房貸同時送兩家銀行可以嗎？3個可能影響申貸前必看

房貸同時送兩家銀行可以嗎？是否會影響房貸過件率？3個可能影響一次告訴你

房貸同時送兩家銀行可以嗎？一般申請房屋貸款時，常看到有許多申貸人為了比較哪一家銀行核貸成數最高、利率最優惠，會同時送件多家銀行。但大家是否知道房貸同時送兩家銀行，可能會帶來哪些影響呢？這次台灣理財通將透過3個重點講解，分析同時申請兩家房貸是否會影響審核條件與結果？趕快一起來看看。

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• 房貸同時送兩家銀行可以嗎？這3個可能影響要了解▼
  • 同時送件兩間銀行，也僅能擇一銀行撥款▼
  • 用兩筆房產申貸，可能導致負債比率太高▼
  • 第一筆房貸過件後，第二筆房貸額度也會受影響▼
• 房貸送件前先做好這3件事！大幅提高核貸成功率▼
  • 負債比是否合理，直接影響可貸額度▼
  • 聯徵紀錄是否乾淨，避免影響銀行信任度▼
  • 收入與財力證明是否完整，影響利率與成數▼
• 房屋貸款推薦台灣理財通，專業不動產鑑價，助你一次貸足大筆資金周轉▼

房貸同時送兩家銀行可以嗎？這3個可能影響要了解

如果一次向兩間銀行申請房貸，有辦法一起過件一起撥款嗎？3個重點分析一次為你解惑

因為房屋貸款的資金額度高、還款期限長，因此許多申貸人總是慎重再慎重，希望透過貨比三家的方式，同時送件不同銀行，想藉此找到最符合需求的房貸方案。但房貸同時送兩家銀行，或是一次送件兩間銀行以上，到底是否可行呢？此種行為會帶來哪些影響？以下就讓台灣理財通透過3大重點為你一一解析。

1.同時送件兩間銀行，也僅能擇一銀行撥款

即使申請房貸時送件兩間銀行，且兩間銀行都核准過件，但也只能擇一銀行撥款

房貸同時送兩家銀行可以嗎？因為房貸屬於抵押貸款性質，也就是以房屋作為擔保向銀行申貸。因此同時間向兩家銀行申請房貸，銀行會各自針對房屋進行鑑價，並核定貸款成數與利率。但即使送件的兩間銀行都核貸，仍僅能擇一銀行撥款，因為多數銀行在完成對保後會進行聯徵回查，確認有無其他銀行撥款，若已有銀行完成撥款，那麼同時間申請的另一間銀行就不會再額外撥款，這也是為了避免申貸人有超貸的情況產生。

申請房屋貸款還有哪些眉角要注意？

• 聯徵次數多寡不一定是房貸無法過件的主因，但仍會使銀行對個人信用與還款能力有疑慮。
• 過往的信用卡、信貸還款紀錄與平日的金融行為，也是影響房貸過件與否的重要因素之一。
• 當銀行評估抵押房屋已無可貸空間，建議能考慮轉而申請二胎房貸，解決眼前的燃眉之急。
• 雖然無法同時申請兩家房貸，但可以在第一筆房貸繳滿1年後，申請房屋增貸或房屋轉增貸。

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2.用兩筆房產申貸，可能導致負債比率太高

如果想運用名下兩筆房產，一次申請兩筆房貸，負債比可能會算不過而被銀行婉拒

有人想同時間申請兩家房貸，主要是透過名下兩筆房產，一次向銀行貸出大筆資金做運用。但因為房屋貸款資金額度較高，若同時間申辦兩筆房貸，不僅容易導致負債比率太高，若銀行評估申貸人無足夠能力可還款，也可能會直接婉拒貸款申請或是降低可貸額度。另外銀行在評估申貸人的債務狀況時，會根據月收入與債務支出計算收支比，計算方式為月負債÷月收入×100%，計算得出的比例若低於60%~70%，銀行核貸的意願也會較高。

• 若負債太多，建議先嘗試減少身上多餘負債，降低每月開銷，騰出額外可支配所得空間。
• 需固定償還的支出如：房貸、信貸、學貸、車貸、卡債等款項都會被銀行計入債務支出。
• 若名下已背有數筆貸款，可以考慮運用房屋貸款整合債務，一次將其他高利率債務清償。

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真實貸款見證：桃園的W先生剛創業成立公司，急需一筆資金作為營運啟動金。然而，他從未辦過信用卡，信用分數不佳，加上公司成立時間短、無法提供財力證明，讓銀行貸款之路處處受阻。

在與母親討論後，決定以共同持有的房屋申貸，但雙方都無財力證明，讓他信心不足。情急之下，W先生找上台灣理財通。貸款顧問了解情況後，發現房屋貸款已繳清，只是尚未塗銷抵押權，便積極與銀行溝通爭取。

最終，順利核准房屋貸款180萬元，不僅解決了資金難題，也讓W先生的公司得以穩定啟動營運。

3.第一筆房貸過件後，第二筆房貸額度也會受影響

即使第一間銀行核准過件，第二間銀行願意核准的額度也會下降，導致最終的貸款額度遠不如預期

房貸同時送兩家銀行，除了會遇到上述狀況外，還有一種可能，就是當第一家銀行房貸過件後，第二家銀行即使同時核准過件且願意撥款，但是考慮到申貸人已有核准一筆房貸的情況下，第二筆房貸的可貸額度有可能會因此大幅下降，導致最終取得的資金額度遠不如預期。若真的想同時比較多間銀行方案，並避免發生上述情形，建議可以請專業貸款顧問公司協助媒合申貸管道，由具備資深金融貸款經驗的貸款顧問協助規劃送件，顧問專員不僅會詳細分析個人收入與債務狀況，還會依據申貸人的還款能力媒合最合適的方案條件，讓申貸人能貸足資金並輕鬆還款。

為什麼建議找貸款顧問公司申請房屋貸款？

• 貸款流程透明：有明確的申貸流程制度，申貸過程中有顧問專員能為申貸人答疑解惑。
• 完整送件規劃：由資深貸款規劃師服務，根據申貸人的收入與信用條件規劃完整送件方向。
• 培養信用分數：貸款顧問會依照申貸人的信用狀況，提出改善建議，幫助培養信用評分
• 試算貸款額度：由專員協助評估個人每月收支狀況，精準試算當前的可貸額度高低。
• 不需調閱聯徵：掌握多方管道資源，方便一次比對多間銀行方案，避免徒增聯徵查詢次數

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房貸送件前先做好這3件事！大幅提高核貸成功率

控管負債比、維持聯徵紀錄、強化財力證明提升核貸成功率

很多人會糾結「房貸要送幾家銀行比較好」，但從貸款顧問的角度來看，真正影響核貸結果的關鍵，並不是送件數量，而是申貸前的條件準備是否到位。銀行在審核房貸時，本質上是在評估一件事：「未來20~30年是否具備穩定還款能力」。因此，在送件前先優化自身條件，往往比同時送多家銀行更有效，也更能爭取到理想的利率與成數。以下3個關鍵，是實務上最直接影響房貸過件率的核心因素。

1.負債比是否合理，直接影響可貸額度

控制負債比在50~60%以下提升可貸額度與過件率

銀行在審核房貸時，會先計算你的「收支比（負債比）」，也就是每月債務支出佔收入的比例。這是評估還款能力最直接的指標。一般來說，多數銀行會希望收支比控制在50~60%以下，若超過70%，核貸難度將明顯提高。銀行不只看你現在的房貸，而是全部債務一起算，包含：

• 信用貸款
• 汽車貸款
• 信用卡分期/最低應繳
• 學貸等固定支出

若發現負債比偏高，建議在申貸前先降低信用卡使用率，避免接近額度上限，並優先清償小額貸款或高利負債，慢慢降低負債比。期間也需要暫停分期或其他貸款行為，清出負債空間，讓銀行提高對申貸人還款能力的信心，進而提高過件率。

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2.聯徵紀錄是否乾淨，避免影響銀行信任度

聯徵查詢紀錄影響房貸申請，避免查詢過多降低銀行核貸意願

很多人會以為：「我沒有遲繳，信用應該沒問題」，但實際上銀行在審核貸款時，不只看你有沒有違約，更會透過聯徵紀錄來判斷你的「整體財務行為」。所謂聯徵紀錄，是由聯合徵信中心統整的個人信用資料，內容包含：

• 信用卡使用狀況（是否遲繳、是否接近額度）
• 各類貸款紀錄（信貸、車貸、房貸）
• 聯徵查詢次數（近期是否頻繁申貸）

可以說聯徵紀錄就是銀行判斷申貸人是否為高風險對象的重要依據。當申請房貸或信貸時，銀行會調閱聯徵報告，了解申貸人的聯徵查詢次數，若是次數太多，會降低核貸意願，甚至直接退件；接著也會藉由聯徵紀錄中揭露的信用卡使用狀況，了解額度使用、是否啟用循環利息或預借現金，藉此解析申貸人的資金壓力，若是壓力過高也可能不予核貸。此外若是先前有貸款遲繳、催繳紀錄，或是短期內新增多次貸款，也都有可能直接影響信用評分與核貸條件。

因此貸款顧問實務上建議，可以善用聯徵紀錄查詢了解自身信用狀況，但不要輕易透過申貸啟動聯徵查詢，控制在3個月內不超過2~3次為主，也避免同時背負多種類貸款，以免留下影響銀行核貸意願的紀錄。若是原先就有多筆債務待償還，也建議尋求專業貸款顧問協助，透過貸款整合統整負債，減輕負擔的同時，也能有助於重新培養信用。

3.收入與財力證明是否完整，影響利率與成數

財力證明完整提高房貸條件，薪轉與收入證明有助降低利率提升成數

在房屋貸款審核中，除了負債狀況、信用，銀行審核的核心仍在於「核貸後申貸人是否有能力穩定還款」。而收入與財力證明是最直接佐證還款能力的依據。銀行在評估風險時會依照財務穩定程度去決定兩件事：

決定利率（申貸人申貸成本）

收入穩定、來源明確，意味著核貸風險低，提供的利率也會相對較低；而收入不穩或難以證明（如：無薪資轉帳證明）代表風險高，利率也會相對提高。表示財務越是穩定的申貸人，銀行越願意用低利率留住。

決定成數（申貸人能貸多少）

收入高、負擔能力強，代表可貸額度提高；收入有限或不穩，銀行會主動降低額度，並不讓房子價值決定額度，而是由「還得起多少」決定上限。

因此貸款顧問在實務上建議，若想提高過件率、壓低利率，可以先強化以下幾點：

• 提供近3～6個月薪轉紀錄
• 補充年度扣繳憑單或所得清單
• 提供存款或資產證明

而若是自營或接案族，因無法提出薪轉證明，則可以透過提供經常帳戶明細（表明收入穩定進帳），或提供報稅資料，提高可信度，或是能拿出長期合作的合約，證明收入的持續性，需要注意的是，銀行並不是只看收入高低，而是評估「收入是否能長期、穩定存在」進而將核貸風險降到最低。

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房貸同時送兩家銀行可以嗎？相信大家看完以上分享，已清楚知道同時申請兩家房貸帶來的風險有多高，不僅會增加大量債務，還有可能被銀行婉拒貸款申請。如果短時間內有大筆資金需求，希望透過房屋貸款進行周轉，房屋貸款推薦政府立案登記專業貸款顧問公司【台灣理財通】，團隊由貸款金融、民間代書、不動產鑑價、專業法務等4大領域菁英組成，申貸過程中，有顧問專員提供1對1貼心諮詢服務，貸款規劃師也會依據申貸人的債務現況進行評估，分析貸款人當前的可支配所得空間與還款能力，藉此量身規劃符合個人需求的房貸方案，幫助申貸人一次貸足需要的資金額度。現在就立即填寫免費線上諮詢表單(點擊填單)，讓專業貸款顧問為你分析房市行情，為你提供專屬申貸建議，助你爭取高額資金周轉。

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