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信貸多久可以再貸?8大關鍵讓資金快速入袋!

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有信貸還能再貸嗎-信貸多久可以再貸

信貸還能再貸嗎?多久可以再貸?當我們才剛辦信用貸款一段時間後,臨時又有一筆資金需求,這時候剛貸完信用貸款,還想再貸一次該怎麼做呢?接下來就讓【台灣理財通】跟大家說明,哪些條件能決定有信貸是否還可以再貸,以及該做好哪些準備才能提高再次申辦信貸的過件率

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有信貸還能再貸嗎?4項銀行評估條件大公開

信貸再貸的4項條件-有信貸還能再貸嗎

信用貸款才剛撥款下來不久,又需要一筆資金的申貸人,不外乎是因為解決眼前燃眉之急,又有另一資金缺口出現,或是先前貸下來的資金不足以滿足當時需求。那麼如果已有信貸還能再貸嗎?一般銀行其實不希望申貸人剛貸完再立刻貸一次,因此會拉高再次申辦貸款的審核標準,以下4項銀行評估指標,若有信貸還想再貸的話,這些條件建議都要做到喔!

1.負債比符合銀行標準

根據金管會規定,申貸人身上之無擔保債務總餘額,包含信用卡、現金卡、信用貸款等,除以平均月收入後不得超過22倍(簡稱為DBR22倍)。舉例來說,若你的薪水平均月收為5萬元,那麼你身上的無擔保債務不得超過110萬元。不過每間銀行仍有自己的申貸門檻,也會連同再貸的額度需求一起納入計算,所以有信貸還能再貸嗎?若想要再貸,建議DBR落在15~17倍以下過件率較高

以下列出個人常見的資產與負債種類,大家可以依據現況填上金額,計算出自身目前的負債比:

資產項目負債項目
現金積欠卡債
股票基金信用卡累積卡債
高額流動資產(汽車、銀行存款)汽車貸款
不動產(房屋、土地)私人借款(民間)
小額流動資產(珠寶、保值奢持品)信用貸款(銀行)

2.工作與收入穩定度高

申辦信貸過件率高的5大族群-信貸多久可以再貸

工作年資跟職位階級,會影響銀行對於申貸人工作穩定性的評分高低,可以透過勞工保險局網站申請勞保異動明細,瀏覽目前在職與歷年投保工作資歷。若有信貸還想再貸,現職公司必須有超過至少6個月以上的年資,銀行才會判定申貸人若再貸一筆資金,仍能維持穩定的還款能力,對於信貸多久可以再貸,也有助於縮短間隔時間

3.保持良好的還款紀錄

有信貸還能再貸嗎?俗話說:「有借有還,再借不難。」除了前筆信貸一定要按時全額繳清,沒有遲繳、未繳的狀況,銀行也會查看申貸人的其他債務如:車貸、信用卡費等,是否也還款紀錄良好。若持續維持良好的還款紀錄,勢必能提升銀行對申貸人的信賴度,有信貸還想再貸就一點也不難。

4.足夠的聯徵信用評分

再次申辦信貸,銀行仍會查詢聯徵信用分數,穩定的還清貸款可以幫助培養信用分數,但是短時間內多次查詢聯徵,也會造成分數降低,一般信用分數應維持在500~600分以上,就有較高機會可以過件。申貸人可以在申辦前先自行向聯徵中心查詢自己的分數,以下也提供5種分數級距以及所代表的意義給大家參考:

信用評分5大級距-信貸多久可以再貸

聯徵信用分數代表意義過件率
此次暫時無法評分信用小白、持卡未滿3個月、強制停卡、債務協商中極低
200分有信用瑕疵,但仍在使用信用卡或與金融機構往來
500分以下有遲繳、催收、卡循或負債過高等信用不良紀錄偏低
500~600分偶有遲繳狀況、負債總額偏高,或信用長度不長
600分以上繳款紀錄正常、負債比在標準內,與銀行往來互動良好極高

若是本身曾有申請信貸失敗經驗,或是信用瑕疵問題,有貸款需求時,也不建議個人貿然送件啟用聯徵,可能因此浪費聯徵次數,使信用評分受到影響,可交由專業貸款代辦顧問進行評估,媒合完善後再行送件。

貸款代辦公司諮詢-貸款代辦

信貸多久可以再貸?做好4件事讓你越快再次辦信貸!

再辦信貸的4項建議-信貸多久可以再貸

從上述4項條件可以得知,若滿足條件,有信貸是可以再貸的,但是該如何得知信貸多久可以再申貸呢?銀行主要會針對申貸人的信用狀況與背景條件進行風險分析,確認再次申貸的風險值是否符合銀行標準,雖然每間銀行要求都不盡相同,但可以確定的是以下4件事都確實做到,就可以縮短再次辦信貸的時間喔!

1.原信貸先按時繳納3~6個月

3個按時繳款的小方法-有信貸還能再貸嗎

短時間內再次辦信貸對銀行來說風險相當高,因為除了考量到還款能力是否足夠,也會對申貸人財務支出產生疑慮。那到底信貸多久可以再貸?建議原信貸要至少正常繳款3~6個月以上,銀行才會受理再貸款的申請,雖然部分銀行再貸門檻不高,但是申貸額度可能相當低,即使過件了,資金也不符合需求,徒增聯徵次數,申貸前務必要審慎考量。

2.帳戶維持一定餘額避免月光

保持銀行帳戶穩定-信貸多久可以再貸

銀行除了注重穩定的收入,也會希望申貸人薪轉帳戶維持4位數以上存款,如果戶頭沒有固定的存款,而且還月月見底,銀行就會認定申貸人的開銷「入不敷出」,自然要再貸款的意願就會大幅降低,所以平常就要養成基本的儲蓄習慣,也對信用有加分的效果。

延伸閱讀:負債怎麼存錢?3招教你還款、理財同時進行!

3.避免信用卡滿額或動用卡循

現在的人大多有使用信用卡,卻不知道用卡習慣與貸款過件率息息相關!從信用卡的使用與繳款狀況,可以了解申貸人的金流支出、檢視財務背景,更代表著申貸人的信用狀況。以下列出4項使用信用卡的負面列表,若信用卡使用狀況不佳,想要立刻再次申辦信貸,可以說是難上加難:

  • 信用卡額度使用80%以上或超額使用。
  • 長期遲繳信用卡費,或有強停紀錄。
  • 1年內有使用信用卡預借現金,並動用卡循。
  • 信用卡持卡未滿6個月,甚至是信用小白。

4.專業貸款顧問協助試算額度

信貸多久可以再貸?由於每間銀行對於申貸條件、方案利率、還款方式的規定都不一樣,可以再次申請貸款的門檻自然不同,這時可以先透過有豐富經驗的貸款顧問公司,來協助評估申貸人目前條件適合的銀行,並針對申貸人條件試算可貸額度多少

個人申辦信貸與專業信用貸款代辦差異比較

 台灣理財通(貸款公司)個人代辦銀行
服務立場優勢認證-貸款公司推薦4大金融體系出身顧問團隊以豐富經驗幫貸款人評估最佳貸款方案以個人經驗協助申貸人評估針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款
方案選擇優勢認證-貸款公司推薦配合超過60家銀行,了解每家銀行的貸款流程,並可量身規劃專屬貸款方案僅可協助個人熟悉的銀行方案只能提供自家銀行貸款方案
核准機率優勢認證-貸款公司推薦最高,由專業貸款顧問1對1媒合符合條件與需求的貸款方案高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格
方案熟悉度優勢認證-貸款公司推薦熟悉超過60家銀行貸款規章與作業流程,可縮短核貸時間僅能視個人代辦經驗而定只了解自家銀行貸款方案
辦理速度優勢認證-貸款公司推薦快,全台灣手機直撥0800免費專線快速進件,擁有1對1「貸款顧問」且根據申貸人適合的貸款方案與銀行,請貸款人在最短時間提供申貸資料,並協助評估後送件較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握依據行員服務經歷及各家銀行規範而定
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核貸金額優勢認證-貸款公司推薦貸款顧問會根據貸款人條件與資料,選擇最適合的貸款方案,協助貸款人核貸夠用的額度需視個人代辦經驗決定需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判
調整建議優勢認證-貸款公司推薦擁有全方位的貸款服務包含:「信貸房貸二胎車貸企業貸款長短期代書貸款一般機車與重機貸款」,能根據貸款人擁有的條件,給予100%完整分析並提出適合的貸款模式,若是遭銀行不核貸,會依照原因並給予調整信用的建議,陪伴申貸人走過信用等待期,恢復後再協助媒合與申請適合的貸款方案需視個人代辦經驗與服務態度而定僅通知過件與否,較不會說明退件原因

信用貸款推薦【台灣理財通】4大銀行體系菁英協助,信貸再貸沒煩惱!

 

有信貸還能再貸嗎?從上述分享我們知道是可以的!那信貸多久可以再貸呢?一般建議原信貸穩定繳款6個月以上,並找尋符合條件的銀行貸款方案,過件率才會高。若想更快速且精準地得知是否能再次申辦,信用貸款推薦您配合銀行超過60間的【台灣理財通】,理財專員熟悉配合銀行的當前方案與申辦規章,並提供申貸人1對1免費諮詢服務,我們秉持「誠信、專業、快速」的精神,讓申貸人花最少時間得到最完整的諮詢內容,歡迎填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)或撥打24hr免費服務專線0800-885-997(點擊撥打)得到最即時的協助 。

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  • 非常感謝賴青輝專員,從詢問到撥款都很有耐心解決我的問題,由於卡循不斷循環導致信用不良,感謝專員讓我順利成功還清長年的卡循,未來有機會或有人有需要的話,找你推薦你解決問題。

    鄭勻1個月前
  • 感謝台灣理財通顧問廖國棻小姐,因家裡急需一筆資金,透過廖小姐的協助,順利申辦成功,不知道您會不會看到,真的謝謝妳……

    宋政原1個月前
  • 感謝廖翊婷顧問的協助,耐心服務態度很好,本身信用條件比較薄弱,成功核貸20萬元!而且速度很快

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    張雅雯1個月前
  • 真的非常感謝專員陳品勳的協助幫忙, 讓我在最需要錢的時候給了很大的幫助, 因為都沒在使用信用卡,無信用讓我吃足苦頭, 還好有台灣理財通的幫忙協助,讓我貸款到了33萬!

    賴軍龍1個月前
  • 這次協助我申貸的專員是"陳秀婷專員",我非常推薦她!整個申貸的過程,陳專員都很仔細的評估我本身的狀況,然後很專業的評估我真的有辦法能申貸下來的方案,而申貸過程到哪個階段,陳專員也會隨時撥電話跟我說,讓我非常放心!最後還是很感謝她,讓我在信用分數不高的狀態下,還能申貸到20萬

    陳芷榆1個月前
  • 非常感謝台灣理財通專員楊志祥先生,在我遇到財務困境時幫助了我。我的工作收入証明不到半年,又無任何資產,貸款條件很差,一般情況下是很難申請到貸款的,但是專員楊志祥先生非常專業,幫我選擇適合我的方案,並且熱心的指導我許多理財知識,讓我成功的度過了這次危機。每次有疑問時,楊先生總是親切有禮貌的馬上回覆,讓人覺得安心。非常感謝遇到楊先生,除了解決了財務問題,也讓我增廣見聞,感恩。

    Annie Chiu2個月前

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個人貸款總費用年百分率說明:(1)個人貸款還款年限: 最低1年最長7年。(2)房貸還款年限:最低10年最長30年。(3)本廣告揭露之年百分率係按主管機關備查之標準計算範例予以計算,總費用年百分率可能從最低1% 到最高20%,相關手續費用依為實際貸款條件,並以銀行提供之產品為準,且每一顧客實際之年百分率仍以其個別貸款產品及授信條件而有所不同。(4)以下為「總費用年百分率」計算參考,以信用貸款為例:假設貸款金額為30萬元,貸款期間5年,貸款利率為3.50%~6.25%,手續費及各項相關費用總金額6,000~9,000元,則總費用年百分率為4.35%~7.59%。(5)銀行保留核貸額度、適用利率、年限期數與核貸與否之權利,詳細約定應以銀行貸款申請書及約定書為準。(6)借款人還款期限依合約內容為準,還款年限依貸款項目不同最低1年、最長30年。

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