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房貸負債比怎麼算?3個公式了解你能背多少房貸

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房貸負債比怎麼算-房貸負債比率公式

貸負債比怎麼算?買房想申請房貸時,許多人都希望能藉由負債比來計算出自己適合貸多少,才不會被過大的房貸壓力給逼的喘不過氣。那麼該如何計算房貸負債比呢?現在就讓台灣理財通一次教大家3個房貸負債比率公式,趕快跟著公式一起來算算看自己適合背多少房貸吧!

房貸負債比怎麼算?3個房貸負債比率公式一次教你

一般來說,房貸負債比率公式一共有3種方法:收入負債比、總資產負債比、流動比率。這幾種方法的計算公式都不一樣,以下就來一一帶大家了解房貸負債比怎麼算。

1.月收入負債比不超過70%

月收入負債比公式-房貸負債比率公式

月收入負債比公式:月負債/月收入<70%

首先帶大家透過月收入負債比公式,了解房貸負債比怎麼算。月收入負債比主要可以計算出你每月的支出是否在合理範圍內,銀行在月收入負債比方面有明文規定,希望申貸人能控制在70%以內,如果想順利取得8成房貸,則必須控制在50%內。最簡單的算法就是將你的平均月收入直接x70%(或50%),就能得知每月最高能負擔的債務金額是多少囉!

平均月收入並非單指月薪,而是將獎金等加上去後除12個月所獲得的平均月收入。舉例來說,假如你每年平均月收入是4萬,那麼每月可負擔的債務就必須低於2.8萬,換而言之每月房貸負擔金額不能超過2.8萬,否則不僅房貸較難核貸,還會影響生活品質喔!

2.總資產負債比超過1.5倍

總資產負債比公式-房貸負債比怎麼算

總資產負債比公式:資產總額/負債總額>1.5倍

第2種房貸負債比率公式,可以利用總資產負債比來看。總資產負債比是用來計算你所負擔的債務與持有的資產是否合理,而對此銀行有規定必須超過1.5倍

舉例而言,假如名下總資產共3千萬,而目前有房貸1千萬、信貸5百萬,也就是目前總資產是債務的2倍,超過銀行規定的1.5倍,因此算合理範圍。

3.流動比率大於600%

流動比率公式-房貸負債比率公式怎麼算

流動比率公式:(總存款/月負債)x100%>600%

由於房貸一貸下去就是20、30年,因此了解房貸負債比怎麼算時,這項流動比率也很重要,可以判斷出未來若失業、無收入時能有多少資金、能維持目前生活品質多久。假如剛好600%的話,就表示即使完全無收入,至少也能正常還貸並維持6個月左右,讓自己可以在這時間內重新找份工作。

假設目前總存款有10萬,而每月要固定支出2萬元房貸,流動比率(10萬/2萬)x100%=500%,也就是當你沒收入時,你只有5個月的資金可正常繳房貸,因此要特別注意。

買房負債比注意3重點,輕鬆了解自己能背負的房貸

了解了上述3種房貸負債比率公式後,大家是不是也更清楚房貸負債比怎麼算了呢?透過計算,可以清楚掌握目前收入是否有足夠能力償還房貸與其他債務,那除此之外,關於買房負債比還有哪些事項要注意呢?下面3個重點在評估自己能背負多少房貸時也一定要留意喔!

買房負債比注意3重點-房貸負債比怎麼算

1. 個人負債比超過22倍,否則房貸可能貸不過

個人負債比只會計算無擔保負債類型是否有超過月收入的22倍,因此不會將房貸加入計算,但假如是要申請房貸,銀行在審核申貸人的信用狀況、財力狀況時,就會將個人負債比一併納入考量,超過22倍表示目前申貸人負債過多,銀行為了降低放貸風險較不會核貸。

2. 房貸金額建議不超過月收入1/3

在評估個人買房負債比時,也要檢視一下假如房貸辦下去後,每個月負擔金額是多少。一般建議每月房貸不要超過月收入的1/3,舉例而言,若每月平均收入為4.5萬,那每月要繳的房貸就必須控制在1.5萬內,才不會因負債壓力過大而影響生活品質。

3. 房貸收支比需超過130%才有機會貸到8成

房貸收支比公式:(月收入-除了房貸以外的月支出)/每月房貸金額x100%>130%

最後,除了上一段提到的3種房貸負債比率公式外,房貸收支比也是很重要的計算項目,許多銀行在核貸時也會以此當作考量基準,一般建議房貸收支比須超過120%~130%,才比較有機會貸到8成房貸。計算方法就是把每月收入減去除了房貸以外的生活開銷後,再除以每月平均要繳的房貸金額。假設每月收入是5萬,其他生活開銷為1萬,房貸每月要繳1.5萬,那麼算下來就是(5萬-1萬)/1.5萬x100%≒260%,遠超過130%,這樣就表示有機會貸到8成房貸喔!

延伸閱讀:負債比過高怎麼辦?4個方法教你如何降低負債比

房貸推薦台灣貸款公司網路口碑第1品牌【台灣理財通】為你算出可負擔多少房貸

 

計算出自己的房貸負債比後,假如想降低負債比,建議可以參考影片中提到的4個方法唷!

了解房貸負債比怎麼算了後,大家是否也更清楚自己在買房時,要如何評估能背多少房貸了呢?畢竟房貸一背就是數十年,在申貸前除了房貸利率、方案之外,個人負擔能力也是很重要的評估重點。假如還是不清楚房貸負債比,也可以詢問專業房貸顧問,讓經驗豐富的顧問直接透過您的收入、財力狀況,來評估哪一種房貸方案較適合你喔!有任何房貸需求,歡迎尋找台灣貸款公司網路口碑第1品牌-台灣理財通,立即填寫線上諮詢表單,讓我們為您量身規劃最佳房貸方案!

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  • 我真心感謝陳品勳小姐,總是在我最無助的時候幫助我,讓我渡過難關,陳品勳小姐,有您真好!

    amy Lilian2年前
  • 謝謝佳琦專員的幫忙下,非常積極的幫我送件,能在短時間內解決我資金的需求,貴公司也是值得信賴,由衷感謝

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  • 非常感謝洪子洹專員,不明白的問題,感謝細心說明,而且比預期貸款金額還高,台灣理財通,真的很棒!一直很怕跟其他公司借,會有高利貸的問題,但有看到台灣理財通的廣告,大可以放心了!

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