如何整合負債？3個債務整合技巧帶你減輕還款負擔！

如何整合負債降低月付金及還款利率？想必是許多對整合負債有興趣的申貸人想知道的。若之前有向銀行申請信貸、卡債等貸款服務，累積下來，不知不覺加重每月的經濟負擔。整合負債能將各項負債統整為單一的還款管道，有效降低月付金及利率。就讓台灣理財通告訴你如何整合債務，以及申請前如何梳理自身的負債狀況。

如何整合負債？申辦前從3個層面梳理負債！

如果同時肩負信貸、卡債等債務待清償，由於每項貸款的還款期間、金額與條件都不同，一不注意就錯過繳款時間，導致信用評分面臨風險。如何整合負債？建議你從3個層面梳理負債、理清目前的債信狀況，能更順利向銀行申辦整合債務。

1.列出債務明細

如果貸款類型過多，常常讓申貸人疲於至多家銀行繳款，甚至不慎忘記繳款時間而遲繳。如何整合負債？第一步就是了解需要繳納的債務有哪些，可透過整合負債列出所有債務明細，包含借貸的對象、金額、還款年限、利率、繳費日期、未還款金額等，也是申辦整合債務的第一步。

2.檢視自身收益狀況

想要具備輕鬆還款的條件，除了檢視並掌握目前的負債狀況，更要評估收入是否能解決債務，月收入可撥出多少支出作為償債用途。並建議從利率高的債務先償還，減少因還款年限產生的利息成本，同時列出各項貸款的還款優先順序，規劃合適的還款時間。

3.提升良好信用

整合負債也屬於一種貸款，由於對象是銀行，因此會比照信用貸款的申辦門檻。銀行對申貸人的還款能力的考量指標之一就是負債比需低於月薪的22倍，例如：申貸人月薪3萬元，在名下的無擔保債務低於66萬的情況下，會有較高的機率成功申辦整合負債。但如果本身負債比較高，整合負債貸不過怎麼辦？可從以下2個簡單的方法提升整合負債的過件率！

• 經過充分的評估及考量後再送件，聯徵次過多，銀行會為了降低風險而降低核貸率。像是台灣理財通有與銀行體系合作，可更精確地媒合最適當的整合負債方案。
• 信用卡是許多人開始累積或改善信用分數的第一步：若有使用信用卡，最好避免繳「最低應繳金額」或啟動循環利息，且持續至少6個月正常繳款。

整合負債後如期還款，也能對信用分數產生正向作用。相反地，如果出現拖欠償還月付金的狀況，信用分數就可能變低。

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4個常見QA帶你深入了解如何整合債務！

整合負債能將所有的債務統整至一間銀行，與債權銀行重新擬定較低的還款條件，可及時為申貸人改善沉重的負擔。然而每個人都能申請整合負債嗎？其實整合債務也需要一些條件，這4個常見問答為你解惑，讓你申辦整合負債更順利。

Q1：整合負債是什麼？如何整合債務？

整合負債是將申貸人名下的卡債、信貸等銀行債務統整到單一銀行，將所有的還款管道統一化；同時壓低利率與月付金，延長還款年限。但申請整合負債需要有一些必要條件，說明如下：

• 個人身分：須年滿20歲，才符合民法規定的「具行為能力者」，簽署的文件具有法律效力。
• 經濟背景：現職年資至少3~6個月以上，能說服銀行自己的收入穩定，有足夠的能力還款。
• 債信狀況：負債比不能超過22倍；若負債比過高，可先清償其中一項貸款，通過金管會的門檻。

同時符合以上3個條件，申貸人即可提出整合負債的申請，並提升過件率喔！

Q2：整合負債好嗎？它有哪些優缺點？

整合負債對於急需減輕貸款壓力的人來說是非常方便的。除了能降低每月的繳款金額、讓資金的靈活度更高，也統一繳款時間與管道，繳款過程更輕鬆便利，且申請後不會影響申貸人的信用狀況。

但也需注意自己是否具備整合負債的條件，最重要的是負債比不能超過22倍；且過件後要留意如期還款，否則信用分數依然可能因此降低。

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Q3：整合債務會影響我的信用分數嗎？

信用分數是銀行核准貸款的重要指標之一，也是許多申貸人的重視的一項指標。許多人對整合負債會有迷思觀念，不確定整合負債會不會影響信用分數，擔心即使清償也會影響信用分數。其實整合負債屬於一種貸款方案，在定期還款、不遲繳的情況下，因為申貸人改善自己的債信狀況，因此在銀行眼中，對信用評分有加分的作用。

Q4：申請整合負債後，還有其他的資金需求，可以再貸款嗎？

其實是可以的喔！申請整合負債後，銀行會根據申貸人的還款狀態、財力證明與信用狀況評估是否核准。其中，如果申貸人已清償，「無債一身輕」，就有極大的機率可成功申貸。銀行核貸的標準不離「信用」，建議定期還款，保持良好的信用分數，並維持穩定的工作收入，就能提高申請其他貸款的可能性。

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透過以上內容，相信大家已更進一步了解如何整合負債才能提升過件率，不論是申請前先梳理自身債務狀況，並在過件後定期還款，維持信用評分，與銀行保持良好往來，都相當重要。如果你了解整合負債的重要性，卻擔心自身條件不足影響核貸率，或想更全面了解整合負債的方向與細節，不妨讓台灣貸款公司網路口碑第1推薦的台灣理財通協助您！就像上段影片的案例，在負債比過高的情況下，台灣理財通幫助申貸人整合負債，貸得135萬元，讓他不僅順利償還5筆債務，每月也省下60%的開銷，由於手頭變得寬裕，心中的大石也得以卸下。如果你也面臨類似的情況，歡迎由台灣理財通以19年的理債經驗幫你精準媒合適合的銀行，對於不同申貸人的狀況都能找到最適合的整合負債方案，歡迎點我填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫)，透過整合債務快速減輕肩頭上的負擔，以較低的利率與更充裕的還款時間，提早迎向無債人生。