房屋貸款&房屋抵押貸款，10大問答及注意事項

要結婚了，想買房子與另一半擁有一間自己的家嗎？老一輩都說：「房子是最保值的資產！若不趁年輕時買房，以後還得擔心住哪裡...」這些購屋理由是否也說中你的心聲呢？關於買房一直是大家熱烈討論的話題之一，然而實際申請卻沒有這麼的容易！不管是買房或是將房子拿去抵押換取資金，都是人生中的重大決定，因此，在挑選房屋貸款產品時，務必要事前做好準備，日後才能高枕無憂。現在就來告訴大家房屋貸款的10大常見問答，讓房貸問題迎刃而解！

有遲繳狀況、需要大筆資金，透過房屋抵押貸款幫你爭取百萬資金，趕快來看台灣理財通真實案例！

房屋貸款注意事項8大常見問答

想要申請房屋貸款，解決目前的財務需求，但無法確定個人的申貸條件是否合適辦理房屋貸款，同時也不清楚向銀行諮詢是否會被拉聯徵次數，進而影響到個人信用？台灣理財通整理出辦理房屋貸款常見的8大Q&A，要幫助大家解決心中的疑惑，趕快一起來看看吧！

1.房屋貸款優點有哪些？

貸款額度高、利率低

使用房屋抵押貸款，銀行會依照你提供的房屋現值決定可貸款的金額，因此，提供的房屋價值愈高，拿到的貸款額度通常也會比較高！與無抵押貸款相比(例如:信用貸款)，若能提供房屋作為抵押品，對銀行來說借款風險降低，自然會給予較好的利率囉！

貸款期限較長

房屋貸款期限最長可以拉長至30年，且部分方案還有提供最長5年的繳款寬限期(只要繳利息，不用攤還本金)，能幫助申請人降低每個月的還款負擔！不過還是要提醒大家，寬限期拉長，只是延後還本，後期需要負擔的利息反而變多，所以後續還款能力還是需要考量的。

貸款過件率較高

臨時需要大筆資金，若剛好名下有房，就可以利用房產作為抵押物，由於房產屬於固定資產，且貶值速度要遠遠慢於汽車的貶值速度，對銀行來說放貸風險降低。便有機會提高貸款過件率！

2.房屋貸款最高額度？

拿房子抵押向銀行貸款的額度可視房產自身價值來定，其貸款額度通常是房屋評估價值的60%-80%，最高額度可達房產評估價值的100%左右，若借款人需要貸較高的額度，則需要提供更高估值的房產抵押。需注意的是，房產估值跟房產市值是不同的，因此大家千萬別心理期望太高，實際辦理仍需評估其他條件作為銀行是否放貸的依據。

3.房屋or土地的利息如何計算？

房屋貸款利率最低可爭取到1.6%起，利息的高低會依據您提供的條件與資料多寡而定，越佳則利息越低。台灣理財通擁有豐富專業貸款經驗，也了解各家銀行近期推廣的房貸專案，除了有機會可以幫助您貸到較高的金額外，還能盡量貸得最低房貸利率。

4.信用狀況會影響房屋貸款嗎？

會。借款人申請房屋抵押銀行貸款時，若能提供其他財力證明作輔助，或是信用狀況良好，有利於快速獲貸，而且貸款額度有機會提高，還可能獲得較低的貸款利率哦！

5.當我要辦理房屋貸款，我必須提供保人嗎？

基本上不需要提供保人，只需要提供房屋的相關資料，但如果有信用瑕疵，又無法提供薪資財力證明，銀行通常就會要求提供保人做擔保喔！若保人名下有不動產或其他資產，通常較有機會提高房屋貸款額度哦！

6.用父母的房子做抵押可以嗎？

可以，若你是借款人，但是抵押的房子不是屬於你名下的，也可以申請房屋抵押貸款。 如果房子為父母的，需先徵求父母同意，並且提供貸款所需相關資料及房屋所有權人的同意書。

7.房屋抵押銀行貸款流程

Step1.免費貸款諮詢

申請房貸前，首先要確認自己的還款能力與信用狀況，若發現有貸款遲繳等信用不良情形，便可透過專業貸款顧問公司協助，台灣理財通提供【線上諮詢服務】，將會有專人協助你。

Step2.貸款顧問聯絡、協助準備資料

與貸款專人聯繫後，大家可多利用此機會，做一些基本諮詢，並且確認銀行申請房屋貸款所需必備的資格及準備資料。

Step3.評估送件(房屋、土地估價)

貸款專人會依照你的個人條件、還款能力、抵押房屋的資訊，從眾多銀行中找尋最適合的房貸方案，透過貸款公司協助辦理，就能避免自己隨意送件卻遭銀行婉拒的窘境。

Step4.銀行審核

接著銀行會根據借款人或保證人的個人條件、抵押房屋的情況、還款能力及信用狀況，作為是否核貸的參考。

Step5.房屋貸款核准完成對保

屋貸款核准後，就要與銀行進行對保，確認貸款利率、還款期限、貸款年限及違約金等相關規定。

Step6.設定抵押權

撥款前必須先確定抵押權，通常金額為貸款金額的1.2倍，若日後借款人無法如期還款，銀行可將不動產進行拍賣。

Step7.撥款至指定帳戶

抵押權設定完成，最後就是處理撥款事宜，與銀行貸款契約開始生效後，接著就要開始定期還款囉！

※若對於房屋貸款流程還有任何問題，你可以參考【超詳細房貸流程7步驟】，讓你申請更快速上手喔！

8.房屋抵押貸款條件

想順利拿到房屋抵押銀行貸款，你得準備好貸款手續，如果資料不完整，即使有房屋作抵押同樣會被拒貸。申請房屋抵押銀行貸款，借款人主要需要準備以下資料：

• (一) 身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
• (二) 印章。
• (三) 土地及建物登記謄本。
• (四) 個人收入證明（如薪資單、扣繳憑單、存摺等）。
• (五) 如有提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。

※由於每家銀行評估的標準不同，建議可以事先詢問清楚，避免資料準備不齊全喲！

申請房屋抵押貸款流程，一定要注意這2件事！

一、部分銀行要求房齡不超過30年

相較於買新房，老屋的實坪多(實際使用坪數)、總價低，已成為現在年輕首購族的首選，但是，其中有一點是大多人未考量的，那就是「屋齡太久」！坪數及屋齡都會影響到貸款的成數，考慮到房屋的變現問題，部分銀行對抵押房屋的房齡要求放寬至不超過30年。

二、部分銀行不受理信用空白客戶

信用空白:指的是個人與銀行沒有財務往來紀錄，沒有辦過信用卡或是沒有申請過任何一項貸款、現金卡、持卡未滿3個月，聯徵上沒有累積任何信用分數，通稱為「信用小白」。

因為除了房屋狀況外，銀行也會考慮申貸人的個人條件，所以若有信用空白的問題，部分銀行為了降低風險也會拒絕放貸。我想申請貸款，但是我信用空白... 建議你可以參考【信用空白申請4大攻略】協助你成功申貸喔！

台灣理財通提醒大家，房屋抵押貸款專業性極強，個人向銀行申請房屋抵押貸款失敗率較高，建議透過專業貸款公司協助處理。

房屋貸款推薦政府合法立案【台灣理財通】，選對貸款公司才能輕鬆過件

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相信大家看完以上申請房屋貸款10大常見問題後，對於房貸也更有初步的認識了！想透過【房屋貸款】拿到較好的貸款成數，在抵押物方面，若提供轉手性強的(例如:學校住宅、公園住宅)、地點佳的(市區精華地段)、格局佳等，一般都能取得較好的額度或利率；在個人條件方面，若申請人的信用條件佳(如使用信用卡並按時還款)、具有長期還債能力的職業(如軍公教、金融機構、醫療機構等)，通常較容易取的較高的額度。建議平常就與銀行保持良好的關係，提高信用才有機會成功過件哦！台灣理財通也提醒大家，由於房屋抵押貸款專業性較高，加上每間銀行的申請條件不一，建議若有房屋貸款申貸問題，可以找尋專業貸款顧問公司協助，也歡迎透過台中貸款顧問公司-台灣理財通，幫您媒合多家銀行，評估自身條件，協助你輕鬆過件呦！（點我免費諮詢）