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如何提高房貸成數?專業房貸顧問不藏私8個技巧帶你看

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如何提高房貸成數-提高房貸成數

何提高房貸成數?買房貸款最怕房貸成數不足時,得處理違約或解約等事情,因此該如何事先準備好,掌握增加房貸成數的技巧就非常重要。17年專業房貸顧問台灣理財通,就來跟大家分享8個密技,讓你輕鬆提高房貸成數,一圓買房夢!

如何提高房貸成數?8個小技巧為你增加房貸成數

申請房貸時如何提高房貸成數?想要讓銀行願意讓你貸好貸滿可是有技巧的!不僅要慎選房屋地段、屋齡、貸款年限與利率,還要有良好的信用與穩定收入,才能順利提高房貸成數!接下來就讓台灣理財通來分享8個增加房貸成數的技巧吧!

1.【房屋地段】好的地段輕鬆提高房貸成數

想提高房貸成數,那麼一定要慎選房屋地段。銀行在放貸時最重要的判斷依據,就是評估該房屋未來是否有增值空間,這樣才能降低銀行放貸風險。因此若房屋地段位於市區的蛋黃區,或重要商圈,附近有捷運、火車等交通便利的位置,且無嫌惡設施,都能提高房貸成數。相對的,若房屋地段極偏遠、交通機能較差,銀行也較不願意提高成數。

選擇好房屋地段-如何提高房貸成數

2.【房屋屋齡】房貸年限+屋齡<50年

如何提高房貸成數,屋齡也是關鍵。要知道在房貸尚未繳清前,房屋是有設置抵押權的,一旦房貸繳不出時銀行就有權力對房屋作處置,因此對銀行而言房屋年齡越少、耐用度越久越有利。舉例來說像古早時期磚造的老舊住宅耐用度不高,就較難提高房貸成數。此外這邊也可以簡單用「房貸年限+屋齡小於50年」的原則來計算,若相加超過50年,最高房貸成數恐怕不超過5~6成。

房貸年限加屋齡小於50年-如何提高房貸成數

3.【個人財力】收入穩定是提高成數的關鍵

接下來最重要的一點,就是必須拿出穩定收入的財力證明,說服銀行即使高房貸成數,也能輕鬆償還不造成財務壓力。所以在要求銀行提高房貸成數前,不妨先將薪資轉帳、勞保明細、扣繳憑單、報稅資料等準備妥當喔!

個人財力決定房貸成數-提高房貸成數

4.【培養信用】無信用瑕疵較能取得高房貸成數

無論所選的房貸方案是哪一種,申貸人的信用條件越好,越有機會提高房貸成數。因此平時就要好好累積信用,利用信用卡正常消費、還款,與銀行建立良好的往來關係,並且不動用預借現金、循環利息,也不要做個信用小白,才能幫自己的信用加分。

 

信用評分的計算標準,主要依據平時的繳款狀況、負債比、其他貸款申請、信用歷史長度、以及目前債務類型等5大指標。

5.【房貸年限】選20年房貸來增加房貸成數

對銀行而言,申貸人所選的房貸年限越短,放貸風險越低,相對的也較願意增加房貸成數。目前市面上房貸年限一般分為20年、30年、40年,假如希望能提高房貸成數,建議選20年房貸為佳。不過台灣理財通也提醒大家,房貸年限主要仍須評估個人收入狀況,每月還款金額必須控制在月收入的1/3內,才不會因房貸壓縮生活品質。

 

每個人因自身年齡、收入、信用條件不同,因此適合申請的房貸年限也不同,申貸前一定要多多評估喔!

延伸閱讀:房屋貸款可以貸幾年?10大要點評估房貸年限

6.【房貸利率】利率提高0.25%可提升5%房貸成數

如果真的很想提高房貸成數,還有一種方法就是主動提出調高房貸利率,以利率調高作為條件與銀行商量。一般而言利率上升0.25%,大約能爭取增加0.5成左右的房貸成數(依各家銀行規定為準),不過房貸利率與長期要繳的總利息有關,建議大家在選擇這種方式前,仍要審慎評估是否適合自己。

 

房貸利率有許多不同算法,因此若提高房貸利率,必須依據你所選擇的利率計算方式,來看長期下來是否划算喔!

延伸閱讀:房屋貸款利率如何計算?3個重點了解房貸利率怎麼算

7.【有擔保品】提供土地、房產作為擔保提高成數

一般申請房貸,是不需要擔保品的,不過如果真有提高房貸成數的需求,可以主動向銀行告知,利用名下所擁有的土地或房屋等不動產作為擔保,提升銀行放貸意願,同時為自己爭取較高的房貸成數。

提供擔保品增加成數-增加房貸成數

8.【有擔保人】主動提供保證人,增加房貸成數

最後,如何提高房貸成數還有個方式,就是自己主動提供擔保人,像是父母、配偶等,只要在二等親以內都可做擔保,不過擔保人自身也必須擁有良好的收入、信用條件,才有機會增加房貸成數。

提供擔保人增加房貸成數-如何提高房貸成數

延伸閱讀:房屋貸款需要保證人嗎?3大關鍵完整評估

想提高房貸成數?3個注意事項買房貸款前必看

如何提高房貸成數,除了上述提到的8個技巧以外,還有一些事項需要特別注意,像是豪宅房貸限制、非自用住宅或非首購的限制,以及小坪數套房、老公寓的房貸限制,都會影響能不能增加房貸成數,以下就讓我們帶大家繼續了解:

買房貸款注意事項-提高房貸成數注意事項

1.豪宅房貸成數最高只能貸6成

其實中央銀行有特別針對豪宅貸款做限制,像是不會有房貸寬限期,也不能用修繕或急需周轉金等名義來進行房屋增貸,還有最重要的房貸不能超過6成。所以若有提高房貸成數的需求,一定要注意避免購買到下列中央銀行認定的高價住宅:

  • 台北市7千萬以上的房屋
  • 新北市6千萬以上的房屋
  • 其他地區4千萬以上的房屋

2.非自用或名下有其他住宅,較難提高成數

只要名下已經有一戶以上的房產,那麼想提高貸款成數就難上加難,基本上最多只能貸到6成,這是由於目前房貸利率持續走低,政府為了避免民眾因低利而忽略自身負擔情況過度買房所制定的限制,因此若想提高房貸成數,這一點須特別留意。

3.套房、老舊公寓,最高只能貸7成

除非老舊公寓位於都市精華地區,交通便利,並且不超過耐用年限,不然老舊公寓最多只能貸到7成左右;另外一般小坪數(10~20坪以內)的套房,也較難提高房貸成數。

 

老屋申請房屋貸款要特別注意屋況、耐用年限,以及所在位置是否容易轉手喔!

【台灣理財通】17年房貸經驗,輕鬆教你如何提高房貸成數

看完以上8個技巧與3個注意事項後,大家是否也更清楚如何提高房貸成數了呢?提醒大家買房前一定要將上述內容仔細記下來,才能避免發生房貸成數不足,不知道後續該如何處理的情形喔!台灣理財通合作銀行超過60家,假如有房貸需求,或對於房貸成數、利率有任何問題,也歡迎填寫表單告訴我們,讓17年專業房貸顧問即時提供最佳房貸方案,協助提高房貸成數!立即填寫線上諮詢表單

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    Annie Chiu2個月前

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