民間貸款是什麼？3大民間貸款途徑大解析

民間貸款是什麼呢？其實民間貸款就是指貸款時的申請途經並非經由金融機構進行，皆統稱為「民間貸款」。然而為什麼要辦理民間貸款呢？這是因為有資金周轉需求，但卻有負債比過高、信用瑕疵等問題，而無法向金融機構申請貸款，只能利用個人信用做擔保向民間組織尋求貸款協助。在這過程中許多人都會對於民間貸款感產生陌生、懷疑和擔心等想法，但其實只要對於民間貸款有清楚的了解，找尋正確、合法的民間貸款公司，一樣可以用最好的條件和利率成功申貸到所需的資金！現在就讓貸款專家台灣理財通帶你一起看看民間貸款有哪些種類，申辦民間貸款又有什麼重點吧！

代書貸款類型：

• 無擔保品代書貸款：以個人申貸條件為基礎的民間貸款類型，過件率相較提供擔保品代書貸款來的低。
• 有擔保品代書貸款：提供房屋擔保品辦理的代書貸款，依申辦經驗，過件率相較無擔保品代書貸款高，是目前台灣理財通主要承辦之代書貸款項目。

民間貸款是什麼？3項常見民間貸款種類帶你看

不了解民間貸款是什麼的朋友，通常會透過銀行申請貸款解決資金需求，然而信用小白或是負債比過高的人通常在向金融機構申貸時都容易被退件，這時候就可能會想到用民間貸款的方式籌措資金，但是民間貸款是什麼呢？又該如何選擇呢？以下就來看看最常見的民間貸款方式有哪些吧！

1.民間借款

民間貸款是什麼？若是廣義來說包含親友商借、代書貸款等。一般多指經由民間貸款公司協助申辦信貸，通常核貸條件較為寬鬆，比較適合曾辦理過負債協商、有信用瑕疵或曾被銀行退件的朋友申辦。因貸款公司有專人提供諮詢、整合的服務，因此審核、撥款都較為迅速，但需特別注意選擇的貸款公司信用、口碑，以及申貸流程是否合法，以免遭騙得不償失。

2.當舖借款

當舖借款是屬於民間貸款在過去較為常見的民間融資方式，利用典當物品的方式換取資金，並根據典當物的價值決定貸款金額及利率，現今較為常見的當舖借款為汽、機車借款，通常以車的品牌、車況作為貸款額度、利率的依據，一般月息較民間代書來得高出一些。而不論是以金飾、汽機車或其他擔保品為擔保商借資金，若是約定期限未還款則將典當品流當拍賣。

3.地下錢莊

顧名思義，大多屬於非法經營的融資機構，通常不需審核借款人信用，放款容易，但利率極高，一不留心就要付出高額利息，可能資金周轉問題剛解決，就再次進入償還地下錢莊循環利息的圈套之中，因此並不建議民眾選擇此種民間貸款方式，以免最後資金問題沒解決，還倒欠了一筆債，這可十分不值得。

申辦民間貸款需要準備什麼呢？3項必備資料帶你看！

看了前面關於民間貸款的種類介紹，是否有更加認識民間貸款是什麼呢？若你也是需要資金周轉的朋友，可以選擇合法安全的民間貸款公司申辦貸款。一般來說申辦民間貸款所需準備的資料大致有以下3項。

1.雙證件影本

基本身分證明，確立國籍、戶籍地，核實基本信用。須年滿20歲才可申請貸款。我國民法規定，20歲即為完全行為能力人，可進行簽署契約、申請貸款等法律行為皆具有法律效力。

2.勞保&薪資轉帳證明

確立職業工作，及國保信用。證明帳戶有薪資入帳可保證還款金額。一般來說職業若為「上市上櫃公司、金融機構、軍公教、醫療機構」因為工作及收入較為穩定，核貸的成功率也相對較高。

3.其他財力證明

若是個人信用較為薄弱，勞保及薪資證明還無法讓你順利過件，那麼就需要提出其他財力證明，確保你的還款能力。而財力證明大致分為「收入」和「資產」2大類。收入類型財力證明包含：扣繳憑單、所得清單等，可證明自身收入來源，妥善提供可以有效提高過件率。資產類型財力證明則包含：不動產所有權狀、定期存款單等，能作為財力佐證，對於貸款、信用卡的申請都很有幫助。

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3招教你識別合法民間貸款公司，避免申貸風險

前面有提到民間貸款是什麼，同時也提醒大家申請民間貸款需要小心謹慎，以免違法組織偽裝為一般貸款公司，欺騙急需資金的借款人，以下3招教你輕鬆分辨合法民間貸款公司，避免誤踩非法融資機構的高利貸陷阱。

1.審核條件是否過於簡單

申請民間貸款的條件與銀行相比，相對較為寬鬆，但為了保證借貸雙方的權益，正式合法的民間貸款公司也會有正常的貸款程序及條件！若是對方核貸時允許只抵押身分證件，或是申貸所需資料太過簡略，則需要特別留心，以免上當受騙。再者，若對方宣稱不須審核流程即可核貸放款，那就非常可能是高利貸公司所設下的圈套，須小心核實以免「中招」。

2.貸款公司是否有實體營運

相信大家一定有接過民間貸款公司打來的電話，或是收過分享民間貸款簡訊的經驗。甚至有資金需求的朋友可能會上網搜尋貸款公司，但在虛擬的平台上找到的民間貸款公司你真的放心嗎？其實最直接辨識民間貸款公司是否合法、是否讓人放心，就是查核對方有無實體公司。因為正常來說申貸程序必須有借款人核貸對保的過程，因此需要借款人與貸款公司進行會面，所以健全、營運良好的實體公司就會是貸款公司信用的最佳證明！

那麼該如何確認該公司是否有實體營運的地址呢？建議可以上工商登記網頁查詢，若是公司離你不遠，也可以親自到搜尋地址確認是否有這間公司，另外，若是合法登記的貸款公司，一般來說並不會在宣傳文宣上只留下手機號碼，可以透過這幾點去判斷該貸款公司是否有實際營運喔！

3.利息試算是否合理

申請貸款的人大多都想知道民間貸款的利率是多少？一般來說民間貸款公司的利率會比向金融機構借款來的高一些，但通常並不會高出太多，多以月計息，適合短時間急需資金調度的朋友。正常來說無擔保民間貸款的利率約在2％～3％，有擔保民間貸款約在1％～2％之間，並且無論是有擔保或無擔保代書貸款，利率通常都不會超過5%。若是利息高出金融機構太多或利率極低都要小心可能有詐，須小心核實對方是否為違法的「高利貸」。

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希望透過上述分享幫助大家更加認識民間貸款是什麼？同時了解合法民間貸款公司的識別方法，幫助有貸款需求的朋友，能找到一間合法立案、有信用、有口碑值得信賴的貸款公司，順利渡過資金難關。如果有資金需求需要申請貸款，民間貸款推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌台灣理財通，幫助超過65000個家庭成功申貸，是最值得信賴的貸款公司。只要有勞健保證明或薪資轉帳證明都可以辦理，最低可享利率1%，核貸後最快24小時內撥款，讓著急的朋友不必再辛苦等候！歡迎大家填寫台灣理財通免費線上諮詢表單，讓專業的貸款專家來幫你解決財務難題吧！