債務協商遭拒怎麼辦？6大秘訣帶你渡過難關

許多身負債務的人們，在生活受到影響的情況下，會選擇進行債務協商，然而對債務內容不熟悉的人們，申請協商後卻受到銀行拒絕。其實債務協商遭到拒絕並不用太慌張，通過台灣理財通整理的本篇文章告訴你債務協商遭拒怎麼辦？

債務協商遭拒怎麼辦？3個重點助你化解危機

債務協商遭拒怎麼辦？其實債務協商並非償還債務的最後一步，如果債務協商失敗並不會直接走向破產的窘境，還可以採取以下3種方法幫助債務人度過難關。

進行二次協商

在前置協商結束後，若協商失敗或是協商毀諾，則可與個別銀行再進行一次協商，二次協商可視為藉由債務協商途徑還款的最後一項選擇，期間可與銀行商談，降低月付款與每期利息，延長還款期數，若有因債務而被迫「強制執行」的項目可以藉由洽談而予以解除，像是：拍賣資產、帳戶凍結、強制扣薪等。但需特別注意的是，在協商完成後銀行會通過聯徵中心進行信用註記，直至債務協商還款結清後的一年才能消除，此段時間無法使用、申辦信用卡，亦不可再次申請信用貸款。

轉向債務更生

債務協商遭拒怎麼辦？在嘗試過前置協商與二次協商，仍然遭到銀行的婉拒，龐大的債務難以解決，同時面臨強制執行的窘境，生活舉步維艱，這時則可轉向債務更生的方向尋求協助。債務更生的運行方式是通過法院根據債務人的資產與負債現況進行裁定，衡量收入來源、金額後扣除必要生活支出，制定還款計畫(原則以6年為最長期限，若有特殊狀況則可延長至8年)，債務更生由法院核可生效後即可解除債務人身上的強制執行限制。而債務更生主要是針對債務人收入與支出實施管控進行還款，因此也較適合工作相對穩定的債務人申請。

清算個人財產

債務協商失敗後若有申請債務更生，法院亦可能將債務人提請案件裁定為清算，法院將組成清算小組，計算債務人所有財產，並進行處分，並分償予各項債務，而在債務清算後仍有判定無法清償的債務，則法律給予「免責」的判決。一般來說債務清算是針對在債務人現有「資產」進行清點與分配，與債務更生以收入配置的部分略有不同，因此較適合失業或工作相對較不穩定的債務人。

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債務協商失敗如何避免？3關鍵一定要把握

對背負債務的人們來說，若是能夠通過債務協商完成債務梳理，而不用走向更生、清算的方式是最理想的狀況，但經歷過債務協商失敗的挫折，許多債務人因此對債務協商蒙上了一層陰影，也有許多初次進行債務協商的人們害怕協商失敗，徒然增加聯徵註記，因此台灣理財通特別整理3大債務協商關鍵，告訴您如何避免債務協商失敗！

檢驗自身資產、負債狀況是否符合標準

債務協商並不是身上背有負債就能申辦，還須注意自身是否符合以下兩項資格：

• 資產小於負債
• 近五年無從事營業活動，或小規模營業活動但平均月收低於20萬台幣

上述限制主要原因為銀行須確認債務人是否具備正常的還款能力，若債務人仍保持穩定的收入及足夠的資產，站在銀行的立場，會希望債務人依照合約按時全額償還本金與利息，而債務協商則是在債務人還款困難且影響生活時採取的特殊方案。

確認證明文件、報表有無疏漏

債務協商遭拒怎麼辦？當債務人思考這個問題時，常忘了關鍵其實就在事情的根本。債務協商就像是與債權銀行談條件，目的在於降低還款金額或爭取較低利息，甚至是展延還款時間，因此需要備齊有利的證明文件與報表，像是基本的綜合所得清單、薪資證明、收入證明文件，以及符合債權銀行標準的債務協商申請書，若能附上詳盡的還款計畫也能提高債務協商的成功率。

債務保證人權責釐清

當債務人積欠龐大債務時，常因債務項目過多，因而忘了債務細節，有時某項債務成立時另有申請保證人，那麼在申請協商前並須另外填立「債務協商保證人同意書」確認債務保證人對於債務人進行債務協商的行為知情並且同意，此舉亦在保障保證人權益，若是債務協商失敗，債務人轉向更生與清算，也能讓保證人共同陳報債權削減債務。

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債務協商細節繁雜，對於初次申請，甚至是有過協商失敗的人們來說並不容易，因此為求把握得來不易的債務協商機會，推薦找經驗豐富的債務協商顧問公司協助，讓專業的理債顧問為債務人的債務狀況進行詳盡診斷，並協助與銀行溝通事項，順利為您卸下惱人債務。台灣理財擁有19年理債經驗，若有任何債務需求都可以通過線上填寫表單(點擊填寫)，或撥打免費專線0800-885-997(點擊撥打)找尋最適合您的理債方案。