信用貸款要準備什麼？3步驟輕鬆備妥信用貸款準備資料
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申辦信用貸款要準備什麼呢？信用貸款雖是「無擔保貸款」，可憑藉個人信用向銀行申請資金。但在審核過程中，銀行除要評估申貸人的信用外，也要將經濟狀況一併列入核貸考量，確保申貸人日後有足夠的還款能力。以下要透過本文整理出的3大申請步驟，告訴你信用貸款準備資料到底有哪些？此外還有什麼方法能提高過件率？趕快一起來看看。
信用貸款要準備什麼？第一步驟：備齊3種必備資料
上述有提到信用貸款是無擔保貸款，因此不須提供抵押品即可向銀行貸得資金，但銀行會審視申貸人的基本資料，來決定核貸與否。究竟申請信用貸款要準備什麼資料呢？資料的種類又有哪些？以下就讓台灣理財通與你分享，銀行審核需必備的3種資料，幫助你順利通過申請第1步！
1.雙證件正反面影本
信用貸款要準備什麼？首先最基本的必備資料就是雙證件影本，則主要的第一證件為身分證，第二證件可以是健保卡、駕照等具有本國身分證明的文件即可。
2.薪資證明文件
申貸前，銀行會查看申貸人的經濟能力，包括：月收入、帳戶使用狀況等。如果不知道申辦信用貸款要準備什麼資料，可以將自己的薪轉存摺與扣繳憑單優先備齊，以提供給銀行審核使用。
- 薪轉存摺：存摺內有公司薪資轉帳明細，可查看申貸人的月收入與資金的流動。
- 扣繳憑單：單據上會顯示出申貸人的年收入，是申報所得和已扣繳稅額的依據。
3.在職證明與勞保明細
除了上述提到的基本文件外，信用貸款準備資料還有哪些呢？銀行為確保申貸人的還款能力，通常會要求提供在職證明與勞保明細，了解申貸人的任職單位資訊與收入情況。值得注意的是，若申貸人任職於500大企業、軍公教、醫療體系等職業，銀行受理的意願會提高許多。若非從事相關職業，可以向銀行提供主管機關核發之專業證照、執業執照等資料。
- 在職證明：銀行可透過在職證明，了解申貸人的工作狀況包括職稱、任職部門等資訊。
- 勞保異動明細：明細包括個人過去至今任職的工作紀錄，如年資、投保資訊等紀錄。
延伸閱讀：信用貸款需要什麼條件？3大注意事項帶你成功申貸
信用貸款準備資料還有哪些？第二步驟：瞭解2項替代方案
期盼透過上述分享，能幫助有資金需求的朋友，初步了解申請信用貸款要準備什麼資料，可優先做足申貸準備，提高銀行的核貸意願。但若銀行提出需要其他審核資料的要求該怎麼辦呢？以下就讓台灣理財通與你分享，除原先須備齊的信用貸款準備資料外，還有哪些替代方案可參考？馬上帶你了解！
方案1.備齊有效財力證明
若要提高銀行的核貸意願，信用貸款準備資料可以附上個人財力證明，比如：定期存款單、經常往來存摺、不動產所有權狀等資料，證明自身的還款能力。
1.定期存款單
定期存款單是銀行發給存款人的存款證明。若定存時間維持達6個月且金額有30萬以上，便可以此作為財力證明。
2.經常往來存摺
銀行會觀察申貸人的用錢習慣，因此，信用貸款準備資料可以附上個人經常使用的存摺明細，證明自己並非「月光族」。
3.不動產所有權狀
如果不知道信用貸款要準備什麼資料，建議可以提供個人名下的房屋、土地等不動產證明，為自己的貸款申請再加分。
方案2.向銀行提供保證人
若無法提出以上所述的信用貸款準備資料，建議申貸人可以向銀行提供值得信賴的保證人，增加銀行的核貸意願。但要切記！信貸保人也有條件限制，因此向銀行提供保證人之前要做好評估，確保保證人的資格與意願喔。
第三步驟：了解信用貸款要準備什麼，輕鬆避開3個貸款陷阱
在了解信用貸款準備資料的替代方案後，接著要透過以下分享，幫助你了解不論是找銀行或是貸款公司辦理信用貸款，都應該留意的申貸細節，希望能幫助各位朋友輕鬆避開貸款陷阱！趕快跟著台灣理財通繼續看下去吧。
避免寄送重要證件正本
文章前半段有提到，銀行會要求申貸人提供個人雙證件影本，則貸款公司也不例外。如果申貸人辦理貸款時，有遇到要寄送個人證件「正本」的要求，比如：身分證、健保卡等，建議申貸人勿輕易聽信，應先向銀行或貸款公司進行求證喔。
留意低利率廣告話術
銀行或貸款公司祭出最低還款利率的廣告，雖可以吸引不少申貸人的眼球，但要切記！大多數信貸方案的利率，多會採分段式利率計算，且分段式利率還分為以下兩種計息方式：
- 浮動利率：貸款期間內，會定期調整利率，且利息的多寡會隨央行的調整而浮動。
- 固定利率：貸款期間內，按照合約訂定的固定利率支付每月利息，不隨市場調整。
延伸閱讀：2020信用貸款利率比較！教你快速挑選銀行方案！
未清楚說明收費標準
申貸人備齊信用貸款準備資料後，建議優先與接洽的專員確認收費標準。在送件前，要提防有預繳各種毫無名目的手續費、開辦費等情形。確保不會在繳交費用後，卻毫無下文，如此一來錢不僅繳出去了，資料也一併提供了，真是賠了夫人又折兵。
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無貸款經驗的朋友，雖尚不了解申請信用貸款要準備什麼資料，希望透過本文分享，幫助大家在申貸前做好萬全準備，能優先將信用貸款準備資料備齊，加快銀行審核速度，讓貸款申請迅速過件。如果想辦理信用貸款，但不確定個人申貸條件是否符合銀行的核貸標準？信用貸款推薦17年經驗貸款專家台灣理財通，超過20,000件貸款成功案例，豐富的申貸經驗與專業貸款知識，能協助申貸人媒合最合適的信貸方案。如有申貸需求，可撥打免費諮詢專線0800-885-997(點擊撥打)，將有專人透過1對1電話客服，協助你規劃貸款申請，幫助你提高貸款過件率。(點擊填寫線上諮詢表單)
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林O 小姐 說：
台灣理財通 回覆：
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