銀行二胎房貸
Bank-Second-House-Loans誰適合找我們申請銀行二胎房貸?
- 名下有自用房產,但房貸仍在還款中
- 信用狀況良好,原房貸繳款皆正常
- 經他家銀行評估,無轉增貸空間
- 沒有穩定收入,無法提出薪轉證明
- 需要大筆資金,信貸可貸額度不足
- 轉貸手續太繁瑣,追求快速簡便的流程
銀行二胎房貸是什麼?
二胎房貸又稱為「二順位房屋貸款」,指的是申貸人持有房屋已經向銀行申請第一次房屋貸款,繳款一陣子後,又用此房屋向另一家金融機構進行抵押設定以換取資金。若金融機構是銀行,屬「銀行二胎房貸」,若金融機構為民間貸款管道,就是「民間二胎房貸」,兩者在申貸條件、流程上都有所不同。
什麼情況適合申請銀行二胎房貸?若申貸人名下有仍在繳房貸的房屋,但是經他家銀行評估無轉增貸空間,然而,申辦信用貸款可貸額度又不符合需求,這時候銀行二胎房貸便是最佳選擇。銀行二胎房貸的優點在於額度根據房屋價值,並扣除房貸設定金額而定,不受金管會無擔保負債比(DBR)22倍限制,因此可貸額度較高,可以滿足申貸人多種資金用途。
服務特色
經銀行估價無轉增貸空間或信貸無法貸得理想額度,可選擇申辦銀行二胎房貸,解決龐大資金需求。
申請條件
年齡20~70歲且信用正常的本國國民。
貸款額度
視房屋市值估價結果,約可貸房屋市值5~8成。
貸款期限
最長可分期15年。
貸款利率
年利率最低2.5~3%起。
還款方式
採本息均攤還款方式。※指本金與利息平均均攤於每月, 而每月的還款金額相同。
銀行二胎房貸推薦6大優勢
最高可貸房價8成
不受DBR22倍限制,協助專業媒合60家銀行方案,最高可協助貸得房屋市值8成金額
可代償民間債務,協助轉貸銀行
用心陪伴協助解除民間設定、代償民間債務,找到轉回向銀行申貸方案
無須增加銀行聯徵次數
19年貸款專業經驗,提供不拉聯徵的方式評估貸款可行性、有效增加過件率
不預收服務費,成功核貸才收費
成功核貸、轉貸銀行二胎房貸前,絕不事先收取其他費用
窗口單一快速辦理
有效節省逐一比較銀行方案、準備申請資料的時間成本
政府登記合法立案經營
具有政府合法營業登記,在台北與台中分皆有公開的實體營業地點,以及明亮舒適的諮詢空間
銀行二胎房貸與民間二胎房貸的不同
銀行二胎房貸 | 比較項目 | 民間二胎房貸 |
以房屋為主 | 擔保品種類 | 房屋、土地皆可 |
年利率2.5~3%起 | 核貸利率 | 按月計息1~2%起 |
房價5~8成 | 可貸額度 | 最高可貸9成 |
信用良好且為自用住宅 | 適合對象 | 信用不佳或產權不完整 |
大約1~2週 | 審核速度 | 1週內撥款 |
依銀行計息方式,採本息均攤法 | 還款方式 | 採本息均攤,但前期可只還本 |
需拉聯徵與符合銀行規章,門檻較高 | 過件率 | 免徵信,申請條件寬鬆,過件率較高 |
銀行二胎房貸申辦流程
STEP 1.免費聯絡諮詢二胎房貸服務
- 官網線上填表諮詢 (點我填表)
- 24h免費服務電話0800-885-997(點擊撥打)
- [email protected] 1對1客服 ID:@imoney(點擊加入)
STEP 2.評估個人條件與房屋現況,準備送件資料
台灣理財通具備房地產估價師及銀行出身貸款專員,以豐富貸款經驗協助申貸人媒合、挑選超過60家銀行二胎房貸方案。
STEP 3.銀行不動產估價專員進行房屋鑑價
銀行有專門不動產估價師前往調查位址、屋況、週邊機能等,將房屋再次進行鑑價。由於台灣理財通已經挑選合適的銀行二胎房貸方案,可以幫助申貸人取得房屋鑑價後的最高可貸成數。
STEP 4.依據個人條件、鑑價結果審核二胎房貸方案
鑑價結果決定最高可貸成數後,銀行會再根據申貸人收入條件、一胎房貸還款情形、聯徵信用狀況,決定最終二胎房貸方案。
STEP 5.協助與確認銀行與申貸人面對面簽約、對保
銀行通知二胎房貸核准過件,雙方於指定地點當面簽約對保,貸款顧問全程陪伴協助再次確認核貸金額、利率等內容,為申貸人的權益把關。
STEP 6.進行房屋二順位抵押設定,安排撥款程序
銀行會申請房屋的第二順位抵押權,貸款顧問會協助申貸人處理抵押設定事宜,待設定完畢後立即與銀行確認安排撥款。
台灣理財通品牌理念-貸款公司第1推薦
台灣理財通為政府合法立案貸款顧問公司,自2003年成立以來始終朝著【全方位貸款服務】努力,提供專業貸款、理財服務,並擁有4大金融體系出身【專業理財顧問團隊】提供1對1貼心諮詢,協助選擇正確的貸款方案與申請流程來提高核准過件率!台灣理財通一路走來皆秉持「陪伴,貸您渡過難關」的服務理念,用愛人如己、真心陪伴、用心傾聽,幫助每位申貸人渡過資金困難、一起面對資金上的負擔!我們相信唯有以同理心為申貸人著想,從申辦到撥款全程陪伴,才能真正幫助每位申貸人與他的家庭,邁向財務自由、擁抱幸福生活。
貸款公司與其他管道比較表
台灣理財通(貸款公司) | 個人代辦 | 銀行 | |
服務立場 | 以個人經驗協助申貸人評估 | 針對每個銀行設計的方案吸引申貸人貸款 | |
方案選擇 | 僅可協助個人熟悉的銀行方案 | 只能提供自家銀行貸款方案 | |
核准機率 | 高,僅有個人熟悉的銀行方案且無法服務單一對象 | 較低,僅有自家銀行方案且審核條件嚴格 | |
方案熟悉度 | 僅能視個人代辦經驗而定 | 只了解自家銀行貸款方案 | |
辦理速度 | 較慢,僅個人協助無法時刻精準掌握 | 依據行員服務經歷及各家銀行規範而定 | |
申貸保障 | 較低,難以評估個人代辦的安全合法性 | ||
核貸金額 | 需視個人代辦經驗決定 | 需熟悉銀行作業流程且懂得與銀行溝通談判 | |
調整建議 | 需視個人代辦經驗與服務態度而定 | 僅通知過件與否,較不會說明退件原因 |
政府合法立案的貸款公司-台灣理財通
具備實體據點且公開營業
實體據點證明貸款公司真實性、正當性,正派經營可供查驗
擁有安全協定(https)網站
真實被搜尋引擎收錄可供搜尋網站,且瀏覽過程加密不須擔心個資外洩
不主動聯繫打擾
非填表、來電諮詢者,不以任何管道主動聯繫,首次聯繫會確立固定聯繫方式與人員
社群平台皆經過認證審核
LINE、FB、IG、Google、官網等平台內容皆經過官方認證審核,不提供虛假資訊
不使用優惠、促銷手段曝光
不以文字遊戲提供不實優惠,遵守法律規範,不以聳動內容釣魚
政府合法立案,公司登記註冊核可
政府合法登記註冊貸款公司,可於經濟部查詢驗證
遇到貸款詐騙怎麼辦?6個查證方法
假冒銀行、貸款公司關係企業
收到自稱是某銀行或貸款公司相關企業的來電,並聲稱有新推出的貸款優惠活動等資訊,建議直接撥打電話向官方銀行或貸款公司查證消息是否正確,避免上當。
申貸前即收到電話通知先繳交費用
銀行與合法貸款公司一般會在成功核貸後才收費,如收到電話通知在貸款前需要先繳交一筆費用,建議直接向銀行或貸款公司詢問清楚費用明細,切勿在查證前隨意支付任何一筆費用。
以任何名目酌收高額手續費
合法的貸款公司在簽約送件前,會清楚告知申貸人擁有的權益以及詳細的收費標準,且成功核貸後才會收費。如有遇到契約內容模糊不清,且沒有詳細說明費用標準,建議勿輕易簽約辦理貸款。
謊稱貸款公司專員提供服務
如有收到聲稱為貸款公司專員並推廣貸款方案者,建議主動查詢該公司的聯絡電話、公司地址、工商登記等資訊查證,掌握主動權,而非透過對方提供的資訊詢問,陷入被動引導的情勢。
收到疑似銀行寄送的貸款簡訊、郵件
勿隨意點擊簡訊或郵件內的圖片、連結,應養成查明寄件來源的習慣,也可以主動詢問銀行的線上客服,確認郵件內容是否由銀行方寄送。
要求申貸人簽署貸款委託書
謹記切勿輕易簽屬任一份貸款委託書、委任書,且簽署合約通常會是一式兩份,以此保障雙方權益。
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銀行二胎房貸常見問答
- 如現在我沒有收入,還能找台灣理財通辦理房屋二胎嗎?
因為二胎房貸主要是以房屋目前的市價,扣除銀行承貸的額度後,如果有剩餘的可貸空間,就有機會能申請二胎房貸。因此無論是否有工作,台灣理財通會根據申貸人目前的需求與條件,盡全力來協助媒合二胎方案!
想諮詢房屋二胎貸款的朋友,歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),客服團隊將安排理財專員盡速來協助您做最詳細的二胎房貸評估。
- 二胎房貸的利息是如何計算?
一般民間二胎房貸的利率最低為1~2%起,而銀行二胎房貸利率最低為2.5~3%起。利率的高低會依據申貸人提供的資料與條件而定,如果條件越佳則利息越低。
想試算看看自己的條件能貸多少利率嗎?歡迎點擊連結加入台灣理財通官方Line:@imoney(點擊加好友),讓理財專員來幫您做完整的二胎房貸利率試算。
- 當我要找貸款公司申請二胎房貸,我必須要提供保人或房保嗎?
關於保人或房保基本上都是不需要提供的,只需要提供房屋的相關資料,由專業代書向地政事務所作一個簡單的二胎設定即可。
- 找台灣理財通辦理房屋二三胎,能夠不讓我的家人知道嗎?
可以的!台灣理財通非常重視每位申貸人的心情與權益,也明白各位朋友想讓家裡人放心。台灣理財通貸款服務團隊會盡全力保密客戶的隱私與個資,讓您避免尷尬且保密到底,絕對安心有保障。另外我們有提供1對1線上諮詢服務,想諮詢貸款的朋友歡迎加入台灣理財通的官方Line帳號:@imoney(點擊加好友),我們的理財專員將會透過1對1線上諮詢的方式,幫您媒合二胎房貸方案,絕對保密到家喔。
- 二胎房貸的利率高嗎?
會視申貸人的條件而定。
如果申貸人具備的條件足夠,有機會能貸得較優惠的利率,建議可以向銀行提供保證人或是備齊個人的財力證明(經常往來存摺、所得清單),以此向銀行保證個人的還款能力,爭取較低的還款利率。
- 二胎房貸有哪些條件嗎?
申辦二胎房貸,銀行會有一些基本的申辦標準,以下列出幾點條件提供參考:
- 申辦年齡建議為25-60歲
- 貸款額度最高300萬
- 大部分銀行的二胎還款年限在7-10年
另外說明,如果申貸人需要較長的還款年限,可以參考台灣理財通的民間二胎房貸。
延伸閱讀:二胎房貸條件有哪些?銀行與民間二胎的5項比較一次彙整
- 申請二胎房貸要準備什麼資料?
辦理二胎房貸,銀行會根據申貸人檢附的資料,核准貸款金額、還款期限與利率,建議可優先備齊下列5個文件:
- 雙證件影本
- 土地及建物權狀
- 近1年的房貸繳款明細
- 個人財力證明(近6個月的薪轉存摺、定期存款單)
- 戶籍謄本
- 什麼情況適合申請二胎房貸?
以下提供您2個情況,讓您了解自己是否適合申辦:
- 情況1:如果原貸款銀行判定房屋已沒有增貸空間,經其他銀行評估仍有空間能增貸,且願意承作,但是因合約關係無法進行轉貸,此時便可以向願意承作的銀行申請二胎房貸。
- 情況2:向銀行申請信用貸款,但因個人負債比過高的緣故,銀行不願核准貸款申請,此時若個人名下擁有房產,因為二胎房貸不受負債比的限制,便可以考慮申辦二胎房貸。
若還是不清楚自己是否適合申辦二胎房貸,可以撥打台灣理財通24小時免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打),我們的理財專員將盡速協助您規劃合適的二胎房貸方案!
- 二胎房貸的審核重點是什麼?
一般來說,銀行對於二胎房貸的核貸標準,主要會根據房屋的屋況、殘值、地段等資訊去作判定。
也會依照個人的還款能力與信用紀錄等資料,決定可貸額度與還款利率。因此建議申貸人要辦理二胎房貸的最好方式,就是維持按時繳款的紀錄,與銀行保持良好的信用往來關係!
- 申請二胎房貸有手續費嗎?
有。二胎房貸跟房屋貸款一樣,會有抵押權設定費用、代書費、鑑價費等手續費用,建議如果要申辦二胎房貸的朋友,可以優先確認手續費如何計算,確保自身的經濟條件可以負擔,再向銀行提出申請。
想知道手續費如何計算的朋友,可以加入台灣理財通官方LINE:@imoney(點擊加好友),由理財專員來幫你做二胎房貸手續費試算!
- 二胎房貸跟房屋貸款差別在哪?
二胎房貸的貸款金額有300萬的金額限制、房屋貸款的貸款金額會視房屋市價而調整。
二胎房貸的辦理程序較少,核貸時間較快;房屋貸款的辦理程序較多,需要較多工作天。
另外,因二順位的承作銀行需承擔的風險較高,有一定的核貸標準。台灣理財通有提供民間二胎房貸的服務,審核標準較銀行寬鬆許多,想諮詢的朋友歡迎填寫免費線上諮詢表單(點擊填寫),告訴理財專員您的貸款需求,我們將竭誠為您服務。
- 原房貸還在繳款,可以申請二胎房貸嗎?
可以。一般來說原先的房屋貸款若有維持正常繳款超過1年時間,只要經銀行判定房屋仍有剩餘可貸價值,即可辦理。
另外說明,因原房貸繳款滿1年是辦理二胎房貸的基本條件,若希望能提高二胎房貸的過件率,建議申貸人可以向銀行提供個人財力證明、原房貸的繳款明細等資料,提高銀行的信任度。
如果想知道怎麼準備申辦資料,可以撥打24小時免費諮詢專線:0800-885-997(點擊撥打),我們的理財專員會為您詳細說明如何準備送件資料,讓貸款更加分!
- 二胎房貸有什麼資格限制嗎?
因為第2順位的債權銀行需要承擔的風險較高,因此銀行在核准貸款申請之前,會根據下列5個條件判定是否核准貸款申請:
- 近3個月內,貸款有延遲30天以上才繳款的紀錄
- 信用卡帳單未繳,或只繳最低應繳金額
- 近6個月內信用卡有遭到強停
- 1年內有動用信用卡預借現金功能
- 是否有定存習慣,存款金額有無超過5位數
- 信用不良可以申請二胎房貸嗎?
會視申貸人的條件而定,因為第2順位銀行的承擔風險較高,所以申貸人若想申辦二胎房貸,銀行可能會要求申貸人提供足夠的財力證明,或是提出需要保人的要求,以證明自身擁有足夠的還款能力,提高銀行的核貸意願。
如果有信用瑕疵、遲繳紀錄的朋友,可以點擊連結加入台灣理財通官方Line帳號:@imoney(點擊加好友),貸款顧問團隊會幫您尋找其他合適的貸款管道與二胎房貸方案,盡全力幫助您渡過眼前難關。
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感謝佳琦這一陣子的幫忙與協助,合理的規劃適合的專案幫助我,也不厭其煩的解答一些疑問,讓我可以順利貸得款項,萬分感謝
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感謝 孫景華小姐顧問!協助我解決目前的困境, 貸款期間仔細叮嚀囑咐, 讓我能順利貸款成功 謝謝
感謝貴公司的孫景華顧問,在我有資金需求時耐心協助處理我的狀況及問題
我真心感謝陳品勳小姐,總是在我最無助的時候幫助我,讓我渡過難關,陳品勳小姐,有您真好!
因為我沒有勞保,所以貸款四處碰壁。還好我的專員黃俊宏先生幫忙我。讓我有資金可周轉使用,真的很謝謝他
由衷感謝貴公司的幫忙,還有服務人員的熱誠!推薦:黃晟瑋 理財專員,過程中遇到了很多問題,他也一直都很熱心的協助並解決所有的問題!很感謝您們的幫忙