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整合負債條件有哪些?4大重點報你知!

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負債整合4大條件-整合負債條件

是否積欠多家信用卡卡費、或是面臨各項銀行債務的財務壓力?負債累累,導致每月債務還不完,生活品質下降,甚至影響家庭關係……想要減輕債務負擔你有更聰明選擇,透過申辦整合負債便能有效降低月付金及利率改善現況!但是,申請整合負債條件你知道多少呢?成功辦理負債整合,首先須確保自己符合負債整合條件及資格,4大重點教你快速評估自身貸款條件!

整合負債條件是什麼?從4項問答了解負債整合條件!

整合負債條件是什麼?在個人的財務狀況越來越緊繃,有些人可能會走向債務協商這條路,其實有另一個更好的選擇!避免債務人出現挖東牆補西牆的狀況,用新債來償還舊債,或甚至出現利滾利的問題,債務人可多加利用整合負債改善債務狀況,以下台灣理財通就帶你一步步認識負債整合條件是什麼!

1.整合負債是什麼?

整合負債顧名思義,是將債務人名下所有債務整合,只要符合負債整合條件,就能將債務統整至單一銀行進行繳款,且不影響信用狀況或增加額外負擔。可幫助債務人更容易控管自己的債務狀況,妥善分配每月的所得,降低還款壓力,恢復個人信用評價。

延伸閱讀:整合負債會影響信用嗎?了解整合負債對信用有哪4個影響!

2.整合負債好處是什麼?

整合負債將債務統一至同一間銀行,可避免因債務複雜,忘記繳款日而出現逾期繳款的狀況。除此之外,謹慎評估每間銀行的整合負債方案,找到最適合自己的還款模式,甚至能有效降低每月的繳款金額,減少還款壓力讓資金更靈活,提升個人及家庭的生活品質!

3.什麼人適合申請整合負債?

擁有多重債務,如同時擁有信用卡債、信用貸款等債務,並符合負債整合條件的人,都適合申請整合負債。若每月繳款僅能繳付循環利息,或每月繳款額度超過月收入50%的人,則更需要透過債務整合改善財務狀況。

4.整合負債和債務協商有什麼不同?

整合負債和債務協商都是高額負債可以選擇的舒緩方式,但債務協商和負債整合條件、方式、對象都有些許不同。以下我們就透過表格來了解整合負債與債務協商有什麼差別!

項目整合負債債務協商
申請/繳款單位提供合適方案的銀行最大債權銀行
適合申請對象負債比低於收入的22倍無法每月穩定繳款者
信用評分影響信用評分不佳,銀行整合意願較低信用不良、瑕疵皆可協商
還款期間限制無限制不可使用信用卡或申請貸款
債務還清後影響提升個人信用評分聯徵中心保留一年註記

延伸閱讀:負債整合還是債務協商?解決負債3大重點告訴你!

整合負債條件是什麼?具備4大負債整合條件就能輕鬆申請!

4大整合負債條件-整合負債流程

整合負債,可以將個人所有的貸款與卡債整合至單一銀行集中還款,不僅能降低貸款月付金與還款利率,還能統整複雜的繳款日。但要申請整合負債,也需要符合銀行提出的申貸規章才可辦理,以下便要與你分享,申貸人需要具備的整合負債條件有哪些?趕快一起來看看。

1.年滿20歲、具備完全行為能力

貸款屬於民事行為,若未滿20歲不具備完全行為能力,所簽署的文件不具備法律效益,因此,申請人須為年滿20歲的國民是最基本的整合負債條件。

2.穩定的工作與收入

貸款利率的高低取決於個人的還款能力與信用狀況,因此貸款人的職業、收入、在職年資、負債情形等,都是銀行考量的因素,而銀行當然會希望客戶在貸款的期間能按時繳款,若職業及收入穩定的話,自然容易成功申貸!台灣理財通建議大家,若想符合整合負債條件,不管申請任何貸款,最好工作年資能滿半年以上,並在申辦時檢附薪資或是財力證明,才有機會贏得銀行的信任。

3.負債比低於月收入的22倍

申請人是否具備整合負債條件,須檢視個人的債務情形,比如:負債比不能超過個人月收入的22倍,如果超過這個比例,就容易被視為高風險客戶,因此銀行通常也會拿這項原因作為婉拒的理由。 但是,若你本身的無擔保信用已超過22倍負債比規定,或是有債務嚴重遲繳情況,銀行基於信用問題也不敢輕易幫你進行債務整合,這種情形,通常會建議考慮債務協商了!

4.信用分數勿低於平均值

你知道為什麼銀行相當重視貸款人的信用分數嗎?由於信用分數代表著客戶的還款能力,若分數愈高,表示能夠還款的機會愈大;相反的,若信用分數過低,對銀行來說,風險也會提高,貸款核准的機率自然會降低囉!而信用分數的高低,主要有這5項常見原因:

  • 使用信用卡預借現金
  • 延遲繳款次數過多
  • 月光族
  • 信用空白
  • 負債比過高

許多人因為工作繁忙或是疏忽而忘記還款,甚至有繳不出款的情形,不僅會影響信用分數,日後要申請貸款時,由於不符合整合負債條件,容易遭銀行婉拒貸款申請。若你有上述幾種情形,建議在尚未嚴重影響到信用前,找尋貸款顧問協助,避免自行申請反而被銀行列入黑名單哦!

延伸閱讀:整合負債沒過怎麼辦?3大要點幫你解決難題!

整合負債流程有哪些?5步驟帶你順利申請負債整合!

負債整合步驟-整合負債推薦

在了解整合負債條件有哪些之後,希望能幫助有資金需求的朋友,了解與銀行保持良好信用往來關係有多重要,因為這不僅能加速銀行的審核時程,還有機率可以獲得較優惠的還款方案與利率喔。接著以下要與申貸人分享的是,整合負債流程的步驟與細節,希望能幫助大家找對申請方法,提高銀行的核貸機率,可以早日擺脫債務負擔,趕快跟著台灣理財通繼續看下去。

1.撥打免費諮詢電話

你是否每天被多筆債務追著跑,無法正常還款,甚至是同時有多筆卡債或信貸……其實,面對債務更應該積極處理,整合負債流程第1步,建議找尋專業合法的貸款顧問公司,因為現在大多貸款公司都有提供免費服務專線或線上諮詢,藉由專人協助,就可以不用像無頭蒼蠅一樣倉皇失措!

2.專人聯絡及準備資料

與貸款專人連繫之後,建議大家可多利用此機會,多了解貸款顧問對於整合負債流程提供的相關知識與申貸重點並且確認銀行申請整合負債所需必備條件及申請資料,確認自己可能核准的機率,可不要因為急迫就趕著送件哦!

3.評估個人信用狀況

透過貸款顧問能協助分析信用狀況與改善建議,在從眾多銀行找尋最合適的貸款方案,許多人對於負債整合條件和流程不夠了解,或是有信用不良問題,這時若能透過專人處理,便能避免自己隨意送件造成銀行拒絕的情形!

4.銀行審核通過,完成對保

透過貸款顧問協助送件後,銀行審核整合負債流程時間約5-7天,當審核完成後,會通知申貸者是否核准,若對條件滿意就可以直接與銀行進行對保了,而對保的意思簡單來說,就是與銀行當面簽訂合約,確保銀行與申貸者的權利義務。

5.成功減輕負債壓力

整合負債的目的就是減去不必要的利息支出有效降低月繳款金額,符合負債整合條件,並成功申請整合負債後,更能大幅的減輕申請人的還款壓力。

延伸閱讀:整合負債好嗎?2大關鍵教你如何將負債危機化為轉機!

整合負債注意事項有哪些?除了負債整合條件外,還要掌握這3大重點!

負債整合-整合負債

申請整合負債須了解好處、流程及條件,申請前後也要特別注意以下幾點,讓申請與還款過程更有利。

1.選擇適合的方案

申請整合負債前,應多方比較每間銀行提供的方案,方案沒有最好的,只有最適合的。除了重視每個方案的利率高低之外,還款年限也應該要列入考量,並且檢視自身的財務狀況,以不影響生活品質為基礎。

2.按時繳款培養信用

找到了適合的負債整合方案之後,將原本複雜的債務整合成一筆,不會再發生忘記繳款的狀況。因此每個月都應該做好財務管理,依照負債整合方案的內容按時繳款,不但能穩定還清債務,還能同時培養自己與銀行的信用往來,為自己的信用評分大大加分!

3.慎選銀行、貸款顧問公司

每間銀行提供的債務整合方案都不同,方案內容對一般人也複雜難以理解,第一次申辦建議請貸款顧問公司協助申辦。貸款顧問公司不只是掌握了每間銀行的方案,也會詳細評估個人財務狀況,找到最適合每個人的方案。在找尋貸款顧問公司協助時,也務必多上網查資料,看看其他人對該顧問公司的評價與心得,或直接透過免費諮詢的方式親自接觸貸款顧問公司。

延伸閱讀:17年來幫助超過20,000個家庭,立即看看台灣理財通整合負債案例

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如影片中高先生的案例,因使用信用卡預借金,且卡費逾期未繳,產生18,000元的高額月付金。經台灣理財通的協助,成功整合負債,將月付金減少至6,700元,幫助高先生恢復優良的生活品質。

台灣理財通用心陪伴所有申貸人渡過難關

透過整合負債將個人無擔保負債(信用卡、現金卡、信貸等),加以整合到單一銀行集中撥款, 不僅可以幫助降低月付金與利率,還能省去跑多家銀行的麻煩,申請人只須記得一個繳款日期,讓繳款變得更方便!尤其,現代人債務壓力大,好不容易還清,卡債又追著跑,以卡養卡、借錢還錢,不斷地惡性循環,在此也建議大家,扭轉負債最大的力量,依舊要靠自己,坦然面對債務,勇敢跨出第一步!整合負債推薦最專業的貸款顧問台灣理財通,在這17年的服務歲月中,一路秉持著『誠信、專業、快速』的精神,任何貸款問題,歡迎透過【免費線上諮詢(點擊前往)】,由貸款專人替您服務。

台灣理財通負債整合優勢

  1. 協助分析信用狀況與改善建議
  2. 降低繳款金額,每月最高可省60%
  3. 還款期限最長7年,幫助降低還款負擔
  4. 貸款額度最高可規劃200萬新台幣
  5. 貸款利率最低1.68%起,是個人條件而有所不同

陪伴,貸您渡過難關-台灣理財通

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