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整合負債還能貸款嗎?3個常見整合負債貸款QA帶你了解!

2020-06-20
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整合負債貸款-整合負債還能貸款嗎

合負債顧名思義,是將申貸人身上背負的銀行車貸、房貸、信貸等多重債務,統整至單一銀行並作為還款管道,重新擬定還款利率及期限,有效減輕月付金及還款利率,並可更輕鬆掌控每月的資金流向。然而部分申貸人申請整合負債後面臨突發性的資金困境,需要貸款,不過整合負債還能貸款嗎?台灣理財通整理申貸人常見的3個整合負債貸款QA,簡單就能了解!

整合負債還能貸款嗎?3個整合負債貸款常見問答總整理!

整合負債可幫助申貸人統合眾多繳款日、妥善分配每月收支,並可延長繳款期限,減輕債務負擔。然而如果申貸人在整合負債期間依然有貸款需求,整合負債還能貸款嗎?以下台灣理財通整理常見的整合負債貸款QA,為你解答「整合負債還能貸款嗎」的相關問題。

1.整合負債還能貸款嗎?

整合負債推薦-整合負債貸款

一般來說,若申貸人肩負過多信貸、卡貸等債務,或處於每月繳款額度超過月收入50%的窘境,就建議尋求整合負債的幫助。不過須注意的是,申貸人向單一債權銀行申請整合負債後,在債務清償前,銀行通常不會再貸款給申貸人。所以整合負債還能貸款嗎?通常過件率是偏低的

2.整合負債適用於哪些貸款狀況?

整合負債貸款問題-整合負債還能貸款嗎

哪些貸款情況適用整合負債?整合負債是由單一債權銀行將債務整合為同一個繳款管道,降低月付金與利率並延長繳款期限,申貸人得以靈活運用名下資金。那麼整合負債適用於哪些貸款狀況?以下分別從申貸人的負債比、增貸情況、貸款的對象機構及個人債信狀況,一一簡要說明。

(1)申貸人的負債比

若申貸人的無擔保債務總額低於每月固定收入的22倍,則適用整合負債;但若負債比超過月收入的10倍,就建議轉向嘗試債務協商

延伸閱讀:債務協商是什麼?3大優點你一定要知道!

(2)申貸人近期是否向銀行增貸

若申貸人近期(半年或1年內)有向銀行申請一、兩筆的貸款,銀行基於風險管理,就會更為審慎評估整合負債的可行性.整合負債過件率因此受到影響

(3)貸款的申貸對象

銀行、信用卡公司等金融機構的無擔保債務可申請整合負債;若貸款對象屬於民間車貸融資公司、郵局、保險公司等單位,或親友間私人的貸款行為,就不適用整合負債。

(4)申貸人的債信狀況

啟用信用卡的循環利息達半年以上、使用信用卡預借現金,與銀行之間有延繳貸款的紀錄,甚至債務已被列為呆帳,這些行為都會影響個人的信用評分,整合負債過件率也會因此降低

3.整合負債期間想要貸款怎麼處理?

整合負債還能貸款嗎-整合負債貸款問題

整合負債屬於銀行貸款的一種,優點在於降低月付金及利率,整合還款對象、不必再到處奔波。那麼若整合負債期間由於不可控制的因素,產生臨時貸款需求怎麼辦?

建議考慮向民間申請短期貸款方案,也就是民間代書貸款,或向親友借款以滿足資金需求。尤其民間代書貸款的申貸單位並非銀行,不會調閱聯徵紀錄,也不會看申貸人的信用狀況及負債比,只會了解申貸人的收入穩定度、貸款用途及還款能力,通常過件率較高。若申貸人整合負債期間有貸款需求,不妨轉向透過民書貸款尋求資金來源

延伸閱讀:代書貸款好嗎?點我從額度、利率、過件率等7個層面一次比較!

整合負債後貸款如何順利還清?2項關鍵行為報你知!

整合負債還能貸款嗎-整合負債常見問題

就像上述內容所說,整合負債屬於一種銀行貸款,雖然目的同樣是統一債務、降低月付金,但整合負債並不像債務協商清償後聯徵中心仍維持註記達1年,且信用分數受到影響,整合負債只要按時還款就可提升信用分數。那麼向銀行申請整合負債後,貸款要怎麼還,才能輕鬆擺脫債務人生,盡快滿足其他資金需求呢?台灣理財通建議你掌握以下2項關鍵行為,讓你一邊還款,也能一邊重新培良好信用。

1.找出問題點,確認貸款細項

貸款常見的問題,包含申貸人當初選擇銀行的整合負債方案時,不小心選到不適合自己的貸款方案,例如低利率方案通常還款期數短,反而讓申貸人短時間內背負極大的還款壓力。因此建議由專業的貸款理財顧問協助分析債信狀況,判斷並媒合適合的銀行貸款方案,根據你實際的還款能力,減輕日後還款負擔。

若申貸人想避免誤踩雷區、降低生活品質,建議再次全面檢視個人與家庭目前的債務狀況。妥善規劃整合負債貸款的月付金,並對生活開支進行合理的安排。優先專注於整合負債後的還款,以免整合負債期間再向其他民間借貸機構申請大筆貸款,挖東牆補西牆,最後甚至無力清償原本整合負債的貸款。

延伸閱讀:整合負債會影響信用嗎?整合負債期間貸款未如期償還有哪些後果3大QA帶你掌握!

2.保有穩定工作,定期還款

整合負債後若想要再次貸款,建議申貸人維持收入的穩定性,薪轉存摺有連續3~6個月以上的轉帳紀錄,方可向銀行證明自己的還款能力,銀行核貸的機率也才會提高。因此申貸人如果在整合負債後有貸款需求,建議具有半年以上的工作經驗,且定期還款,提升信用紀錄,有助於在下次申貸時爭取到更理想的利率與借貸方案喔!

延伸閱讀:整合負債貸款繳清後,3秘訣讓你輕鬆提升信用評分!

整合負債推薦【台灣理財通】,整合貸款利率最低1.68%起!

 

透過以上內容,我們為大家解答「整合負債還能貸款嗎」的相關問題。整合負債期間,雖然向銀行再次貸款的核貸率較低,但可考慮民間代書貸款的管道,相信可作為申貸人滿足貸款需求的參考。須注意的是,整合負債只是一個統整債務並降低月付金的手段,申貸人依然需要妥善理債並如期還款,才能提升信用評分,整合負債後的貸款申請過程也會更容易些。若申貸人向銀行申請整合負債時並未順利通過,台灣理財通也整理3個秘訣,帶你從3個角度審視自己的債信狀況,輕鬆挺過負債危機。

延伸閱讀:整合負債沒過怎麼辦?透過3層面幫你判斷原因並改善!

從上述影片的真實案例來看,陳姓夫婦名下5筆卡債與信貸總共96萬元,每月還款金額高達47,700元,負債比過高、幾乎入不敷出,然而在台灣理財通的幫助下,順利申請整合負債135萬元,每月降低近60%的月付金。透過台灣理財通專業顧問協助申辦整合負債,申貸人可更靈活運用名下資產,且整合貸款利率最低1.68%起,不用擔心影響信用分數造成信用破產與瑕疵,你可放心交給具有17年專業貸款顧問經驗的台灣理財通。現在就點我填寫線上免費諮詢表單(點擊填寫),台灣理財通顧問團隊將會為你詳細解答更多整合負債貸款相關的問題,並提供專業協助!

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