狀

如果不知道信用貸款要準備什麼資料,建議可以提供個人名下的房屋土地等不動產證明,為自己的貸款申請再加分。

方案2.向銀行提供保證人

提供保證人增加核貸機率-信用貸款要準備什麼

若無法提出以上所述的信用貸款準備資料,建議申貸人可以向銀行提供值得信賴的保證人,增加銀行的核貸意願。但要切記!信貸保人有條件限制,因此向銀行提供保證人之前要做好評估,確保保證人的資格與意願喔。

第三步驟:了解信用貸款要準備什麼,輕鬆避開3個貸款陷阱

避開信用貸款3大陷阱-信用貸款準備資料

在了解信用貸款準備資料的替代方案後,接著要透過以下分享,幫助你了解不論是找銀行或是貸款公司辦理信用貸款,都應該留意的申貸細節,希望能幫助各位朋友輕鬆避開貸款陷阱!趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。

避免寄送重要證件正本

文章前半段有提到,銀行會要求申貸人提供個人雙證件影本,則貸款公司也不例外。如果申貸人辦理貸款時,有遇到要寄送個人證件「正本」的要求,比如:身分證、健保卡等,建議申貸人勿輕易聽信,應先向銀行或貸款公司進行求證喔。

留意低利率廣告話術

銀行或貸款公司祭出最低還款利率的廣告,雖可以吸引不少申貸人的眼球,但要切記!大多數信貸方案的利率,多會採分段式利率計算,且分段式利率還分為以下兩種計息方式:

  • 浮動利率:貸款期間內,會定期調整利率,且利息的多寡會隨央行的調整而浮動。
  • 固定利率:貸款期間內,按照合約訂定的固定利率支付每月利息,不隨市場調整。
延伸閱讀:2020信用貸款利率比較!教你快速挑選銀行方案!

未清楚說明收費標準

申貸人備齊信用貸款準備資料後,建議優先與接洽的專員確認收費標準。在送件前,要提防有預繳各種毫無名目的手續費、開辦費等情形。確保不會在繳交費用後,卻毫無下文,如此一來錢不僅繳出去了,資料也一併提供了,真是賠了夫人又折兵。

信用貸款推薦【台灣理財通】1對1專員服務,協助備齊完整資料

無貸款經驗的朋友,雖尚不了解申請信用貸款要準備什麼資料,希望透過本文分享,幫助大家在申貸前做好萬全準備,能優先將信用貸款準備資料備齊,加快銀行審核速度,讓貸款申請迅速過件。如果想辦理信用貸款,但不確定個人信貸條件是否符合銀行的核貸標準?信用貸款推薦17年經驗貸款專家台灣理財通,超過20,000件貸款成功案例,豐富的申貸經驗與專業貸款知識,能協助申貸人媒合最合適的信貸方案。如有申貸需求,可撥打免費諮詢專線0800-885-997(點擊撥打),將有專人透過1對1電話客服,協助你規劃貸款申請,幫助你提高貸款過件率。(點擊填寫線上諮詢表單)

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所有留言 ( 1 )

由新到舊
林O 小姐林O 小姐 說:
以前沒把信用顧好,讓我很後悔也慢慢有年紀了,想自己做生意但是銀行信用有瑕疵,根本不能讓我貸款還清我的整合恢復信用,更不能有資金來自己開店做生意希望能夠幫幫我,我真的很想恢復銀行信用正常
於 2020-06-01 03:37 留言
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親愛的林小姐您好,真的非常感謝您選擇台灣理財通,能得到您的信任我們為此感到萬分的榮幸,也感謝您詳細的說明了您的近況與需求,我們確實的收到了!我稍後會將您的資訊提供給我們的理財專員,專員將會透過電話與您聯繫,期盼能透過專員的協助,深入了解您的信用貸款需求,同時為您提供改善的建議,陪伴您逐步提高信用評分,幫助您早日恢復信用、順利解決債務負擔。請您放心!我們一定會盡心盡力的協助您,為您媒合適合您的貸款方案,再請您這1~2個工作天,多加留意號碼開頭為090609070982的手機來電通知,我們將盡速為您服務,再次感謝您對台灣理財通的信任,祝福您平安健康、幸福愉快。

於 2020-06-01 16:19 回覆