債務整合詐騙手法1次看！3口訣保障自己的申貸權益！

債務整合詐騙案件層出不窮，為了保護自己的個資避免遭到濫用，並守住荷包避免被索取不合理的費用，我們除了選擇經得起時間考驗、值得信賴的債務整合貸款公司外，台灣理財通建議你謹記3個口訣，並帶你認清3種常見的債務整合陷阱，以免成為債務整合詐騙案件的主角。

債務整合詐騙3種手法必了解，幫助提高貸款安全性！

新北市曾發生多起債務整合詐騙案例，多是民眾接獲詐騙集團佯裝成銀行理專的電話，並以包裝過的話術欺騙民眾。台灣理財通引用這則新聞統整債務整合詐騙手法以及過程。當我們了解這些是債務整合陷阱後，將可降低被「債務整合貸款公司」詐騙的機率！

1.詐騙集團假冒「銀行理財專員」的身份

為了取得申貸人的信任，詐騙集團會誆稱自己是某銀行的理財專員，或有管道能降低利率及月付金。但其實銀行評估申貸人的還款利率及月付金時，會根據申貸人的負債比、還款能力及信用評分等客觀條件處理，若申貸前就保證會無條件壓低利率到5%以下，必定是詐騙手法。

2.宣稱申貸後仍可向銀行貸款

實際上，債務整合後雖可向銀行貸款，但未清償前成功機率較低。因此如果對方保證在申貸後一定能再向銀行貸款，有極高的機率是債務整合詐騙手法！

如果向銀行申請債務整合後，清償前出現急迫的貸款需求，可以轉向「民間代書貸款」求助。由於代書貸款不會經過銀行等金融單位，所以不會調閱申貸人的聯徵信用紀錄，但記得向代書表明自己的申貸用途，並提出薪轉紀錄或扣繳憑單，證明自己有能力還款喔！

延伸閱讀：整合負債還能貸款嗎？從3個QA掌握可能性！

3.合約書藏有許多文字遊戲

不肖份子會利用申貸人急需用錢的心理，或者缺乏法律知識的弱點進行詐騙。在合約書中設下文字圈套，是常見的債務整合詐騙手法。以下舉例說明：

(1)債權與債務人的責任義務寫得不明確

例如：甲借給乙70萬，合約書上可能寫甲借乙借70萬、借給乙70萬，導致雙方的權利義務不明確，倘若申貸人在未仔細查閱合約書的情況下簽名蓋章，日後申貸人與貸款公司發生糾紛時也有理說不清！因此若詳閱合約書後發現不少疑慮之處，就可判斷這極有可能是債務整合詐騙手法！

(2)合約書載明許多不合理的附加條件

合約書突然多出許多貸款條件與細文，並被貸款公司以各種不同的名義分多次來酌收費用，且貸款公司刻意向申貸人隱瞞並未明說，導致申貸人以為貸款公司口頭上的說明，就是全部的費用或程序，而另外支付不合理的律師委託費、風險管理費等等，這些都債務整合詐騙常見的手法。

想避開債務整合詐騙的圈套，建議申貸時除了撥空詳閱合約書內容外，申貸全程最好由專業且服務經驗豐富的貸款顧問服務。站在申貸人的立場，協助媒合適合的債務整合銀行方案，從旁協助判斷並解釋合約內容。以免因為對債務整合不夠了解，讓貸款公司有機可趁！台灣理財通為申貸人詳細整理一篇文章，說明債務整合的意思與適合對象等。

延伸閱讀：想避開債務整合詐騙，先建立4大正確觀念，了解整合負債是什麼！

如何避開債務整合陷阱與詐騙手法？掌握3口訣避免受騙上當！

透過以上內容，我們知道債務整合詐騙手法其實不離「假冒身份、不合理的優惠條件、事前即收費」等等。如何破解這些債務整合的詐騙方式？台灣理財通整理3個口訣──「估、辨、查」，幫助你順利避開債務整合陷阱，並挑選適合的貸款顧問公司，協助整合債務讓每月還款更有餘裕！

1.估：估算自己目前的債信狀況與還款能力

可掌握自己目前的無擔保債務，例如卡債、現金卡、信貸等。並評估自己的還款能力是否已不足以支付龐大的債務，需要透過債務整合降低月付金及利率。

如何評估自己現階段的還款能力？

可依月薪的25%去計估算每月可負擔的債務，例如月薪為NT$35,000，扣除生活費基本上可支付的債務金額為NT$8750。

如果是有擔保的債務，例如房貸或車貸，若希望降低月付金及利率，可考慮爭取寬限期（寬緩期）。這是房貸還不出來的配套措施，意即一段時間只向銀行償還利息但不還本金，申貸人有更充裕的時間賺取足夠的資金償還。車貸還息不還本的方式，則是受到天災影響而無法如期繳款的情況下，可爭取最多1年的展延期。

延伸閱讀：貸款可以只繳利息嗎？詳細的解答與辦法歡迎點我了解。

2.辨：辨識常見話術的真實性

如何避免債務整合詐騙情形？低利率、低月付金的話術該如何破解？首先我們需要掌握影響債務整合利率及月付金的因素，自行大略評估後，就能判斷對方說詞的真偽。

(1)債務整合的過程是什麼？對方說的是否合情合理？

• Step1.聯繫貸款顧問公司並準備資料。（部分貸款顧問公司提供事前免費諮詢的服務。部分貸款公司會主動來電及寄送簡訊，許多是債務整合詐騙方式，須小心以免落入債務整合陷阱。）
• Step2.由貸款顧問公司協助送件，進入銀行審核階段。（台灣理財通債務協商方案會事先取手續費，點我查看從免費諮詢到撥款的流程）
• Step3.與銀行對保後撥款或代償。
• Step4.申貸人繳交手續費。

(2)債務整合的條件是什麼？我符合嗎？

• 年滿18歲：代表具備完全的行為能力，所簽署的文件也具備法律效力。
• 工作及收入狀況穩定：現職年資滿半年以上，或職業名列《財富世界》五百大企業（Fortune Global 500）及屬於軍公教背景，銀行較易信任申貸人具備足夠的還款能力，提升債務整合的過件率。
• 負債比低於22倍：負債比是「無擔保債務」佔「個人資產總額」的值。低於22倍適用債務整合；反之須以「債務協商」處理，由最大債權銀行統一還債管道與對象，也能有效降低月付金及還款利率。
• 信用分數勿低於平均值：債務整合與信貸、房貸一樣，都會依據申貸人的信用分數來決定貸款額度、利率、月付金及還款期限等條件，因此債務整合也建議有一定的信用分數。

延伸閱讀：貸款聯徵分數怎麼看？以信用貸款為例，說明實際分數及借還款的影響！

(3)債務整合會影響信用嗎？

與債務協商不同，申請債務整合並不會影響信用分數，但申貸後仍需如期繳款，以免因遲繳拖欠而拉低信用分數喔！

(4)債務整合怎麼降低利率跟月付金？有哪些影響因素？

對債務整合有一定的了解後，我們來破解債務整合詐騙案件的話術。以常見的「低利率」來說，其實部分低利率方案的優惠只維持前幾個月，申貸人需考慮還款年限是否較短、是否有寬限期及違約金等。另外，由於債務整合過件後，銀行會撥款或協助代償，因此債務整合也屬於一種貸款，申貸人須留意日後如期還款，才不會影響信用分數。因此在申貸前就要更謹慎評估合約內容，以及自己目前的還款能力是否足以負擔喔！

3.查：上網或電洽查證對方身份，不輕易交出費用與個資

不論對象是銀行理財專員或貸款公司顧問，記得先查證對方的聯繫方式，以及說詞內容是否真實，過濾債務整合詐騙的可能性。例如親自撥打165求證，或使用經濟部商業司網站資料查詢服務，查證對方是否為政府合法立案的貸款顧問公司。求證前請勿繳交手續費與個人資料，以免誤入債務整合陷阱。

債務整合推薦【台灣理財通】，19年來幫助超過65000人成功申貸！

想避免成為債務整合詐騙案件的主角，需要對債務整合有一定程度的認識，正確的認知就像為自己築起一道城牆，以免不肖份子趁隙而入。以上我們整理債務整合常見的詐騙手法與3個口訣，有助於避開債務整合陷阱。建議以核貸後對個資的處理措施、優惠方案是否合理來判斷，也記得詳閱合約書，以免落入文字遊戲的陷阱，例如台灣理財通確認送件前不會先收費，為了保障申貸人的權益，也不會要求先寄送正本資料，因此成立19年來，已幫助超過65000位朋友順利申貸，滿足短期的資金需求，讓緊迫的經濟狀況輕鬆獲得紓解！歡迎點我填寫線上免費諮詢表單或撥打免費諮詢專線0800-885-997(點擊撥打)