債務協商會影響信用嗎?當本身財務狀況已面臨貸款怎麼繳都繳不完、負債超過月收入22倍,入不敷出到嚴重影響生活品質時,就必須利用債務協商,來降低債務壓力。那麼辦理債務協商會影響信用嗎?如果會的話,會影響信用多久呢?除了信用之外,債務協商影響還有哪些?就讓台灣理財通帶大家一次了解。
債務協商會影響信用嗎?3個常見問題帶你看
債務協商顧名思義,就是債權人跟銀行協商,制定一個最適合的還款方案,那麼債務協商會影響信用嗎?會影響多久?多久能恢復信用?這3個債務協商對於信用的常見問題,以下為大家一次解答。
1.債務協商會影響信用嗎?
債務協商會影響信用嗎?答案是會,債務協商期間,聯徵信用資料會顯示此次暫時無法評分。不過一般而言走到債務協商這個階段,本身可能已經信用瑕疵的問題,像是卡債、貸款遲繳、還款困難、曾被銀行退件、負債比過高等等。因此可以換個角度思考,既然本身負債早已影響信用,那麼為了避免利滾利、讓債務如雪球般越滾越大,不如與銀行溝通,利用債務協商來降低每月還款負擔、利率,以及讓繳款更便利,來解決財務困境。
2.債務協商會影響信用多久?
那麼債務協商會影響信用多久?這部分主要是看聯徵註記的時間。債務協商有分為2種,一種是前置協商,一種是個別協商。前置協商且債務清償完畢後,聯徵資料上會註記1年;個別協商則是從協商開始到債務清償完畢的期間會被註記。
3.債務協商後多久恢復信用
債務協商清償後,不一定就能馬上恢復信用,如上述所提到,假如是前置協商的話,至少會有1年的揭露期,必須等揭露期滿之後才會恢復信用,在揭露期期間,所有負面信用紀錄都一覽無遺,因此要特別注意。假如遇到揭露期滿卻還沒恢復,有可能是銀行自己的信用資料庫內還留有該紀錄喔!
除了信用之外,債務協商影響有哪些?這4個影響辦理前一定要知道
債務協商影響除了信用之外,其實還會影響聯徵揭露期、信用卡、貸款等等,以下台灣理財通帶大家了解債務協商影響有哪些,在辦理債務協商之前一定要注意!
1.聯徵信用紀錄保留1年揭露期
債務協商在將債務還完之後,銀行會給予債務清償證明書,收到此證明書後的1年,都會記錄在聯徵信用資料中。要特別注意的是,即使債務協商沒成功,也會有6個月的揭露期喔!
2.協商期間無法向銀行貸款
為了避免讓債務往上增加,債務協商期間,無論是信用貸款、房屋貸款、汽車貸款……等各項貸款都會遭駁回,把債務還完並取得證明後,聯徵信用會註記1年,必須等這1年過後才能辦理貸款喔!
3.信用卡(新卡、舊卡)皆無法使用
一旦申請了債務協商,銀行就會凍結名下所有信用卡,此外即使債務清償完畢,在揭露期限未滿之前,都不會輕易的通過新卡申辦,以此避免交易風險。假如是領他人的信用卡附卡,銀行也可能因附卡申請人處於債務協商期間而審慎評估喔!
4.協商後若仍有遲繳問題,將導致未來難申貸
債務協商之後,遲繳、無法按時還款,都算是債務協商毀諾,未來無論在申辦信用卡,或需要貸款都會很難通過,因為債務協商已經是銀行針對債權人現狀,擬定出最適合的還款方式。假如債務協商毀諾的原因不可歸責於己,像是遇到天災、重病、非自願離職、繳稅、子女學費等等,是可以申請更生或清算的。而債務協商毀諾後,如果還是有誠意還款,建議可以向銀行申請二次協商,溝通看看是否能將每月還款金額降到比第一次協商時還低喔!
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很多人在申請債務協商時,第一個念頭就是債務協商會影響信用嗎?其實債務協商是當你債務過高、被銀行退件、且嚴重遲繳,對債務已經無能為力時的最後一個解套方法。換個角度來說,在這種已經有信用瑕疵的情況下,假如不利用債務協商來解決,只會讓債務問題越滾越大,所以有任何困難,台灣理財通建議先將個人目前財務狀況告訴專業貸款顧問,讓專業人員仔細評估、分析最適合的還款方案。台灣理財通債務協商,最長可分180期,利率最低0%起,無論是否有信用瑕疵、高額負債、或曾被銀行退件都可辦理,協助降低每月還款,擬定完整還款計畫,擺脫債務危機!立即填寫線上表單諮詢債務協商(點擊填寫)!
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