整合負債顧名思義,是將申貸人身上背負的銀行車貸、房貸、信貸等多重債務,統整至單一銀行並作為還款管道,重新擬定還款利率及期限,有效減輕月付金及還款利率,並可更輕鬆掌控每月的資金流向。然而部分申貸人申請整合負債後面臨突發性的資金困境,需要貸款,不過整合負債還能貸款嗎?台灣理財通整理申貸人常見的3個整合負債貸款QA,簡單就能了解!
整合負債還能貸款嗎?3個整合負債貸款常見問答總整理!
整合負債可幫助申貸人統合眾多繳款日、妥善分配每月收支,並可延長繳款期限,減輕債務負擔。然而如果申貸人在整合負債期間依然有貸款需求,整合負債還能貸款嗎?以下台灣理財通整理常見的整合負債貸款QA,為你解答「整合負債還能貸款嗎」的相關問題。
1.整合負債還能貸款嗎?
一般來說,若申貸人肩負過多信貸、卡貸等債務,或處於每月繳款額度超過月收入50%的窘境,就建議尋求整合負債的幫助。不過須注意的是,申貸人向單一債權銀行申請整合負債後,在債務清償前,銀行通常不會再貸款給申貸人。所以整合負債還能貸款嗎?通常過件率是偏低的。
2.整合負債適用於哪些貸款狀況?
哪些貸款情況適用整合負債?整合負債是由單一債權銀行將債務整合為同一個繳款管道,降低月付金與利率並延長繳款期限,申貸人得以靈活運用名下資金。那麼整合負債適用於哪些貸款狀況?以下分別從申貸人的負債比、增貸情況、貸款的對象機構及個人債信狀況,一一簡要說明。
(1)申貸人的負債比
若申貸人的無擔保債務總額低於每月固定收入的22倍,則適用整合負債;但若負債比超過月收入的10倍,就建議轉向嘗試債務協商。
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(2)申貸人近期是否向銀行增貸
若申貸人近期(半年或1年內)有向銀行申請一、兩筆的貸款,銀行基於風險管理,就會更為審慎評估整合負債的可行性.整合負債過件率因此受到影響。
(3)貸款的申貸對象
銀行、信用卡公司等金融機構的無擔保債務可申請整合負債;若貸款對象屬於民間車貸融資公司、郵局、保險公司等單位,或親友間私人的貸款行為,就不適用整合負債。
(4)申貸人的債信狀況
啟用信用卡的循環利息達半年以上、使用信用卡預借現金,與銀行之間有延繳貸款的紀錄,甚至債務已被列為呆帳,這些行為都會影響個人的信用評分,整合負債過件率也會因此降低。
3.整合負債期間想要貸款怎麼處理?
整合負債屬於銀行貸款的一種,優點在於降低月付金及利率,整合還款對象、不必再到處奔波。那麼若整合負債期間由於不可控制的因素,產生臨時貸款需求怎麼辦?
建議考慮申請抵押型貸款提高申貸過件率,或向親友借款以滿足資金需求。尤其民間抵押型貸款的申貸單位並非銀行,不會調閱聯徵紀錄,也不會看申貸人的信用狀況及負債比,只會了解申貸人的收入穩定度、貸款用途及還款能力,通常過件率較高。若申貸人整合負債期間有貸款需求,不妨轉向透過民書抵押貸款尋求資金來源。
整合負債後貸款如何順利還清?2項關鍵行為報你知!
就像上述內容所說,整合負債屬於一種銀行貸款,雖然目的同樣是統一債務、降低月付金,但整合負債並不像債務協商清償後聯徵中心仍維持註記達1年,且信用分數受到影響,整合負債只要按時還款就可提升信用分數。那麼向銀行申請整合負債後,貸款要怎麼還,才能輕鬆擺脫債務人生,盡快滿足其他資金需求呢?台灣理財通建議你掌握以下2項關鍵行為,讓你一邊還款,也能一邊重新培良好信用。
1.找出問題點,確認貸款細項
貸款常見的問題,包含申貸人當初選擇銀行的整合負債方案時,不小心選到不適合自己的貸款方案,例如低利率方案通常還款期數短,反而讓申貸人短時間內背負極大的還款壓力。因此建議由專業的貸款理財顧問協助分析債信狀況,判斷並媒合適合的銀行貸款方案,根據你實際的還款能力,減輕日後還款負擔。
若申貸人想避免誤踩雷區、降低生活品質,建議再次全面檢視個人與家庭目前的債務狀況。妥善規劃整合負債貸款的月付金,並對生活開支進行合理的安排。優先專注於整合負債後的還款,以免整合負債期間再向其他民間借貸機構申請大筆貸款,挖東牆補西牆,最後甚至無力清償原本整合負債的貸款。
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2.保有穩定工作,定期還款
整合負債後若想要再次貸款,建議申貸人維持收入的穩定性,薪轉存摺有連續3~6個月以上的轉帳紀錄,方可向銀行證明自己的還款能力,銀行核貸的機率也才會提高。因此申貸人如果在整合負債後有貸款需求,建議具有半年以上的工作經驗,且定期還款,提升信用紀錄,有助於在下次申貸時爭取到更理想的利率與借貸方案喔!
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透過以上內容,我們為大家解答「整合負債還能貸款嗎」的相關問題。整合負債期間,雖然向銀行再次貸款的核貸率較低,但可考慮民間抵押型貸款的管道,相信可作為申貸人滿足貸款需求的參考。須注意的是,整合負債只是一個統整債務並降低月付金的手段,申貸人依然需要妥善理債並如期還款,才能提升信用評分,整合負債後的貸款申請過程也會更容易些。若申貸人向銀行申請整合負債時並未順利通過,台灣理財通也整理3個秘訣,帶你從3個角度審視自己的債信狀況,輕鬆挺過負債危機。
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看評論 中部總公司Google商家北部分公司Google商家 古冠霖1週前 看評論 梁宜茜1週前 看評論 洪惠青1週前 看評論 韋韋賴1週前 看評論
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讓我不再被債務追著跑,能重新好好地生活並努力賺錢,聰明整頓自身的理財規劃~
真的很感謝台灣理財通的王專員!
之前我也有辦理台灣理財通,已經繳完貸款,這次是為了想辦理債務整合,不然每個月都要繳很多帳單,其實壓力很大,在過程中王專員也很有耐心的幫我想各種方法,也非常細心,完全可以感受到王專員很用心的站在我的立場幫我設想最好的方案,這次讓我順利渡過難關真的非常謝謝王專員,值得推薦台灣理財通。
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